¿Estás interesado en saber cómo liquidar anticipadamente tu hipoteca? ¿Alguna vez has soñado cómo sería la vida sin una hipoteca? ¿Qué harías sin el pago mensual de la hipoteca? Ahora que te he hecho pensar, probablemente te estés preguntando cómo hacer esto posible. Para darte aún más
¿Estás interesado en saber cómo liquidar anticipadamente tu hipoteca?
¿Alguna vez has soñado cómo sería la vida sin una hipoteca? ¿Qué harías sin el pago mensual de la hipoteca?
Ahora que te he hecho pensar, probablemente te estés preguntando cómo hacer esto posible.
Para entusiasmarlo aún más, estos son algunos de los beneficios de una casa amortizada:
- ¡Ya no tendrás hipoteca! Vale, sé que es obvio, pero es un gran problema. Teniendo en cuenta que tu casa suele ser el gasto más grande de tu presupuesto, no necesitarás gastar mucho dinero todos los meses.
- Puede liberar su flujo de caja para destinarlo a otras cosas. Esto significa que puedes tener más dinero para invertir en jubilación, vacaciones, etc.
- Tendrás más libertad porque no tendrás que pagar un gran pago mensual sobre tu cabeza.
Si actualmente paga $1,000 cada mes por su hipoteca, deshacerse del pago de la hipoteca significa que cada año podría maximizar su cuenta IRA, irse de vacaciones y aun así ahorrar algo de dinero.
¿Te imaginas lo liberador que sería eso?
Según Yahoo Finance, el 38% de los hogares ocupados por sus propietarios en Estados Unidos reciben un pago. Además, vivir sin hipotecas es más común para los propietarios que ganan menos de $25,000 al año.
Estas dos estadísticas realmente me sorprendieron y no está del todo claro por qué. Pero la cuestión es que usted puede aprender a liquidar su hipoteca antes de tiempo, y un número sorprendente de personas lo ha hecho.
Sé que parece imposible y la mayoría de nosotros crecimos con la idea de que una hipoteca es algo que siempre se tiene. Sin embargo, este no es el caso en absoluto.
Aprender cómo liquidar su hipoteca más rápido es algo que puede hacer. Incluso reducir su hipoteca en cinco años puede ahorrarle miles de dólares y brindarle cinco años adicionales sin que ese gran pago cuelgue sobre su cabeza.
Si desea saber cómo liquidar su hipoteca anticipadamente, hoy tengo algunos consejos fantásticos que compartir con usted.
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Cómo liquidar tu hipoteca antes de tiempo.
Antes de explicarte cómo liquidar tu hipoteca anticipadamente, quiero hablar sobre algunas de las preguntas más comunes que puedas tener.
¿Existe alguna desventaja en liquidar una hipoteca antes de tiempo?
Si bien aprender a liquidar su hipoteca anticipadamente tiene muchos aspectos positivos, no es algo que todo el mundo quiera hacer. Hay muchas personas que prefieren conservar su hipoteca, incluso si pudieran permitirse el lujo de liquidarla en su totalidad.
Pagar su hipoteca en un cronograma normal (no anticipado) puede tener ventajas como:
- Puede invertir su dinero extra en otra parte y obtener una tasa más alta ya que las tasas de interés hipotecarias actuales son muy bajas.
- Si tiene un préstamo a tasa fija, un pago de $1000 hoy seguirá siendo un pago de $1000 dentro de 30 años. Pero debido a la inflación, dentro de 30 años, 1.000 dólares no estarán ni cerca de lo que valen hoy.
- Al liquidar su hipoteca anticipadamente, podría estar inmovilizando mucho dinero en bienes raíces y algunas personas quieren un enfoque más equilibrado.
Además, priorizar un pago rápido de la hipoteca puede no ser la mejor opción si tiene préstamos con intereses altos (como deudas de tarjetas de crédito), si no está ahorrando nada para la jubilación, no tiene un fondo de emergencia, etc.
Te recomiendo conocer más sobre Saldar Deudas o Ahorrar Dinero: ¿Vale la pena?
¿En cuánto tiempo puedo liquidar mi hipoteca?
Podrás liquidar tu hipoteca tan rápido como quieras si tu banco te lo permite.
Algunas personas deciden liquidar su hipoteca en unos pocos años, mientras que otras pueden conservarla durante 30 años completos. Quizás quieras pensar en los pros y los contras de liquidar tu hipoteca para ver qué período es mejor para ti.
Puede aprender cómo liquidar su hipoteca en 5 años, 10 años, 20 años, etc., con los consejos que estoy a punto de compartir con usted.
¿Qué pasa si realiza 1 pago hipotecario más al año?
