¿Quiere aprender cómo generar crédito? Si bien puede que te sientas intimidado, ¡no tiene por qué ser difícil! Aprendí cómo generar crédito a los 18 años abriendo una oferta de tarjeta de crédito que llegó por correo. Mi primera tarjeta de crédito tenía un pequeño límite de alrededor de $ 300. Nunca lo alcancé al máximo y
¿Quiere aprender cómo generar crédito?
Si bien puede que te sientas intimidado, ¡no tiene por qué ser difícil!
Aprendí cómo generar crédito a los 18 años abriendo una oferta de tarjeta de crédito que llegó por correo. Mi primera tarjeta de crédito tenía un pequeño límite de unos 300 dólares.
Nunca llegué al máximo y realmente no hubo beneficios. Pero no tenía una tarifa mensual y me ayudó a aprender cómo generar crédito rápidamente.
Mi puntaje crediticio ahora es superior a 800 y se considera excelente.
No confío en mi puntaje crediticio ni en mi historial crediticio, pero sé que impactan mi vida en muchas áreas diferentes: desde seguros hasta préstamos y mi factura de teléfono celular.
Lo crea o no, su puntaje crediticio puede desempeñar un papel importante en la vida de su familia.
Si bien no debe volverse loco y obsesionarse por completo con aprender cómo mejorar su puntaje crediticio, es importante aprender todo lo que pueda sobre su puntaje crediticio y el impacto que podría tener en su vida.
Su puntaje crediticio puede afectar la tasa de interés que recibe por un préstamo o hipoteca, la búsqueda de una casa de alquiler, la obtención de ciertos trabajos, las tasas de seguros y más.
Por esta razón, creo que una puntuación de crédito puede utilizarse en beneficio de una persona.
Aunque su puntaje crediticio puede tener un gran impacto en su vida, eso no significa que sea difícil desarrollar su historial crediticio y su puntaje crediticio. Sí, puede ser fácil destruir su puntaje crediticio, pero es fácil aprender a reconstruir su puntaje crediticio.
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Cómo generar crédito.
¿Qué es un puntaje de crédito?
Antes de comenzar, quiero hablar más sobre qué es un puntaje crediticio. Si desea aprender cómo crear un puntaje crediticio desde cero, comenzar aquí es clave para comprender con qué está trabajando.
Un puntaje crediticio es un número de tres dígitos que muestra a los demás su solvencia crediticia y, a menudo, se utiliza como indicador para mostrar su riesgo.
Hay tres agencias de crédito principales, por lo que ocasionalmente es posible que vea números diferentes. Los tres grandes (Equifax, TransUnion y Experian) calculan puntuaciones basándose en la información que tienen sobre usted, por lo que su historial y puntuación pueden ser ligeramente diferentes en cada uno.
Relacionado: ¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito?
Qué es un Bien puntuación de crédito?
Los prestamistas y las personas que verifican su puntaje crediticio generalmente tienen opiniones diferentes sobre lo que es un buen puntaje crediticio.
Sin embargo, en general, un buen puntaje crediticio suele ser 720+. Cuanto mayor sea su número, mejor será su puntaje crediticio.
¿Es 600 un buen puntaje crediticio?
Una puntuación de crédito de 600 es inferior al promedio. Pero no te preocupes. Hay formas de aumentar su puntaje crediticio.
¿Es fácil dañar su historial crediticio?
Aprender cómo generar crédito y mejorar su puntaje crediticio generalmente requiere más trabajo y tiempo del que se necesitaría para dañar su puntaje crediticio.
Podría dañar su puntaje crediticio si:
- Tiene una alta tasa de utilización. Es importante mantener sus saldos por debajo del 20% de lo que puede pedir prestado. Por ejemplo, si el límite de su tarjeta de crédito es de $ 1000, trate de no tener un saldo superior a $ 200. A los prestamistas les gusta ver una tasa de utilización baja, ya que demuestra que no está maximizando su deuda.
- Cancele tarjetas de crédito que podrían ayudar a su historial crediticio.
- Paga sus facturas tarde o no las paga en absoluto.
- Nunca verifica su informe de crédito y nunca enumera los errores.
¿Puede mi puntaje crediticio afectar el proceso de compra de mi vivienda?
¡Sí, ciertamente!
Esta es una de las principales razones por las que es tan importante aprender a generar crédito. Su puntaje crediticio puede afectar:
- Si está aprobado o no para un préstamo hipotecario.
- Tu tasa de interés.
- ¿Qué tamaño tiene el préstamo hipotecario que le otorgan?
