Cómo las fintech están cambiando la banca y el sector financiero

El auge de las fintech ha cambiado la forma en que los bancos utilizan la tecnología. En un mundo donde la tecnología mejora constantemente, no sorprende que los bancos estén buscando formas de mejorar la forma en que hacen negocios. El término 'fintech' (que significa tecnología financiera) se refiere a cualquier aplicación o servicio que utiliza software y datos para proporcionar servicios financieros. Esto incluye todo, desde sistemas de procesamiento de pagos y plataformas blockchain hasta robo-advisors y monedas digitales.

Permitir a los clientes aplicaciones móviles ha sido uno de los mayores cambios provocados por las fintech en los últimos años; sin embargo, hay muchas otras formas en las que esta nueva tecnología también ha afectado el funcionamiento de los bancos:

• Cambiar el servicio al cliente en línea: muchos bancos ahora tienen chat en línea u otras formas de asistencia virtual para los clientes. Esto ayuda a reducir los costos generales y permite interacciones más eficientes entre los bancos y sus clientes.
• Implementación de inteligencia artificial (IA): la IA se utiliza en todo, desde la detección de fraude hasta el servicio al cliente, lo que permite a los bancos reducir sus recursos humanos sin dejar de brindar el mismo alto nivel de servicio por el que son conocidos.

Mayor eficiencia y comodidad en la banca digital

Fintech for Banks ha hecho que la banca digital sea más eficiente y conveniente. Con la ayuda de las fintech, los bancos pueden ofrecer a sus clientes una gama de servicios que faciliten la gestión de sus finanzas. Por ejemplo, puede utilizar su teléfono móvil para depositar cheques o pagar facturas sin necesidad de visitar una sucursal o un cajero automático. ¡También puede usar herramientas de banca digital para monitorear sus hábitos de gasto, así como configurar opciones de pago automático de facturas para que no tenga que preocuparse por pagos atrasados!

Este es sólo un ejemplo de cómo las fintech han cambiado la forma en que interactuamos con nuestros bancos hoy en día en comparación con hace apenas 10 años.

Productos y servicios financieros personalizados

Los productos y servicios financieros personalizados son otro aspecto importante de la tecnología financiera para los bancos. Esto incluye todo, desde la posibilidad de configurar una cuenta de ahorros para su hijo o contribuir dinero automáticamente a una cuenta de inversión en función de sus ingresos. Los clientes esperan más que nunca de sus bancos y quieren poder tomar sus propias decisiones sobre cómo gastan, ahorran e invierten su dinero. Los bancos deben proporcionar estos servicios personalizados para poder competir eficazmente en el mercado actual.

La revolución fintech ha cambiado la forma en que los bancos hacen negocios. No se trata sólo de brindar mejores servicios, sino de crear nuevos productos que satisfagan las necesidades de los clientes.

Medidas mejoradas de seguridad y prevención de fraude

Las fintech han ayudado a los bancos a mejorar sus medidas de seguridad y prevención del fraude. Muchas empresas de tecnología financiera utilizan inteligencia artificial para detectar transacciones sospechosas y prevenir fraudes, lo que ayuda a los bancos a recuperarse del daño de una violación de datos. Los bancos también pueden confiar en soluciones fintech diseñadas específicamente para ayudarles a detectar actividades sospechosas desde el principio y evitar pérdidas importantes.

Las fintech también pueden ayudar a los bancos a prevenir el fraude mediante el uso de inteligencia artificial y aprendizaje automático para analizar patrones en los datos. Esto es especialmente útil cuando los bancos intentan detectar transacciones fraudulentas o identificar clientes de alto riesgo que pueden tener más probabilidades de cometer fraude que otros.

Mejora de la experiencia y el compromiso del cliente

Los clientes exigen cada vez más de sus bancos y centrarse en la experiencia del cliente es una forma de ayudar a cumplir esas expectativas. De hecho, las investigaciones muestran que casi el 90% de los clientes cambiarían de banco si encontraran un mejor servicio en otro lugar.

La participación del cliente se puede definir como “el proceso mediante el cual las marcas interactúan con sus clientes para que permanezcan leales a lo largo del tiempo”. No se trata sólo de conseguir nuevos clientes; también se trata de mantener a los existentes comprometidos con su marca y ofertas de productos para que sigan regresando por más y trayendo referencias a lo largo del camino.