No todo el mundo que quiere aprender cómo liquidar su hipoteca antes de tiempo está interesado en hacerlo lo antes posible. Y hay otros que no tienen los fondos para hacerlo en 5 o 10 años.
Sin embargo, realizar solo un pago hipotecario adicional por año aún puede ayudarlo a ahorrar tiempo y dinero en el total de su hipoteca.
Si tiene una hipoteca de $200,000, por ejemplo, su pago mensual será de alrededor de $1,000. Hacer un pago adicional de $1,000 por año reducirá su hipoteca en poco más de 2 años y le ahorrará más de $11,000.
¿Por qué se necesitan 30 años para liquidar un préstamo de $150 000 incluso si paga $1000 al mes?
Recibí algunas variaciones de esta pregunta, así que quería incluirla aquí.
Si haces los cálculos, 1.000 dólares al mes durante 30 años serían 360.000 dólares. Eso es mucho más que 150.000 dólares.
¿Por qué esta discrepancia? Es porque estás pagando mucho dinero en intereses, así como otros posibles gastos como impuestos a la propiedad y seguros.
Al liquidar su hipoteca anticipadamente, puede ahorrar miles de dólares en gastos por intereses. Aún tendrá que pagar impuestos sobre la propiedad y seguros, pero piense en cuánto ahorraría en los pagos de su hipoteca cada mes.
¿Tendré que pagar una penalización para liquidar anticipadamente la hipoteca?
Una cosa que deberá verificar es si su banco cobra una tarifa por cancelar su préstamo anticipadamente. Esto es menos común hoy en día, pero es fácil de entender y puede salvarte de sanciones.
Pero no dejes que esto te asuste. ¡Simplemente pregunta!
¿Cómo puedo hacer una cuota extra en mi hipoteca?
Cuando pague más por su hipoteca, asegúrese de informarle a su prestamista hipotecario que desea que los fondos adicionales se destinen al saldo principal de su hipoteca. Pagar su saldo de capital es la forma de ahorrar tiempo y dinero en sus ganancias.
Esta es una pregunta realmente importante que debe hacerse si desea saber cómo liquidar su hipoteca anticipadamente porque muchos bancos la incluirán automáticamente en el pago del mes siguiente en lugar del capital. Esto no le ayudará a ahorrar en gastos por intereses.
¿Qué pasa si pago $200 adicionales al mes en mi hipoteca?
Realmente depende de la tasa de interés, el plazo del préstamo y el saldo de capital. Por ejemplo:
- Si tiene una hipoteca de 1 año y $300 000 a 30 años con una tasa de interés del 3%, $200 adicionales al mes le ahorrarán $31 000 y reducirán su rendimiento en 5,8 años.
- Si ha tenido una hipoteca de $150,000 a 30 años con un interés del 5% durante 5 años, $200 adicionales al mes le ahorrarán $36,000 y reducirán su pago en 8 años.
Puede encontrar una calculadora de pago de hipoteca en línea para ver exactamente qué sucederá con su hipoteca con un pago adicional de $200 cada mes.
¿Cuál es la forma más rápida de liquidar una hipoteca?
Si quieres saber cómo liquidar tu hipoteca antes de tiempo, existen muchas formas de hacerlo. Puede probar una o más de las sugerencias a continuación.
Encuentra un compañero de cuarto.
A menudo teníamos compañeros de cuarto cuando éramos dueños de una casa. Esta era una manera de ahorrar más dinero.
Y esta puede ser una excelente manera de destinar más dinero a su hipoteca.
Algunos propietarios alquilan varias habitaciones de su casa, cubriendo esencialmente el pago mensual completo de la hipoteca.
Otros pueden optar por alquilar solo una habitación y utilizar esa cantidad de dinero para el pago de la hipoteca.
Puede obtener más información en Lo que necesita saber sobre el alquiler de una habitación en su casa. Aquí hablo de:
- ¿Qué incluye el alquiler de una habitación?
- ¿Es legal alquilar una habitación en tu casa?
- ¿Cuánto deberías alquilar una habitación?
- ¿Cómo puedo encontrar inquilinos para mi habitación libre?
- ¿Cómo puedo asegurarme de que sea adecuado para mi futuro compañero de cuarto?
Ponga sus reembolsos de impuestos en su hipoteca.
Si recibe un reembolso de impuestos todos los años, es posible que desee pensar en destinarlo a su hipoteca.
Esto puede aplicarse a cualquier gran cantidad de dinero que encuentre, ya que puede afectar ligeramente el progreso del pago de su hipoteca.
Reserve una cierta cantidad en cada cheque de pago.
