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Cómo elegir la tarjeta de crédito comercial adecuada

Las empresas tienen diferentes necesidades financieras y tarjetas de crédito comerciales son una forma importante de satisfacer esas necesidades y al mismo tiempo separar la empresa del gasto personal. Los emprendedores que navegan en el terreno financiero deben comprender estas distinciones. ¿Qué tipo de tarjeta de crédito comercial debería obtener? Aversión a las necesidades de las personas muy pronto a las necesidades de diversas empresas. Dependiendo de si su negocio es sólido y se encuentra en buena situación financiera, los requisitos de su tarjeta de crédito también deberían verse afectados. Su banco le enviará periódicamente solicitudes para su línea de tarjetas de crédito que pueden incluir características y beneficios bastante atractivos.

En este artículo, le mostraremos cómo maximizar el valor de las tarjetas de crédito, obtener la mayor cantidad de recompensas en efectivo y viajar gratis.

¿Qué es una tarjeta de crédito comercial?

Una forma fácil y distinta de pagar cosas relacionadas con su negocio es con una tarjeta de crédito comercial, un tipo de tarjeta de crédito especializada. Además de realizar un seguimiento de los gastos y administrarlos, también ayuda a las empresas a establecer un historial crediticio independiente del dinero personal. Empresas de todos los tamaños pueden beneficiarse de estas tarjetas debido a la comodidad que brindan a la gestión financiera a través de funciones como incentivos, reembolsos en efectivo y la capacidad de realizar un seguimiento de los gastos.

Las tarjetas de crédito comerciales vienen en varios tipos. Algunos atienden a los entusiastas de los viajes con atractivas recompensas de millas, mientras que otros se centran en reembolsos en efectivo para las compras diarias. Comprender estos tipos es crucial para alinear las características de la tarjeta con sus prioridades comerciales.

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Tasas de interés y tarifas

Si bien el atractivo de las recompensas es fuerte, no pase por alto los detalles esenciales como las tasas de interés y las tarifas anuales. Una tasa de interés anual baja puede ahorrarle dinero a largo plazo, mientras que las tarifas altas pueden afectar sus ganancias. Encuentre el equilibrio adecuado examinando cuidadosamente estos aspectos.

Programas de recompensas

Imagínese convertir sus gastos comerciales habituales en vuelos gratis o reembolsos en efectivo. Los programas de recompensas pueden cambiar las reglas del juego, pero solo si se alinean con sus hábitos de gasto empresarial. Ya sean puntos de viaje, reembolsos en efectivo u otros beneficios, elija una tarjeta con recompensas que se adapte a las necesidades de su negocio.

Consideraciones sobre el límite de crédito

Un buen acto de equilibrio es elegir un límite de crédito adecuado. Cuando es demasiado alto, corre el riesgo de desperdiciar dinero, y cuando es demasiado bajo, puede frenar la expansión de su empresa. Considere para qué necesitará dinero y establezca un límite de crédito que le brinde cierta libertad sin volverlo irresponsable con sus gastos.

Responsabilidad personal en solicitudes de tarjetas de crédito

Siempre que solicite una tarjeta de crédito, es fundamental comprender los términos, en particular el aspecto de responsabilidad personal. Uno de los grandes beneficios de tener un negocio es que no tienes responsabilidad personal, pero nuevamente, si tienes tarjetas de crédito; todavía tienes esa responsabilidad personal. De manera similar, si emite tarjetas de empleado, también será responsable de cualquier transacción. Con suerte, tiene suficientes controles internos para asegurarse de que no haya transacciones fraudulentas.

Prevención y tratamiento de transacciones fraudulentas

Obviamente, si hay una transacción fraudulenta, puedes demandar a la persona o cobrarle, pero realmente no quieres pasar por ese proceso. Creo que es mejor ser preventivo que tener que lidiar con las consecuencias, dado todo lo que acabamos de hablar. Entonces, el principal beneficio es que generalmente tienen categorías diferentes en comparación con las tarjetas personales y, a veces, también otros obsequios, lo que significa que realmente puedes optimizar tus gastos.

Bonos de registro

Otra razón por la que la gente busca estas tarjetas es que algunas de ellas tienen bonos de registro realmente excelentes. Nuevamente, si realmente desea maximizar el retorno de su gasto en una compra importante, esta es una muy buena manera de hacerlo. Por ejemplo, si miras un auto, deja que el Chase Sapphire Preferred, e incluso el de reserva, estés obteniendo 50,000 puntos después de $4,000 de gasto mínimo con Chase Inc. tarjeta preferida, obtendrás 80.000 puntos, es decir, 30.000 puntos más por sólo $1.000 más que gastar.

