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Cómo transferir dinero entre bancos canadienses en 2024

Cómo transferir dinero entre bancos canadienses en 2024

Transferir dinero entre bancos en Canadá es un proceso relativamente simple y esencial para administrar las finanzas de manera efectiva. Sin embargo, muchos canadienses se están poniendo nerviosos, preocupados de que el dinero pueda enviarse a otra parte o desaparecer.

Entonces, en este artículo, revisaré una guía detallada sobre cómo transferir dinero entre bancos aquí en Canadá.

Diferentes métodos para transferir dinero a Canadá

Los métodos comunes para transferir dinero entre bancos en Canadá incluyen:

  • Transferencias en línea: Realizar transacciones a través de plataformas bancarias en línea.
  • Transferencia electrónica Interac: Una transferencia electrónica de fondos eficiente que se puede utilizar entre diferentes bancos.
  • Transferencias bancarias: Adecuado para transacciones más grandes, a menudo utilizado para transferencias nacionales e internacionales.
  • Transferencias electrónicas de fondos: Esto permite a empresas o personas enviar dinero electrónicamente casi al instante. Es muy probable que si sus cheques de pago se depositan automáticamente, su empresa utilice una EFT, también conocida como depósito directo.
  • Transferencias en cajeros automáticos: Algunos cajeros automáticos ofrecen la posibilidad de transferir dinero entre cuentas vinculadas en diferentes bancos.
  • Cheques de caja: Medios físicos para mover fondos, aunque son menos comunes en la era digital.
  • Aplicaciones populares: Aplicaciones populares como PayPal han hecho que transferir dinero a Canadá sea muy sencillo.
  • Cargos preautorizados: Los cargos preautorizados se configuran mejor para facturas recurrentes, como facturas de teléfono celular o de servicios públicos. Te permiten realizar transferencias a otra institución o empresa de forma automática, porque has “autorizado” a la empresa a debitar tu cuenta.

Guía paso a paso para transferir dinero entre bancos a tu cuenta o a la cuenta de otra persona

Transferir fondos entre bancos en Canadá es un proceso sencillo, ya sea que transfieras dinero a tu propia cuenta o a la de otra persona. Esta guía detalla los distintos métodos, sus procedimientos y las tarifas asociadas.

Uso de una simple transferencia bancaria en línea a banco

  • Acceso a tu plataforma de banca en línea.
  • Pasar a Transferir dinero sección. Esto puede ser diferente para cada banco.
  • iniciar sesión en la información de la cuenta del destinatario. Probablemente necesitará su nombre completo, número de cuenta, número de tránsito y número de institución.
  • Confirmar los detalles de la transferencia y cualquier tasas de transferencia.

Es muy importante volver a verificar la información ingresada junto con las tarifas. Enviar dinero a la persona equivocada podría provocar que usted pierda su dinero o, más probablemente, que el banco se lo devuelva y no le reembolse las tarifas.

Usando transferencias electrónicas Interac

Hoy en día, la transferencia electrónica es, con diferencia, la forma más sencilla de enviar pequeñas sumas de dinero. Y dependiendo de los límites de su banco, incluso puede salirse con la suya enviando entre $ 3000 y $ 5000 por día.

  • Para seleccionar la opción Interac e-Transfer dentro de cualquier plataforma de banca en línea que utilice.
  • Entrada la dirección de correo electrónico o el número de móvil del destinatario y el importe de la transferencia.
  • Establezca una pregunta de seguridad si el destinatario no ha habilitado el depósito automático.
  • Las transferencias electrónicas de Interac son frecuentes gratis, lo que los convierte en la opción preferida de muchos. Sin embargo, algunos paquetes de cuentas básicos con los principales bancos todavía cobran tarifas, así que téngalo en cuenta.
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Utilizar transferencias bancarias o cheques de caja

Por lo general, utilizará estas opciones para compras más grandes y sumas de dinero más grandes en general. La clave que hay que entender con ambas opciones es que al banco le resulta difícil recuperar el dinero una vez que lo ha enviado, por lo que es muy importante comprobar los detalles.

