Determinar qué parte de sus ingresos debe destinarse al alquiler es una decisión que requiere equilibrar su presupuesto personal con las duras realidades del mercado inmobiliario aquí en Canadá.
Algunos canadienses encontrarán que las cifras reportadas en este artículo son casi imposibles de alcanzar debido a los precios inflados de las viviendas. Piense en las personas que viven en provincias como Columbia Británica u Ontario.
Por otro lado, quienes viven en las provincias de las praderas pueden descubrir que gastan menos debido a un mercado más estable y un costo de vida más bajo.
Profundicemos más.
¿A cuánto debería ascender su ingreso total en concepto de alquiler?
En Canadá, una pauta común es que el alquiler no debe exceder el 30% del ingreso mensual bruto de una persona.
Esta regla general ayuda a garantizar que los inquilinos puedan pagar cómodamente su vivienda y al mismo tiempo tener fondos suficientes para otros gastos necesarios, incluidos ahorros, transporte, alimentos y atención médica. Este porcentaje puede ser un buen punto de partida a la hora de buscar un nuevo apartamento o casa para alquilar.
Como se mencionó anteriormente, el costo del alquiler varía significativamente entre diferentes provincias, ciudades e incluso vecindarios, lo que hace que la regla del 30% no siempre sea factible para todos.
En los mercados donde la vivienda es particularmente cara, los inquilinos pueden verse destinando una mayor parte de sus ingresos al alquiler. Por otro lado, en zonas con un coste de vida más bajo, los inquilinos pueden gastar mucho menos del 30% en alquiler mensual.
Si bien las pautas porcentuales son un marco útil, cada individuo debe considerar sus propias circunstancias específicas, incluidos los ingresos, los niveles de deuda y las necesidades de estilo de vida. Por ejemplo, alguien que no tiene deudas probablemente podría asignar más del 30% porque no tiene gastos excesivos por intereses.
Por otro lado, para alguien que tiene una parte de sus ingresos destinada a cargos por intereses sobre deudas pendientes, la regla del 30% puede resultar difícil.
Un truco presupuestario adicional para calcular el presupuesto de alquiler
Otro enfoque presupuestario es el marco presupuestario 50/30/20, que recomienda que el 50% de los ingresos se asigne a necesidades básicas como vivienda (alquiler) y comida, 30% a necesidades como entretenimiento o salir a comer y 20% a ahorros. o deuda. reembolso.
En este marco, el alquiler constituye una parte importante de la porción “50” del presupuesto, pero aún resalta la importancia de un enfoque holístico de las finanzas personales.
Factores clave que influirán en el coste del alquiler
Ubicación y tendencias del mercado.
La ubicación de una propiedad de alquiler es uno de los factores más influyentes que determinan su coste. Es poco probable que una casa equivalente en Manitoba le cueste más que una en Ontario o Columbia Británica.
Además, las tendencias del mercado en determinadas zonas pueden provocar fluctuaciones en los precios de alquiler. Por ejemplo, las propiedades en vecindarios codiciados o aquellos que ofrecen fácil acceso a servicios como transporte público y entretenimiento a menudo exigen alquileres más altos.
Las tendencias estacionales también pueden afectar los precios de alquiler. En determinadas épocas del año se produce un aumento de la demanda, lo que potencialmente eleva los costes.
Por el contrario, las áreas con baja demanda o en desarrollo pueden ofrecer precios de alquiler más competitivos para atraer inquilinos.
El alquiler depende en gran medida de la ciudad.
Aún más importante que la provincia, los precios de alquiler pueden variar mucho dependiendo de la ciudad y sus barrios específicos.
Ciudades como Toronto y Vancouver son conocidas por su alto costo de vida, siendo las zonas del centro las más caras. Por ejemplo, los alquileres en el centro de Toronto tienen los precios más altos: el alquiler promedio de un apartamento de una habitación alcanza los 2.500 dólares al mes.
Scarborough, un vecindario en el este de Toronto, a menudo tiene opciones más asequibles disponibles, lo que ilustra los marcados contrastes incluso dentro de una sola ciudad.
