Hoy tengo un gran artículo de Neiko Johnson sobre cómo él y su esposa Alexis pagaron 240.000 dólares en sólo 27 meses. Comparten sus conocimientos financieros y su viaje sin deudas en su blog Secret to Finance. El enfoque principal de su blog es la elaboración de presupuestos, el pago de deudas y la creación de riqueza generacional a través de la inversión. Mi…
Hoy tengo un gran artículo de Neiko Johnson sobre cómo él y su esposa Alexis pagaron 240.000 dólares en sólo 27 meses. Comparten sus conocimientos financieros y su viaje libre de deudas en su blog. secreto de las finanzas. El enfoque principal de su blog es la elaboración de presupuestos, el pago de deudas y la creación de riqueza generacional a través de la inversión.
Mi esposa Alexis y yo estamos casados desde 2018 y ambos hemos endeudado mucho nuestro matrimonio. Pensábamos que estábamos viviendo una vida normal, pero rápidamente nos dimos cuenta de que lo que estábamos haciendo no iba a funcionar a largo plazo.
Como la mayoría de las personas, hemos caído en una rutina que podría llevarnos por el camino equivocado y terminar en la quiebra. Simplemente disfrutábamos de la vida y no teníamos un buen plan financiero para generar riqueza.
No existe un camino fácil hacia la riqueza, pero en este artículo describiré los pasos que mi esposa y yo tomamos para pagar $240,000 en 27 meses y crear un camino hacia la riqueza.
Espero que nuestra historia lo inspire a tomar medidas en su viaje financiero y le enseñe algunos consejos útiles que utilizamos.
Nuestra experiencia: quiénes somos y qué hacemos
Somos Neiko (33) y Alexis (31) de Atlanta, GA. Neiko nació y creció en Atlanta y Alexis nació en Miami y creció en Anchorage, Alaska. Neiko trabaja en ciberseguridad y Alexis es dentista general.
Hace unos 4 años nos fijamos el objetivo de que ambos nos jubiláramos a los 50 años. Entonces, para lograrlo tuvimos que hacer algunos cambios financieros y concentrarnos en pagar deudas y generar ingresos pasivos.
Sin embargo, primero necesitábamos crear un plan para salir de la deuda. No fue un proceso fácil cambiar todos nuestros hábitos de estilo de vida, pero sabíamos que teníamos un objetivo mayor en mente. Estábamos 100% comprometidos a alcanzar nuestra meta financiera de estar libres de deudas en 5 años.
Nos propusimos aprender todo lo que pudiéramos sobre el dinero, incluido el ahorro, la salida de deudas, la elaboración de presupuestos y la inversión.
Nuestro objetivo siempre ha sido ser ricos para poder ayudar a otros a aprender cómo ser ricos también. Con nuestro blog, ahora ayudamos a otros a crear un plan financiero enfocado en lograr la libertad financiera.
Por qué empezamos y qué nos mantuvo motivados
Aprender a crear riqueza se ha convertido en un tema muy común en la sociedad actual. Considero que ser rico y adinerado son dos cosas diferentes.
Ser rico simplemente significa gastar mucho dinero, independientemente de si la persona tiene dinero o no.
Por otro lado, ser rico es cuando haces movimientos de dinero inteligentes y tienes un plan para tus finanzas. Yo lo llamo realmente rico.
Comenzamos nuestro viaje financiero porque queremos ser realmente ricos, cambiar nuestro árbol genealógico y vivir con libertad financiera. El día que nos dimos cuenta de que teníamos la responsabilidad de administrar nuestro dinero de la manera correcta, cambiamos completamente nuestro enfoque.
Creemos firmemente que todos merecen vivir con libertad financiera y estos principios han ayudado a cambiar nuestra perspectiva financiera:
- Vivir con un presupuesto es importante y es el aspecto básico necesario.
- Pagar la deuda lo antes posible y no aumentarla le ayudará a alcanzar la libertad financiera más rápidamente.
- Para crear riqueza es importante ahorrar dinero y vivir con menos de lo que se gana.
