15 razones principales por las que su reclamo de seguro de vida puede ser rechazado

El seguro de vida brinda una solución simple pero a veces costosa para proteger a la familia de problemas financieros después de su muerte. Usted paga una prima fija por un número acordado de años a la aseguradora.

A cambio, la compañía de seguros asegura que entregará la cantidad total de dinero que pagó, más el incentivo, a sus sobrevivientes. Idealmente, las compañías de seguros deberían pagar las pólizas después de la muerte de la persona asegurada. Lamentablemente, muchos no lo hacen.

Compañías de seguros expuestas

El popular programa de televisión estadounidense, ’60 minutos ‘transmitido por el canal de noticias televisivo CBS, aclamado a nivel mundial, fue una revelación impactante. El informe de investigación de CBS titulado ‘Vida no pagada’ transmitido por televisión en abril de 2016 afirmó que las aseguradoras no pagan a la mayoría de los beneficiarios de las pólizas de seguro de vida.

Los periodistas de CBS hablaron con expertos legales, funcionarios de compañías de seguros y familias en duelo para preparar el informe, que se transmitió en Estados Unidos y otros países.

CBS, un canal de noticias extremadamente respetado y responsable con sede en la ciudad de Nueva York, siguió con otros informes para consolidar aún más sus acusaciones. Estos asombrosos informes de CBS deberían servir como una revelación para cualquiera que tenga o quiera comprar un seguro de vida.

Hacer una reclamación de seguro de vida

Los beneficiarios de un seguro de vida deben seguir procedimientos muy sencillos para reclamar el dinero. Debe enviar los formularios de reclamación de seguros completados, los certificados de defunción y de los últimos ritos del fallecido y los documentos legales que prueben su reclamación.

La mayoría de las compañías de seguros aseguran que pagarán dentro de los 30 a 60 días posteriores a la muerte de la persona asegurada. Sin embargo, las aseguradoras son hábiles para encontrar lagunas en su póliza de seguro de vida para negar el pago total o parcial de la reclamación del seguro. Echemos un vistazo a por qué ocurre esto.

1. Ausencia de candidatura / legado / testamento

Esta es la razón más común citada para denegar el pago de un seguro de vida. Las compañías de seguros solicitarán el número máximo de documentos antes de pagar.

Si no ha designado a una persona como beneficiario al comprar la póliza, las compañías de seguros pueden negar el pago. En algunos casos, solicitarán un legado o testamento notariado. Además, el reclamante deberá demostrar su identidad y derecho a participar en la reclamación del seguro.

2. Ocultar hechos vitales sobre usted mismo

Usted es totalmente responsable de proporcionar información precisa al comprar la póliza. Retener información como su condición médica, la naturaleza del trabajo y otra información que buscan al comprar una póliza. Si su trabajo es riesgoso, las aseguradoras deben saberlo. Falsificar o dar información incorrecta sobre uno mismo también se convierte en motivo para descalificar las reclamaciones de pago.

3. Pólizas abandonadas / primas impagas

Las compañías de seguros ejercen su derecho a negar los pagos de las pólizas de vida que son abandonadas por el fallecido. También pueden negar los pagos si la persona asegurada no ha pagado las primas para mantener actualizada la póliza.

4. Cobertura de vida insuficiente

Las empresas venden diferentes tipos de pólizas de seguro de vida. Algunos aseguran el pago en caso de muerte por causas médicas. Otros limitan el pago a la muerte después de que la persona asegurada ha alcanzado una edad determinada.

Algunas pólizas de seguro cubren tanto la muerte por vejez como las razones médicas. Algunas pólizas ofrecen pagos después de que alcanzas una edad en particular. Es decir, ha sobrevivido al seguro de vida. Si no reclama el pago en vida, sus familiares no podrán hacerlo después de su muerte. Deben presentar un procedimiento para reclamar el dinero perdido de los familiares fallecidos.

5. Muerte por accidentes

Tenga cuidado de leer la letra pequeña y comprender sus implicaciones. Las compañías de seguros definen los accidentes de diferentes maneras. Es posible que su póliza no cubra muerte accidental en su cocina o patio trasero o caída de escaleras.

En caso de accidentes de tráfico, las aseguradoras pueden denegar el pago alegando que viajaba en un vehículo cuyo registro o seguro había vencido. Pueden intentar demostrar que el vehículo no estaba en condiciones de circular. Algunas pólizas no cubren muerte en accidente aéreo o accidentes en el mar o en cuerpos de agua.

6. Autolesiones / suicidios evidentes

Esto puede incluir casi cualquier cosa, desde caerse de un árbol hasta intentar arreglar un fusible eléctrico en su casa. También incluye abuso de alcohol y sustancias. Las compañías de seguros pueden negar el pago si demuestran de manera concluyente que usted se expuso a un daño.

