¡HOLA! Hoy tengo un gran artículo de Kelley Olinger. ¡Kelley pagó $77,000 de deuda en aproximadamente 22 meses! Esta es su historia: En retrospectiva, mis problemas de dinero comenzaron temprano, como suele suceder. Mis padres pensaban que cargar a sus hijos con preocupaciones financieras era sólo eso, una carga. Y así crecí libre
¡HOLA! Hoy tengo un gran artículo de Kelley Olinger. ¡Kelley pagó $77,000 de deuda en aproximadamente 22 meses! Aquí está su historia:
En retrospectiva, mis problemas de dinero comenzaron temprano, como suele suceder.
Mis padres pensaban que cargar a sus hijos con preocupaciones financieras era sólo eso, una carga. Y así crecí sin conversaciones sobre dinero. Las conversaciones sobre dinero oculto sólo me protegerían temporalmente del estrés del seguimiento. A lo largo del camino he recibido algunas lecciones de vida duras y difíciles.
Becas y subvenciones cubrieron el costo de mi primer año de universidad. Para mi segundo año me transfirí a la universidad. Fue entonces cuando mi madre me donó el dinero que había ahorrado durante su carrera laboral (unos 17 años de trabajo): un fondo para educación.
Durante las vacaciones de Navidad, el primer receso de mi primer año de universidad (y a mitad de mi segundo año postsecundario), mi madre me preguntó cómo me iba con el dinero. Le dije que necesitaba más porque todo había terminado.
Pensó que estaba bromeando. Yo no lo estaba.
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Nunca discutimos qué se suponía que ese dinero haría por mí o cuánto tiempo se suponía que duraría. Cuando mi madre se dio cuenta de que hablaba en serio, me miró sin comprender y me dijo: Mañana tendrás que ir a la oficina de préstamos estudiantiles.
Me avergüenza admitir ahora que no tenía idea del esfuerzo que supuso ahorrar este dinero: sinceramente, creía que habría más.
Finalmente conseguí un préstamo estudiantil y pasé los años restantes trabajando noches y fines de semana después de la secundaria para pagar la matrícula, los libros de texto y el alquiler. Desafortunadamente, ganar más dinero no fue la fuente del problema financiero en primer lugar. Fue la gestión del dinero lo que siguió decepcionándome.
Después de graduarme, adquirí mi licencia de bienes raíces residenciales y comencé mi carrera como agente de bienes raíces residenciales a los 25 años. No sabía nada sobre cómo administrar un negocio y solo información de libros de texto sobre bienes raíces.
Me alineé con un mentor desde el principio. Era relativamente nueva en el sector inmobiliario, pero tenía mucha experiencia empresarial en su haber. En poco tiempo, me transformó de aprendiz a su socio inmobiliario.
Desafortunadamente para mí, él administró las finanzas de nuestra sociedad (ya que esa era su fortaleza, entre otras cosas), dejando mi debilidad (la administración del dinero) cada vez más débil.
Por motivos personales, nuestra relación comercial fracasó y finalmente tomamos caminos separados.
Después de eso, me aventuré en proyectos inmobiliarios donde sentí que los ingresos serían estables y los gastos disminuirían. Trabajé y trabajé y trabajé, sólo para endeudarme cada vez más. Mantuve en secreto el alcance de esta carga financiera para casi todos los que me rodeaban. Trabajé más duro en mi trabajo y aún más en pretender tener éxito. Como puedes imaginar, fingir era casi tan agotador como el estrés asociado a mi realidad.
Comencé a realizar un seguimiento de mis gastos e ingresos. Utilicé varias aplicaciones y registré cada transacción personal, conciliando todas las cuentas, incluida mi billetera, de ahí el nombre de mi sitio web. Por extraño que parezca, esto todavía no mejoró mi situación; de hecho, las cosas siguieron empeorando.
