Mi serie mensual Vidas Extraordinarias es algo que realmente disfruto hacer. El primero fue JP Livingston, quien se jubiló con un patrimonio neto de más de 2.000.000 de dólares a la edad de 28 años. La entrevista de hoy es con Tanja Hester, quien se jubiló a finales de 2017 a la edad de 38 años. Probablemente la conozcas por el increíble blog
Mi serie mensual Vidas Extraordinarias es algo que realmente disfruto hacer. El primero fue JP Livingston, quien se jubiló con un patrimonio neto de más de 2.000.000 de dólares a la edad de 28 años. La entrevista de hoy es con Tanja Hester, quien se jubiló a finales de 2017 a la edad de 38 años.
Probablemente la conozcas por el increíble blog. nuestra próxima vida. Our Next Life es uno de mis blogs favoritos, ¡así que estoy feliz de que Tanja haya dicho que sí a esta entrevista!
En esta entrevista aprenderás:
- ¿Cómo logró jubilarse tan temprano?
- Cómo todavía vive cómodamente en uno de los lugares más bellos del mundo;
- Sus consejos para jubilarse anticipadamente, sea cual sea su elección profesional;
- Cómo decidió la cantidad que necesitaba para jubilarse;
- Los sacrificios que tuvo que hacer;
¡Y más! ¡Esta entrevista está llena de información valiosa!
Les pregunté a ustedes, mis lectores, qué preguntas debería hacerle, así que a continuación están sus preguntas (y algunas de las mías) sobre la historia de Tanja y cómo pudo lograr tanto. Asegúrate de que estás siguiéndome en facebook para que tengas la oportunidad de enviar tus preguntas para la próxima entrevista.
Contenido relacionado:
1. Cuéntame tu historia. ¿Cómo te jubilas tan temprano?
¡Hola michelle! ¡Muchas gracias por invitarme. 🙂 Sentimos que ahora estamos viviendo una vida mágica como jubilados anticipados, pero no hay magia en cómo llegamos hasta aquí. Gastamos mucho menos de lo que ganamos durante muchos años seguidos, lo que fue más fácil y rápido gracias a salarios superiores al promedio (ambos ganaron seis cifras en nuestros últimos años de trabajo) y tratamos de tomar otras decisiones inteligentes en el camino. forma. Pero no nos hicimos ricos con Bitcoin, ni creamos una startup unicornio, ni obtuvimos una herencia, ni nada más. Seguimos enfocados en nuestro objetivo y lo logramos poco a poco.
Más específicamente, nos centramos en tres grandes cosas:
1. Comprar menos casa de la que podríamos permitirnos. Los bancos nos habrían prestado con gusto el triple de lo que pagamos por nuestra casa en Tahoe, pero nos mantuvimos firmes y establecimos nuestro propio presupuesto. Tuvimos la suerte de poder comprar cerca del fondo del mercado en 2011, pero aunque podríamos haber comprado más casas a un precio bastante bueno, mantuvimos nuestro presupuesto modesto y esto nos permitió liquidar nuestra hipoteca en poco más de cinco añoslo que luego nos permite ahorrar más en nuestro último año de trabajo y jubilarnos anticipadamente sin hipoteca, lo que significa que nuestro coste de vida básico es mínimo.
2. Pagarnos a nosotros mismos primero y automatizarlo. Configuramos nuestros cheques de pago de modo que una gran parte se destinara directamente a ahorros sin que viéramos ese dinero, y teníamos otra gran parte configurada para ir automáticamente a nuestras inversiones con cada cheque de pago. Solo manteníamos una pequeña porción de nuestros ingresos totales en nuestra cuenta corriente, por lo que sentíamos que eso era todo lo que teníamos para gastar. Pero lo más importante es que ahorrar no fue una elección que tuviéramos que hacer, que habría dependido de una fuerza de voluntad que no siempre poseemos. Sucedió sin que nosotros hiciéramos nada. Para aquellos que no son ahorradores naturales (¡como nosotros!), no puedo recomendar lo suficiente tomar decisiones y automatizar sus ahorros.
