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La guía de la mujer inteligente para invertir con éxito

La guía de la mujer inteligente para invertir con éxito

¡HOLA! Disfrute de esta gran publicación de un amigo bloguero. Las mujeres enfrentan obstáculos diferentes a los de los hombres cuando se trata de invertir en el mercado de valores. A primera vista, tienden a tener menos ahorros porque las mujeres suelen tomarse tiempo libre para criar a sus hijos. Con años sin ganar un sueldo, hay…

La guía de la mujer inteligente para invertir con éxito¡HOLA! Disfrute de esta gran publicación de un amigo bloguero.

Las mujeres enfrentan obstáculos diferentes a los de los hombres cuando se trata de invertir en el mercado de valores. A primera vista, tienden a tener menos ahorros porque las mujeres suelen tomarse tiempo libre para criar a sus hijos. Después de años sin ganar un sueldo, no se ahorra ni se acumula dinero.

Además, las mujeres suelen sobrevivir a los hombres en una media de casi 10 años. Por eso, como mujer es importante invertir en bolsa.

Las investigaciones muestran que la mayoría de las mujeres prefieren preservar su dinero ocultándolo en una cuenta bancaria u otra inversión segura en lugar de en el mercado de valores.

En esta publicación, te mostraré por qué es una mala idea y por qué necesitas acostumbrarte a invertir en el mercado de valores. A partir de ahí, te enseñaré los conceptos básicos del mercado de valores para que puedas superar tus miedos y convertirte en un inversor exitoso.

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Porque lo seguro no es seguro

Cuando pregunto a la mayoría de las mujeres (y a muchos hombres con toda honestidad) por qué no invierten en el mercado de valores, la respuesta típica es que no quieren perder su dinero.

Ven que la inversión de $10,000 que han reducido a $8,000, se preocupan y se agotan con la esperanza de no perder más dinero. Luego ponen estos $8,000 en una cuenta de ahorros donde no perderán dinero.

Pero pierden dinero.

Seguro que los 8.000 dólares nunca bajarán de los 8.000 dólares, pero pierden algo mucho peor: poder adquisitivo, también conocido como inflación.

Históricamente, la inflación ha rondado el 3%. Para dar un ejemplo elemental de inflación, si un litro de leche cuesta hoy 4,00 dólares y la inflación es del 3%, el año que viene a esta misma época, el mismo litro de leche costará un 3% más, es decir, 4,12 dólares. La inflación hace que los precios suban.

Veamos un ejemplo de la vida real para que pueda comprender por qué pierde dinero al guardarlo en una cuenta de ahorros. Digamos que está jubilado y ha completado su presupuesto. Tus gastos anuales son de $40,000 y tienes $300,000 ahorrados en una cuenta de ahorros que paga el 2%. En el siguiente gráfico verás hasta dónde crecerán tus ahorros en 20 años.

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Gráfico 1 – Crecimiento del ahorro

No podemos olvidarnos de tus gastos. Aquí está su cifra de gasto anual de $40,000 para los próximos 20 años con una inflación del 3% agregada.

Gráfico 2 – Gastos anuales

Ahora juntemos los dos gráficos. Tomemos sus ahorros y restemos sus gastos anuales. En sólo 7 años te has quedado sin dinero. (Comprenda que cuando toma en cuenta el Seguro Social, sobrevivirá financieramente durante algunos años más, pero aún así se quedará sin dinero).

Si gana menos intereses de los que le cuesta la inflación, se quedará sin dinero. Es la misma idea con la pérdida de peso. Si come menos calorías (o gana intereses) de las que quema (o gasta), perderá peso (o se quedará sin dinero).

Cuadro 3 – Agotamiento de los ahorros para la jubilación

Ahora bien, algunos de ustedes podrán señalar que a principios de los años 1980, las tasas de interés eran mucho más altas que el 2%. Así es. Pero las tasas de interés eran altas porque la inflación también lo era. ¡En 1980 la inflación promedió el 13%! Eso es más o menos lo mismo que pagaron las cuentas bancarias. Así que incluso entonces estabas perdiendo poder adquisitivo.