La bomba de tiempo
Hubo muchos recuerdos terribles y vergonzosos de esta época de mi vida, pero hay uno que destaca más que los demás. Mi pareja iba a jugar golf por la tarde; Me preguntó qué haría con mi día. No recuerdo lo que dije, pero no era la verdad. La verdad fue en ese día soleado; Pasé la mayor parte del día evitando el banco. Luego, cuando me armé de valor, iba al único banco de la ciudad que me adelantaba mi tarjeta de crédito para poder pagar la hipoteca.
La tarjeta de crédito era una tarjeta de crédito de una cooperativa de crédito y no tenía chip de seguridad en ese momento; esto significaba que tenía que entrar físicamente y enfrentarme a los cajeros cuando pedía el anticipo.
Así que lo hice. Entré e hice la solicitud, y me retorcí torpemente cuando el representante de servicio al cliente me miró desconcertado. Parece que esta no fue una solicitud de rutina. Luego le pidió a un gerente que le diera su aprobación y, después de lo que pareció una eternidad, me entregó el dinero.
No se me pasó por alto que la astuta solución que había desarrollado para resolver mi problema inmediato era una bomba de tiempo: no una solución sostenible sino una solución rápida con ramificaciones de las que me ocuparía más adelante. Aunque fue una solución terrible para un problema terrible, me sentí aliviado cuando pusieron el dinero en mi mano. Para otro día, podría haberlo mantenido todo junto.
Estaba sufriendo una hemorragia financiera. Mi barco metafórico tenía muchísimos agujeros; Apenas estaba conectando uno antes de que el siguiente se perdiera; eventualmente, ya no podría continuar.
Unas semanas más tarde, mi contador me llamó para decirme que recibiría un gran reembolso de impuestos, pero mi método de pago había sido rechazado. Le mentí al recepcionista sobre el motivo; parecía confundido y acepté salir y aclararlo de inmediato. La verdad es que todas mis tarjetas de crédito (sí, plural, tarjetas, no tarjetas) estaban al máximo, incluidas dos líneas de crédito. Además, mi cuenta corriente tenía saldo cero.
Para obtener el reembolso tuve que pagarle a mi contador y esto me dejó dos problemas que resolver. La primera era encontrar una fuente de dinero para pagar la factura. El segundo problema fue llegar a la oficina de mi contador (un viaje de 30 minutos en cada sentido), lo que incluía reemplazar los vapores que quedaban en mi tanque de gasolina.
Para encontrar el dinero para pagarle al contador, logré exceder el límite máximo de mi tarjeta de crédito y transferir efectivo a mi cuenta corriente. Se ha resuelto un problema.
Tenía miedo de llenar el depósito del coche. Si no pudiera pagar, ¿qué haría? ¿El encargado de la gasolinera aceptaría mi reloj u otra cosa como garantía? Sería completamente mortificante. En ese momento, no se requería ningún pago por adelantado para la gasolina, así que llené el tanque y luego oré para que mi crédito, una vez más, me permitiera extenderme demasiado.
La suerte, si se le puede llamar así, estuvo conmigo una vez más. Se aceptó el pago, mi auto estaba funcionando y fui a pagarle al contador y esperar el reembolso.
Pasé muchos meses así; tapar los agujeros hasta la próxima crisis. Siempre al borde de lo peor. Tener pesadillas en las que el sheriff llama a mi puerta para ejecutar la hipoteca de mi condominio y los rostros decepcionados de las personas cercanas a mí cuando comienzan a descubrir la verdad.
Y luego, un encuentro casual con un amigo, perfectamente sincronizado con la completa disolución de mi ego, cambió mi vida para siempre.
Una tarde me encontré con una clienta, ahora amiga, en su casa para tomar un café. Empezamos a hablar casualmente y de alguna manera surgieron las finanzas en la conversación. Le dije que estaba en una situación financiera terrible. Entre mis palabras, debe haber sentido el bagaje emocional en mi lenguaje corporal. Fue entonces cuando me dio un papel y un lápiz y me dijo que lo escribiera todo.