- Invertir lo antes y con mayor frecuencia posible le permitirá jubilarse a tiempo y posiblemente antes.
Alcanzar una meta financiera requiere sacrificio. Sin embargo, el sacrificio es temporal. El día que decidimos cambiar radicalmente nuestro estilo de vida para poder saldar deudas y poner más dinero en nuestros bolsillos, fue necesario un cambio de mentalidad.
Tener algo que nos recuerde hacia qué estamos trabajando nos mantendrá enfocados en el objetivo final. Nuestra confianza mutua y el aprendizaje de los principios financieros correctos han sido aspectos clave a lo largo de nuestro viaje. Vivir con un propósito es una de las principales razones por las que estamos tan decididos a alcanzar nuestras metas financieras.
Tener un propósito nos ha permitido pensar con mayor claridad, tomar mejores decisiones financieras y prestar más atención a las cosas que hacemos todos los días.
Salir de las deudas nos permitirá tener más dinero para invertir, jubilarnos anticipadamente y disfrutar de la vida. Esta mentalidad nos mantiene motivados para continuar nuestro viaje financiero incluso cuando los tiempos se ponen difíciles.
Como todo el mundo sabe, los acontecimientos de 2019-2021 nos han obligado a todos a realizar cambios en nuestras vidas. Se ha hecho evidente que la seguridad financiera es aún más importante cuando ocurre una emergencia.
La gente perdió empleos e ingresos y no estaba segura de cómo pagarían las cuentas o pondrían comida en la mesa.
No es un buen sentimiento.
Lograr la libertad financiera es el objetivo principal y requiere trabajo duro. Pero cada día que nos despertamos sabemos que estamos trabajando por algo grande. No queremos tener que preocuparnos por nada cuando llegue la próxima crisis financiera. Nuestro objetivo es tener seguridad financiera y no sufrir reveses si las cosas parecen inestables en el mundo.
Afortunadamente, ambos todavía estábamos empleados durante este tiempo y no perdimos ningún ingreso. Sin embargo, fue otra llamada de atención para empezar a centrarse en crear flujos de ingresos adicionales en caso de que uno de ellos se vea afectado inesperadamente.
Entonces, comenzamos a prepararnos para aumentar nuestra cartera de inversiones. Actualmente solo invertimos en el 401(k) de nuestro empleador, pero planeamos comenzar a invertir en bienes raíces y un negocio dental. Esto nos permitirá aumentar nuestros ingresos para generar riqueza generacional.
La forma en que empezamos a aprender bienes raíces es tomando el curso Make Real Estate Real. Este curso nos proporcionó los conocimientos fundamentales necesarios para iniciarnos en el sector inmobiliario con las estrategias adecuadas.
Educarnos es la clave para aumentar nuestros ingresos. No sucederá de la noche a la mañana, pero estamos dando pequeños pasos para agregar más fuentes de ingresos.
Una mentalidad patrimonial comprende que invertir es una operación a largo plazo. Necesitas tener un presupuesto limitado, saldar deudas y ahorrar para poder invertir en tu futuro sin restricciones.
¿Con cuánta deuda empezamos y de qué tipos?
Antes de profundizar en cómo saldamos la deuda tan rápidamente, quiero brindar un poco de información sobre cómo nos endeudamos tanto.
Creo que es importante brindar transparencia sobre dónde comenzamos y dónde nos encontramos ahora. Creo que los lectores deben comprender que no simplemente accionamos un interruptor de la luz y de repente saldamos la deuda rápidamente.
No estábamos administrando bien el dinero y se notaba por la cantidad de deuda que acumulábamos. Muchas noches recordamos el progreso que hemos logrado y es un viaje increíble sobre el cual reflexionar.
Estábamos aterrorizados cuando teníamos una deuda de 460.000 dólares en 2018.
Nuestra deuda incluía:
- Préstamos estudiantiles
- Préstamos para automóviles
- Tarjetas de crédito
- Préstamos médicos
- Préstamos personales
Ser recién casados con esta cantidad de deuda a veces resultaba frustrante. Pero no pensamos en eso en ese momento porque la mayoría de la gente tenía deudas y pensamos que era normal.
