Como experto en finanzas personales, siempre me encuentro con estadísticas de gasto que me sorprenden, me entristecen y otras que me preocupan. Las estadísticas de esta publicación de blog tratan sobre los hábitos económicos promedio de las personas y pueden sorprenderlo. Pero quiero que seas consciente de ello para que puedas estar mejor
Como experto en finanzas personales, siempre me encuentro con estadísticas de gasto que me sorprenden, me entristecen y otras que me preocupan.
Las estadísticas de esta publicación de blog tratan sobre los hábitos económicos promedio de las personas y pueden sorprenderlo. Pero quiero que seas consciente de ello para que puedas ser mejor de lo “normal”.
Quizás te resulten tan impactantes que te lo pienses dos veces antes de comprar algo, o incluso pueden hacerte cambiar drásticamente tu forma de gastar el dinero.
También quiero mencionar que incluso si lo estás haciendo mejor que la persona promedio, siempre hay margen de mejora.
Siempre debe esforzarse por hacer lo mejor que pueda, ya que a veces el “promedio” no es lo suficientemente bueno para vivir una vida financieramente exitosa. Tenga en cuenta que la persona promedio no es la mejor con el dinero y muchos están atormentados por el estrés y las dificultades debido a su desafortunada situación financiera.
¡Hoy quiero mostraros algunos más porque los encuentro muy interesantes!
A continuación se presentan algunas estadísticas sobre hábitos monetarios que, con suerte, le ayudarán a alcanzar una mejor situación financiera.
1. La familia estadounidense promedio tiene una deuda de $132,529.
La familia estadounidense promedio, sin hipoteca, debe 132.529 dólares. Pero, cuando se consideran aquellos con una hipoteca, esa cifra aumenta a $172,806. Esta deuda incluye cosas como tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes, deudas médicas y más. El saldo promedio de la tarjeta de crédito por sí solo es de $16,061.
Además, el hogar promedio con un préstamo para automóvil tiene préstamos de $28,535.
Al principio pensé que tal vez los $132,529 no eran tan malos porque pensé que la mayor parte debería ser una hipoteca, pero esa es solo la cantidad para alguien que no tiene una hipoteca. Además, cuando se tiene en cuenta cuánto debe en concepto de tarjetas de crédito y préstamos para automóviles, la deuda promedio de un hogar es bastante aterradora.
Muchas personas obtienen un préstamo para un automóvil que equivale a la mitad de su salario anual o incluso a la totalidad de su salario anual, y esto puede ser un gran error. Trabajar un año entero para un automóvil es algo que la mayoría de las personas lamentarían si realmente pensaran en cuánto les cuesta realmente ese pago mensual.
2. Porcentaje medio de categorías presupuestarias.
¿Alguna vez te has preguntado cuánto gasta una persona promedio en cada categoría?
- El 32,9% se destina a vivienda.
- El 17% se destina al transporte.
- El 12,5% se destina a alimentación.
- El 11,3% se destina a seguros.
- 7,8% hacia la asistencia sanitaria.
- 5,1% en entretenimiento.
- 3,3% en prendas de vestir.
- 3,2% sobre aportaciones en efectivo.
- 2,3% en educación.
Se trata de una cantidad muy grande asignada a vivienda y transporte cada mes y cada año.
3. El 30% de las familias estadounidenses tienen un plan financiero a largo plazo.
Esto realmente me sorprendió, pero lamentablemente supongo que no estoy tan sorprendido. Todo el mundo debería tener un plan financiero a largo plazo, especialmente si no está jubilado ni es financieramente independiente.
Sin objetivos, es difícil saber en qué estás trabajando, lo que podría dificultar mantener la concentración.
Si bien Cómo alcanzar tus objetivos se trata de lograr tus objetivos, todo se puede aplicar también para lograr tus objetivos a largo plazo. Recomiendo ampliamente leer esa publicación y aplicarla a tu vida para que puedas alcanzar tus metas financieras.
4. En 2015, el estadounidense promedio donó $5,491.
Ahora, eso es todo, así que si estás pensando en la cantidad que donas cada año, esto puede parecer sesgado. Sin embargo, el contribuyente promedio que gana entre $50,000 y $100,000 reclamó una deducción caritativa de $3,244.
5. Es menos probable que establezca un presupuesto si gana menos de $75 000 al año.
¡También es más probable que obtenga un cupón si gana más de $75,000 al año!