Para transferencias bancarias:

  • Para transferencias más pequeñas, normalmente puedes realizarlas en línea. Si es demasiado grande, tendrás que dirigirte hacia la sucursal. Sé que actualmente mi banco solo permite transferencias en línea por $10,000 o menos.
  • Proporcione los datos del destinatario. A menudo necesitará cosas como el número de ruta, el número ABA si está en los EE. UU., los detalles del destinatario, los datos bancarios del destinatario y la cantidad que desea enviar.
  • presta atención a comisiones más altas para transferencias bancarias, dependiendo del importe. Cuanto más básico sea su plan bancario, más probable será que reciba cargos. Mi banco suele cobrar 25 dólares por una transferencia bancaria.

Para cheques de caja:

  • Compra un cheque de caja en tu banco.
  • Proporcione los detalles de quién desea que reciba el dinero en la factura.
  • Correo el cheque al destinatario o entregarlo personalmente.

Un cheque de caja suele ser un método mucho más sencillo para enviar dinero. Sin embargo, tiene ventajas y desventajas en relación a una transferencia bancaria.

Un cheque de caja suele ser mucho más económico en términos de tarifas. Sin embargo, también es un borrador físico que debe entregarse manualmente al destinatario. Si se encuentra en Ontario y necesita enviar dinero a alguien en Alberta con un cheque de caja, tendría que enviarlo por correo y correr el riesgo de grandes problemas si se pierde.

Con una transferencia bancaria, el importe suele estar en su cuenta en sólo uno o dos días.

Usando una transferencia electrónica de fondos

Usas EFT mucho más de lo que crees; puede que simplemente no lo sepas. Son transferencias electrónicas simples que se pueden enviar de forma recurrente y son especialmente útiles cuando desea configurar cosas como el pago de un automóvil o una hipoteca.

  • Recopile la información de su cuenta. Necesitará su número de cuenta, número de institución y número de tránsito. Si envía una EFT, deberá recopilar esta información del destinatario.
  • Envía la información a tu empresa o banco y se configurará la transferencia

Un resumen de la información requerida para transferencias bancarias/transferencias electrónicas/EFT

Para completar una transferencia, debe proporcionar detalles específicos como:

  • Nombre del destinatario: El nombre completo de la persona o entidad que recibe los fondos.
  • Dirección del destinatario: la dirección completa de la persona o entidad que recibe los fondos.
  • Número de cuenta bancaria: El número de cuenta en la que se depositarán los fondos.
  • Número de institución financiera: Un número de 3 dígitos que identifica al banco.
  • Número de tránsito de sucursal: Un número de 5 dígitos que identifica la sucursal bancaria específica.
  • Dirección física de la sucursal: No siempre es necesario, pero sí especialmente necesario en el caso de transferencias bancarias.

Uso de un débito preautorizado (PAD)

A diferencia de una EFT, donde probablemente recibirá dinero si usa una, con un débito preautorizado, probablemente enviará dinero a otra persona. Si alguna vez se registró en un plan de teléfono, televisión o Internet, o incluso se registró en el servicio de entrega de gas a su hogar, lo más probable es que haya configurado un PAD con el proveedor.

Le permite al proveedor debitar de su cuenta el monto adeudado en su factura mensual. El proceso es bastante simple; simplemente complete un formulario en su banco y envíelo.

Sin embargo, una advertencia es que evito usarlos si es posible. Con cosas como una hipoteca, a menudo ocurre que te ves obligado a contratar una. Sin embargo, los montos de facturación incorrectos o sorpresa pueden ser una molestia a la hora de recuperar el dinero de la empresa, y prefiero encargarme de pagar las facturas yo mismo.

Usar una aplicación como PayPal o Wise (anteriormente Transferwise)

Definitivamente, esta no es la forma más convencional para que los canadienses envíen dinero, pero encuentro que aquí en Stocktrades terminamos usando mucho PayPal y Wise para pagar a los vendedores internacionales.

El proceso es relativamente simple. De hecho, para PayPal, todo lo que realmente necesitas es una dirección de correo electrónico.

  • Inicie sesión en su cuenta PayPal
  • Haga clic en “Enviar dinero”
  • Indique si se trata de amigos o familiares o servicios adquiridos.
  • Introduce el correo electrónico que te dio el destinatario para enviar el dinero
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Transferir dinero entre bancos en Canadá se ha vuelto muy sencillo

Con la llegada de la banca en línea, la capacidad de transferir fondos de un banco a otro se ha convertido en un servicio conveniente proporcionado por la mayoría de las instituciones financieras.