Si tiene depósito directo configurado en su cheque de pago, será muy fácil reservar dinero extra cada mes para destinarlo a su hipoteca.
También puede decidir pagarse a sí mismo primero, guardando dinero y pagando su hipoteca (y cualquier pago hipotecario adicional) como su primera factura.
Esto es lo primero que hace con cada cheque de pago: ni siquiera paga las otras facturas primero. Intente pensar en los ahorros (o las deudas) como la primera factura que paga cada mes.
Encuentre formas de ganar dinero extra.
Encontrar formas de ganar dinero extra puede ayudarle a aprender cómo liquidar su hipoteca antes de tiempo.
Varias formas de ganar dinero extra para destinarlo a su hipoteca incluyen:
- Estoy buscando un aumento de su empleador actual – ¿Cuándo fue la última vez que recibió un aumento? Podrías poner este dinero extra directamente en tu hipoteca.
- Trabajar horas extras en su trabajo actual – Trabajar horas extra significa que puede pagar más en su hipoteca.
- Obtén un trabajo de tiempo parcial – Un trabajo a tiempo parcial puede permitirle destinar todo ese dinero extra a su hipoteca y liquidarla más rápidamente.
- Creando un blog – Tengo un curso gratuito sobre cómo iniciar un blog al que puedes inscribirte y que te ayudará a iniciar y lanzar un blog exitoso. Bloguear puede ser una excelente manera de ganarse la vida desde casa con un horario flexible.
- Participar en un grupo focal. – Puedes ganar entre $50 y $100 por hora o más uniéndote a un grupo focal y respondiendo preguntas con entrevistas a los usuarios.
- Responder a encuestas en línea – Realizar encuestas en línea no te hará rico, pero es una de las formas más fáciles de ganar dinero extra. Algunas empresas de encuestas en las que puede registrarse incluyen American Consumer Opinion, Swagbucks, Survey Junkie, Branded Surveys y Pinecone Research.
- Vender imprimibles en Etsy – Crear imprimibles en Etsy puede ser una gran actividad secundaria. Dado que está creando imprimibles en línea, puede crearlos y venderlos tanto como desee sin tener que enviar nada. Puedes obtener más información sobre cómo gano dinero vendiendo imprimibles en Etsy.
- Conviértete en contador – ¡No necesitas ser contador ni tener experiencia previa! Puede leer más sobre cómo convertirse en contador en Gane dinero en casa convirtiéndose en contador.
- Vender artículos en Amazon – Sí, puedes vender artículos en Amazon y ganar dinero extra. Obtenga más información sobre cómo trabajar desde casa vendiendo en Amazon FBA.
- Lanzar artículos para reventa. – ¿Sabías que puedes encontrar artículos en ventas de garaje, en la calle, en tiendas de segunda mano y más, y venderlos para obtener ganancias? Puede obtener más información en Cómo Melissa ganó $40,000 en un año volteando artículos.
- Alquila tu camper a otros – Sorprendentemente, muchos propietarios de vehículos recreativos no los utilizan con mucha frecuencia. Si ese es usted, es posible que pueda alquilarlo cuando no lo esté usando y ganar algo de dinero extra. Descubre más sobre Cómo ganar dinero extra alquilando tu camper.
Y eso no es todo. Hay muchísimas formas diferentes de ganar dinero extra para destinarlo al pago anticipado de una hipoteca.
Reduzca sus facturas para destinar más dinero a su hipoteca.
Para liquidar su hipoteca anticipadamente, no es necesario que lleve una vida aburrida, pero probablemente haya algunos gastos que pueda reducir.
Aquí hay algunos gastos que podría reducir para tener dinero extra para destinar a su hipoteca:
- Encuentre alternativas a gastar dinero en televisión por cable. La factura promedio de televisión por cable es de más de $100 al mes, por lo que esta puede ser una excelente manera de ahorrar alrededor de $1000 al año. ¡Eso podría representar un pago hipotecario adicional por año!
- Busque un seguro de automóvil más económico. Muchas personas pagan de más por el seguro del automóvil, cuando simplemente comparar precios puede ayudarles a ahorrar cientos, si no miles, de dólares al año. Recomiendo comparar precios utilizando este servicio gratuito aquí.
- Cambie a un plan móvil más económico. Por ejemplo, Republic Wireless tiene planes que comienzan en sólo $15 por mes.
- Evalúe sus servicios de suscripción y elimine algunos. ¿Se suscribe a cajas mensuales como kits de comida, productos de belleza, golosinas para mascotas o algo más? Analiza qué vale la pena para ti.