Alexis y yo somos graduados universitarios y esto fue muy costoso, por decir lo menos. La mayor parte de nuestra deuda provino de préstamos dentales cuando Alexis asistió a la Universidad Tufts en Boston. Es muy difícil ganar dinero en la escuela de odontología y la mayoría de los dentistas se gradúan con una deuda de 350.000 dólares y, a veces, más.
Sin embargo, Alexis fue muy intencional antes de asistir a la escuela de odontología y consiguió algunas becas para limitar la cantidad de préstamos que necesitaba. Se graduó con alrededor de $225,000 en préstamos dentales, lo que sigue siendo mucho, pero mucho menos, que la mayoría de los graduados en odontología.
Según lo que sabemos ahora, habría asistido a una escuela mucho más cercana a casa y habría ahorrado más dinero. Pero esa fue una lección aprendida.
Nuestras otras deudas se habían acumulado después de tomar malas decisiones en algunas compras. Compramos dos autos por un total de $116,000 y nunca debimos haberlo hecho a pesar de tener tanta deuda. Pero estábamos centrados en la transición a los coches eléctricos y nos encantó el Tesla Model 3.
Mirando hacia atrás, habríamos comprado coches más baratos. Pero nos comprometimos y pagamos los autos en 2 años en lugar de los 5 años que habíamos contratado. Ahora somos dueños de nuestros autos y en el futuro solo los compraremos en efectivo.
Cuando Alexis estaba en la escuela de odontología, ambos viajábamos mucho para vernos. Estar en una relación a larga distancia no fue fácil, así que pusimos los viajes en nuestras tarjetas de crédito en lugar de ahorrar dinero. Eso no fue inteligente y terminamos con una deuda de tarjeta de crédito de $10,000.
La mayor parte de nuestra deuda consistía en cosas que pagamos y que podríamos haber esperado o encontrado otras formas de hacerlo.
Tampoco ayudó que las personas que nos rodeaban y, en nuestras vidas, también tuvieran deudas, por lo que la conversación sobre la liberación de deudas nunca se produjo. Ahora hemos normalizado la conversación sobre estar libre de deudas y generar riqueza con nuestros amigos y familiares.
Crecimos en familias de ingresos bajos a medios y el dinero no era un tema común para nosotros cuando éramos niños. Definitivamente puede ser una desventaja, pero decidimos que teníamos que asumir la responsabilidad de aprender todo lo que pudiéramos mientras crecíamos.
Esta decisión es lo que nos ayudó a pagar la deuda tan rápidamente. Analicemos nuestros principales consejos para salir de sus deudas y seguir disfrutando de la vida.
Cómo pagamos la deuda tan rápido
Creo firmemente que cada persona debería aprender la mayor cantidad de información posible sobre el dinero y elegir lo que mejor se adapte a su situación. Las finanzas personales son personales y no existe una solución única para todos.
Aprender de diferentes personas nos permitió crear un proyecto que nos ayudó a pagar deudas en un corto período de tiempo y enseñar a otros a no cometer los mismos errores a través de nuestro blog.
Empezamos a vivir con un propósito y a ser intencionales con nuestro dinero. Esta ha sido una de las principales razones por las que salir de nuestras deudas es tan importante para nosotros porque nos permite ver el panorama más amplio y establecer metas sobre lo que queremos hacer con nuestro dinero.
Acordamos administrar el dinero juntos y de la manera correcta.
El día que nos dimos cuenta de que teníamos un enorme problema de deuda, estábamos planeando al mismo tiempo una gran boda. Y como todo el mundo sabe, las bodas pueden resultar muy caras. Durante años hemos planeado celebrar una gran boda con todos nuestros amigos y familiares allí.
Cambiamos de opinión el día que nos concentramos en pagar la deuda.
No fue una decisión fácil, pero sabíamos que sería la mejor decisión a largo plazo. Entonces fuimos a la corte y nos casamos. Terminamos ahorrando $25,000 al no tener una gran boda y en su lugar hicimos un viaje a Punta Cana para nuestra luna de miel, que fue mucho menos que una gran boda.
