Mi serie mensual Vidas Extraordinarias ha sido muy divertida y estoy de regreso con otra entrevista que invita a la reflexión. El primero fue JP Livingston, quien se jubiló con un patrimonio neto de más de 2.000.000 de dólares a la edad de 28 años. La entrevista de hoy es con Amanda, quien ahora vive libre de deudas después de pagar $133,000 en tres años y
Mi serie mensual Vidas Extraordinarias ha sido muy divertida y estoy de regreso con otra entrevista que invita a la reflexión. El primero fue JP Livingston, quien se jubiló con un patrimonio neto de más de 2.000.000 de dólares a los 28 años. La entrevista de hoy es con Amanda, quien ahora vive libre de deudas después de pagar $133,000 en tres años y siete meses.
Seguí a Amanda @deudalibreinsunnyca – en Instagram desde hace bastante tiempo, ¡y estoy tan feliz de haber podido finalmente entrevistarla!
En esta entrevista aprenderás:
- Cómo se endeudó Amanda.
- Porque decidió saldar sus deudas rápidamente.
- Recortó los gastos para poder pagar su deuda rápidamente.
- ¿Qué opinas del método del sobre en efectivo?
- Los sacrificios que hizo para lograr su objetivo.
- Lo que hizo para mantenerse motivada.
¡Y más! ¡Esta entrevista está llena de información valiosa!
Les pregunté a ustedes, mis lectores, qué preguntas debería hacerle, así que a continuación están sus preguntas (y algunas de las mías) sobre la historia de Amanda y cómo pudo lograr tanto. Asegúrate de que estás siguiéndome en facebook para que tengas la oportunidad de enviar tus preguntas para la próxima entrevista.
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Cuentame tu historia.
Hola Michelle! Gracias por la oportunidad. aquí está mi historia
Tenía 22 años y trabajaba como masajista en un crucero cuando me diagnosticaron túnel carpiano y túnel cubital (codo). La carrera para la que me había formado ya no era una opción. Tuve que empezar de nuevo y elegir una nueva carrera. Cansado de trabajar a comisión donde su salario depende de qué tan buen vendedor sea, busqué una carrera en ciberseguridad muy solicitada y bien remunerada.
Como haría cualquier persona normal, pedí préstamos estudiantiles para cubrir mi matrícula. No presté atención a cuánto pedía prestado ni a la tasa de interés. Pensé que ganaría mucho dinero una vez que me graduara y pudiera afrontar los pagos. Para que esto sucediera, trabajé duro para ingresar a mi campo y obtuve una pasantía en mi primer año de escuela. Cuando me gradué ya llevaba varios años trabajando en el sector TI.
Entonces, ¿estaba ganando mucho dinero ahora? No, ni siquiera cerca. Cuando me gradué no hubo un gran aumento salarial. La realidad me golpeó duramente cuando me di cuenta de que no podía permitirme el préstamo estudiantil y los pagos del automóvil con mi pequeño salario en California.
Sabía que tenía que hacer algo para limpiar mi desastre. Años antes, había intentado salir de mis deudas siguiendo el plan de Dave Ramsey, pero había vuelto a caer en mis viejos hábitos después de lidiar con algunos problemas personales. Queriendo intentarlo de nuevo, me matriculé en la Financial Peace University. También regresé a la escuela para obtener mi maestría. Esto me permitió aplazar mis préstamos mientras limpiaba mi desorden. La mejor parte fue que la empresa para la que trabajaba ahora reembolsaba la matrícula de títulos relacionados con su campo.
Mi deuda superaba los 80.000 dólares y consistía en préstamos estudiantiles, un coche y una pequeña tarjeta de crédito. Una vez que me comprometí con el presupuesto de base cero, comencé a ver grandes avances. Estaba compartiendo todo mi progreso con mi entonces novio, ahora esposo. Intenté convencerlo, pero en ese momento no estaba interesado. Después de unos meses de arduo trabajo, comencé a enojarme porque mi saldo no bajaba tan rápido como me hubiera gustado. ¡Me llevaría una eternidad salir de mis deudas!