Del mismo modo, Vancouver sigue su ejemplo al ser una ciudad cara, donde áreas como Burnaby equilibran la vida urbana y los precios de alquiler más competitivos. Es un reflejo del estatus de Vancouver como la ciudad más cara del país para vivir.
El alquiler está significativamente influenciado por las condiciones económicas locales, la proximidad a los principales centros urbanos, la infraestructura pública y las características de la comunidad en las ciudades canadienses.
Algunos consejos para ahorrar un poco en el alquiler
Busque áreas convenientes y evalúe sus opciones
Identificar áreas asequibles es clave para encontrar alquileres que no excedan su presupuesto. Los inquilinos deben explorar vecindarios con un costo de vida más bajo, considerando la distancia del trabajo y los servicios esenciales.
Identificar algún tipo de punto óptimo en lo que respecta al desplazamiento y el precio puede ahorrarle mucho dinero. Por ejemplo, aquí en Alberta, la gente suele mudarse a ciudades fuera de Calgary, lo que aumenta sus desplazamientos al trabajo y al ocio, pero también reduce sus costos de alquiler.
Si considera que la reducción del alquiler vale la pena el viaje adicional tanto en términos de conveniencia como financieramente, es posible que haya encontrado una manera de reducir los costos.
Utilice una herramienta de conveniencia de alquiler
Las calculadoras de asequibilidad del alquiler son recursos valiosos para los inquilinos. Estas herramientas tienen en cuenta sus ingresos brutos y calculan un presupuesto de alquiler sugerido.
Por ejemplo, el Calculadora de asequibilidad de alquiler de Redfin puede ayudar a los inquilinos a encontrar un rango razonable para su comodidad de alquiler. Al ingresar información financiera básica, las personas pueden establecer rápidamente un presupuesto de alquiler que se alinee con su presupuesto.
Considere un compañero de cuarto
Los beneficios económicos de vivir con un compañero de cuarto ciertamente pueden resultar atractivos. Esto afecta especialmente a inquilinos solteros o posiblemente a parejas sin hijos. Sin embargo, he visto familias alquilar habitaciones a personas cuando los tiempos se pusieron difíciles.
Esto permite a las personas compartir el costo del alquiler y otros gastos, como los servicios públicos.
Antes de decidir compartir un espacio, es importante considerar su estilo de vida personal y la compatibilidad con posibles compañeros de cuarto para garantizar un ambiente de vida cómodo. No es un proceso fácil mudar a un compañero de cuarto, por lo que no es un compromiso que pueda hacerse por capricho.
Elija un apartamento en lugar de una casa si es posible
Los apartamentos suelen ofrecer comodidad y conveniencia, especialmente en áreas urbanas donde el costo de vida puede ser más alto. Si tiene un estilo de vida que se adapta a un apartamento o puede adaptar su estilo de vida para sentirse cómodo dentro de uno, generalmente ahorrará dinero.
Por otro lado, alquilar una casa ofrece más espacio, privacidad y áreas personales al aire libre, pero generalmente a un precio más alto. La elección es, en última instancia, tuya.
No olvides considerar costos adicionales.
Al determinar qué parte de sus ingresos debe destinarse al alquiler, es muy importante considerar también los costos adicionales del área donde alquila.
Servicios públicos y facturas
Debes incluir servicios como electricidad, agua, calefacción e internet en tu presupuesto mensual. Un rango típico para los servicios públicos podría estar entre $200 CAD y $300 CAD por mes.
Sin embargo, esto depende en gran medida de dónde vivas y de la casa en sí. Por ejemplo, una casa o apartamento con calefacción de zócalo puede tener un alquiler más económico; sin embargo, el coste de la calefacción eléctrica puede ser mucho mayor que el del gas natural. Así que asegúrate de considerar esto.
Coste de transporte
Los costos de envío deben evaluarse cuidadosamente. He observado a numerosas personas alquilar fuera de una ciudad importante para ahorrar dinero, sólo para darse cuenta de que les está costando mucho más debido a los elevados gastos de viaje.
