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9 mejores tarjetas de crédito para estudiantes universitarios sin historial de crédito

Desde el punto de vista de un estudiante universitario, la vida universitaria se trata tanto de lo académico como de un aumento sustancial de los gastos.

Viajar, salir a comer, comprar cosas relacionadas con sus estudios, las salidas ocasionales con amigos: todo cuesta dinero y, en la mayoría de los casos, mucho más de lo que puede cubrir su escasa asignación.

Aquí es donde una buena tarjeta de crédito es útil. No solo para cubrir todos estos gastos adicionales, sino también para establecer un buen historial crediticio, para satisfacer necesidades futuras como alquilar un apartamento, acceder a primas de seguro bajas y obtener préstamos a tasas favorables.

Pero obtener una tarjeta de crédito para estudiantes no es fácil, especialmente cuando no tiene historial crediticio previo. En tales casos, la mejor opción es optar por una tarjeta de crédito garantizada.

Estas tarjetas prepagas requieren que proporciones un depósito en efectivo que en este caso también es tu límite de crédito. En caso de dificultades con el pago, el emisor de la tarjeta deduce el importe pendiente de este depósito, lo que deja al titular de la tarjeta en claro.

Si eres un padre o un estudiante universitario en busca de una nueva tarjeta de crédito para financiar tu viaje a la universidad, aquí tienes un vistazo de cerca a algunas de las mejores tarjetas de crédito para estudiantes que se ofrecen actualmente y que puedes considerar.

Las mejores tarjetas de crédito para estudiantes sin historial crediticio

1. Mastercard asegurada de Capital One

Como se explicó anteriormente en el artículo, obtener tarjetas de crédito aseguradas para los estudiantes tiene mucho sentido por varias razones.

Con Capital One Secured MasterCard, un estudiante puede pagar un depósito de seguridad reembolsable de $ 49/99/200, para empezar, y usar la tarjeta como cualquier otra tarjeta de crédito.

Un depósito de seguridad de $ 49 le otorga un límite de crédito de $ 200, por lo que cuanto mayor sea su depósito, más podrá gastar con su tarjeta. También califica para un aumento del límite de crédito, sin pagar un depósito de seguridad adicional, si paga sus primeras cinco facturas a tiempo.

Como cliente de Capital One, también obtendrá acceso gratuito a un servicio de monitoreo de crédito para rastrear su historial crediticio.

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2. Merecen Edu Mastercard

¿Eres un estudiante extranjero actualmente en los EE. UU. Para terminar tu universidad? Si es así, esta tarjeta de crédito para estudiantes podría ser una excelente elección para ti. ¿Por qué? Porque está destinado a estudiantes, que no tienen un historial crediticio ni tampoco un número de seguro social.

Pero sí, es necesario que seas un estudiante matriculado en una universidad / institución legítima en los EE. UU. A cambio, obtiene un 1% de reembolso en efectivo en todas sus compras y también se le reembolsa por una suscripción de Amazon Prime Student de hasta $ 59.

3. Recompensas para estudiantes de Journey

Capital One lanza otra de las tarjetas de crédito mejor calificadas para estudiantes universitarios.

Esta tarjeta de crédito recompensa a los estudiantes por sus excelentes hábitos crediticios. Además, obtiene un 1% de devolución en todas sus compras. Si logra pagar sus primeras cinco facturas a tiempo, también tiene la posibilidad de aumentar su límite de crédito.

Si califica para esta tarjeta de crédito, es elegible para un límite de crédito de $ 300, que puede parecer un poco bajo, pero, de hecho, es ideal para aprender a administrar un flujo de crédito de manera responsable.

4. Tarjeta de reembolso de Well Fargo

Como estudiante, puede ganar un decente 3% de reembolso en efectivo en todas sus compras de gasolina, comestibles y farmacias, durante los primeros seis meses, utilizando la Tarjeta de reembolso en efectivo de Wells Fargo. Esto se suma al 1% de reembolso en efectivo en todas sus otras compras.

También tiene la opción de acreditar automáticamente todas sus recompensas a su cuenta de ahorros de Wells Fargo (en incrementos de $ 25) como crédito en el estado de cuenta o mediante un cheque impreso que se le envíe.

De lo contrario, puede optar por canjear sus recompensas acumuladas en forma de tarjetas de regalo, vales de viaje y otras opciones.

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5. Gracias Preferido

Esta tarjeta de crédito para estudiantes de Citibank, diseñada para socializadores incondicionales que aman las fiestas y organizar salidas divertidas, puede generar dos puntos por cada dólar que gaste en comer fuera y en compras de entretenimiento.

Además, también puede ganar un punto adicional por sus compras en otras categorías y un bono de 2.500 puntos si gasta $ 500 dentro de los primeros tres meses de abrir su cuenta. Los puntos se pueden canjear más tarde por boletos para eventos de Live Nation, tarjetas de regalo o crédito en su próxima factura.

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6. Tarjeta de crédito Travel Rewards

Esta es la mejor tarjeta de crédito para estudiantes en los EE. UU. Que desean estudiar en el extranjero o simplemente desean viajar a diferentes partes del mundo.

