¿Cómo obtener un préstamo para automóvil con mal crédito?

Tener un puntaje crediticio bajo puede ser una barrera para muchas cosas que son esenciales para sobrevivir. Puede evitar que alquile un apartamento, obtenga un automóvil o solicite un préstamo estudiantil.

Tener un puntaje crediticio bajo tampoco suele ser culpa suya. Es posible que sea más joven y tenga un historial crediticio corto, o puede estar lidiando con facturas médicas por un accidente inesperado.

O, como el 25% de los estadounidenses, es posible que haya tenido problemas para pagar las facturas debido al COVID-19. Cualquiera que sea la causa de su bajo puntaje crediticio, le diremos cómo obtener un préstamo para automóvil incluso con ese puntaje que lo pesa.

Cuanto antes tenga un automóvil a su disposición, más fácil será para usted volver al trabajo, aumentar sus ahorros y pagar sus deudas. Siga leyendo para descubrir todo lo que necesita saber sobre los préstamos para automóviles y el mal crédito.

Cómo el crédito afecta sus préstamos?

Primero, analicemos lo que significa su puntaje crediticio para los prestamistas. Usan su puntaje de crédito, un número entre 300 y 850, para determinar qué tan probable es que creen que usted pague un préstamo.

Generalmente, 850 se considera un puntaje crediticio perfecto. Los puntajes crediticios de la mayoría de las personas oscilan entre 500 y 800. El puntaje crediticio promedio en los EE. UU. Es actualmente de 711.

Si su puntaje de crédito es más bajo, aún puede obtener la mayoría de los tipos de préstamos.

Si ha realizado pagos atrasados ​​en su tarjeta de crédito o cualquier otra deuda impaga, debe verificar su puntaje crediticio antes de intentar obtener un préstamo.

Normalmente, solo puede verificar su puntaje de crédito de forma gratuita una vez al año. Sin embargo, debido a la pandemia de COVID-19, algunas agencias de informes crediticios han comenzado a entregar verificaciones crediticias gratuitas hasta una vez por semana.

Una vez que conozca su puntaje crediticio, podrá planificar mejor los pasos que debe seguir para obtener un préstamo.

Si su crédito está en el lado más bajo, es posible que deba pagar tasas de interés más altas en sus préstamos.

Cómo funciona un préstamo para automóvil?

Todos los préstamos para automóviles se componen de tasas de interés, tasas de comparación, reembolsos y tarifas. Analicemos lo que significa cada una de estas cosas.

Tasas de interés

Las tasas de interés de financiamiento de automóviles son cargos adicionales que debe pagar al prestamista por permitirle pedir dinero prestado. Este será un porcentaje de su préstamo y se expresará en una cantidad anual.

Aquí entra en juego su puntaje de crédito. Las personas con puntajes de crédito más altos generalmente tendrán tasas de interés más bajas, mientras que aquellos con puntajes más bajos pueden tener que pagar un poco más.

Tasas de comparación

La ley requiere que los prestamistas revelen una tasa de comparación al otorgar préstamos para automóviles. Una tasa de comparación le mostrará el costo total de un préstamo para automóvil, teniendo en cuenta la tasa de interés y otras tarifas.

Su tasa de comparación le ayudará a determinar cómo planificar los pagos de su préstamo, lo cual es especialmente importante si tiene mal crédito para préstamos.

Reembolsos

Usted y su prestamista determinarán con qué frecuencia debe pagar su préstamo para automóvil. Por lo general, esto demorará entre 36 y 60 meses.

Si tiene dificultades financieras, los mejores préstamos para automóviles serán caritativos sobre la frecuencia con la que debe realizar los pagos.

Hará sus pagos semanales, quincenales o mensuales. Si lo desea, también puede hacer pagos más pequeños al principio y pagar una suma global mayor al final de su préstamo.

Tarifa

Los préstamos para automóviles están repletos de tarifas adicionales. Estos incluyen tarifas de solicitud, tarifas continuas, tarifas de corretaje, tarifas de multas y tarifas de reembolso anticipado.

La tarifa de solicitud la decide su prestamista y será una cantidad fija agregada a su préstamo. Su prestamista también puede optar por cobrar sus cuotas mensuales continuas además de los intereses, que pueden calcular en función de su puntaje crediticio.

Si realiza los pagos con retraso, es posible que se le cobre una multa. Sin embargo, si realiza los reembolsos antes de tiempo, es posible que también se le cobre un cargo adicional.

Mejore su crédito antes de pedir prestado

La mejor manera de pagar la menor cantidad posible de tarifas de préstamo adicionales es tener un crédito decente. Si su puntaje crediticio es bajo, debería considerar tomarse un tiempo para mejorar su puntaje antes de solicitar un préstamo para automóvil.