De hecho, creemos que esta decisión inició nuestro camino hacia la liberación de deudas y nos acercó más. Comenzamos a tomar todas nuestras decisiones financieras juntos y juntamos todo nuestro dinero. Esto nos ayudó a empezar a estar en sintonía con nuestro dinero y eliminó las discusiones sobre el dinero.
Creemos firmemente en que las parejas casadas reúnan dinero porque muestra unidad y crea un vínculo fuerte cuando construyen algo juntos. Por otro lado, muchas personas tienen éxito con cuentas separadas, pero a nosotros nos funcionó mejor juntando el dinero.
Tenemos 4 cuentas bancarias y esto nos ha cambiado todo en lo que respecta a la gestión del dinero.
Nuestras 4 cuentas son:
- Cuenta corriente conjunta donde se depositan todos nuestros ingresos del trabajo.
- Cuentas de ahorro conjuntas donde depositamos dinero todos los meses para ahorrar de forma continua.
- Cuenta corriente personal Neiko.
- La cuenta corriente personal de Alexis.
La razón por la que tenemos 4 cuentas es para tener cierta independencia financiera y disfrutar del dinero por separado. Cada uno de nosotros recibe 200 dólares al mes para gastar como queramos, y la otra persona no tiene voz y voto en lo que hace con su dinero. Planeamos ajustar esta cantidad si es necesario. La parte más importante de este consejo es que ambas personas deben ponerse de acuerdo sobre el monto de cada cuenta personal.
Esto nos permite a ambos poder hacer cosas que disfrutamos y que la otra persona tal vez no disfrute tanto. Funciona muy bien para nosotros y desde el día que iniciamos este enfoque, no hemos vuelto a hablar de dinero desde entonces.
Las discusiones sobre dinero son la principal causa de divorcio, por lo que este consejo nos ha permitido centrarnos en nuestro matrimonio y en generar riqueza.
Conseguimos un presupuesto detallado y comenzamos un fondo de emergencia.
Poco después de la boda, empezamos a tomarnos más en serio el presupuesto. Comenzamos a donar cada dólar que ganamos para una tarea específica. Al final de cada mes nos sentamos juntos, miramos nuestro dinero y planificamos para el próximo mes.
Configuramos un recordatorio de calendario recurrente en nuestros teléfonos para nuestra reunión mensual de planificación financiera. Esto nos hace responsables a ambos de tomar medidas con nuestro presupuesto y conciliar nuestros gastos. Esto nos permite estar en sintonía con nuestros planes para el mes siguiente y revisar las categorías de gastos en las que es posible que necesitemos realizar cambios.
Dichos ajustes podrían eliminar o agregar una categoría y aumentar o disminuir la cantidad de dinero asignada a una categoría.
Para nosotros era importante tener un presupuesto detallado para poder crear un fondo de emergencia y tener cierta seguridad financiera cuando ocurra un evento inesperado.
Aquí hay un desglose de nuestro presupuesto como porcentaje y muestra cómo mantenemos nuestros gastos bajos para destinar el extra a la deuda.
Nuestra regla general es ahorrar de 1 a 3 meses de gastos para una emergencia mientras paga sus deudas y de 3 a 6 meses cuando no tiene deudas. Esto se debe a que el dinero extra se puede utilizar para endeudarse hasta que esté libre de deudas. El rango de meses depende de su nivel de comodidad.
Algunas personas tienen empleos más seguros y pueden sentirse cómodas con un fondo de emergencia más pequeño, pero otras pueden querer más porque su trabajo no es tan seguro.
Un fondo de emergencia es muy importante independientemente de su situación porque no desea que una emergencia le retrase el logro de sus objetivos financieros.
Usamos la bola de nieve de la deuda y pagamos más por la deuda.
Este método era mejor para nosotros porque queríamos seguir agregando más dinero a la deuda para poder pagarla más rápido. De hecho, así es como hemos logrado mantener el rumbo y seguir destinando dinero extra a nuestra deuda.