- El monto del depósito que debe pagar.
Obtenga más información sobre cómo su puntaje crediticio afecta el proceso de compra de una vivienda.
¿Por qué es importante mejorar su puntaje crediticio? ¿Qué más puede afectar?
Hay muchos casos en los que se puede examinar su puntaje crediticio y/o informe crediticio y, a veces, no tiene nada que ver con un préstamo. Por eso es importante trabajar para desarrollar su puntaje crediticio, porque nunca se sabe cuándo podría necesitarlo.
Además, es algo que puedes controlar tú mismo, así que ¿por qué no aprender a generar crédito y empezar a trabajar para mejorarlo?
Seguro de hogar y coche – Si tiene seguro de hogar o de automóvil, su tasa puede basarse en un factor que no conocía: su puntaje crediticio. Si su puntaje crediticio es malo, es posible que en realidad pague más porque las empresas lo consideran más riesgoso.
Empleador – Puede resultar impactante escucharlo, pero hay algunos empleadores que verificarán su informe crediticio (con su permiso). Las industrias que a menudo verifican su informe crediticio incluyen aquellas que se ocupan de servicios financieros, productos químicos y defensa. Recientemente leí una estadística que indica que aproximadamente el 30% de las empresas verificarán el informe crediticio de un posible nuevo empleado antes de tomar una decisión de contratación.
Rentar una casa – Si ha decidido que no quiere ser propietario de una casa, es posible que aún deba verificar su historial crediticio. De hecho, lo más probable es que el propietario verifique su historial crediticio. Querrán saber si paga sus facturas a tiempo o si alguna vez no realizó ningún pago. Esto dirá mucho sobre usted como inquilino, lo quiera creer o no. Si su historial crediticio no cumple con sus estándares, es posible que se le niegue el alquiler por completo, se le puede pedir que pague varios meses de alquiler por adelantado o se le puede pedir que busque un codeudor en caso de que no pueda pagar. la renta.
Tarjetas de crédito – Si no le importa el crédito, probablemente tampoco le importe esto. Sin embargo, si desea una tarjeta de crédito, especialmente una con un buen sistema de recompensas, entonces querrá trabajar para mejorar su puntaje crediticio. Las tarjetas de crédito con las mejores ofertas de recompensas generalmente solo están disponibles para quienes tienen puntajes crediticios buenos o excelentes.
Préstamos (casa, coche, etc.) – Si solicita un préstamo, definitivamente se verificará su puntaje crediticio y su historial crediticio. Antes de que le aprueben un préstamo de cualquier tipo, el prestamista comprobará cuidadosamente su historial financiero para que no pierda dinero en su préstamo.
La tasa de interés que recibe – Un buen puntaje crediticio generalmente significa que será elegible para tasas de interés más bajas, mientras que un mal puntaje crediticio significa tasas de interés más altas. Hablé con alguien con una tasa de interés del 24% en un préstamo para automóvil, todo porque tenía un puntaje crediticio muy bajo. Una tasa de interés más alta significa pagar cientos o miles de dólares más en intereses, y por eso es tan importante aprender a generar crédito.
¿De qué depende su puntaje crediticio?
Hay cinco categorías que conforman su puntaje crediticio. El historial de pagos y los montos adeudados equivalen al 65% de su historial crediticio, ¡pero no olvide los otros factores!
Si desea trabajar para desarrollar su puntaje crediticio, estos son los siguientes factores que afectan su puntaje:
- 35% Historial de pagos. El historial de pagos tiene el mayor impacto en su puntaje crediticio. Esto incluye si paga sus facturas a tiempo, si no realizó un pago, si alguna de sus facturas se envió a cobranza, etc.
- 30% Montos adeudados. Esta es la siguiente categoría más grande en lo que respecta a su puntaje crediticio. Esto incluye sus saldos, tasa de uso y más.
- 15% Duración del historial crediticio. Aquí entra en juego la antigüedad de tus cuentas. Por eso suele ser una buena idea conservar una tarjeta de crédito que haya tenido durante mucho tiempo. Todavía conservo la tarjeta de crédito que abrí cuando tenía 18 años. No tiene otro beneficio que mejorar la edad promedio de mi cuenta. Sin embargo, sólo mantenga sus tarjetas abiertas si sabe que no se endeudará.
- 10% de crédito nuevo. Esta categoría incluye cosas como cuántas consultas crediticias difíciles tiene y cuánto tiempo ha pasado desde la última vez que abrió una nueva cuenta de crédito. Es importante recordar que verificar su puntaje crediticio NO afecta esta categoría siempre que reciba su informe crediticio de una empresa que esté autorizada para proporcionarle su informe crediticio.