Fue entonces cuando tuve mi segundo momento de «lo logré», en el que estaba listo para actuar. El Prius en el que estaba al revés tuvo que desaparecer. Fue una medida drástica, pero necesaria. Inmediatamente ahorré $5,000 para comprar un Honda Civic usado y vendí mi auto. Con un acuerdo me deshice de una deuda de 17.000 dólares. ¡Sentí que estaba llegando a alguna parte ahora! Debido a mis estúpidos errores pasados, tuve que pedir un préstamo de $7,000 para cubrir la diferencia que tenía al revés. Deber $7,000 es MUCHO mejor que deber $24,000. Considero que esta es la mejor decisión financiera que he tomado. Catapultó mi deuda a una avalancha y me dio la motivación que necesitaba para continuar.
Después de ver mi progreso y aprobar FPU, Josh se unió y comenzó a pagar su deuda. ¡Cobró mi anillo de compromiso y me propuso matrimonio varios meses después! Dejamos en suspenso nuestro viaje libre de deudas y en seis meses llegaron $14,000 para nuestra boda y luna de miel.
Con la boda detrás de nosotros, llegó el momento de ponerse manos a la obra. Juntos teníamos una deuda total de $133,763. Josh añadió un camión y varias tarjetas de crédito a su montón de deudas. Combinamos nuestras cuentas, comenzamos a crear un presupuesto de base cero y utilizamos sobres de efectivo para mantener el rumbo. Ambos trabajamos para aumentar nuestros ingresos manteniendo el mismo estilo de vida. Después de tres años y siete meses de arduo trabajo, ¡quedamos libres de deudas el 5 de julio de 2018!
¿Cuánta deuda tenías y de dónde vino?
Nuestra deuda ascendía a $133,763 y consistía en 16 préstamos estudiantiles, 8 tarjetas de crédito, 2 vehículos y 1 préstamo personal. Casi la mitad de nuestra deuda eran préstamos estudiantiles de mis títulos universitarios y de posgrado.
¿Por qué quería salir de sus deudas rápidamente?
Es una sensación terrible no tener suficiente dinero para pagar las cuentas o tener que decirles a tus amigos o familiares que no puedes salir porque estás arruinado. Quería salir de mis deudas rápidamente para poder pagar la factura y tener dinero para hacer las cosas que disfruto.
Mi por qué evolucionó con el tiempo cuando Josh y yo comenzamos a hablar sobre nuestro futuro juntos. Hace años, cuando salió del ejército, casi se compra un velero. Josh finalmente regresó a San Diego y luego nos conocimos. Compartió su sueño conmigo y yo inmediatamente estuve a bordo. Estaba obsesionado con vivir en casas pequeñas y, como había trabajado en cruceros, amaba el agua. Adquirir un velero y algún día dejar el trabajo para viajar se ha convertido en nuestro nuevo porqué.
¿Cuánto tiempo le llevó pagar su deuda y alcanzar la libertad de endeudamiento?
Pasamos tres años y siete meses trabajando para saldar todas nuestras deudas. El primer año estuve solo. Todavía no estábamos casados y nos llevó algún tiempo convencer a Josh de que se uniera al proyecto. Después de comprometernos, suspendimos los pagos de la deuda durante seis meses para financiar nuestra boda. Pagamos el resto de nuestra deuda un año y medio después de la boda.
¿Cómo conseguiste salir de tus deudas tan rápido?
Salir de la deuda se puede dividir en dos áreas: aumentar los ingresos y reducir los gastos. Hicimos ambas cosas en nuestro viaje.
Nuestros ingresos aumentaron en $75,000 durante nuestro viaje libre de deudas. Esto provino de aumentos, horas extras y pagas de guardia. ¿Cómo lo hicimos? Atribuyo gran parte de mi éxito a trabajar mientras iba a la escuela. Conseguí una pasantía a tiempo parcial cuando estaba en mi primer año de escuela. Me permitió subir de nivel más rápido y aumentar mis ingresos. Durante mi maestría, logré incorporarme al departamento de seguridad informática de mi empresa. Vino acompañado de un aumento salarial significativo y cada aumento anual fue una cantidad generosa.