La gasolina, el seguro, el mantenimiento del vehículo y posiblemente incluso los pagos del vehículo son cosas que debes tener en cuenta. Si estás ahorrando $500 al mes en alquiler al mudarte fuera de una gran ciudad pero gastas $700 al mes en gasolina para ir y regresar al trabajo, en realidad no estás ahorrando dinero.
Depositos de seguridad
Por lo general, los inquilinos deben pagar un depósito de seguridad al firmar el contrato de alquiler. Este depósito protege al propietario de posibles daños a la propiedad o impago del alquiler.
En Canadá, los depósitos de seguridad generalmente no pueden exceder el alquiler de un mes, pero es importante tener en cuenta este costo si está pensando en alquilar. Además de esto, las empresas de servicios públicos generalmente también exigen un depósito de seguridad, especialmente si no tiene un largo historial de pagos.
Consejos para aumentar el monto que puedes pagar por el alquiler
Reducir los niveles de deuda
Los pagos de la deuda consumen su salario. Dependiendo de cuánta deuda tenga, esto puede ser un inconveniente menor o una carga abrumadora. Si elimina su deuda, esto dará como resultado un mayor flujo de caja después de impuestos, lo que en última instancia puede hacer que pueda pagar más en alquiler.
Esto puede ser cualquier cosa, desde eliminar el pago de un automóvil hasta liquidar una deuda de tarjeta de crédito. Cada pequeña reducción de la deuda ayuda.
aumenta tu salario
Esto no es fácil, por supuesto. Sin embargo, si puede aumentar sus ingresos, podrá permitirse el lujo de pagar más por una propiedad de alquiler. No es necesario tener un ingreso del 1% en Canadá para permitirse vivir. Cualquier aumento significativo en su salario definitivamente ayuda a su situación de vida.
Desarrollar un negocio paralelo
Muchos canadienses están haciendo algo para aumentar su salario neto. Un simple trabajo secundario que genera incluso un par de cientos de dólares al mes puede terminar pagando los servicios públicos, lo que en última instancia podría llevarlo a pagar más en alquiler.
Administre sus hábitos de gasto
Este es probablemente el consejo más fácil de hacer de esta lista porque no requiere mucho esfuerzo. Desarrollar un presupuesto, realizar un seguimiento de sus gastos y ser prudente con su dinero puede hacer que tenga más dinero en su bolsillo y, en última instancia, más dinero disponible para pagar el alquiler.
¿Cuánto alquiler puedes pagar con un salario de $60,000?
La pauta general seguida por los expertos financieros sugiere que no se debe gastar en alquiler más del 30% de sus ingresos brutos mensuales.
Su presupuesto de alquiler calculado:
- Ingresos brutos anuales: $60,000
- Ingreso mensual bruto: $5,000
- Asignación de la regla del 30% en alquiler: $1,500
Desafortunadamente, debido a la situación inmobiliaria aquí en Canadá, muchos canadienses tendrán dificultades para encontrar un alquiler de $1500 que no implique compromisos significativos. Desafortunadamente, esa es la realidad de la situación en este momento y pinta un panorama sombrío con respecto a la calidad de vida en Canadá.
¿Qué tal llegar al 40% de tus ingresos brutos?
Los expertos dicen que cuando el alquiler supera el 30%, la gente puede tener dificultades para pagar sus facturas. Por esta razón, un porcentaje mayor (40%) puede conducir a lo que se conoce como “pobreza habitacional”, donde la gran mayoría de los ingresos de una persona se dedica al alquiler, dejando poco para ahorros, emergencias u otros gastos.
Como se mencionó anteriormente, muchos expertos financieros sugieren que las personas no deberían gastar más del 30% de sus ingresos brutos en alquiler. Sin embargo, muchos canadienses consideran que esto es casi imposible debido al aumento vertiginoso de los costos inmobiliarios, por lo que el 40% puede ser una cifra más realista en estos días.