Puede mejorar su puntaje crediticio pagando sus deudas existentes. Estos reembolsos tardarán unos seis meses en reflejarse en su puntaje crediticio.

Si ha pagado sus deudas pero su puntaje crediticio aún está en el lado más bajo, puede acumular un buen crédito abriendo una tarjeta de crédito asegurada.

Una tarjeta de crédito asegurada es una tarjeta de crédito en la que carga dinero con anticipación. De esa manera, no tiene que preocuparse por gastar más de lo que puede devolver.

Las tarjetas de crédito aseguradas son excelentes opciones para las personas que desconfían de las tarjetas de crédito, los jóvenes que no tienen un historial crediticio existente o las personas cuyo puntaje crediticio bajo les dificulta solicitar otras líneas de crédito.

Consiga un co-firmante

Si no puede esperar para obtener un préstamo para automóvil, debería considerar la posibilidad de contratar un codeudor para reducir la carga de su bajo puntaje crediticio. Un codeudor puede ser un amigo, familiar, cónyuge o cualquier otra persona que esté dispuesta a ayudarlo.

Cuando alguien firma conjuntamente su solicitud de préstamo, el prestamista considerará su puntaje crediticio cuando decida qué tan riesgoso es su préstamo.

Esto significa que su cofirmante es legalmente responsable si no cumple con su préstamo. Asegúrese de hablar con su cofirmante y elaborar un plan en caso de que esto suceda.

Es importante encontrar un codeudor que tenga un puntaje crediticio alto y sea alguien con quien pueda sentirse cómodo hablando sobre sus finanzas. Es mejor ser honesto si está luchando para que puedan ayudarlo.

Ahorre apropiadamente

Antes de solicitar un préstamo, debe reservar algo de dinero. Esto se puede utilizar para costos iniciales y emergencias.

Probablemente tendrá que hacer un pago inicial por su automóvil, por lo que debe tener dinero reservado para eso. Cuanto mayor sea el pago inicial, menos dinero necesitará pedir prestado.

El pago de un anticipo también puede reducir la cantidad de interés que debe pagar, incluso si tiene un puntaje crediticio malo. Pagar un pago inicial considerable muestra a sus prestamistas que puede administrar sabiamente su dinero.

También querrá tener dinero extra reservado para reembolsos, a fin de evitar multas y daños a su puntaje crediticio.

Probablemente haya escuchado el consejo de que siempre debe mantener tres meses de alquiler en su cuenta de ahorros. Para estar seguro, puede aplicar este mismo consejo a los reembolsos de préstamos.

Siempre asegúrese de tener un par de pagos reservados en caso de que una emergencia imprevista afecte sus ingresos.

Comprar un vehículo usado

Las ventas de automóviles usados ​​son más del doble en Estados Unidos que las ventas de automóviles nuevos. Los autos usados ​​son más baratos tanto al principio como al final de la línea en lo que respecta a los pagos.

Dado que los automóviles usados ​​cuestan menos en total, podrá obtener un préstamo más pequeño para pagar uno. Eso significa que sus intereses y tarifas mensuales también serán más bajos.

La vida útil promedio de un automóvil es de 11 años, así que téngalo en cuenta al comprar un vehículo usado. Desea poder terminar de pagar su préstamo para automóvil antes de tener que reemplazar su automóvil.

Los autos usados ​​le costarán menos en seguros ya que son menos valiosos que los autos nuevos. También le costarán menos en reparaciones porque no tienen tecnología de vanguardia que pueda causar problemas a un mecánico.

Al pagar menos por el mantenimiento de su automóvil, será más probable que tenga suficiente para los reembolsos de su préstamo.

Nunca pierda un pago

Cuando obtiene un préstamo para automóvil a pesar de su mal crédito, obtiene más que solo un automóvil; tiene la oportunidad de prepararse para el éxito en el futuro. Esta es su oportunidad de reconstruir ese puntaje crediticio.

Pagar un préstamo importante, como un préstamo para automóvil, es la forma más rápida de mejorar su crédito. Cuanto más dinero pida prestado y reembolse, más se verá afectado su puntaje crediticio.

La próxima vez que necesite obtener un préstamo para un automóvil, una casa o cualquier otro gasto importante, no tendrá que lidiar con el estrés inminente del mal crédito.

Encuentre el prestamista adecuado hoy mismo

Ahora que sabe todo sobre cómo obtener un préstamo para automóvil con mal crédito, es hora de encontrar al prestamista. Compare las tarifas y las tasas de interés y encuentre los mejores préstamos para automóviles para usted hoy.

Siempre que siga nuestros consejos, estará en la carretera y ahorrará dinero en poco tiempo.

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