Josh también trabaja en la industria de TI. No tiene un título universitario, pero sus ocho años de experiencia y determinación en el ejército lo compensan con creces. Josh gestiona aplicaciones críticas y es una de las personas clave del departamento de TI. Está de guardia y a menudo trabaja horas extras. Sus habilidades y ética de trabajo le han valido aumentos salariales bien merecidos a lo largo de los años.
Recortar gastos también nos ayudó a lograr la libertad de deuda más rápidamente:
Alojamiento
Durante la mayor parte de nuestro viaje vivimos en una pequeña casa de 500 pies cuadrados para mantener el alquiler bajo. Esto ahorró alrededor de $400 al mes durante los dos años y medio que vivimos allí. ¡Eso es $12,000 ahorrados!
Vacaciones
Aparte de la luna de miel, no nos fuimos de vacaciones durante todo nuestro viaje libre de deudas. Hicimos algunos viajes pequeños: graduación, una boda, Navidad en Tennessee con mi familia, que mi madre pagó porque quería vernos mientras apoyaba nuestro viaje.
En lugar de viajar, encontramos cosas gratis para hacer en San Diego. Caminar con perros era una de nuestras actividades favoritas. También salíamos con amigos en su casa en lugar de salir. Preparábamos la cena y veíamos una película o una serie de televisión.
Pasatiempos y entretenimiento
Josh tiene muchos pasatiempos costosos que dejó de lado durante nuestro viaje libre de deudas: pesca submarina, pesca, tecnología, etc. No tenía pasatiempos ya que mi vida estaba consumida por el trabajo y la escuela. Eliminamos restaurantes, citas nocturnas, películas y ropa excesiva. Si quisiéramos salir a comer o comprar alcohol, saldría de nuestro presupuesto de gastos. ¡Hubo mucho Netflix y noches relajantes! Nuestras citas nocturnas consistían en hacer parrilladas en nuestro patio trasero y sentarnos junto a la fogata. Establecemos un presupuesto para una cita nocturna cada vez que alcanzamos un hito importante.
Beneficios laborales
Josh y yo trabajamos en la misma empresa, lo que nos permitió compartir el viaje para ahorrar dinero. Además, nuestra empresa ofrece ventajas extraordinarias. Nuestro seguro médico y dental es extremadamente asequible, ambos teléfonos celulares están pagados porque estamos de guardia y podemos recuperar las horas perdidas en lugar de tomar PTO si tenemos que dejar el trabajo por algún motivo.
¿Puedes hablarme sobre los sobres en efectivo? ¿Cómo funciona y por qué ayudan?
Los sobres de efectivo son un método de presupuestación en el que retira efectivo para categorías específicas en lugar de utilizar su tarjeta de débito/crédito para compras. Cada día de pago sacamos dinero para comestibles, gasolina, gastos y cualquier fondo de amortización para el que estemos ahorrando. Durante ese período de dos semanas, todos los alimentos salen de la bolsa del supermercado. Lo mismo con gasolina y gastos. Una vez que se ha ido, ¡se ha ido! No hay más dinero en nuestras cuentas porque todo lo hemos pagado con deudas, ¡así que es mejor gastar el dinero sabiamente! Teníamos nuestro fondo de emergencia en caso de que sucediera algo, pero gastar demasiado en alimentos no es una emergencia.
Este método realmente ayuda a limitar sus gastos porque Tocar lo es más cuando usas efectivo. También es fácil mirar en su billetera y ver cuánto dinero tiene en cada categoría para mantener el rumbo. Josh es un derrochador y ha tenido gran éxito con los sobres en efectivo. Le hice una billetera con varios divisores para que fuera más fácil.
Mucha gente tiene miedo de llevar dinero en efectivo consigo. Creo que los beneficios de utilizar efectivo superan el riesgo de perderlo o de que lo roben. Te recomiendo que lleves contigo sólo la cantidad que necesitas y el resto lo dejes en casa en una caja fuerte hasta que lo necesites. Si algo sucediera, siempre tendrá su fondo de emergencia al que recurrir.