3. No infles nuestro estilo de vida. Durante los últimos diez años de nuestras carreras, hemos acumulado todos los bonos y aumentos. Entonces, al comienzo de cada año, aumentamos nuestras inversiones automáticas al menos tanto como aumentaron nuestros salarios, lo que significa que nunca sentimos que recibimos un aumento y no comenzamos a gastar más. Si sumas el efecto acumulativo de todos los aumentos que hemos acumulado, ¡el resultado es un número bastante grande! Pero para nosotros, como lo hicimos gradualmente de esta manera y mantuvimos constante la cantidad que teníamos para gastar, nunca fue un sacrificio ahorrar a una tasa muy alta.
2. ¿Cuándo empezaste a ahorrar para la jubilación anticipada?
Si bien habíamos estado ahorrando durante años para una variedad de objetivos financieros (pagar mi deuda de consumo, comprar nuestra primera casa en Los Ángeles, comprar nuestra casa definitiva en Tahoe y ahorrar un poco para la jubilación tradicional), comenzamos a ahorrar para anticiparnos. Jubilación en un enfocado hace unos seis años. Y luego nos concentramos mucho hace cuatro años.
Todavía no puedo creer cuánto ahorramos en ese tiempo, pero es sorprendente lo que es posible cuando realmente tienes claro tu por qué y alineas todas las decisiones en torno a él. (Y nuevamente, tener un ingreso más alto definitivamente ayudó. No puedes ahorrar más de lo que ganas, por lo que cuanto más puedas ganar, más rápido podrás ahorrar).
3. ¿La jubilación anticipada siempre ha sido un objetivo al que aspiraste? ¿Qué te inspiró a jubilarte anticipadamente?
Mark y yo siempre tuvimos la sensación de que no queríamos trabajar para siempre, pero no sabíamos lo que eso significaba. Hemos tenido carreras muy exigentes y estresantes en las que nunca pudimos estar realmente desconectados. Amamos nuestro trabajo y amamos a nuestros clientes y colegas, pero definitivamente esto tuvo un gran impacto en nuestra salud física y mental. Y así fue como nos dimos cuenta de que no estábamos dispuestos a hacer ese tipo de trabajo para siempre.
Hablamos de pasar a carreras diferentes y peor pagadas, pero una vez que nos dimos cuenta de que solo podíamos trabajar duro durante unos años más y luego no necesitar volver a trabajar nunca más, fue una decisión fácil seguir adelante.
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4. ¿Dirías que vives cómodamente? Lo pregunto porque mucha gente supone que los jubilados anticipados comen mucho arroz y frijoles.
Quiero decir, me encanta el arroz y los frijoles. 😉 Pero solo comemos arroz y frijoles unas cuantas veces al mes. ¡Definitivamente diría que vivimos súper cómodamente! Somos propietarios de una casa unifamiliar en una parte increíblemente hermosa del mundo, gastamos dinero en alimentos frescos, saludables, en su mayoría orgánicos, esquiamos varias veces a la semana y realizamos varios viajes internacionales al año.
Hay muchas cosas en las que no gastamos, por supuesto, y tenemos un hábito extrañamente frugal que sorprende a muchas personas (mantener nuestra casa a unos fríos 55 grados F en el invierno), pero creemos que nuestra vida es bastante lujosa. . . Pero mantengamos un enfoque sensato recortando despiadadamente gastos sin sentido que no añaden ningún valor real a nuestras vidas y centrando nuestros gastos sólo en las cosas que nos encantan hacer.
5. ¿Qué carrera tenías antes de jubilarte? ¿Esa carrera le ayudó a jubilarse anticipadamente?
Ambos trabajamos como consultores para causas políticas y sociales desde hace mucho tiempo: 16 años para mí y casi 20 para Mark. Nos encantaba hacer un trabajo significativo con gente inteligente y talentosa, pero el ritmo era muy difícil de mantener. Teníamos que viajar mucho y estar siempre accesibles, y ese estrés era algo que siempre llevábamos con nosotros. Pero el beneficio de trabajos de alta presión como este es que a menudo pagan bien. Entonces sí, absolutamente: ¡tener esas carreras al 100% nos permitió jubilarnos anticipadamente!
6. ¿Qué consejo le darías a la persona promedio que no gana seis cifras al año y quiere jubilarse anticipadamente? ¿Qué tiene que decirles a aquellos que piensan que nunca podrán ganar tanto como usted? ¿Aún pueden jubilarse anticipadamente?
