Cuando se trata de nuevas empresas y pequeñas empresas, escuchamos mucho sobre el bootstrapping y la autofinanciación. Si bien esto funciona para algunos, no es la única manera de construir un negocio exitoso. Hay tantos emprendedores increíbles que han dependido de préstamos para pequeñas empresas para iniciar o potenciar su crecimiento.
Existe un enigma cuando se trata de ser propietario de una empresa: se necesita capital para estar realmente operativo, pero también es necesario estar en funcionamiento para generar capital. Un préstamo para pequeñas empresas puede ser una excelente opción para quienes necesitan efectivo inmediato para inyectar en su negocio.
Si no sabe cómo funcionan estos préstamos y se pregunta si es la idea correcta para su situación particular, está en el lugar correcto. Analizaremos las consideraciones y cómo obtener un préstamo comercial.
Razones para solicitar un préstamo comercial
En última instancia, la razón principal por la que los empresarios buscan un préstamo comercial es porque no tienen suficiente dinero para administrar el negocio de la manera que quieren o necesitan. Esto podría aparecer como:
- No hay suficiente dinero para los gastos diarios, como inventario u operaciones.
- La necesidad de empleados de alto nivel con altos niveles de habilidad y experiencia, que costarán más que los miembros del equipo de nivel inicial.
- Dificultad para comprar el equipo que necesita, según el tipo de negocio que dirige
- La necesidad de un mayor presupuesto publicitario para garantizar que realmente pueda generar el negocio que necesita para crecer.
- Falta de un fondo de emergencia en caso de que suceda algo inesperado.
Si alguno de estos se aplica a usted, puede ser uno de los propietarios de pequeñas empresas que se encuentra en una posición privilegiada para obtener un préstamo comercial.
Cómo conseguir un préstamo comercial en 6 pasos
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1. Calcula tus necesidades
Una de las partes más complicadas del proceso de financiación de pequeñas empresas es determinar cuánto dinero debe pedir prestado. Si tomas muy poco, es posible que no alcances tus objetivos. Si toma demasiado, es posible que tenga problemas para devolverlo.
Deberá analizar todos los elementos posibles que deba cubrir, como por ejemplo:
- Equipo para una nueva tienda.
- Costos para crecer o expandirse
- Costos inmobiliarios
- Los gastos de explotación
- Refinanciación de otros préstamos
- Seguro comercial
Intente utilizar una calculadora de préstamos comerciales para ver los detalles de su préstamo, incluido el monto total, la tasa de interés y el plazo del préstamo. Estos se pueden utilizar para determinar cuánto tendrá que pagar por mes.
Fuente: Calculadora de préstamos comerciales gratuita de Shopify
2. Escribe un plan de negocios.
Los prestamistas comerciales probablemente no desembolsarán dinero si no les proporciona un plan de negocios sólido. Este es esencialmente el documento que utilizará para explicar sus planes de crecimiento a largo plazo, incluido cómo planea utilizar el dinero del préstamo que recibe y cómo esto se traducirá en crecimiento y recuperación del negocio.
Estas son las secciones básicas que debe cubrir su plan de negocios:
- Una descripción de su empresa y su equipo central.
- Su modelo de negocio principal y cómo opera
- Los productos y/o servicios que ofreces
- Un análisis de su industria y mercado y cómo su negocio encaja en ellos.
- Análisis FODA: fortalezas, debilidades, oportunidades, amenazas
- Las herramientas y procesos que utiliza para comercializar y generar ventas.
- Su solicitud de financiación y cómo piensa utilizarla
- Una proyección estimada de tus finanzas para los próximos años
Nota: Muchos nuevos prestamistas en línea han acortado el proceso de solicitud y no requieren un plan de negocios, pero tenga en cuenta que estos prestamistas suelen cobrar tasas de interés más altas.
3. Considere las condiciones de reembolso
A continuación, decida cómo pagará el préstamo. Encuentre una cifra realista para sus pagos mensuales. Querrá considerar factores externos como cambios sociales, interrupciones en la cadena de suministro y pausas en el mercado.
Los prestamistas determinarán sus pagos mensuales en función de los siguientes factores:
- tipo de préstamo
- Historial de crédito
- Tipo de negocio y cuánto tiempo lleva activo
- Los ingresos de los empresarios
- Rentabilidad de la empresa
Los prestamistas para pequeñas empresas entienden que cada negocio es único, por lo que ofrecen múltiples opciones de préstamo. Es fundamental conocer el plazo de amortización del préstamo que pretendes contratar.
A continuación se muestran algunos tipos de préstamos comunes y su duración promedio de pago:
- Préstamos a plazo: durar hasta 10 años
- Préstamos de la SBA: El capital de trabajo y los activos fijos se pueden reembolsar en un máximo de 10 años.
- Micropréstamos: con un plazo de amortización de hasta seis años
- Financiación de facturas: reembolsable en unos pocos meses
- Líneas de crédito comerciales: reembolsable hasta cinco años
- Financiamiento de equipos: reembolsable hasta 10 años
Nota: Algunos prestamistas imponen sanciones por pago anticipado, que se aplican cuando un prestatario realiza un pago anticipado. Verifique esto con su prestamista: no desea gastar más para salir de sus deudas.
