¿Conoce su patrimonio neto? Si no lo haces, deberías hacerlo. Según la Asociación para la Educación en Planificación y Asesoramiento Financiero, sólo el 5% de las personas conocen su patrimonio neto. ¡Ese número me parece una locura! Sin embargo, lo creo. Ha habido muchas veces que alguien me ha dicho que no tenía idea
conoce el tuyo activos netos?
Si no lo haces, deberías hacerlo.
Según la Asociación para la Educación en Planificación y Asesoramiento Financiero, sólo el 5% de las personas conocen su patrimonio neto. ¡Ese número me parece una locura!
Sin embargo, lo creo.
Ha habido muchas ocasiones en las que alguien me ha dicho que no tiene idea de cuánta deuda tiene, cuánto dinero ha ahorrado, cuánto valen sus activos, etc.
Aún más sorprendente es que algunos ni siquiera pueden darme una estimación y no tienen idea de cuál sería el monto. O, cuando me dan un número, su pareja dice que están completamente equivocados.
Esto es algo que absolutamente necesita cambiar.
El patrimonio neto es una medida muy importante de su situación financiera y es algo que debe tener en cuenta.
Hay muchos aspectos positivos de ser consciente de su situación financiera y patrimonio neto, como por ejemplo:
- Conocer su patrimonio neto le ayudará a administrar mejor su dinero. Si sabe cuál es su patrimonio neto, es posible que piense más en sus gastos y otras decisiones financieras, como mantener un presupuesto. Después de todo, si tiene un patrimonio neto negativo o si no es tan alto como espera, probablemente estará lo suficientemente motivado como para trabajar para mejorarlo.
- Tu deuda también importa. Mucha gente sólo piensa en cuáles son sus recursos y basa su desempeño en eso. Sin embargo, ¡su deuda juega un papel importante! Si tienes muchas deudas, ¿de verdad crees que lo estás haciendo todo tan bien?
- Conocer su patrimonio neto puede detenerlo infidelidad financiera. Sí, conocer su patrimonio neto puede ayudarle a conocer su situación financiera. Si no lo sabes, la posibilidad de infidelidad financiera es mayor.
- Ser consciente puede ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros. Como dije anteriormente, conocer su patrimonio neto es una gran medida de cómo le está yendo. Si sabes cómo te va, podrás estar más motivado hacia tus objetivos. Además, conocer su patrimonio neto garantiza que esté más consciente de lo que está sucediendo.
En general, es útil conocer su patrimonio neto porque podrá ver una imagen completa de su situación financiera, lo que le ayudará a alcanzar objetivos financieros realistas.
Mira, puedes pensar que te está yendo bien financieramente, pero existe la posibilidad de que no hayas visto el panorama completo. Conozco personas que piensan que les está yendo muy bien y luego calculan su patrimonio neto sólo para darse cuenta de que es negativo porque no contabilizaron su deuda.
Piénsalo: Puede que tengas 100.000 dólares en activos, pero si tienes tanta deuda, ¿realmente te está yendo tan bien?
Aquí es donde es especialmente importante conocer su patrimonio neto. Es una gran medida de cómo le está yendo financieramente.
¿Cuál es el patrimonio neto promedio?
A continuación se muestra una comparación muy (¡MUY!) simple del patrimonio neto por grupo de edad. Si bien esto no es perfecto, puede indicarle cómo se compara con otros en los Estados Unidos.
Ahora bien, estas cifras no son las mejores, pero pueden ser un buen comienzo.
Sin embargo, si desea ser incluso mejor que el promedio, le recomiendo leer El patrimonio neto promedio para una persona superior al promedio en el sitio web de Financial Samurai. Este es un excelente artículo que puede ayudarlo a motivarse a mejorar sus finanzas.
Según Financial Samurai, el patrimonio neto de una persona promedio es mayor que el promedio
- $79,000 para un joven de 25 años
- 250.000 dólares para una persona de 30 años
- $660,250 para una persona de 40 años
- $2,871,500 para una persona de 65 años
Me encantaría escuchar lo que tienes que decir sobre la persona por encima del promedio en los comentarios a continuación.
Cómo calcular su patrimonio neto
Puede calcular su patrimonio neto sumando todas las cosas que posee (sus activos), como por ejemplo:
- El valor de mercado de su vivienda. Puede determinar el valor de su casa usando Zillow, comparándola con casas similares, etc.
- El valor de tu coche. Puede utilizar Kelley Blue Book para determinar esto.
- El monto de las inversiones, como las cuentas de jubilación.
- Cuentas corrientes y de ahorro, efectivo, certificados de depósito, etc.
Entonces, restando toda tu deuda (tus pasivos), como por ejemplo:
- Mutual
- Préstamo de automóvil
- Deuda de tarjeta de crédito
- Deuda de préstamos estudiantiles
- Deuda médica
- Más deuda
Y luego tienes tu patrimonio neto.
Aquí hay una ecuación rápida:
Activos totales menos pasivos totales = su patrimonio neto
Entonces, si tienes $100,000 en activos y $100,000 en pasivos, eso significa que tu patrimonio neto es $0.
Si tiene $10 000 en activos y $50 000 en pasivos, eso significa que su patrimonio neto es -$40 000. Sí, definitivamente puedes tener un patrimonio neto negativo.
¿Con qué frecuencia debes calcular tu patrimonio neto?
Creo que mirar tu patrimonio neto una vez al mes es una buena idea. Puedes consultar tu presupuesto y tu patrimonio neto al mismo tiempo, lo que te ayudará a ver qué necesitas mejorar y cambiar.
Dicho esto, habrá fluctuaciones de un mes a otro, a medida que el mercado de valores suba y baje, el valor de las viviendas cambie, etc. Sin embargo, sigue siendo una gran medida de riqueza personal y recomiendo encarecidamente realizar un seguimiento de ella.
Es bastante fácil revisar esto una vez al mes, especialmente si usa Personal Capital (más sobre este tema a continuación).
Cómo mejorar tu patrimonio neto.
Si tu patrimonio neto es negativo o quieres mejorarlo, hay dos cosas que puedes hacer: aumentar tu patrimonio y disminuir la cantidad de deuda que tienes.
Para ello, hay muchas cosas que puedes hacer, como por ejemplo:
¡Etcétera!
Necesita esta sencilla herramienta para su patrimonio neto.
Le recomiendo que consulte Personal Capital para evaluar mejor su situación financiera y su patrimonio neto.
Personal Capital es similar a Mint, pero mucho mejor. Personal Capital le permite agregar sus cuentas financieras para ver fácilmente su situación financiera. Puede vincular cuentas como hipotecas, cuentas bancarias, cuentas de tarjetas de crédito, cuentas de inversión, cuentas de jubilación y más. Y es GRATIS.
Con Personal Capital puede conectar todas sus cuentas para obtener una imagen completa de su patrimonio neto y situación financiera.
Me encanta Personal Capital y lo recomiendo ampliamente.
¿Conoce su patrimonio neto? ¿Por qué o por qué no?