Si bien ganar más dinero ciertamente ayuda a acelerar las cosas, no hay nada en el principio básico de la independencia financiera (gastar menos de lo que se gana y ahorrar la diferencia) que requiera un ingreso particularmente alto o un trabajo en tecnología o cualquier otro factor en particular. (Ambos fuimos a escuelas públicas para la universidad y nos especializamos en inglés y comunicaciones, si tiene curiosidad). Si puede permitirse el lujo de ahorrar aunque sea un poco de dinero cada mes, puede hacerlo; es posible que se encuentre en un aprieto. . Si considera que ahorrar para la jubilación anticipada es una prioridad, se sorprenderá de que no se necesitan 40 años para ahorrar, como muchos expertos financieros le harían creer.
Mi mejor consejo es ser diligente en el seguimiento de sus gastos. Descubra adónde va cada dólar, luego pregúntese cuál de esos dólares le trajo felicidad real y duradera, no sólo una emoción momentánea, y cuál no. Así que, en la medida de lo posible, elimina los gastos que no te hacen feliz. Ni siquiera tienes que hacer todo a la vez, pero una vez que empiezas a ver tus gastos de esta manera (gastos sin sentido que no añaden valor y gastos conscientes que te hacen más feliz) resulta mucho más fácil ahorrar dinero.
Y luego no piense sólo en el lado del ahorro de la ecuación. Piense también en el lado de las ganancias. Los trabajos secundarios están de moda, y me mantuve firme durante los primeros 12 años de mi carrera, trabajando en algunos trabajos ocasionales y luego enseñando yoga y spinning durante 10 años. Esos trabajos definitivamente me ayudaron a ganar y ahorrar más al principio de mi carrera, pero al final los compromisos adicionales me frenaron en mi “carrera real”. Y en ese momento abandoné mi trabajo secundario y me dediqué de lleno a mi trabajo principal, trabajando todo el tiempo y viajando tanto como fuera necesario. Sé que tener ese verdadero compromiso con el trabajo ha valido la pena en forma de ascensos y bonificaciones, y eso no habría sido posible si hubiera mantenido mi actividad secundaria.
7. ¿Seguirá obteniendo ingresos cuando se jubile?
Nuestra jubilación se financia principalmente mediante la venta de acciones y fondos indexados de bonos que compramos durante nuestra fase de ahorro, así como mediante el cobro del alquiler de la única propiedad de alquiler que tenemos. Creamos nuestro propio “número mágico” que necesitábamos ahorrar tratando de descubrir qué necesitaríamos si nunca ganábamos ni un centavo más, y esto es lo que ahorramos. Pero ahora que estamos jubilados, también nos damos cuenta de que obviamente seguiremos ganando dinero de alguna manera. Jubilarse anticipadamente requiere una mentalidad acelerada y no dejas de ser una persona apresurada cuando dejas tu carrera.
Lo bueno es que ahora podemos utilizar este compromiso para el servicio comunitario en lugar del trabajo remunerado, y si aceptamos trabajo remunerado, podemos ser muy exigentes y sólo hacer trabajos que parezcan súper divertidos y que estaremos encantados de hacer de forma gratuita. Y el dinero extra que ganamos se puede destinar a donaciones caritativas adicionales, un viaje extra al extranjero o quizás a un proyecto del hogar como la remodelación de la cocina. Con un espíritu de total transparencia, Mark y yo trabajaremos un poco este año, aunque solo sea entre el 10 y el 20 % de nuestro tiempo en total. No planeábamos trabajar, pero Mark recibió una oferta que no podía rechazar para trabajar en un proyecto apasionante, y yo recibí una oferta para cumplir el sueño de toda la vida, por lo que a ambos nos resultó fácil decir que sí.
8. ¿Cómo decidiste cuánto deberías jubilarte?
El punto de partida para calcular cualquier número de jubilación anticipada (o número de jubilación tradicional, en realidad) debe ser saber cuánto gasta en un año. La mayoría de las calculadoras de jubilación en línea basan su cifra objetivo en lo que gana, y son una locura si no gasta todo lo que gana. Cuando comenzamos nuestra planificación, la regla 25X (25 veces el gasto anual, lo contrario de la regla de retiro seguro del 4%) no se discutió tan ampliamente y de todos modos no habría funcionado para nosotros porque queríamos construir una jubilación anticipada. plan en un proceso de dos pasos que nos permitiría dejar intactos nuestros ahorros de jubilación tradicionales (muchos jubilados anticipados convierten fondos 401(k) e IRA para acceder a ellos anticipadamente sin penalización, pero no queremos hacerlo), por lo que Tenemos un gran colchón para los últimos años, especialmente dada toda la incertidumbre actual sobre la atención médica y los altos costos incluso para quienes tienen Medicare.