Hay muchas razones para establecer un presupuesto, pero parece que la mayoría de la gente aún no tiene uno. Creo que si más personas comenzaran a hacer presupuestos, podrían dejar de vivir de cheque en cheque, aumentar sus ahorros, reducir y/o eliminar la deuda de tarjetas de crédito, y más.
Los presupuestos son extremadamente importantes y creo que casi todo el mundo debería tener uno. Rico, pobre, de clase media, no importa dónde se encuentre financieramente, lo más probable es que un presupuesto pueda mejorar su situación financiera.
Los presupuestos son fantásticos porque te mantienen al tanto de tus ingresos y gastos. Con un presupuesto mensual, sabrás exactamente cuánto puedes gastar cada mes en una categoría, cuánto necesitas trabajar y qué áreas de gasto deben evaluarse, entre otras cosas.
6. 44.000.000 de estadounidenses tienen préstamos estudiantiles.
¡Eso es mucha deuda por préstamos estudiantiles!
Sé que puede ser difícil, pero aprender a liquidar préstamos estudiantiles puede generar muchos aspectos positivos, como por ejemplo:
- Es posible que finalmente sienta menos estrés financiero.
- Es posible que pueda utilizar ese dinero para algo más importante, como ahorrar para la jubilación.
- Deshacerse de sus préstamos estudiantiles puede permitirle perseguir otros objetivos en la vida, como viajar más o buscar un mejor trabajo.
Sé que estas cosas son ciertas porque aprender a liquidar mis préstamos estudiantiles es una de las mejores decisiones que he tomado.
7. 10.000.000 de familias estadounidenses no tienen una cuenta bancaria.
Hay mucha gente sin cuenta bancaria. Supongo que muchas de estas mismas personas tampoco invierten.
Invertir es importante porque significa dejar que su dinero trabaje para usted. Si no estuvieras invirtiendo, tu dinero simplemente se quedaría ahí y no ganarías nada.
Es importante tener en cuenta esto porque $100 hoy no valdrán $100 en el futuro si simplemente los dejas debajo de un colchón. Sin embargo, si inviertes, puedes convertir tus $100 en algo más. Cuando invierte, su dinero trabaja para usted y, con suerte, le genera ingresos.
Por ejemplo: si pones $1,000 en una cuenta de jubilación que tiene un rendimiento anual del 8%, 40 años después se convertiría en $21,724. Si comenzara con los mismos $1,000 y agregara otros $1,000 durante los siguientes 40 años con un rendimiento anual del 8%, el total sería $301,505. Si comenzamos con $10,000 y agregamos otros $10,000 durante los siguientes 40 años con un rendimiento anual del 8%, eso se convertiría en $3,015,055.
8. Hay 1.900 millones de tarjetas de crédito abiertas en Estados Unidos.
Hay 199,8 millones de titulares de tarjetas en Estados Unidos, lo que significa que hay casi 10 tarjetas de crédito por persona. Esto incluye tarjetas de crédito personales y comerciales, ¡pero todavía parece mucho!
9. 20.000.000 de estadounidenses son propietarios de sus casas.
Sí, esto significa que 20.000.000 de estadounidenses no tienen deudas sobre sus viviendas ni hipotecas.
En realidad, es bastante sorprendente y me sorprende que el número sea tan alto. Espero que siga aumentando en el futuro también.
10. Dos de cada cinco estadounidenses han cometido infidelidad financiera.
Por cada cinco estadounidenses con finanzas combinadas, dos de ellos han cometido, en algún momento, infidelidad financiera. Además, la encuesta encontró que la infidelidad financiera solo ha aumentado en los últimos dos años.
Ya sea que se trate de una deuda secreta de una tarjeta de crédito, una compra importante secreta (¡como una casa o un automóvil!) o algo completamente distinto, algunas relaciones experimentan estos problemas. He oído hablar de personas que descubrieron que sus cónyuges tenían cientos de miles de dólares en deudas que no conocían, una segunda casa que habían mantenido sin el conocimiento de su cónyuge, etc.
El problema de la infidelidad financiera es que puede provocar problemas financieros aún mayores, como acumular deudas más allá de lo imaginable, estrés e infelicidad. Tiene el potencial de comenzar a afectar otras áreas de la vida de una persona (como el trabajo) e incluso podría provocar el divorcio.
Fuentes de estas estadísticas de hábitos monetarios:
¿Qué estadísticas anteriores te sorprendieron? ¿Cómo te va en comparación con la persona promedio?