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El papel del mercado de valores

La solución a este problema es invertir en bolsa. Sé que puede resultar confuso y aterrador al mismo tiempo, pero si comprendes lo básico, tendrás toda la información que necesitas. Créame cuando le digo que no necesita saber nada sobre opciones binarias, opciones de compra, opciones de venta o futuros de soja.

Comprenderlos y tener éxito en el mercado en estos frentes requiere mucho conocimiento y compromiso de tiempo. Pero simplemente tener éxito en el mercado de valores invirtiendo en fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa es mucho más fácil. Esto es lo que necesita saber.

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El mercado cae

Sí, el mercado colapsará. Él siempre lo hace. A corto plazo perderás dinero (sólo en papel hasta que te agotes), pero a largo plazo ganarás dinero. Así funciona el mercado. A corto plazo, hay volatilidad en el mercado. Los precios fluctúan y pueden fluctuar enormemente. Pero a largo plazo la situación se calmará y la tendencia general es positiva.

Para ayudarte a ver esto, presta atención la próxima vez que estés en la playa o en el lago. Observe la estela de un barco que pasa. Inmediatamente después de que pasa el barco, las olas son altas y el agua parece peligrosa. Pero sigues el rastro a través del agua y las olas se hacen cada vez más pequeñas y finalmente desaparecen. Este es el mercado de valores tanto a corto como a largo plazo. Quieres centrarte en el largo plazo.

Tus emociones son tu mayor enemigo

Si bien parece fácil centrarse únicamente en el largo plazo, la verdad es que en realidad es difícil hacerlo porque el dinero es una cuestión emocional.

A nadie le gusta perder dinero.

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Pero comprenda que la pérdida es sólo en el papel. En realidad, nunca pierdes dinero a menos que vendas. Es como tu casa. Su casa puede ganar o perder valor. Pero nunca lo sabrá hasta que venda su casa y tenga el efectivo o el cheque a mano.

Pero dicho esto, los medios son buenos para sacar a relucir tus emociones. Hacen que todo parezca más aterrador con los gráficos y sonidos que utilizan, así como con las palabras que utilizan para describir el mercado.

Comprenda esto: los medios sensacionalizan el mercado para que usted siga mirando. Cuantos más ojos estén atentos a sus programas durante períodos más prolongados, más podrán cobrar a los anunciantes. Entonces, cuando empiezan a decirte cómo el mercado de valores se está derrumbando o colapsando, sabes que es hora de cambiar de canal.

Hacer un plan

Otra forma importante de evitar ser víctima de tus emociones y conviértete en un inversor exitoso es crear un plan de inversión. Antes de invertir, te sientas y escribes tu plan. ¿Cuáles son tus metas? ¿Por qué inviertes de esta manera? Todo esto es importante porque revisará su plan en el futuro para asegurarse de que todavía va por buen camino.

Su plan de inversión también ayuda cuando el mercado se pone difícil. Es posible que se sienta tentado a vender y buscar inversiones más seguras. Pero al revisar su plan, podrá ver cuáles son sus objetivos y por qué está invirtiendo de esta manera. Le ayudará a mantener las cosas en perspectiva y a mantener su inversión a largo plazo.

Invierta, no opere

Los estudios demuestran que los hombres son mucho peores que las mujeres, pero hay que decirlo. Existe una diferencia entre invertir y comerciar.

El comercio se produce cuando se compra y vende fondos constantemente, tratando de evitar pérdidas y lograr un mayor rendimiento. Desafortunadamente, esto rara vez funciona. De hecho, el inversor medio sólo gana el 2%, mientras que el mercado gana el 8%.

¿Por qué es esto? Porque el inversor medio sigue saltando de una inversión a otra. El éxito en el mercado de valores no funciona así. Necesitas invertir a largo plazo.

