¿Está planeando iniciar su propio negocio de reparación de crédito? Luego lea esta guía completa paso a paso para iniciar un negocio de reparación de crédito desde cero.
La reparación de tarjetas de crédito es una industria rentable, ya que 1 de cada 3 estadounidenses tiene informes de crédito incorrectos. También es un negocio lucrativo, ya que ¿quién no querría mejorar su futuro financiero?
Comenzar es fácil: los empresarios no tienen que encontrar un capital gigantesco ni alquilar una oficina. Incluso podrías trabajar desde casa con una computadora y un teléfono. ¡Esta es una excelente opción si quieres convertirte en tu jefe!
En este nicho, el beneficio mensual para las pequeñas empresas generalmente oscila entre $4,000 y $10,000. En la etapa inicial, necesitará ajustar los precios, pulir su sitio web, mantenerse actualizado con La Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito y encontrar la estrategia de ventas óptima. Mira esto comparación de reparación de crédito y sigue nuestra guía para establecer tu negocio correctamente.
El atractivo de los servicios de reparación de crédito
El sistema de informes crediticios de Estados Unidos está lejos de ser perfecto. De media, 34% de los consumidores tienen uno o más errores en sus informes, lo que se traduce en puntajes crediticios injustificados. Además, una calificación más baja hace que pedir prestado sea difícil o imposible porque los prestamistas cobran intereses más altos o rechazan las solicitudes.
Además, esta métrica es considerada por otras instituciones: compañías de seguros, propietarios y reclutadores. Por lo tanto, una puntuación baja tiene implicaciones de largo alcance. También duran, ya que la mayoría de la información negativa permanece en los registros durante siete años.
La industria se basa en las estipulaciones de La Ley de informes crediticios justos. Cada agencia (Equifax, Experian y TransUnion) tiene la obligación legal de proporcionar sólo datos muy viables. En realidad, esto no siempre sucede.
Si bien la ley otorga a todos el derecho de iniciar disputas con las oficinas, muchos consumidores delegan este trabajo en profesionales para ahorrar tiempo y esfuerzo. Esto puede resultar lucrativo; por ejemplo, ¡los expertos de Lexington Law cobran hasta 129,95 dólares al mes! Aquí es cómo se empieza.
Paso 1. Aprenda sobre las fianzas
En primer lugar, infórmese sobre la fianza que debe contratar su empresa para cumplir con la legislación local. El registro suele ser sencillo y los precios varían. Sin embargo, se debe presentar una fianza ya que el futuro es incierto.
Si sus intentos de restauración causan daños a la puntuación de un cliente, este recibirá una compensación. Los bonos están diseñados para proteger a los consumidores de servicios deficientes. Desafortunadamente, no existen garantías en esta industria, por lo que nunca se sabe lo que puede pasar cuando se arregla un informe crediticio.
Paso 2. Registre su negocio de reparación de crédito
Sin registrarse, no puede abrir una cuenta bancaria comercial, y su empresa no tiene credibilidad. Recuerde que la reparación de crédito implica un alto riesgo, ya que incluye muchas variables e incertidumbres. Consulte con un profesional de impuestos o un abogado para elegir el modelo adecuado (un propietario único, LLC o DBA).
Paso 3. Encuentre bancos que aprueben la reparación de crédito
Muchos bancos se muestran reacios a abrir cuentas para estas empresas. La naturaleza arriesgada del nicho explica su aversión. Sin embargo, algunas instituciones bancarias y financieras se consideran favorables a la reparación de crédito:
- Wells Fargo
- Escuelas Primera Cooperativa de Crédito
- Banco de America
- BBVA
- Banco de las Regiones
- Cooperativa de crédito federal de la Marina
Paso 4. Obtenga capacitación
Los profesionales de reparación de crédito no necesitan obtener un título en finanzas o economía, pero la certificación es esencial para su estatus. Afortunadamente, existen muchos cursos en línea para obtener la formación básica rápidamente. Por ejemplo, puedes encontrar muchos de estos sistemas en Udemy. A continuación, obtenga la certificación de un proveedor educativo reconocido, la Asociación Nacional de Consejeros de Crédito Certificados o la Asociación de Consultores de Crédito. Comience aprendiendo:
- cómo funcionan las cartas de disputa
- cómo leer e interpretar el contenido de los informes de crédito
- cómo ahorrar dinero para los clientes
- cómo funcionan y se comparan las tres oficinas principales, y
- cómo obtener una cuenta bancaria y comercial.
Paso 5. Elija su modelo de precios
Como la reparación no tiene una duración fija, las empresas utilizan diversos modelos de precios. El sistema más común es el de suscripción. Las tarifas fijas también son populares, ya que los consumidores obtienen un precio fijo independientemente de cuánto tiempo demore su caso. Estas son las opciones más populares:
- Basado en suscripción
- Tarifa fija
- Pago por eliminación
- Sólo orientación
En el primer caso, al cliente se le cobra regularmente según el ciclo de facturación, por ejemplo, cada 35 días. Además, la empresa puede cobrar inicialmente una denominada tarifa de primer trabajo, también conocida como tarifa de revisión o tarifa de instalación. Como La Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito prohíbe los pagos por adelantado, los proveedores tienen que realizar algún trabajo inicialmente; por lo general, obtienen y evalúan los informes del cliente.