Recuerdo que incluso hace 10 o 15 años no teníamos la mitad de las opciones que mencioné anteriormente. O al menos, si existieran, sería un auténtico engorro acceder a ellas y utilizarlas.

Personalmente, he descubierto que muchas instituciones importantes, dependiendo de su plan bancario, aún le cobrarán por las transferencias electrónicas de Interac, pero muchas opciones digitales las proporcionarán de forma gratuita.

Ya casi nunca llevo dinero en efectivo. Sin embargo, tengo la misma cantidad de billetes y gasto tanto como cuando tradicionalmente llevaba efectivo. Ciertamente no soy el único que trabaja de esta manera, por lo que las personas necesitan transferir dinero por varias razones, incluido pagar facturas, enviar dinero a amigos o familiares o consolidar fondos en una sola cuenta.

Tarifas y cargos de transferencia comunes

Si bien muchas instituciones financieras ofrecen servicios gratuitos de Interac E-Transfer, algunas transacciones pueden generar tarifas. Los gastos comunes incluyen:

  • Tarifas de transferencia electrónica de Interac: Van desde gratuitos hasta alrededor de $1,50 por transacción.
  • Tarifas de transferencia bancaria: Estos pueden ser más sustanciales y variar ampliamente según el banco y el monto a transferir. Actualmente pago $25 por él.
  • Tarifas de cheques bancarios: Suelen ser más bajas que la tarifa de una transferencia bancaria, sólo porque están un poco desactualizadas. Mi banco cobra $7.
  • Transferencias electrónicas de fondos: A menudo, recibir uno no tiene ningún costo. Pero si tienes que enviar uno, probablemente tu banco te cobrará una tarifa particular a menos que tengas un plan específico que los incluya.
  • Tarifas mensuales de la cuenta: Algunos bancos cobran tarifas por ciertos tipos de cuentas, que permiten servicios de transferencia gratuitos o con descuento.

Comparación de tiempos de transferencia

Con el paso de los años, los tiempos de transferencia se han vuelto significativamente más rápidos para prácticamente todos los métodos de pago. Sin embargo, todavía hay algunos tiempos de espera, especialmente si viajas al extranjero.

Solucionar problemas comunes con las transferencias

Retrasos en las transferencias

Los retrasos en las transferencias pueden ocurrir por varias razones, incluidos los tiempos de procesamiento bancario y la verificación de transacciones. Si una transferencia tarda más de lo esperado, estos son algunos pasos a seguir:

  • Consulte su portal de banca en línea para asegurarse de que la transacción no esté aún pendiente.
  • Comprenda cuánto tiempo debería tomar. Los diferentes métodos, como Interac e-Transfer o transferencia bancaria, tienen diferentes tiempos de procesamiento, desde unos pocos segundos hasta varios días hábiles.
  • Tenga en cuenta que las transferencias pueden retrasarse debido al proceso de verificación del banco, que es una medida de seguridad necesaria para protegerse contra el fraude.
  • Si utiliza Interac e-Transfer, asegúrese de que el destinatario haya respondido correctamente a la pregunta de seguridad, ya que los intentos incorrectos pueden provocar retrasos.
  • Si descubres que una de las transferencias que enviaste ha fallado, asegúrate de haber ingresado los datos correctos, ya que esto sin duda provocará retrasos.

Corregir detalles de transferencia incorrectos

Ingresar los detalles de su transferencia con precisión es esencial para evitar que las transacciones sean desviadas o rechazadas. Para resolver problemas con detalles de transferencia incorrectos:

  • Verifique siempre los datos del destinatario antes de confirmar una transferencia.
  • Si nota un error después de iniciar una transferencia pero antes de que el destinatario la acepte, es posible que pueda cancelar o actualizar los detalles si actúa rápidamente.
  • Si la transferencia se completa pero los detalles son incorrectos, comuníquese con el destinatario para resolver la situación, ya que es posible que deba devolver los fondos.
  • Si no puede resolver el problema con el destinatario, comuníquese con el servicio de atención al cliente de su banco para obtener más ayuda. Pueden ayudar a recuperar fondos o proporcionar los próximos pasos.
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Elegir el método correcto para transferir dinero

Al transferir dinero entre bancos, especialmente de Canadá a otros países, es crucial seleccionar el método correcto que equilibre costo, velocidad y conveniencia.

Diferentes métodos pueden beneficiar a diferentes transacciones, dependiendo de si son nacionales o internacionales.

