5 errores de pensiones costosos que son más comunes de lo que piensas

Una preocupación común entre los jóvenes de hoy es si están o no ahorrando lo suficiente para su jubilación. ¿Tiene un empleador que iguala sus contribuciones a un plan de pension?

¿Y has estado contribuyendo regularmente a él? Si es así, ya está muy por delante de muchos otros treintañeros que aún no han comenzado a contribuir a una pensión.

Muchos de los jóvenes profesionales de hoy en día trabajan por cuenta propia y organizar un plan de pensiones les resulta mucho más difícil. La jubilación puede estar muy lejos, pero se encontrará en una situación difícil si espera demasiado para comenzar a ahorrar para ella. Aquí hay algunos otros errores comunes de pensión.

1. Ser Aportante Inactivo de su Fondo de Pensiones

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A algunas personas les parece bien la idea de que un cierto porcentaje de su salario se destine automáticamente a una pensión. No vuelven a pensar en ello nunca más.

También podría ser una membresía de gimnasio. En realidad, es un error costoso ignorar su pensión y dejar que sea tan automática. En su lugar, sé un colaborador activo.

Juan, ejecutivo de Pensión inteligente, está de acuerdo en que es importante hacer un seguimiento de su pensión. “Revise su saldo bancario con frecuencia y verifique el saldo de su pensión con frecuencia”, dice. “Manténgase siempre al día y haga una lluvia de ideas para aumentar su pensión mientras revisa activamente las cifras del último año”.

Estoy seguro de que aumentaría sus contribuciones si supiera cuánto necesita ahorrar en realidad. Pero eso requeriría que se tome el tiempo para averiguar las matemáticas por sí mismo con respecto a cuánto necesita y cuándo.

Si hay inversiones involucradas, es un error no controlarlas activamente y ver cómo se están desempeñando sus fondos. Si no participa activamente en su pensión, podría costarle mucho dinero.

2. No entender su pensión laboral

Muchos empleados optan por participar o se unen automáticamente a la cuenta de su empleador. plan de pensiones laboral a lo que creen que es la tarifa estándar.

Podría pensar que un cierto porcentaje de su salario se destina a un plan de pensiones. Puede pensar que su empleador lo está igualando, que esta es la norma. Sin embargo, podría valer la pena hablar con Recursos Humanos sobre sus opciones.

Es posible que descubra que si aumenta su contribución, su empresa en realidad aumentará su contribución e igualará la nueva cantidad aumentada.

El plan de pensiones del lugar de trabajo es uno de los mejores beneficios para empleados que puede obtener. No investigar la naturaleza de su pensión es básicamente rechazar más dinero gratis de su empleador.

3. Desconocer las tarifas adjuntas a sus cuentas de jubilación

Cuando paga altas tarifas anuales sobre los fondos en su cuenta de pensión, los costos se suman y trabajan en su contra. Entonces, si tiene la oportunidad de elegir una ruta que viene con una tarifa que es incluso un 1% menos, tómela.

Existen fondos mutuos de bajo costo en los que puede invertir sus contribuciones para la jubilación. Vale la pena explorar las opciones de tarifas bajas porque, con el tiempo, esas pequeñas tarifas se suman enormemente.

4. Confiar en los activos de su propiedad para ayudarlo en su jubilación

Si usted es rico en activos en la forma de una buena casa en la que ha invertido, no asuma que algún día se traducirá en una gran cantidad de efectivo si la vende.

El mercado inmobiliario no es la apuesta más segura en la que confiar. Podría terminar en una posición en la que no quiera o no pueda vender su propiedad.

5. No entender las ventajas fiscales que conlleva tener una pensión

El gobierno lo alienta a ahorrar para su jubilación al otorgarle una exención de impuestos si contribuye a una pensión.

La desgravación fiscal del gobierno puede reducir lo que les debe cada año y también aumenta su fondo de pensión.

Probablemente obtendrá una contribución a su pensión del gobierno como una exención de impuestos. Parte de su dinero que habría ido al gobierno como impuesto sobre la renta se destina a su pensión.

Su empleador toma su contribución de pensión y la contribución del gobierno como desgravación fiscal de su salario antes de deducir impuestos de su cheque de pago.

Infórmese también sobre los umbrales impositivos. Si puede encontrar una manera de ganar por debajo de un cierto umbral, puede obtener una exención de impuestos aún mayor y ahorrar una tonelada de dinero a largo plazo.

Sus ganancias y circunstancias individuales afectan cuánto recibe del gobierno, por lo que es importante informarse para evitar errores costosos.

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