“¿Escribir qué?”, respondí.
Con autoridad, dijo: “Todo lo que debes. Escríbalo ahora.
Al principio me sentí ofendido. ¿Quién se creía que era para preguntar sobre algo tan privado?
Él siguió empujándome.
“¡Kelley!”, dijo. “Este problema nunca mejorará hasta que se lo cuentes a alguien. Tienes que quitártelo de los hombros y dejarlo libre. Retenerlo significa precisamente eso, mantenerlo dentro de TI: estancado. Necesitas desahogarte y contárselo a alguien más. “Dime”, dijo. Dime qué tan malo es.
De mala gana comencé a compartir con ella. Quería comenzar toda esta situación con no es como si estuviera saliendo de compras y siendo irresponsable. Me sentí como un niño cuando tímidamente comencé a descargarle la deuda que había acumulado. Para cada elemento que enumeré, me detuve y la miré a los ojos buscando el juicio que tanto temía. Su reacción fue tal que ya la había escuchado antes.
Me dijo que podía vencerlo; que necesitaba cambiar mi forma de pensar y ponerme en movimiento. Deja de esconderte detrás. Necesitaba decírselo a las personas cercanas a mí y, sobre todo, a mi asesor financiero.
Con suficiente persuasión, tomé el lápiz de su mano, me senté en el taburete de la cocina y anoté las deudas que tenía actualmente. La fecha, 9 de septiembre de 2012.
Entre tarjetas de crédito, líneas de crédito, préstamo estudiantil, deuda a un amigo y préstamo de automóvil, el total fue de $77.691,32, con un interés mensual de $659,48.
¡Fue humillante!
$77,691.32 – con interés mensual de $659.48
Después de anotar mis deudas, mi amigo me preguntó cuáles eran mis gastos mensuales. No vi el sentido de volver a visitarlos; Sabía cuáles eran. Como dije antes, llevé un registro de cada centavo que gasté. Todavía me avergüenza admitir que no podía entender cómo mis finanzas se salieron tanto de control cuando tenía cuidado de registrar todo.
Y luego, usando el lápiz que me pasó, comencé a anotar mis gastos. Cuando terminé, me quitó la lista y la examinó cuidadosamente. Artículo por artículo, criticó cada costo con el único propósito de eliminar o reducir mis gastos generales. Me dijo a la fuerza que cancelara mi cable. Dijo que era un privilegio que no debería tener. Sentí como si me hubiera abofeteado. Fue tan obvio una vez que lo dijo, pero me pregunté por qué no había tomado ninguna medida al respecto.
Dijo que podía tener Internet, pero que necesitaba llamar y encontrar el más barato disponible, incluso si eso significaba una conexión telefónica. Me dijo que cancelara mi membresía en el gimnasio (me negué porque era mi cordura). Me pidió que llamara al MSP (Plan de Servicios Médicos de BC) y negociara tarifas con descuento porque yo era pobre. Me hizo examinar detenidamente todos los gastos, para eliminar o reducir en lo posible la fuga en mi barco. Finalmente dijo que debería ir al banco y consolidar las deudas para reducir los pagos de intereses y liberar más dinero para el principio.
Esa tarde dejé nuestra visita a la cafetería y me sentí parcialmente aliviado, combinado con vergüenza, al ver que alguien finalmente sabía que yo no era quien pretendía ser. Y, para mi sorpresa, pude sentir que todavía me respetaba. Mi temor final, de ser indigno, juzgado e inferior, era infundado. Mi miedo de decirle era exactamente este, era evidencia falsa que parecía real = MIEDO.
Su capacidad para confrontarme con respeto pero honestidad me ayudó a encontrar un segundo trabajo. Con solo dos solicitudes de empleo presentadas, encontré un segundo trabajo como camarera en un pub de un nuevo hotel de cinco estrellas.