Lanzado por Bank of America, ganará aprox. 1,5 puntos por cada dólar que gaste, que puede canjear más adelante en cosas como reservas de vuelos u hoteles o una tarjeta de regalo. Tampoco se aplica una tarifa de transacción si se pasa al extranjero, lo que es una ventaja adicional.

Por último, pero no menos importante, puede ganar una enorme bonificación de 20,000 puntos si logra gastar al menos $ 1,000 dentro de los 90 días posteriores a la apertura de su cuenta.

7. Chase Freedom Unlimited

Esta es una excelente opción de tarjeta de crédito para estudiantes que desean una tarjeta con cero tarifas anuales y que también puede ofrecerle un reembolso del 1.5% en todas sus compras. También puedes canjear dinero en efectivo, sin ningún monto mínimo y también calificar para un buen bono de firma.

Y si genera una factura de $ 500 dentro de los tres meses gratuitos, obtiene un bono de $ 150. Los titulares de tarjetas también pueden realizar un seguimiento de su historial crediticio con actualizaciones semanales gratuitas. Por otro lado, esta tarjeta cobra una tarifa del 3% por transacciones en el extranjero, por lo que es posible que deba dejarla cuando viaje al extranjero.

8. Tarjeta de crédito Visa para estudiantes de State Farm

Esta es otra buena opción si está buscando específicamente una tarjeta de crédito para estudiantes con tarifas anuales cero. Además, si su puntaje crediticio no es perfecto, aún puede solicitar este.

También se le recompensa con un punto de recompensa por cada $ 2 que gasta en una compra y 3 puntos (por $ 1) gastados en el pago de la prima del seguro hasta un límite máximo permitido de $ 4,000 / por año.

Los puntos que gane se pueden canjear más tarde por descuentos en viajes, tarjetas de regalo y mercadería o para pagar los productos de State Farm que compre. En el lado negativo, hay una tarifa del 3% para todas las transacciones extranjeras.

9. Descúbrelo

Esta es una buena tarjeta de crédito para estudiantes que nunca antes han usado una tarjeta pero que quieren las máximas recompensas de devolución de dinero. Si está en esta categoría, puede ganar hasta un 5% en compras combinadas por valor de $ 1,500 en categorías rotativas trimestrales.

La solvencia crediticia se suma al 1% de reembolso en efectivo que también obtiene en el bolsillo en sus otras compras. Los estudiantes que rompen su GPA con una puntuación de 3.0 (o más) durante cinco años consecutivos, después de solicitar la tarjeta, también son recompensados ​​con un crédito de estado de cuenta de casi $ 20.

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Sin embargo, en el lado negativo, esta tarjeta no es tan ampliamente aceptada ya que no es Visa o Mastercard.

Otros puntos clave que debe considerar

Ahora que sabe cuáles son las mejores tarjetas de crédito para estudiantes que existen cuando se trata de elegir una tarjeta de crédito en particular para un estudiante universitario, aquí hay algunos otros puntos importantes que también debe considerar.

  • Tasa de porcentaje anual (APR): Una tasa de APR introductoria baja es buena, pero asegúrese de verificar su trayectoria con regularidad.
  • Cuotas adicionales: Tarifas anuales, tarifas de transacción: pueden costarle un poco, así que asegúrese de obtener la mejor oferta.
  • Protección contra el fraude: La mayoría de las tarjetas de crédito en estos días ofrecen esto como un mecanismo a prueba de fallas en caso de que la tarjeta sea robada o extraviada. Asegúrate de que el tuyo también lo haga.
  • Recordatorios de pago automatizados: De nuevo, un servicio estándar ofrecido por los principales bancos y empresas emisoras de tarjetas, pero importante para pagar sus facturas a tiempo, en todo momento.
  • Tarifas de transacciones extranjeras: Si bien algunas tarjetas tienen una tarifa cero por usar la tarjeta en el extranjero, otras cobran un porcentaje fijo de la transacción. Elegir una tarjeta que no le cueste puede marcar una diferencia sustancial en sus gastos mensuales, especialmente si es un estudiante extranjero en los EE. UU. Con un presupuesto ajustado.

En conclusión

Si bien no hay escasez de opciones cuando se trata de elegir una tarjeta de crédito para estudiantes que sea la adecuada para usted, todo se reduce a sus prioridades de gastos, preferencias y apetito por el reembolso.

Por ejemplo, si construir un buen historial crediticio y obtener recompensas generosas es una prioridad, existen tarjetas de crédito que cumplen con estos requisitos específicos.

Sin embargo, debe concentrarse en aprender a usar su tarjeta con cuidado y responsabilidad. Esto implica realizar reembolsos oportunos (en su totalidad), mantener un saldo bajo, crear un buen historial crediticio y utilizar sus recompensas con prudencia.

Para los estudiantes que son nuevos en todo esto y no califican para una tarjeta de crédito regular, siempre es más seguro optar por una tarjeta de crédito asegurada con un límite de gasto fijo.

Y aquí tienes un consejo final. Si realmente desea mejorar su solvencia, intente mantener la utilización de su crédito lo más baja posible, al menos un 30% por debajo de su límite de crédito.

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