4. Consulta a un asesor financiero
Esta opción no es 100 % necesaria si está dispuesto a realizar la investigación usted mismo, pero es una fuerte recomendación. Consultar con un asesor financiero puede ser una forma útil de obtener una imagen real de su flujo de efectivo, qué tiene sentido para su préstamo y cómo desarrollar un plan para garantizar que pueda cumplir con sus pagos mensuales a tiempo.
Y con toneladas de opciones para elegir, un asesor financiero puede ayudarlo a determinar qué cooperativas de crédito o prestamistas debe elegir según las circunstancias y necesidades de su negocio.
5. Decidir un tipo de préstamo
Hay diferentes tipos de préstamos para elegir y no existe una única opción correcta. Todo depende de las necesidades de tu negocio y de qué opciones son mejores para ti. Algunos de los tipos de préstamos más populares incluyen:
- Préstamos a plazo: Por lo general, para montos de préstamos mayores. Ofrecido por un período de dos a diez años. Muchos requieren ganancias comprobadas, lo que puede no ser posible para las nuevas empresas.
- Préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA): Similar a un préstamo a plazo de un prestamista empresarial privado, pero la SBA ofrece más oportunidades para poblaciones desatendidas, como mujeres y personas de color.
- Préstamos en línea: Préstamos a corto y largo plazo que se ofrecen para negocios que no tienen una trayectoria sólida, como startups o empresas con problemas crediticios.
También existen tipos de préstamos menos tradicionales, como el factoring de facturas. Esto es adecuado para empresas que dependen de las facturas para ganar dinero, lo que puede llevar un tiempo hasta que los clientes reciban el dinero.
6. Solicitar el préstamo
Una vez que haya investigado e identificado un préstamo adecuado, es hora de presentar la solicitud.
Elija un prestamista
Un prestamista convencional puede ser una opción si tiene un buen puntaje crediticio y finanzas para pequeñas empresas. En caso de que no cumpla con estos requisitos, puede buscar en línea opciones de préstamos menos tradicionales, como un adelanto en efectivo para comerciantes.
Las calificaciones de aprobación varían entre los diferentes prestamistas. Según el último índice de préstamos para pequeñas empresas de Biz2Credit, las siguientes son tasas de aprobación de préstamos por tipo de prestamista:
- Bancos pequeños: 21,2%
- Grandes bancos: 14,5%
- Cooperativas de crédito: 20,2%
- Financiadores institucionales: 25,9%
- Prestamistas alternativos: 27,6%
Seleccione una institución financiera que ofrezca el préstamo que desea y lo pagará en el plazo que se adapte a su negocio.
Reúne tus documentos
Un prestamista le proporcionará una lista de los materiales necesarios para procesar su solicitud. Cada prestamista puede tener requisitos únicos, pero normalmente son una variación de los siguientes:
- Información de negociosincluyendo plan de negocios, nombre, dirección y número de identificación fiscal.
- Estados financieros para fines personales y comerciales.tales como declaraciones de impuestos, extractos bancarios, facturas de tarjetas de crédito, recibos de sueldo, balances, contratos de arrendamiento, activos comerciales y otros documentos relacionados.
- Detalles sobre emprendedores, como información personal de cualquier persona con más del 20%-25% de propiedad de una empresa.
Envía tu solicitud
El proceso y las instrucciones para presentar una solicitud variarán según el prestamista. Las entrevistas son una parte común del proceso de solicitud. Esto podría significar programar una entrevista telefónica o acudir a una sucursal bancaria. Siga las instrucciones de su prestamista.
Durante la entrevista, puede preguntarle al prestamista cuánto tiempo suele tardar en procesar las solicitudes para saber cuándo esperar una respuesta. Además, haga un seguimiento según sea necesario después del envío.
Evalúe sus opciones antes de obtener un préstamo comercial
Como probablemente ya sepa, un préstamo para pequeñas empresas es algo que debe tomarse en serio. Es una decisión importante para una marca en crecimiento; incluso puede ser el factor determinante que decida si esa marca puede mantenerse a flote.
Asegúrese de considerar todos los pros y los contras, especialmente su plan a largo plazo para aumentar sus ganancias y poder pagar el préstamo a tiempo. Cuando lo aborda con un plan sólido, aumenta enormemente sus posibilidades de éxito.
Preguntas frecuentes sobre préstamos para pequeñas empresas
¿Cuál es el monto promedio de préstamo para una pequeña empresa?
- El monto promedio de un préstamo de línea comercial es de $22,000.
- El monto promedio de un préstamo comercial a corto plazo es de $20,000.
- El monto promedio de un préstamo comercial a mediano plazo es de $110,000.
- El monto promedio de un préstamo de la SBA es de $107,000.
¿Cuáles son sus posibilidades de obtener un préstamo para pequeñas empresas?
El último informe de BizCredit cita las siguientes calificaciones de aprobación de préstamos para varios prestamistas:
- Bancos pequeños: 21,2%
- Grandes bancos: 14,5%
- Cooperativas de crédito: 20,2%
- Financiadores institucionales: 25,9%
- Prestamistas alternativos: 27,6%
¿Cómo califica para un préstamo comercial?
- Plan de negocios actualizado
- Dos años o más en el negocio.
- Baja relación deuda-ingresos
- Informe crediticio saludable
- Garantía para garantizar el préstamo
