¿Cuál es el patrimonio neto? Probablemente hayas escuchado a la gente hablar sobre el patrimonio neto, pero ¿qué es el patrimonio neto? ¿Y conoces tu patrimonio neto? Cuando la gente habla de su patrimonio neto, normalmente se refiere a cuánto dinero tiene, pero no es tan simple como cuánto dinero tiene en el banco….
¿Cuál es el patrimonio neto?
Probablemente hayas escuchado a la gente hablar sobre el patrimonio neto, pero ¿qué es el patrimonio neto? ¿Y conoces tu patrimonio neto? 
Cuando la gente habla de su patrimonio neto, normalmente se refiere a cuánto dinero tiene, pero no es tan simple como cuánto dinero tiene en el banco. Es un cálculo basado en sus bienes y deudas.
El patrimonio neto es una medida importante de su situación financiera y es algo que puede conocer fácilmente.
Al igual que conocer su puntaje crediticio, conocer su patrimonio neto lo ayudará a decidir qué pasos debe seguir para mejorar su situación financiera.
A menudo escuchamos a personas ricas hablar sobre el patrimonio neto, pero es importante que todos entiendan cuál es el concepto, ya sea que el patrimonio neto sea positivo o negativo. ¡Afortunadamente, descubrir su patrimonio neto es bastante fácil de hacer!
Hoy explicaré los sencillos pasos necesarios para calcular y realizar un seguimiento de su patrimonio neto. Recuerde, es solo otra forma de evaluar su salud y progreso financieros.
Ha habido muchas ocasiones en las que alguien me ha dicho que no tiene idea de cuánta deuda tiene, cuánto dinero ha ahorrado, cuánto valen sus activos, etc.
Si bien no siempre es necesario saber un número exacto, suele ser aconsejable tener una idea general.
Es importante comprender qué significa el patrimonio neto y cómo le afecta.
Si nunca has calculado tu patrimonio neto, puede que sea negativo o menor de lo que esperas, pero la clave es saber cuál es y notar cómo cambia con el paso de los meses y los años. ¡Saberlo es uno de los primeros pasos para mejorar tu situación financiera!
Contenido relacionado con el patrimonio neto:
¿Cuál es el patrimonio neto?
Su patrimonio neto personal es el valor de sus activos (sus activos) menos su deuda.
Es lo que tienes menos lo que debes.
¿Por qué deberías saber tu patrimonio neto?
Ser consciente de su patrimonio neto y de su situación financiera general tiene muchos aspectos positivos.
Conocer su patrimonio neto puede ayudarle a administrar mejor su dinero. Esto se debe a que si sabe cuál es su patrimonio neto y cómo calcularlo, puede ser más reflexivo acerca de sus gastos y otras decisiones financieras. Por ejemplo, podría alentarlo a establecer una meta y encontrar formas de lograrla, ya sea un plan de pago de deuda más rápido, encontrar un trabajo adicional o recortar gastos.
Conocer su patrimonio neto también es importante porque está muy correlacionado con su deuda. Algunas personas simplemente piensan en cuáles son sus recursos y basan su desempeño en eso. Sin embargo, ¡su deuda juega un papel importante!
Alguien puede tener un automóvil que vale $30,000 y una casa que vale $300,000, pero si tiene una deuda de $250,000 (de un préstamo de automóvil, una hipoteca, préstamos estudiantiles, deudas de tarjetas de crédito, etc.), su patrimonio neto es de $80,000. Este es un ejemplo muy simple de patrimonio neto.
Incluso si pudiera yo espero Por ejemplo, si alguien tiene un patrimonio neto alto, la deuda afecta su patrimonio neto real.
Otro beneficio de saber cuál es su patrimonio neto y su situación financiera general es que puede prevenir la infidelidad financiera.
La infidelidad financiera ocurre cuando estás en una relación con alguien que guarda secretos sobre el dinero, debido a una costosa adicción o deudas ocultas. Cuando conoce su patrimonio neto, es más probable que se encuentre con casos de infidelidad financiera antes de que se salga de control.
Otro gran beneficio es que conocer su patrimonio neto puede ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros porque su patrimonio neto puede usarse como una medida de su salud financiera. Por ejemplo, si realiza un seguimiento de su patrimonio neto, puede examinar cuidadosamente los detalles y encontrar áreas para mejorar.
En general, es útil conocer su patrimonio neto porque podrá ver una imagen completa de su situación financiera, lo que le ayudará a alcanzar objetivos financieros realistas. Ya sea que su patrimonio neto sea negativo, positivo o no tan alto como le gustaría, el punto es saber cuál es su situación con su dinero.