- Combinación de crédito del 10 %. Esto incluye el tipo de cuentas que tiene, como si tiene o no tarjetas de crédito, una hipoteca, un préstamo para automóvil, etc.
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A continuación se explica cómo generar crédito desde cero:
Después de leer todo lo anterior, estoy seguro de que se estará preguntando cómo puede aumentar su puntaje crediticio rápidamente, especialmente si tiene un puntaje crediticio bajo o no tiene ningún crédito.
Aumentar su puntaje y aprender a establecer crédito no es extremadamente difícil. Una vez que se dé cuenta de lo que afecta su puntaje crediticio, podrá realizar cambios relativamente simples que comenzarán a mejorarlo.
A continuación se detallan mis consejos generales para desarrollar su puntaje crediticio.
Obtenga una tarjeta de crédito.
Está bien, está bien, algunos de ustedes podrían avergonzarse ante esta sugerencia. Las tarjetas de crédito no son para todos, PERO si sabe que puede ser inteligente, abrir una tarjeta de crédito es una forma de desarrollar su historial crediticio. Es posible que algún día le permita utilizar su puntaje e historial crediticio a su favor.
Si bien es probable que su primera tarjeta de crédito tenga un límite bajo y una tasa de interés alta, puede ayudarlo a aprender cómo generar crédito.
Si buscas opciones te recomiendo leer. Tarjetas de crédito con mejores recompensas | Lo que necesitas saber.
Además, te recomiendo que leas los 5 errores principales con las tarjetas de crédito y cómo evitarlos antes de adquirir una tarjeta de crédito.
Ahora, existen otras formas de aprender a generar crédito sin una tarjeta de crédito. Continúe leyendo a continuación.
Pague sus facturas a tiempo.
Según FICO, el 35% de su puntaje crediticio está determinado por su historial de pagos. Uno o dos pagos atrasados probablemente no le impedirán tener un buen puntaje crediticio. Sin embargo, lo más probable es que si continúa incumpliendo los pagos.
No importa cuál sea la factura, siempre debes pagarla a tiempo. Pagar una factura con retraso puede generar cargos por intereses, cargos por pagos atrasados y una caída en su puntaje crediticio.
Sí, las empresas pueden informar pagos atrasados a las agencias de crédito. Sin embargo, si accidentalmente paga una factura tarde, no entre en pánico. Si eres lo suficientemente rápido, puedes llamar a la empresa y pedir clemencia para que no lo denuncien.
Una vez pagué menos de 10 dólares el pago mensual de mi hipoteca. Debo haber hecho clic en el número equivocado porque todavía no estoy seguro de cómo sucedió. Afortunadamente, lo descubrí bastante rápido y mi compañía hipotecaria se dio cuenta de que debía haber sido un error. Renunciaron a cualquier cargo por pagos atrasados y tampoco lo informaron a nadie.
Otros consejos relacionados sobre cómo construir su puntaje crediticio desde cero: Pague la factura de su tarjeta de crédito antes de que se informe el saldo. Incluso si cancela sus tarjetas de crédito en su totalidad cada mes, es probable que sus saldos se trasladen. Algunas personas evitan este problema pagando las facturas de sus tarjetas de crédito dos veces al mes para mantener baja su tasa de uso.
Revise su informe de crédito con regularidad.
Es importante revisar su informe crediticio con regularidad porque puede incluir errores que afecten negativamente su puntaje crediticio. Cuanto antes corrija estos errores, antes podrá mejorar su puntuación.
Mi sitio favorito para verificar mi puntaje crediticio es Credit Sesame. Credit Sesame hace que sea muy fácil verificar su puntaje y tanto mi esposo como yo tenemos cuentas activas.
También puede recibir un informe crediticio anual gratuito de las tres principales agencias de crédito mencionadas anteriormente. Sí, eso significa que obtienes uno de CADA UNO, es decir, tres cada año. Recomiendo espaciarlos para poder obtener uno cada cuatro meses. Puedes leer más sobre esto. Aquí.
Mantenga bajos sus saldos y su tasa de uso.
Si tienes una tarjeta de crédito, tienes un límite de crédito. Sin embargo, sólo porque te hayan dado este límite no significa que debas intentar alcanzarlo.
Recomiendo gastar menos del 20% de su crédito disponible.