¿Cuál es su respuesta a las personas que dicen: «Debería invertir ese dinero en lugar de pagar la deuda; a largo plazo ganará más dinero», etc.?
Ahhh el viejo tema! Mi respuesta es: ¡haz lo que funcione mejor para TI! La situación y las prioridades de cada uno son diferentes.
Cuando comencé, ¡no tenía otra opción porque no podía pagar el pago mínimo de mi deuda! A medida que avanzábamos en nuestro viaje, definitivamente podíamos invertir, pero pagar la deuda era más importante para nosotros. Salir de tus deudas es algo seguro y te obligará a mejorar tus hábitos de gasto. Nunca quiero meterme en problemas y tener que retirar inversiones antes de tiempo debido a deudas o malos hábitos de gasto.
¿Qué sacrificios tuviste que hacer para salir de tus deudas?
El mayor sacrificio que hice para salir de mis deudas fue vender mi amado Prius por un Honda Civic 2005. Al principio no quería venderlo. Quería intentar saldar las deudas manteniendo el coche. Después de ocho meses de liquidar el préstamo de mi automóvil sin lograr mucho progreso, me di cuenta de que tenía que hacer mayores sacrificios o volvería a caer en mis viejos hábitos de gasto y me endeudaría aún más. ¡Todavía extraño la posibilidad de entrar al auto sin sacar las llaves del bolso y la comodidad del Bluetooth! Mi Honda usado es viejo y destartalado, ¡pero valió la pena!
A menudo, las personas que pagan un montón de deudas sienten que tienen que elegir entre “vivir la vida” y hacer los pagos. ¿Hubo momentos durante el viaje en los que decidiste “volverte loco”?
¡Hubo algunas veces que derrochamos! Estábamos cansados de vivir en una casa pequeña, así que nos mudamos a una casa de alquiler más grande con oficinas y un patio para los perros. Antes de mudarnos, hicimos un análisis de costes de nuestros gastos para determinar si valía la pena posponer unos meses la fecha libre de deudas o aguantar y seguir viviendo de la misma manera.
Nuestra nueva casa estaba muy vacía cuando nos mudamos. ¡Imagínese pasar de 550 pies cuadrados a más de 1300! Ni siquiera teníamos mesa. Pasamos algunas semanas comprando muebles y cosas que necesitábamos para la casa antes de volver al ritmo de las cosas.
¡Otro gran derroche fue una completa sorpresa para mí! Había estado mirando esta bonita cámara DSLR de Canon y estaba planeando conseguirla como un regalo sin deudas para mí. Poco antes de graduarme, mi madre estaba en California en una misión de enfermería de viaje. Sabía que teníamos un presupuesto limitado y diría que no a la mayoría de las cosas que cuestan dinero. Mi mamá me dijo que ganó una tarjeta de regalo de $150 y quería usarla para llevarnos a comer.
Acepté porque ¿¡quién se rinde gratis!? Durante la cena seguí comentando que íbamos a darlo todo porque teníamos que usar la tarjeta regalo. Wraps de aguacate, pizza y varias cervezas después, Josh dijo que olvidó su billetera en la camioneta y fue a buscarla. ¡Entró por la puerta detrás de mí y colocó un gran regalo en mi regazo! ¡Inmediatamente supe que era la cámara!
Entonces, ¿cómo consiguió Josh esta gran compra de mi parte? Es un veterano y estaba en la escuela en ese momento. Los veteranos reciben un subsidio de vivienda cada mes mientras están en la escuela según el proyecto de ley GI posterior al 911. El dinero se depositaba en su cuenta corriente personal y luego se transfería a nuestra cuenta corriente conjunta cada mes. ¡Me dijo que el beneficio se había retrasado ese mes por trámites! Lo compré totalmente. Josh usó el dinero para ir a mi regalo de graduación con mi mamá.
¿Y la tarjeta regalo? ¡No había ninguna tarjeta de regalo! Sabían que la única manera de llevarme a un restaurante en nuestro viaje libre de deudas era mintiéndome y diciendo que tenían una tarjeta de regalo. El total con propina fue de poco más de $150.