Mira, puedes pensar que te está yendo bien financieramente, pero existe la posibilidad de que no hayas visto el panorama completo. Conozco personas que piensan que les está yendo muy bien y luego calculan su patrimonio neto sólo para darse cuenta de que es negativo porque no contabilizaron su deuda o por alguna otra razón.
Es posible que otros no calculen su patrimonio neto porque tienen miedo de hacer frente a sus deudas. Si bien puede ser difícil de aceptar, ver cuál es su situación es un excelente primer paso para mejorar su futuro financiero.
¿Cómo se calcula su patrimonio neto?
Hay dos pasos para calcular su patrimonio neto y lo guiaré a través de cada uno de ellos.
Paso 1: Sume todos sus activos. Estas son las cosas que posee, como por ejemplo:
- El valor de mercado de su residencia principal y de cualquier otra propiedad que posea. Si compró su casa hace mucho tiempo, es posible que el precio de compra original esté demasiado desactualizado. Puede determinar el valor de mercado actual de su casa utilizando Zillow (aunque Zillow no siempre le brinda la estimación más precisa), comparándola con casas similares cercanas a usted, etc.
- El valor de su coche, caravana y otros automóviles. Puede utilizar Kelley Blue Book para determinar esta cantidad.
- El monto que tiene en inversiones, como cuentas de jubilación, bienes raíces, acciones de empresas, bonos, etc. ¡Su 401(k) también cuenta aquí!
- El monto que tienes en tus cuentas corrientes y de ahorro, efectivo, certificados de depósito, etc.
- El valor de sus joyas y otros objetos de colección.
- El valor en efectivo de su seguro de vida se considera un activo.
- Cualquier otra propiedad personal que posea debe agregarse aquí.
Paso 2: Reste toda su deuda (también llamada pasivo) del valor total de sus activos. Las deudas son cosas como:
- Mutual
- Préstamo de automóvil
- Saldos de tarjetas de crédito
- Deuda de préstamos estudiantiles
- Deuda médica
- Préstamo personal
- Otras obligaciones financieras
Una vez que restes tu deuda de tu capital, tendrás tu capital.
Aquí está la fórmula del patrimonio neto:
Activos totales menos pasivos totales = Capital contable
Si tiene $100 000 en activos y $100 000 en pasivos, eso significa que su patrimonio neto es $0.
Si tiene $10 000 en activos y $40 000 en pasivos, eso significa que su patrimonio neto es -$30 000. Sí, puedes tener un patrimonio neto negativo.
Cuando eres más joven y estás empezando, es muy común tener un patrimonio neto negativo o bajo. Si tiene préstamos estudiantiles o una hipoteca grande, también es común tener un patrimonio neto negativo o bajo.
Si quieres saber cuál es tu patrimonio neto para poder calcular el tuyo, ¡recuerda que todos empezamos por algún lado!
¿Qué es el patrimonio neto líquido?
Su patrimonio neto líquido le muestra a cuánto dinero tiene acceso. Si necesitara acceso rápido a una gran cantidad de dinero, sería importante conocer su patrimonio neto líquido.
El patrimonio neto líquido es el dinero que tiene en efectivo o equivalentes de efectivo menos sus pasivos líquidos. Estos son activos que se pueden convertir fácilmente en efectivo, como efectivo, cuentas corrientes/de ahorro/bancarias, dinero de una cuenta de corretaje, etc.
Por lo general, no incluye cosas como bienes raíces (el valor de su casa no cuenta) o ahorros para la jubilación (como su 401k o IRA) debido a la cantidad de tiempo que lleva convertirlos en efectivo y/o las tarifas o sanciones que usted puede tener que pagar.
¿Con qué frecuencia debes calcular tu patrimonio neto?
Creo que mirar su patrimonio neto una vez por trimestre es un buen punto de partida. Algunas personas deciden verlo una vez al año o incluso una vez al mes.
Lo que funciona para muchas personas es observar su presupuesto y su patrimonio neto al mismo tiempo, lo que le ayudará a ver dónde puede realizar mejoras.
Su patrimonio neto le brinda una visión general y su presupuesto le muestra dónde realizar cambios en su vida diaria.
Dicho esto, habrá fluctuaciones de un mes a otro. Por ejemplo, si el mercado de valores sube y baja, podría tener un gran impacto en su patrimonio neto si mantiene una cantidad significativa de inversiones. Sin embargo, sigue siendo una buena medida de riqueza personal y recomiendo realizar un seguimiento de ella.
Tampoco tiene por qué ser difícil comprobar su patrimonio neto con frecuencia, especialmente si utiliza una herramienta de finanzas personales, como Empower, formalmente conocida como Personal Capital.