Si nunca ha oído hablar de la bola de nieve de la deuda, se trata básicamente de la forma en que paga sus deudas de menor a mayor, independientemente de la tasa de interés. Está diseñado para mantenerlo motivado mientras paga una deuda porque toma el pago anterior y lo agrega a la siguiente deuda mayor.
Por eso se llama bola de nieve. Está ganando impulso para continuar pagando la deuda hasta que desaparezca por completo.
La bola de nieve de la deuda simplificó nuestro enfoque sobre la deuda y fue muy fácil de seguir para nosotros. Te recomendamos probarlo para ver si obtienes los mismos resultados.
Aumentamos nuestros ingresos y comenzamos negocios paralelos.
Después de decidir cómo afrontar nuestras deudas, también nos dimos cuenta de que necesitábamos aumentar nuestros ingresos para pagar nuestros pagos.
Trabajamos tantas horas extra como pudimos en el trabajo y obtuvimos bonificaciones por desempeño sobresaliente. Decidimos aprovechar temporalmente las horas extras para poder alcanzar nuestra meta financiera más rápido.
Las horas extra de trabajo jugaron un papel muy importante en la cantidad de dinero que pudimos destinar a la deuda. ¡En algunos meses pudimos pagar una deuda adicional de $7,000!
No fue fácil ganar tanto dinero extra, pero estábamos tan concentrados en encontrar ingresos adicionales que haríamos lo que fuera necesario para terminar el trabajo.
Al iniciar nuestro blog Secret to Finance, pudimos agregar otra fuente de ingresos. Nos llevó un tiempo empezar por miedo, pero finalmente dimos el salto en marzo de 2020 y disfrutamos cada minuto. Podemos contar la historia de nuestro viaje financiero y ayudar a otros a aprender cómo crear riqueza. ¡Es beneficioso para todos!
Michelle nos presentó los trabajos secundarios iniciales. Leer sus blogs sobre actividades secundarias y marketing de afiliados hizo que nos interesáramos más en los blogs. Se ha convertido en parte de nuestra vida diaria y creemos que todo el mundo debería tener algún tipo de actividad secundaria.
El espíritu empresarial no es para todos, pero hay un lado positivo que puedes aprovechar. También participamos en grupos focales y encuestas en línea durante nuestro tiempo libre. ¡Algunos sitios nos han pagado hasta $250 por solo una hora de nuestro tiempo! La mayoría de las veces completamos estos grupos focales durante la pausa del almuerzo y no requirió mucho esfuerzo.
Iniciar un negocio paralelo consiste en ser creativo y encontrar formas de aumentar los ingresos para acelerar su viaje libre de deudas.
Nuestros principales consejos para que otras personas paguen sus deudas rápidamente y alcancen sus objetivos financieros
Cuando se trata de administración del dinero y creación de riqueza, siempre debe hacer lo que funcione mejor para usted y su familia. La situación de cada persona es diferente y es muy importante concentrarse en las cosas que valora y le importan.
Trabajas duro por tu dinero y debes concentrarte en gastarlo sabiamente. Otras personas siempre intentarán convencerte de que hagas algo con lo que quizás no te sientas 100% cómodo. Es fundamental gastar dinero sólo en cosas que comprende.
Proceda lentamente y tómese su tiempo para asegurarse de comprender lo que está haciendo con sus finanzas.
Está bien no estar seguro de cómo hacer algo. Pero es aún más importante tomarse el tiempo para informarse y tomar la mejor decisión para usted.
Salir de las deudas y generar riqueza puede resultar difícil y frustrante. Pero, una vez que haya encontrado un plan que funcione para usted, siga con ese plan y estará en camino de generar riqueza.
Nuestro enfoque para la administración del dinero es:
- Administrar el dinero de la manera correcta
- Obtenga un presupuesto detallado
- Construir un fondo de emergencia
- Salga de sus deudas utilizando el método de avalancha de deudas y pague más por ellas
- aumentar los ingresos
- iniciar un negocio paralelo
¿Tienes deudas? ¿Qué estás haciendo para pagar tu deuda?