7. Adicciones, VIH / SIDA

Las adicciones como el alcohol, el tabaco y las drogas se consideran motivos para denegar los pagos. La compañía de seguros también derogará un reclamo de seguro si la persona fallecida frecuentaba a trabajadoras sexuales comerciales femeninas o masculinas y, por lo tanto, era propensa al VIH / SIDA. Las empresas niegan el seguro de vida a los adictos y aquellos que se sabe que buscan placeres carnales pagados y se arriesgan a padecer la enfermedad fatal.

8. Limitaciones geográficas de su póliza

Recuerde, algunas pólizas de seguro de vida son válidas solo dentro de un área geográfica específica. Esto puede incluir su ciudad o pueblo, estado o país y el mundo. El seguro local es más económico en comparación con el seguro mundial. Tales pólizas no permiten a los beneficiarios reclamar un seguro si usted fallece fuera de los límites territoriales prescritos en la póliza.

9. Reclamaciones de seguros retrasadas / Estatuto de limitaciones

Las compañías de seguros dan tiempo suficiente para que las familias en duelo y los beneficiarios reclamen el pago. Las compañías de seguros tienen derecho a denegar el pago si no se les informa sobre la muerte de un asegurado dentro del período de tiempo prescrito. Sus beneficiarios deberán iniciar procesos para reclamar el dinero perdido de los familiares fallecidos.

10. Muerte en circunstancias misteriosas

Todos conocen bien el caso de John Darwin. Darwin desapareció misteriosamente de un viaje en canoa por el Reino Unido en 2007. Su esposa reclamó un seguro de vida y otros beneficios posteriores a la muerte del esposo. Ayudó a pagar la hipoteca de la casa de la pareja y los hizo ricos temporalmente.

Darwin apareció unos años más tarde en Panamá, de vacaciones con su esposa. La policía británica arrestó a la pareja. El caso recibió atención mundial. Cualquier muerte en circunstancias misteriosas o dramáticas será investigada por las aseguradoras y la policía. Los pagos se niegan si su muerte ocurre en circunstancias misteriosas.

11. Deudas impagas, hipotecas, tarjetas de crédito

Una póliza de seguro de vida cubre a la familia contra las deudas impagas incurridas durante su vida. Un reclamo válido y comprobado de estos acreedores sobre su seguro de vida puede negarle al beneficiario el pago. La deuda pasa automáticamente a sus herederos. También puede servir para liquidar las hipotecas que dejó.

12. Muerte en regiones hostiles

Cada nación emite con frecuencia avisos de viaje y seguridad para sus ciudadanos que planean viajar al extranjero por placer o trabajo. Estos avisos de viaje advierten explícitamente por qué debe evitar visitar un lugar o país en particular. Las compañías de seguros pueden abstenerse de pagar a los sobrevivientes, si viaja a ese lugar y muere, sean cuales sean las razones de su muerte.

13. Guerra y terrorismo

El ataque terrorista del 11 de septiembre en Estados Unidos sirvió para despertar al mundo sobre los horrores del terrorismo. En la actualidad, son comunes las series de ataques sorpresa en diferentes lugares del mundo por parte de terroristas islámicos radicales. Recuerde, es posible que su póliza de seguro no cubra la muerte por acto de terrorismo. La mayoría de las empresas cobran una prima adicional por dicha cobertura.

Si está trabajando o necesita visitar una zona de guerra o conflicto para trabajar, su póliza de seguro de vida puede quedar invalidada. Necesita una cobertura de seguro especial para viajar a zonas de guerra y conflicto o áreas con alta amenaza terrorista.

14. Períodos de bloqueo

Su póliza de seguro de vida puede incluir un período de bloqueo. Es decir, puede permanecer suspendido por un breve lapso de tiempo. Hay muchas razones para esto, como viajes al extranjero o trabajo peligroso temporal. Consulte con su aseguradora si hay períodos de bloqueo en su póliza.

15. Comprar la póliza incorrecta

Hoy en día es habitual adquirir seguros de vida online. También es popular comprar a agentes de seguros. Un agente de seguros no calificado puede venderle una póliza incorrecta o algo que no se adapte a sus necesidades.

Las compañías de seguros pueden ocultar varias características negativas de una póliza mientras venden en línea, bajo esquemas de “gangas” y “descuentos” inteligentemente enmascarados, ofertas especiales. Comprar una póliza sin comprender su esencia puede negarle el pago a su beneficiario y poner fin a toda su inversión.

Proteja su dinero y su familia

Debe recordar algunos consejos sencillos al comprar un seguro de vida. Lo más importante es leer toda la letra pequeña, réplicas, renuncias, exclusiones, adiciones y cualquier otra cláusula que venga cargada con la póliza.

Es más prudente consultar a un abogado financiero para averiguar exactamente qué implica la póliza, sus derechos y los de los beneficiarios. Los seguros de vida no garantizan que su familia obtenga algún beneficio pecuniario después de su muerte.