Así es como se ve Empoderar. Esta no es mi cuenta, esta es una imagen de Empower para proteger mi privacidad.Empower le permite agregar sus cuentas financieras para ver fácilmente su situación financiera. Puede vincular su hipoteca, cuentas bancarias, cuentas de tarjetas de crédito, cuentas de inversión, cuentas de jubilación y más, y es gratis.
Con Empower puede conectar todas sus cuentas para obtener una imagen completa de su patrimonio neto y situación financiera.
Utilizo Empower y conozco a muchos, muchos otros que lo hacen. Es una herramienta de finanzas personales muy popular y útil.
Le recomiendo que consulte la calculadora de patrimonio neto de Empower para medir mejor su situación financiera y su patrimonio neto.
Me encanta Empower y lo recomiendo ampliamente.
¿Cuál es el patrimonio neto promedio por edad?
Si se pregunta cuál es el patrimonio neto, es posible que desee saber cuál es el patrimonio neto promedio por edad.
Si bien este no es un cálculo perfecto y existen muchos factores diferentes, a continuación se muestra una comparación muy simple del patrimonio neto por edad. Si bien esto no es perfecto, le muestra cómo puede compararse con otros en los Estados Unidos.
De acuerdo a Reserva Federal (este informe muestra muchas estadísticas interesantes, patrimonio neto promedio por educación, situación de vivienda y más) a partir de 2019, el patrimonio neto promedio por familia es:
- El patrimonio neto medio de las personas de 35 años o menos es de 76.300 dólares.
- El patrimonio neto medio de las personas de 35 a 44 años es de 436.200 dólares.
- El patrimonio neto medio de las personas de 45 a 54 años es de 833.200 dólares.
- El patrimonio neto medio de las personas de 55 a 64 años es de 1.175.900 dólares.
- El patrimonio neto medio de las personas de 65 a 74 años es de 1.217.700 dólares.
- El patrimonio neto medio de las personas de 75 años o más es de 977.600 dólares.
Ahora, si recientemente calculó su patrimonio neto y se encuentra en una situación muy diferente a la de la persona promedio de su edad, no permita que esto lo desanime ni sienta que debería darse por vencido. Hay maneras de mejorar su situación financiera. Y su patrimonio neto no es lo único que determina su desempeño.
Su patrimonio neto no muestra qué tan motivado está y si recientemente aprendió qué es el patrimonio neto, es posible que ya haya progresado pero no se haya dado cuenta.
¡Recuerde que ha dado un buen paso para mejorar su patrimonio neto al leer este artículo!
Me encantaría escuchar lo que todos ustedes tienen que decir sobre el patrimonio neto promedio por edad en los comentarios a continuación.
¿Quién tiene el patrimonio neto más alto? ¿Qué patrimonio neto se considera rico?
Los patrimonios netos más altos del mundo pertenecen a:
- Bernard Arnault y familia
- Elon Musk
- Jeff Bezos
- Larry Ellison
- Warren Buffett
- Bill Gates
¡Cada uno de ellos tiene un patrimonio neto de miles de millones de dólares!
Sin embargo, tener un patrimonio neto de entre 5 y 10 millones de dólares generalmente se considera alto en comparación con el de una persona promedio.
¿Cómo puedo mejorar mi patrimonio neto?
Si tu patrimonio neto es negativo o quieres mejorarlo, hay dos cosas que puedes hacer: aumentar tu patrimonio y disminuir tu deuda. Sé que es más fácil decirlo que hacerlo, ¡pero todo comienza con pequeños pasos!
Para ello, hay muchas cosas que puedes hacer, como por ejemplo:
¡Etcétera!
¿Cuál es el patrimonio neto? Resumen
Ya sea que tenga un patrimonio neto bajo, medio o alto, la clave para realizar un seguimiento del progreso de su patrimonio neto es analizar cómo cambia su patrimonio neto a lo largo de los meses y años.
¿Está aumentando su patrimonio neto? ¿Abajo? ¿Sigue igual? ¿Tiene un patrimonio neto positivo o es un número negativo?
Al realizar un seguimiento de su patrimonio neto, podrá analizar mejor en qué podría necesitar trabajar. Su patrimonio neto es una métrica para evaluar su situación financiera personal, ¡pero tener un patrimonio neto alto o bajo no determina si es o no una buena persona!
Nuevamente, ¿cuál es el patrimonio neto? Recuerde, activos – pasivos = su patrimonio neto.
¿Conoce su patrimonio neto? ¿Por qué o por qué no?