¿Qué has hecho para mantenerte motivado?
Es muy importante encontrar formas de mantenerse motivado cuando tienes años de trabajo por delante. Debido a que una vez me había desviado del camino, sabía que tenía que encontrar mejores maneras de mantenerme motivado y concentrado.
Las fotografías eran, con diferencia, mi forma favorita de mantenerme motivado. Tenía más gráficos, hojas de cálculo y cuentas regresivas en casa y en el trabajo. Cada vez que hacíamos un pago de deuda, podía colorear gráficos, editar hojas de cálculo de Excel y actualizar la pizarra en el trabajo. Tener recordatorios donde los verás todos los días es sumamente motivador.
También traté de encontrar otras personas en el mismo viaje. En 2014, no había mucha gente en Instagram compartiendo su progreso y su trayectoria. Encontré un pequeño grupo de personas que buscaban debtfree y daveramsey y comencé a seguirlos. Los hashtags comenzaron a contaminarse por personas que vendían tés adelgazantes y envolturas para bajar de peso. Lancé un llamamiento a la pequeña comunidad y decidimos votar nuestro hashtag. ¡Así nació la comunidadsindeudas!
Es muy inspirador hablar con personas que están pasando por lo mismo. En la vida real, ninguno de mis amigos o colegas intentaba salir de sus deudas. Sus ojos brillaban cuando hablaban de hacer un presupuesto o pagar deudas. Cada vez que abría Instagram, inmediatamente me sentía motivado por el viaje de otra persona o por los encantadores comentarios que dejaban en mis publicaciones.
Si tuvieras que empezar desde cero, ¿qué harías diferente?
¡Hay tantas cosas que haría diferente! En primer lugar, en lugar de comprar un coche de 12.000 dólares cuando tenía 16 años, habría ahorrado unos cuantos miles y habría comprado un coche usado fiable. ¡Esa decisión le habría dado a mi vida un camino mucho mejor! Podría ahorrar dinero y pagar la escuela por adelantado, que es el siguiente punto. Pasaría más tiempo descubriendo qué quiero hacer en la vida e investigando escuelas. Me aseguraría de elegir una carrera que no esté basada en comisiones y que ofrezca un excelente salario. Empezaría a invertir temprano en la vida, incluso si fuera solo $100 al mes. Continuaría pagando compras en efectivo, ahorrando dinero e invirtiendo.
¿Cuál es tu mejor consejo (o dos) para alguien que quiere lograr el mismo éxito que tú?
Sin duda el mejor consejo que puedo dar es crear un presupuesto base cero y ceñirse a él. Un presupuesto no suena sexy ni divertido, pero te da la libertad de gastar dinero en las cosas que te importan. ¡Apartar tu presupuesto no significa que tengas que renunciar a toda la diversión! Ponlo en el presupuesto. La cuestión es saber adónde va tu dinero y gastarlo intencionalmente. ¡No te resistas al presupuesto!
¡El segundo consejo que puedo darte es que encuentres a tu gente! Es difícil mantenerse motivado para pagar deudas o ahorrar cuando todos tus amigos gastan dinero a diestra y siniestra. Tener un grupo de personas apoyándote no tiene precio.
¿Cuál es tu próximo objetivo financiero?
Nuestro próximo objetivo financiero es ahorrar $25,000 para nuestro fondo de emergencia de seis meses. ¡Queremos estar preparados para cualquier cosa que se nos presente!
Mantenemos $2000 en una cuenta de ahorro local y el resto estará en una cuenta de ahorro con intereses altos. Transferir dinero de nuestro gran fondo de emergencia a nuestra cuenta corriente lleva unos días, lo cual es excelente porque nos ayuda a evitar recurrir a él para situaciones que no son de emergencia.
El fondo de emergencia cubrirá todos nuestros gastos durante seis meses con recortes presupuestarios mínimos. Será un gran alivio tener algo de dinero reservado por si acaso. ¡No más peleas por dinero cuando sucede algo inesperado!
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