De hecho, siempre debe aspirar a ser inferior al 30% de su límite de crédito si desea tener un buen puntaje crediticio. Por lo tanto, si su límite de crédito es de $1000, no querrá gastar más de $300, ya que una cantidad superior a esa cantidad afectará su puntaje crediticio.
También es importante tener en cuenta que incluso si cancela su saldo en su totalidad cada mes, exceder el 30% de su límite de crédito aún puede tener un impacto negativo en usted. Esto se debe a que su saldo se informa mensualmente a las agencias de crédito. En este caso, es mejor liquidar el saldo o al menos una parte del mismo antes de que se publique el próximo extracto de su tarjeta de crédito. Pagar todo o parte de su saldo antes de que venza el resto mantendrá baja su tasa de utilización.
Si su límite de crédito es bajo, es posible que también desee solicitar un aumento. Por supuesto, haz esto sólo si estás seguro de que no gastarás más. ¡La clave aquí no es todo!
Esté consciente de su historial crediticio.
Mantener las tarjetas de crédito abiertas puede alargar su historial crediticio, lo que puede mejorar su puntaje crediticio. Sin embargo, haga esto sólo si tiene sentido para usted. Si cree que se endeudará o si las sensaciones anuales no valen la pena, entonces quizás quiera pensar en cerrar sus tarjetas.
Según FICO, el 15% de su puntaje crediticio proviene de la duración de su historial crediticio. Cuanto más largo sea su historial crediticio, mayor será su puntaje.
Si desea aprender cómo generar crédito cuando no tiene ninguno y tiene tarjetas de crédito antiguas que no tienen tarifas anuales, es posible que desee pensarlo dos veces antes de cancelarlas. Sí, cerrarlas puede ayudarle a hacerle la vida más fácil, pero una tarjeta de crédito antigua podría alargar su historial crediticio y, por tanto, mejorar su puntaje crediticio.
Como dije, todavía conservo la tarjeta de crédito que abrí cuando cumplí 18 años. La tarjeta de crédito apesta y prácticamente no ofrece beneficios. Sin embargo, es la tarjeta que tengo más tiempo. Para que siga funcionando, ¡solo compro una cosa al año (por ejemplo, chicle)!
Nota al margen: hay muchas razones por las que es posible que desee cancelar sus tarjetas de crédito. Si tener tarjetas de crédito significa que tiene deudas de tarjetas de crédito (no poder pagar todo el saldo cada mes), entonces puede ser la mejor idea cancelarlas.
Obtenga su declaración de alquiler.
¿Sabía que pagar el alquiler puede ayudarle a mejorar su puntaje crediticio?
Si tiene poco o ningún crédito o tiene dificultades con un crédito deficiente o malo, utilizando ExtraCredit puede informar su alquiler y servicios públicos a TransUnion® y Equifax®, para que pueda obtener el historial de pagos de las facturas que ya está pagando. Los informes de alquiler pueden ayudarle a agregar más historial crediticio y a lograr un perfil crediticio sólido.
Puede obtener más información en ¿Qué es ExtraCredit? Aquí hay 4 razones por las que necesita leer esta revisión de ExtraCredit.
¿Cómo puedo empezar a generar crédito?
Al resumir lo anterior, puede aprender cómo construir su puntaje crediticio:
- Obtenga una tarjeta de crédito (¡pero sea inteligente!)
- Pague las facturas a tiempo
- Revise su informe de crédito periódicamente
- Mantenga bajos los saldos y las tasas de uso
- Esté consciente de su historial crediticio
- Obtenga su declaración de alquiler
¿Cómo puedo construir mi crédito si no tengo crédito?
Como bloguero de finanzas personales, a veces escucho a la gente decir que no deberías preocuparte por tu puntaje crediticio porque las tarjetas de crédito son horribles. Sin embargo, no estoy completamente de acuerdo con esto.
Las tarjetas de crédito son peligrosas para algunas personas, pero no lo son para todas.
Aprender cómo comenzar a generar crédito y mejorar su puntaje puede ahorrarle mucho dinero. Puede conducir a tasas de interés más bajas, pagos iniciales más bajos y generar más oportunidades.
Tener un buen puntaje crediticio ni siquiera significa que use tarjetas de crédito todo el tiempo, significa que ha seguido los consejos de este artículo y ha demostrado a los prestamistas, empleadores y otras personas que pueden confiar en usted.
¡Consulta tu puntaje crediticio gratis con Credit Sesame!
¿Sabes cuál es tu puntaje crediticio? ¿Crees que es importante aprender a generar crédito?