- Vaya más a la biblioteca para ahorrar en entretenimiento. ¿Sabías que hoy en día muchas bibliotecas no solo te permiten pedir prestados libros, sino también equipo para caminar, pases para el parque, películas y más?
- Compra más artículos de segunda mano.
Y mucho más.
Comience por realizar un seguimiento de todas las cosas en las que gasta dinero y luego vea qué gastos puede recortar o reducir.
Redondea los pagos de tu hipoteca.
Redondear es una manera fácil de pensar en pagar más por su hipoteca, e incluso redondear una pequeña cantidad puede tener un efecto sorprendente en su rendimiento a largo plazo.
A continuación se muestra un ejemplo: tiene una hipoteca de $200 000 con una tasa de interés del 4,5 % y sus pagos mensuales son actualmente de $1 013,00.
Redondear hasta $1,100 por mes ($87 adicionales por mes) puede reducir su préstamo en 4 años y 6 meses. ¡También puede ahorrarle casi $30,000 en sus ganancias totales!
Estos números se aplican si tiene una hipoteca nueva a 30 años, pero entiende el punto. Si desea aprender cómo liquidar su hipoteca anticipadamente, un poco de dinero extra puede marcar una gran diferencia si comienza temprano.
Realice pagos quincenales: la forma más inteligente de liquidar su hipoteca
Dado que un año tiene 52 semanas, realizar pagos hipotecarios quincenales significa que está realizando 26 pagos, lo que equivale a un pago hipotecario adicional cada año. ¡Estos pagos adicionales realmente pueden ahorrarle dinero!
Anteriormente le expliqué cómo liquidar su hipoteca anticipadamente con un pago adicional cada año; puede ahorrarle un par de años en el pago de su hipoteca. ¡Esto significa que el plazo del préstamo será más corto!
Sin embargo, consulte con su prestamista para ver si está configurado para aceptar pagos quincenales. Algunos prestamistas cobran una tarifa de procesamiento y puede que no valga la pena ahorrarla.
Esta es probablemente la forma más brillante de liquidar su hipoteca. La mayoría de las hipotecas no tienen multas por pago anticipado, pero usted querrá verificar y asegurar.
Refinancia tu hipoteca.
Las tasas de interés hipotecarias están cerca de mínimos históricos en este momento y es posible que pueda reducir su pago mensual u obtener un plazo de préstamo más corto si refinancia.
Ahora, antes de refinanciar, querrá ver si el costo de refinanciar vale lo que ahorrará con el tiempo. La refinanciación cuesta en promedio entre el 2% y el 3% del monto del préstamo.
Recuerde mantenerse motivado a la hora de liquidar rápidamente su hipoteca.
Pagar su casa anticipadamente será un trabajo duro e incluso puede llevar varios años.
Esto significa que a veces puede parecer difícil mantenerse motivado.
Algunas formas de mantenerse motivado al liquidar su hipoteca anticipadamente incluyen:
- Cree un gráfico, un tablero de visión o cualquier otra cosa que demuestre su objetivo financiero.
- Recompénsese cuidándose, pasando tiempo con familiares y amigos y haciendo cosas que lo hagan feliz.
- Piense en cómo se sentirá una vez que ya no tenga una hipoteca.
Relacionado: 12 formas de mantenerse motivado para poder alcanzar sus metas financieras
¿Vale la pena liquidar la hipoteca antes de tiempo? ¿Es inteligente liquidar la casa antes de tiempo?
Hay muchas cosas en las que pensar cuando se trata de liquidar o no su hipoteca anticipadamente. Su préstamo hipotecario es probablemente una de sus facturas más grandes cada mes (¡las otras tal vez sean préstamos para estudiantes o préstamos para automóviles!), por lo que tiene sentido que se pregunte cómo puede liquidarlo rápidamente.
Para algunas personas, puede resultar muy sencillo eliminar la deuda hipotecaria.
Otros tal vez quieran invertir su dinero de otras maneras.
Te recomiendo hacer una lista de los pros y los contras para ver qué es lo mejor para ti.
También es posible que desee utilizar una calculadora de hipotecas y ver cuántas cosas, como pagos adicionales de capital, pago de una suma global, aplicar una bonificación a su hipoteca, pagos quincenales, eliminar el seguro hipotecario privado (y aplicar la diferencia a su hipoteca, pagos mensuales completos). pagos) y tasas de interés más bajas pueden ayudarlo a liquidar su hipoteca más rápido.
¿Quieres saber cómo liquidar anticipadamente tu hipoteca? ¿Por qué o por qué no? Si ha cancelado su hipoteca anticipadamente, ¿cuál cree que es la mejor manera de liquidarla?
*Estadísticas de Yahoo Finanzas