Probablemente complicamos un poco nuestros cálculos porque ambos somos fanáticos de las hojas de cálculo, pero la versión corta es que calculamos que nuestro 401(k) ya tenía suficiente para sustentar nuestra fase 2 (básicamente nuestra jubilación tradicional, desde los 59 años y medio en adelante). , después de poder acceder a nuestro dinero 401(k) sin tener que pasar por obstáculos), y luego nos concentramos en ahorrar una cantidad en fondos mutuos sujetos a impuestos y sin restricciones que nuestras hojas de cálculo nos dijeron que nos llevarían durante los primeros 18 años ( nuestra “fase 1”). Basamos estas proyecciones en ganancias de mercado extremadamente conservadoras (sólo alrededor del 100% de los rendimientos reales ajustados a la inflación) de modo que todo iría bien incluso si los mercados se mantuvieran estables durante muchos años.
9. ¿Qué sacrificios o decisiones difíciles has tenido que hacer?
Creo que la forma en que lo hicimos, enfocándonos principalmente en mantener nuestro estilo de vida modesto mientras nuestras ganancias crecían y automatizar nuestros ahorros, no lo hizo sentir como un sacrificio. Claro que renunciamos a algunas cosas como salir a comer con frecuencia y viajar con un presupuesto ligeramente menor, pero era fácil renunciar a esas cosas porque sabíamos exactamente por qué ya no gastábamos dinero en ellas. Tener nuestros objetivos claros en mente y ambos estar entusiasmados con nuestra visión para el futuro fue tan motivador que evitó cualquier posible sentimiento de sacrificio.
Dos de las decisiones más difíciles que tomamos en el camino fueron cambiar nuestros planes para poder ayudar a los miembros de la familia. No habíamos planeado comprar una propiedad de alquiler, pero quedó claro que un familiar con necesidades especiales sería de gran ayuda si comprábamos una propiedad que satisficiera esas necesidades y se la alquiláramos, por lo que ajustamos nuestros planes para adaptarnos a eso. Y luego otro familiar estuvo a punto de entrar en cobro de deuda por alguna deuda médica que no fue su culpa, y decidimos darle un préstamo personal para permitirle a esa persona salir adelante financieramente. Ambas decisiones funcionaron muy bien y creemos firmemente que no tiene sentido ahorrar dinero si no puedes utilizar una parte para ayudar a las personas que te importan, pero definitivamente fue difícil tomar cada una de estas decisiones.
10. ¿Qué hará con el seguro médico si se jubila anticipadamente?
Esperamos que el panorama de la atención médica en los Estados Unidos continúe cambiando, pero por ahora tenemos un seguro médico que compramos a través del intercambio de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. Es un poco caro pero es un seguro regular, ¡lo cual es una gran comodidad tenerlo!
11. ¿Cuáles son tus planes a largo plazo ahora que tendrás mucho más tiempo sin trabajar?
¡Estamos tratando de mantener las cosas lo más abiertas posible! Definitivamente continuaré escribiendo en el blog y ambos somos voluntarios activos en nuestra comunidad. Fuimos a Taiwán a principios de este año y estamos planeando algunos viajes más hasta finales de 2018 y luego, ¿quién sabe?
Estamos considerando adquirir una caravana muy pequeña (¡no tan grande y elegante como la tuya, Michelle!) que podamos usar para viajes por carretera por el Oeste, pero aún no estamos seguros. Hace unos años, decidimos que nuestro propósito es el servicio, la aventura y la creatividad, así que, aunque todavía no sabemos qué camino tomará nuestra vida, sabemos que seremos parte de cada uno de esos tres.
12. ¿Está realizando cambios en su estilo de vida para reducir los gastos durante la jubilación anticipada?
¡Somos! Cuando trabajábamos estábamos tan presionados por el tiempo que comíamos muchos alimentos congelados y preparados, aunque hubiéramos preferido hacerlo todo desde cero. Tampoco pudimos comparar precios porque no teníamos tiempo para eso. Pero ahora estamos haciendo más comida desde cero, visitando una gama más amplia de tiendas y aprendiendo qué artículos tienen el mejor precio en cada ubicación.