El primer paso para construir una estrategia de participación exitosa es definir sus objetivos y medir su efectividad. Por ejemplo, ¿cuáles son sus KPI (indicadores clave de rendimiento) para la experiencia del cliente? ¿Cuántas interacciones positivas desea tener con cada cliente en el transcurso de un año? ¿Qué tipo de datos le ayudarían a medir qué tan bien está cumpliendo esos objetivos? Una vez que sepa cómo es el éxito, será más fácil crear métricas que le ayudarán a lograrlo.

Impacto en las instituciones bancarias tradicionales

Fintech ha cambiado la forma en que los bancos utilizan la tecnología y es importante que las instituciones tradicionales se aseguren de mantenerse al día con estos cambios.

Fintech para bancos consiste en aprovechar el análisis de datos para obtener información sobre el comportamiento de los clientes, que puede utilizarse para mejorar el desarrollo de productos, los precios y las estrategias de marketing. También les ayuda a comprender cómo los clientes interactúan con sus servicios y les permite mejorar la calidad del servicio mientras reducen costos.

Con fintech, los bancos pueden ofrecer a los clientes una amplia gama de productos y servicios que necesitan. La tecnología también ayuda con operaciones bancarias como el procesamiento de transacciones, la gestión de riesgos y el cumplimiento.

Es importante que los bancos vayan más allá de simplemente adoptar fintech. Deben adoptarla y considerar cómo pueden utilizar la tecnología para mejorar sus operaciones comerciales. Muchas instituciones financieras ya lo hacen a través de laboratorios, equipos e incubadoras de innovación. Éstos reúnen a expertos de diferentes áreas dentro de una organización con aquellos de fuera de ella, como emprendedores o capitalistas de riesgo.

El boom fintech ha cambiado la forma en que los bancos utilizan la tecnología

Los bancos ahora pueden ofrecer más productos y servicios al mismo tiempo que aumentan su base de clientes y reducen costos.

Las fintech también han cambiado la forma en que los bancos interactúan con los clientes. Los clientes esperan una experiencia más personalizada cuando compran productos financieros en línea o en sus teléfonos móviles, lo que significa que las sucursales tradicionales se han vuelto menos importantes que antes para ayudar a las personas a tomar decisiones sobre su dinero.

Las fintech también están cambiando la forma en que los bancos interactúan entre sí, especialmente en lo que respecta al procesamiento de pagos (el movimiento de fondos entre dos partes). Específicamente en esta área, ha habido una explosión de nuevos participantes en este espacio de mercado desde 2008, gracias en gran parte a los avances realizados por compañías como Visa Inc., Mastercard Inc., American Express Co., PayPal Holdings Inc., Apple Pay LLC ( subsidiaria de propiedad parcial), Square Inc. (NYSE: SQ) y otros que han creado formas innovadoras para la información financiera de los consumidores.

El futuro de las Fintech para los bancos en la Banca Digital

Al mismo tiempo, habrá más colaboración entre bancos y empresa de software financiero. Los bancos comenzarán a ver el valor de la inteligencia artificial (IA) y la tecnología blockchain, que ya están siendo utilizadas por las fintech en la industria de servicios financieros. Los chatbots también se han convertido en un tema candente entre los banqueros interesados ​​en cómo utilizarlos para brindar un mejor servicio al cliente o automatizar algunas tareas para los empleados.

Los asistentes virtuales como Alexa de Amazon o Siri de Apple están surgiendo como otra forma para que los consumidores interactúen con sus bancos; Esta tendencia también continuará en el futuro con más desarrolladores que creen aplicaciones activadas por voz para fines bancarios. La biometría, como los escáneres de huellas dactilares o el reconocimiento facial, podrían sustituir por completo las contraseñas; Si cree que esto suena descabellado, considere que Google ya ha patentado dicha tecnología. La realidad aumentada (AR) puede parecer algo de ciencia ficción, pero pronto podría convertirse en parte de nuestra vida cotidiana gracias principalmente a su capacidad de permitir a las personas acceder a información sin tener que trabajar mucho primero. Mire lo fácil que es ahora. en comparación cuando se buscan productos en línea usando Google Glasses versus simplemente escribir algo en el cuadro del motor de búsqueda en la pantalla de la computadora de escritorio…