Comencé a hacer cálculos para determinar aproximadamente cuánto tiempo me llevaría pagar mi deuda: vi dos cursos de acción. El primero implicaba trabajar una o dos noches a la semana y tardar cinco años o más en pagar la deuda. La segunda y última opción fue abandonar por completo mi vida social y trabajar como un loco, pagando la deuda lo más rápido posible.
Durante este tiempo, trabajaba en mi trabajo de venta de bienes raíces durante el día y corría a los hoteles por la noche, con solo 30 minutos entre cada turno. Trabajé como un perro. No hice más que trabajar. Decidí que si agachaba la cabeza por un corto tiempo (un pequeño contratiempo en toda mi vida), podría eliminar mis deudas y empezar a ahorrar.
En exactamente un año y 10 meses pagué $77.691,32. El último pago de la deuda fue en julio de 2014 y fue el mismo momento en que le revelé a las personas más cercanas a mí dónde estaba (financieramente) en 2012 y lo que había logrado desde entonces.
Entonces, ¿cómo pagué mi deuda?
Anoté y revisé las deudas que tenía actualmente, incluidos los pagos de intereses que debía cada mes. Hice las paces con mi realidad. Esconderme ya no era una opción para mí.
Conseguí un trabajo (camarera) porque pagaba bien y funcionaría bien con mi trabajo de tiempo completo. Acepté casi todos los turnos adicionales que me ofrecieron y pedí trabajar hasta tarde, permitiendo que otros terminaran temprano cada noche.
Comencé a decirles a mis amigos y familiares que me sentía cerca y segura con la verdad de mi situación, ya que quitármela de encima fue un gran catalizador para mi cambio de actitud.
Me obsesioné con las finanzas personales leyendo todos los temas que pude conseguir. Leo libros maestro millonario Y te enseñare a ser rico para nombrar unos pocos. Conseguí un software de elaboración de presupuestos increíblemente bueno (YNAB.com) y me inscribí en todos los seminarios web que ofrecían.
Diseñé una estrategia para mi guerra de deuda eligiendo pagar antes que otros los artículos de los que me sentía más culpable. Elegí mini recompensas (una cena fuera, una nueva prenda de vestir) para celebrar que, una por una, mis deudas fueron saldadas.
Finalmente creé un presupuesto realista y realicé un seguimiento de cada centavo que gasté. Esto incluía decir no cuando no podía permitirme participar en algo. También incluyó comprar regalos que se ajustaran a mi presupuesto, ignorando las limitaciones sociales de sentirme obligado a gastar más de lo que podía manejar.
Vendí artículos domésticos usados por dinero extra. Cosas como teléfonos móviles viejos, ropa, adornos, etc.
Intenté consolidar mis deudas para ahorrar en el pago de intereses, pero me rechazaron.
Como mencioné anteriormente, comencé a recortar gastos. Eliminé cuando fue posible y, si no pude eliminar, compré productos o servicios a un precio más bajo.
No tengo deudas desde 2014 y nunca he experimentado estrés financiero de la misma manera desde entonces. Al lograr una meta tan grande, me siento empoderada e imparable. Espero que compartiendo mi historia pueda ayudar a quienes están empezando desde donde yo estaba.
Biografía del autor: Kelley Olinger es asesora financiera, bloguera y fundadora de ReconcileYourWallet.com. Después de pagar 77.000 dólares en deudas de consumo en un año y diez meses, Kelley se vio obligada a ayudar a otros con sus finanzas personales. Como entrenadora y a través de su blog, Kelley ayuda a otros a recuperar el control de su dinero al tener muy claros sus objetivos personales generales. En su tiempo libre, Kelley disfruta del ciclismo de ruta, viajar y ser voluntaria en Junior Achievement, donde enseña educación financiera a los jóvenes.
¿Qué opinas de la historia del pago de deudas de Kelley? ¿Cuánta deuda tienes?