Los negocios turbios siguen cobrando tarifas durante meses sin realizar ningún trabajo. Esto causa mucha mala reputación, por lo que muchos clientes desconfían de las suscripciones. Una tarifa fija es una gran alternativa. También puede cobrar una tarifa modesta por cada eliminación, por ejemplo, 25 dólares. Comúnmente se combina con una tarifa de primera obra.
Finalmente, hay una reparación guiada. De acuerdo a La Ley de informes crediticios justos, todo consumidor tiene derecho a abrir disputas, por lo que algunos clientes prefieren pagar por la asistencia. Por lo general, obtienen acceso a contenidos de capacitación en línea y asistencia del equipo, pero la empresa no trabaja en su nombre. En promedio, esto cuesta entre $200 y $400 (tarifa fija).
Paso 6. Encuentre el software adecuado
El mejor software para reparación de crédito le permite lanzar y escalar su negocio, obtener más ventas en línea, eliminar información negativa más rápido que la competencia y optimizar el flujo de trabajo. Incluye características adicionales como programación flexible de citas y un plataforma del curso que le permite ofrecer obsequios como guías de bricolaje.
La mayoría de los productos cuestan entre $179 y $599 por mes. También existen algunas alternativas gratuitas. Sin embargo, es probable que termines pagando por la versión profesional de todos modos.
Paso 7. ¡Empieza a hacer publicidad!
Internet ofrece muchas formas de difundir información sobre su empresa. Puede establecer presencia en diferentes plataformas de redes sociales y comprar anuncios pagos. Aquí hay algunos consejos:
- Crear una página web
A pesar de la omnipresencia de las redes sociales, un sitio web sigue siendo indispensable. Es vital para la credibilidad. No tienes que pagar por un diseño sofisticado, ya que hay muchas plantillas de WordPress. Una empresa puede despegar incluso con un sitio de una sola página, siempre que sea agradable a la vista, esté bien estructurado y ofrezca información valiosa. Muestras, testimonios de comentarios de clientes reales y recursos educativos gratuitos.
- Mercadotecnia de Instagram
Instagram tiene más de mil millones de seguidores y expondrá sus marcas a una audiencia masiva si configura su campaña de marketing correctamente. Publique contenido valioso y original para atraer clientes potenciales. Utilice diferentes herramientas a su disposición: publicaciones, historias y carretes. Esta plataforma es extremadamente popular entre los millennials que son excelentes para la reparación de crédito.
Promocione sus publicaciones más populares como anuncios pagos para que se muestren a categorías específicas de usuarios que no lo siguen. Comparta testimonios y resultados anteriores, y ofrezca capacitación gratuita. Para retener la atención de la audiencia, necesita una publicación y entre 1 y 3 historias al día.
- Anuncios en redes sociales
Anuncios de Facebook e Instagram te ayudará a generar credibilidad y conseguir más registros. Además, los sistemas modernos le permiten automatizar el proceso y gestionar múltiples campañas desde un solo lugar.
- Buscar afiliados
Conseguir afiliados es una de las mejores formas de hacer crecer su negocio. Ellos le proporcionarán pistas cálidas. Además, no tendrás que preocuparte por el SEO ni los anuncios. En su lugar, puede recibir sugerencias a través de mensajes en Instagram y Facebook.
¿En qué estados se pueden brindar estos servicios?
La Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (CROA) es una ley federal y la reparación de crédito es legal en los 50 estados. Sin embargo, los servicios de restauración de crédito se consideran negocios de alto riesgo, por lo que debe asegurarse de que sus operaciones cumplan con las regulaciones locales.
La CROA contiene muchas restricciones. Por ejemplo, no puede cobrar una tarifa por adelantado, es obligatorio un contrato escrito y la cancelación debe ser posible en cualquier momento. También hay diferencias locales que deben investigarse. Sin embargo, el potencial de expansión es asombroso. Por ejemplo, Ovation Credit Services trabaja en todos los estados excepto Idaho, Minnesota, Ohio y Carolina del Sur.
Cómo subcontratar su negocio
Una de las formas de acelerar el crecimiento es subcontratar el negocio. Esto se puede hacer contratando representantes de ventas remotos y procesadores de disputas. Permítales manejar la mayor parte de la carga de trabajo mientras usted participa en las operaciones diarias. Esta es una excelente oportunidad para acelerar el lanzamiento. Además, no tendrás que pasar por el dolor de cabeza del empleo local, ya que podrás contratar empleados sin complicaciones.
Hay muchas formas de optimizar sus procesos comerciales y acelerar las ventas. Por ejemplo, Credit Repair Cloud es un paquete versátil con un sitio web, plantillas de folletos, integraciones de API, plantillas para cartas de disputa, recursos educativos y más. Los embudos de ventas, el marketing por correo electrónico y la automatización de las redes sociales le permitirán ahorrar tiempo para centrarse en el crecimiento del negocio. Puede ajustar sus anuncios para diferentes plataformas de redes sociales a través de la herramienta de automatización Aitarget y monitorear la información desde un solo lugar.
La línea de fondo
La reparación de crédito es un nicho atractivo para los emprendedores, ya que estos servicios tienen una gran demanda y comenzar no requiere mucho capital. Sin embargo, un éxito constante sólo es posible si su empresa cumple con todos los requisitos legales y proporciona servicios de alta calidad que ayuden a las personas a rectificar sus puntuaciones. Por lo tanto, investigue a fondo todas las leyes y regulaciones y comuníquese con un experto en impuestos para elegir un formulario de registro adecuado.
