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Tiene un nuevo cliente y quiere pagar después de que entregue su producto o servicio. Esencialmente te están pidiendo que les extiendas crédito. Al igual que todos los bancos que prestan dinero, debe verificar el crédito de sus clientes para asegurarse de que tengan la capacidad financiera de pagarle cuando llegue el momento. Hay 5 pasos fáciles y económicos para investigar la solvencia de su cliente.
- Recopilar información y obtener permiso
Antes de poder investigar a su cliente, necesita obtener algunos datos básicos, como su nombre comercial, información de contacto, referencias bancarias y comerciales. Normalmente esto se hace en una solicitud de crédito. Por lo general, este es un documento de una o dos páginas que su cliente completa, firma y devuelve. La solicitud de crédito incluirá un lenguaje para darle permiso para verificar su crédito.
Si no tiene una solicitud de crédito, puede encontrar ejemplos en Internet buscando plantillas o formularios de solicitud de crédito. La aplicación de crédito se puede usar para establecer términos legales para protegerlo en caso de que su cliente no pague a tiempo.
- Confirmar nombre legal de la empresa
Es importante conocer la entidad legal con la que realmente está tratando. Esto se puede verificar fácilmente en línea de forma gratuita. Todos los estados tienen sitios web de la Secretaría de Estado donde puede buscar “entidad comercial” o “nombre comercial” para confirmar el nombre legal exacto de corporaciones, LLC (sociedad de responsabilidad limitada) y sociedades. Si el nombre que verifica no aparece en la búsqueda, pregunte a su cliente si tiene un nombre legal diferente o si está registrado en un estado diferente, que luego puede verificar.
- Ejecute un informe de crédito comercial
Un informe de crédito comercial típico le indicará si su cliente tiene juicios pendientes o gravámenes fiscales por facturas impagas. Debería preocuparse por que le paguen si no le pagan a otros. Puede obtener informes de Ansonia, Cortera, CreditNet, Dun & Bradstreet, Equifax, Experian, Kroll o Transunion. El costo puede variar de $ 8 a $ 188 para un informe individual, o tan bajo como 3 centavos cada uno con una suscripción. Los informes pueden incluir información sobre cómo su cliente paga a otros proveedores y una calificación de riesgo de crédito.
- Consultar referencias comerciales
Póngase en contacto con los proveedores que su cliente nombró en la solicitud de crédito. Pregunte cuánto tiempo han hecho negocios juntos, la cantidad máxima de crédito que han extendido en el último año y la cantidad promedio de tiempo que le toma al cliente pagar. También puede preguntar por separado si se han retrasado en alguna factura durante los últimos 6 meses.
- Verifique la referencia bancaria
Los bancos no le dirán mucho, pero generalmente confirman cuándo se abrió la cuenta y el saldo promedio aproximado. Es posible que desee especificar que está buscando el saldo promedio durante los últimos 6 o 12 meses. Los bancos le pedirán ver de dónde obtuvo el permiso de su cliente para divulgar información.
Una vez que haya implementado un proceso, debería demorar 15 minutos o menos para verificar el crédito de una empresa. Esa es una pequeña inversión para reducir drásticamente las posibilidades de no recibir el pago.
Sobre el Autor: Dean Kaplan es presidente de El grupo Kaplan, una agencia de cobro comercial y una firma de consultoría. Ha cerrado más de $ 500 millones en transacciones de M&A como CFO, consultor y emprendedor.
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