Por ejemplo, Interac e-Transfer es un método popular para enviar dinero de forma rápida y segura entre diferentes bancos del país. Sin embargo, no sería bueno para las transferencias internacionales.

Este servicio permite a los clientes enviar fondos utilizando la dirección de correo electrónico o el número de móvil del destinatario. Para transacciones más pequeñas, este es mi recurso de referencia.

A medida que pasa el tiempo, cada vez más bancos se han vuelto más flexibles en cuanto a los límites que permiten a las personas enviar. Hace que enviar $1000 o incluso $2000 sea muy sencillo.

Para transacciones más grandes o recurrentes, los clientes pueden configurar transferencias electrónicas de fondos vinculando cuentas externas, un proceso que requiere información bancaria tanto de la cuenta emisora ​​como de la receptora.

Si está buscando transferir grandes cantidades de dinero y necesita hacerlo todo a la vez en lugar de realizar múltiples transacciones diarias mediante transferencia electrónica, esta es la ruta más probable que elija.

Por otro lado, si simplemente está intentando pagar una factura o una hipoteca, un débito preautorizado (PAD) suele ser una opción sólida para “configúrelo y olvídese”.

Es importante conocer las tarifas y los límites de transferencia asociados con los diferentes métodos de transferencia de dinero. Como se mencionó anteriormente, algunos bancos ofrecen servicios gratuitos de Interac e-Transfer, mientras que otros cobran una tarifa por el servicio.

¿Cómo puedo enviar dinero de Canadá a Estados Unidos?

Para enviar dinero de Canadá a Estados Unidos, una opción comúnmente utilizada es una transferencia bancaria internacional a través de un banco. Los bancos suelen exigir un código SWIFT para procesar estas transacciones, garantizando que los fondos lleguen al destino correcto.

Alternativamente, los servicios de transferencia de dinero se especializan en transacciones transfronterizas, a menudo con tarifas competitivas y, a veces, incluso ofreciendo servicios gratuitos.

También uso mucho PayPal en mi negocio para pagar a proveedores estadounidenses o internacionales.

Consideraciones Especiales

Usar aplicaciones de transferencia de dinero de terceros

Los servicios de transferencia de dinero de terceros, como PayPal, ofrecen formas convenientes de enviar dinero entre bancos. Estos servicios suelen proporcionar una aplicación móvil fácil de usar, lo que facilita mucho el proceso.

Sin embargo, los usuarios deben tener en cuenta las tarifas que se pueden aplicar y cómo se manejan los tipos de cambio para las transferencias internacionales.

Comprender los límites y las regulaciones de transferencia

Los límites de transferencia pueden variar significativamente entre servicios. Por ejemplo, Western Union puede permitir transferencias por montos mayores que los límites de su banco.

Los usuarios también deben mantenerse informados sobre las regulaciones de entidades como la Agencia Tributaria de Canadá, que pueden afectar los requisitos de presentación de informes para transferencias más grandes.

Transferencias nacionales e internacionales

Las transferencias nacionales dentro de Canadá a menudo se aceleran a través del servicio Interac e-Transfer, que está ampliamente disponible en los bancos y cooperativas de crédito canadienses. Este método es apreciado por su rapidez.

Por el contrario, las transferencias internacionales implican consideraciones adicionales, como los tipos de cambio de moneda y los protocolos de transferencia internacional, que pueden afectar la velocidad y los costos.

¿Canadá tiene Zelle?

Canadá actualmente no tiene Zelle, una popular red de pagos digitales estadounidense. Los canadienses deberían buscar servicios alternativos que operen dentro del país, como Interac e-Transfer, que cuenta con un amplio respaldo de bancos e instituciones financieras canadienses.

¿La aplicación Cash está disponible en Canadá?

A partir del límite de conocimiento en 2023, la aplicación Cash no está disponible en Canadá. Los canadienses deberían explorar otros servicios que se adapten específicamente a su región para enviar y recibir dinero.

¿Cuál es la versión canadiense de Venmo?

En Canadá, no hay un equivalente de Venmo disponible directamente. Sin embargo, los canadienses utilizan Interac e-Transfer para realizar transferencias de dinero rápidas y cómodas, que es un servicio integrado en la mayoría de los sistemas bancarios canadienses, que permite pagos sencillos entre pares.

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