También estamos haciendo todo lo que podemos ahora que tenemos tiempo para hacerlo. Pero más allá de esas cosas, ya estábamos viviendo a un nivel con el que estábamos cómodos y que nos permitía ahorrar mucho, así que no parece que necesitemos recortar mucho más. ¡Pero pregúntame de nuevo dentro de un año y tal vez haya encontrado nuevas formas de ahorrar!
13. Tengo curiosidad por saber ¿cuáles son sus métodos para mantenerse enfocado en lograr una meta tan importante?
Incluso en el mejor de los casos, ahorrar para la jubilación anticipada lleva años, por lo que es importante saber desde el principio que sentirá cierta impaciencia en el camino. Todo el que lo ha hecho lo ha escuchado alguna vez, ¡o quizá muchas veces!
Descubrimos que nos ayudó mucho realizar un seguimiento de nuestro progreso y verlo con frecuencia, para poder ver hasta dónde habíamos llegado. Y tener todo automatizado también nos ayudó porque ni siquiera nos dimos la oportunidad de pensar: Preferimos gastar este dinero este mes en mimarnos. Y finalmente no nos privamos y creo que eso es importante.
Vivir únicamente para el mañana no es la manera de ser feliz con tu vida; necesitas darte un poco de alegría hoy. Por supuesto, intentamos mantener las cosas modestas, pero aún así nos permitimos hacer cosas divertidas y gastar dinero en cosas que nos hicieran felices en lugar de ahorrar todo nuestro dinero. ¡Vivir tanto para el hoy como para el mañana ayuda mucho con la impaciencia!
14. Si tuvieras que empezar desde cero, ¿qué harías diferente desde el principio?
¡Si pudiera volver atrás, nunca pondría un pie en Target! Ja ja. Cuando recién comenzaba mi carrera, Target era mi kriptonita y no pondría un pie allí sin comprar un montón de cosas de decoración para el hogar que no necesitaba. Uno de mis mejores consejos prácticos para ahorrar dinero es conocer los factores desencadenantes de las compras y evitarlos, por lo que hasta el día de hoy no pongo un pie en Target y compro lo que habría comprado allí en Amazon o en tiendas menos atractivas.
Pero si sólo estuviéramos hablando del comienzo del viaje de jubilación anticipada, definitivamente habríamos invertido en más propiedades de alquiler. Los bienes raíces ofrecen un camino más rápido hacia la independencia financiera que el ahorro y ofrecen cierta diversificación que no se obtiene invirtiendo únicamente en los mercados. Pensé que odiaría ser propietario y por eso no estaba interesado en los bienes raíces, pero ahora que hemos estado haciendo esto durante varios años, nos gustaría centrarnos más en las propiedades de alquiler.
15. Finalmente, ¿cuál es tu mejor consejo (o dos) para alguien que quiere lograr el mismo éxito que tú?
No piense sólo en términos de números. Ten claro lo que realmente quieres hacer con tu vida: cómo es eso, qué te hará sentir que tienes un propósito, qué quieres poder recordar al final de tu vida y de qué sentirte orgulloso, y luego decide a qué estás dispuesto a renunciar para que eso suceda. Hacer este ejercicio te ayudará a comprender mucho más rápidamente cuánto costará tu nueva vida y cuánto puedes ahorrar ahora, pero lo más importante es que tendrás la motivación para ahorrar porque ya habrás invertido tiempo en formar esa visión sólida de tu vida. usted mismo en lugar de simplemente ahorrar para ahorrar dinero, o simplemente porque no le gusta su trabajo. Si se jubila anticipadamente sólo porque no le gusta su trabajo y no porque haya algo más que le entusiasme hacer, probablemente usted también estará insatisfecho con la jubilación anticipada.
Y en cuanto a los números, no se concentre sólo en ahorrar dinero. Concéntrate en ganar más. Hay un límite en cuanto a la cantidad de gastos que puedes eliminar, pero no hay límite en cuanto a cuánto puedes ganar, así que no descuides esta mitad de la ecuación.
¿Estás interesado en la jubilación anticipada? ¿Estás ahorrando para la jubilación?