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Atención al cliente y accesibilidad

El factor de atención al cliente y accesibilidad que a menudo se pasa por alto puede ser el factor decisivo en su placer general al seleccionar la tarjeta de crédito comercial correcta. Imagínese esto: un problema con su tarjeta de crédito surge de la nada y necesita asistencia inmediata. En estos momentos, contar con un servicio de atención al cliente que sea rápido y eficaz es fundamental. Las operaciones de su empresa se mantendrán funcionando sin problemas con una compañía de tarjetas de crédito comerciales que brinda atención al cliente accesible y de primer nivel.

Beneficios adicionales para el titular de la tarjeta

Los titulares de tarjetas adicionales pueden abrir un mundo de beneficios al pensar en una tarjeta de crédito de empresa, por lo que no se trata solo del titular de la tarjeta principal. Estas tarjetas adicionales, que a menudo se entregan a socios o personal, tienen algo más que un propósito práctico. Dicho de otra manera, pueden ser una herramienta útil para optimizar las operaciones de la empresa. Imagine que los miembros de su equipo tengan su propia tarjeta única que puedan usar para ayudar a expandir su empresa.

Desafíos y oportunidades en la gestión de tarjetas de crédito Business Rewards

Administrar múltiples tarjetas de crédito comerciales con recompensas entre el personal es difícil, pero no imposible. Esto suena fantástico, pero no es la mejor técnica. Sí, necesita una tarjeta de crédito, pero es posible que otros emisores de tarjetas no sepan de usted y su banco generalmente le proporcionará su primera multiplicación de nivel comercial. Las solicitudes deberían comenzar a llegar cuando se establezca ante entidades estatales y federales. Sin historial crediticio para un nuevo negocio.

Las notificaciones mejoran con cada una. Muchas otras empresas también proporcionarán tarjetas de crédito empresariales. La mayoría de las organizaciones emergentes aceptarán cualquier tarjeta de crédito de un banco antes de comparar las tarjetas de crédito comerciales. El reconocimiento de las instituciones locales a menudo lleva a la gente a comprar estas ofertas.

¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito para pequeñas empresas?

  1. Tarjeta de crédito empresarial American Express (2% de reembolso sin tarifa anual)
  2. Tarjeta de crédito comercial ilimitada Ink Business (1,5% de reembolso en efectivo en cada compra)
  3. Capital One (obtenga un 2% de reembolso en efectivo en cada compra)
  4. Tarjeta Discover It Business (obtenga un reembolso del 1,5 % por cada dólar gastado)
  5. La tarjeta Blue Business de American Express (obtenga doble recompensa de membresía)
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Como quizás ya sepa, Internet es una fuente invaluable de información y no le sugiero que solicite ninguna tarjeta de presentación hasta que su empresa esté registrada para siempre en las agencias estatales y federales. Seguramente podrá elegir la tarjeta adecuada que se adapte a su negocio después de registrar los documentos pertinentes.

Una vez que tenga toda su documentación, vuele por la oferta de tarjeta de crédito comercial. Suena bastante fácil, ¿verdad? Hay algunas cosas de las que debes estar consciente para siempre. Si su empresa es nueva, la compañía de la tarjeta de crédito examinará primero su historial crediticio anterior antes de continuar.

Conclusión:

Eligiendo el tarjeta de crédito comercial correcta es una decisión importante que puede afectar en gran medida la estabilidad financiera de su empresa. Los requisitos específicos, los objetivos financieros y los hábitos de gasto de su empresa pueden ayudarlo a elegir una tarjeta de crédito que funcione bien para usted. Si desea que su nueva tarjeta de crédito funcione con su negocio, debe buscar ventajas como tasas de interés bajas, buenos programas de recompensas y límites de crédito ajustables. Esté atento a la situación financiera de su empresa y realice los ajustes necesarios en la decisión sobre la tarjeta de crédito.

Preguntas frecuentes:

¿Cuál es la importancia de una tarjeta de crédito comercial para las pequeñas empresas?

Las tarjetas de crédito comerciales ofrecen flexibilidad financiera, ayudan a administrar los gastos y, a menudo, vienen con recompensas que pueden beneficiar a las pequeñas empresas.

¿Cómo afecta una tarjeta de crédito comercial a los puntajes de crédito personales?

Si bien las tarjetas de crédito comerciales están diseñadas para gastos comerciales, pueden afectar los puntajes crediticios personales si no se administran de manera responsable. Los pagos oportunos y el uso responsable son cruciales.

¿Puedo tener varias tarjetas de crédito comerciales para una empresa?

Sí, es posible tener varias tarjetas de crédito comerciales para una sola empresa. Sin embargo, es esencial gestionarlos sabiamente para evitar tensiones financieras.

¿Cuáles son algunas señales de alerta a tener en cuenta al elegir una tarjeta de crédito comercial?

Las altas tarifas anuales, las tasas de interés desfavorables y los términos y condiciones poco claros son señales de alerta a tener en cuenta al elegir una tarjeta de crédito comercial.

¿Las tarjetas de crédito comerciales ofrecen beneficios específicos para empresas?

Sí, vienen con muchos beneficios empresariales específicos.