Nadie puede cronometrar el mercado e invertir sólo cuando el mercado está al alza y estar fuera del mercado cuando está a la baja. Fluctúa todos los días. En lugar de eso, simplemente invierta. Cree su plan, elija algunas inversiones y agregue dinero continuamente a estas inversiones de forma regular. Ignore a todos los que le digan que el mercado está alto o bajo y simplemente invierta. Recuerde, su mirada está puesta en el largo plazo.

Elija inversiones pasivas

Hay dos tipos de inversiones, inversiones activas e inversiones pasivas. Podría escribir una publicación completa solo sobre este tema. Por ahora, sólo sepa que las inversiones administradas activamente (fondos mutuos en este caso) son administradas por un administrador de cartera que intenta ganarle al mercado. Si su fondo sigue el índice S&P 500, entonces ese es el mercado en el que buscan obtener un mayor rendimiento.

Por otro lado, una inversión pasiva es un fondo mutuo que simplemente igualará el rendimiento del mercado. Entonces, ¿qué filosofía deberías seguir? Debes elegir inversiones pasivas.

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El hecho es que nadie supera al mercado de manera consistente, año tras año. Sólo una persona ha hecho esto recientemente y su nombre es Bill Miller de Legg Mason. El fondo mutuo que administraba venció al mercado todos los años desde 1991 hasta 2005. No le ha ido tan bien desde entonces. Si bien su carrera fue fantástica, las probabilidades de completar esta hazaña son de 1 entre 2,3 millones. Además, cuando se entrevistó al Sr. Miller sobre su historial, él también lo atribuyó más a la suerte que a la habilidad.

La cuestión es: no te preocupes por intentar ganarle al mercado, porque a la larga no podrás. Toma lo que te ofrece el mercado y estarás bien.

Tarifas de inversión

El último tema se refiere a los aranceles. Al igual que ocurre con las inversiones activas y pasivas, también hay mucho que decir al respecto. Cuando se trata de comisiones de inversión, sepa que debe pagar una comisión de gestión con fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa. Sin embargo, a diferencia de otras cosas en la vida, no obtienes lo que pagas.

Pagar una comisión de gestión más alta no garantiza una mejor rentabilidad. En realidad no hay correlación. Es mejor que pagues la tarifa más baja posible. Por suerte, aquí es donde vuelve a entrar en juego la inversión pasiva. Debido a que un fondo pasivo no emplea un equipo de administración para seleccionar las inversiones, las tarifas son mucho más bajas.

Al momento de escribir este artículo, la tarifa de administración promedio para los fondos mutuos de acciones es del 1,40%. Esto significa que por cada $1000 invertidos, pagará $14 cada año en tarifas. Si bien no parece mucho, cuando sus inversiones comienzan a acercarse a las seis cifras, las tarifas realmente se acumulan.

Por otro lado, un fondo mutuo pasivo típico tiene una comisión de gestión de sólo el 0,20%, o 2 dólares por cada 1.000 dólares invertidos. Trabajas duro por tu dinero. Asegúrate de hacer todo lo que esté a tu alcance para mantenerlo.

Pensamientos finales

En última instancia, si aprende los conceptos básicos de la inversión, habrá recorrido el 90% del camino hacia el éxito en la inversión. Una vez que comprendas estos conceptos básicos, el miedo que tienes disminuye. Eso no significa que todo irá bien todos los días. Tus nervios se pondrán a prueba cuando el mercado baje. Pero hay que mantener las cosas en perspectiva.

He pasado por 3 guerras, 2 burbujas bursátiles y 2 recesiones y el mercado bursátil sigue fuerte. Durante estos eventos, las cosas parecen aterradoras, pero mantengo mi enfoque en el largo plazo, sabiendo que al final todo saldrá bien.

Biografía del autor: blogs de Jon Guías de dinero inteligente, un blog de finanzas personales que ayuda a los lectores a pagar sus deudas y comenzar a invertir para su futuro. Cuando se trata de invertir, su enfoque es simple: aprender los conceptos básicos, invertir regularmente en fondos de bajo costo y mantener el rumbo para tener éxito.

¿Está invirtiendo actualmente de alguna forma? ¿Por qué o por qué no? ¿Crees que estás en camino de jubilarte?

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