Setiap pemilik usaha kecil harus menyadari satu hal: mengelola uang. Arus kas adalah tentang bagaimana uang masuk dan keluar dari bisnis Anda. Dan tujuan Anda harus selalu menyimpan uang tunai di akun operasi bisnis Anda selama mungkin. Mengelola keuangan bisnis kecil Anda membutuhkan keahlian khusus. Sangat penting untuk bertahan hidup dalam dunia kepemilikan bisnis kecil yang bergejolak.
Begini kesepakatannya: Kecuali Anda dibayar segera sebelum Anda mengirimkan produk, Anda selalu memberikan kredit kepada pelanggan Anda, dengan tujuan mendapatkan bayaran sesuai kesepakatan. Biasanya ini adalah 30 neto, tetapi sering kali diperpanjang hingga 45 atau bahkan 90 hari, mencekik arus kas Anda.
Pengusaha perlu dibekali dengan keterampilan pengelolaan uang yang baik untuk mempertahankan dan mengembangkan bisnis. Sangat penting bagi Anda untuk menyimpan catatan yang akurat tentang pendapatan dan biaya Anda, meskipun tidak semua pemilik bisnis dilatih dalam keuangan bisnis kecil.
21 tips untuk mengelola keuangan bisnis kecil Anda
Jika Anda baru mengenal keuangan bisnis kecil, tips berikut akan membantu Anda memulai di jalur yang benar.
1. Sewa seorang akuntan
Seorang akuntan adalah penasihat bisnis yang akan membantu Anda mengelola keuangan bisnis kecil Anda. Jika Anda tidak tahu cara menyewa akuntan, ingatlah ini: ketahui jenis jasa akuntansi yang Anda butuhkan. Anda bisa mendapatkan akuntan untuk layanan pembukuan dasar, akuntan dengan gelar di bidang akuntansi untuk layanan akuntansi dan penggajian yang lebih rumit, atau akuntan publik bersertifikat yang dapat membantu perencanaan pajak dan juga menyiapkan pajak. Semua orang ini dapat berbagi nasihat akuntansi strategis.
2. Berinvestasi dalam perangkat lunak akuntansi berbasis cloud
Perangkat lunak akuntansi berbasis web memberi Anda informasi waktu nyata, dan Anda dapat memperbarui, melacak, dan mengakses data dari mana saja dan kapan saja. Baik saat Anda berada di kantor atau dalam perjalanan, Anda dapat meninjau catatan akuntansi Anda atau membuat faktur dari mana saja. Ini juga memungkinkan Anda dan akuntan Anda untuk mengakses catatan Anda, Anda dapat mengimpor laporan bank dan kartu kredit Anda, dan yang terbaik dari semuanya, jika Anda ingin memecat akuntan Anda, Anda dapat beralih ke penyedia baru kapan saja.
3. Kelola catatan akuntansi Anda dengan benar
Ini merupakan tindak lanjut dari tip n. # 1. Seseorang perlu melacak pengeluaran dan piutang Anda setiap minggu. Petunjuk, petunjuk … itu harus menjadi penghitung. Jangan menunggu sampai waktu pajak untuk mulai mengumpulkan catatan keuangan Anda.
4. Gunakan laporan keuangan Anda secara strategis
Belajar membaca laporan keuangan Anda. Akuntan Anda dapat mengajari Anda jika Anda tidak tahu caranya. Ada tiga jenis laporan keuangan: laporan arus kas, laporan laba rugi atau laporan laba rugi (P&L), dan neraca. Laporan arus kas mencatat aktivitas operasi, arus masuk / arus keluar keuangan, dan investasi apa pun. Neraca memberikan informasi yang berkaitan dengan aset, kewajiban, dan ekuitas perusahaan. Laporan laba rugi mencerminkan pendapatan yang diperoleh dalam periode waktu tertentu. Anda memerlukan informasi keuangan terkini untuk membuat keputusan bisnis yang tepat.
5. Tinjau posisi keuangan Anda setiap bulan
Pada tanggal 15 setiap bulan, Anda akan mengetahui seberapa baik bisnis Anda bulan lalu. Anda akan mendapatkan informasi ini dengan meninjau laporan keuangan bulanan Anda, termasuk neraca, laporan arus kas, dan laporan laba rugi, yang harus disiapkan oleh akuntan Anda.
6. Buat aturan uang
Cara Anda membayar tagihan dalam bisnis Anda harus diatur oleh Anda dan tidak hanya dibayar segera setelah Anda menerima faktur. Saya membayar tagihan pemasok dua kali sebulan, pada tanggal 15 dan 30: tidak ada yang bisa meminta pembayaran. Mengetahui kapan saya akan melakukan pembayaran vendor membantu saya mengelola arus kas saya dengan lebih baik.
7. Gunakan anggaran
Setiap musim gugur, Anda perlu menyiapkan anggaran bisnis untuk tahun yang akan datang. Jangan membuat keputusan pengeluaran tanpa meninjau anggaran Anda. Ini akan membantu Anda menghindari sindrom “benda berkilau terang”. Anda tidak boleh bergerak jika tidak sesuai anggaran.
8. Periksa biaya Anda
Pantau semua pengeluaran bisnis kecil Anda bulanan dan triwulanan. Hal-hal seperti tenaga kerja, inventaris, komisi penjualan, dan biaya pemasaran dapat bertambah dengan cepat, tetapi meninjaunya secara teratur memungkinkan Anda menyesuaikan ke mana perginya uang Anda dan memungkinkan Anda untuk mengurangi jika perlu.
9. Buat proyeksi penjualan
Memiliki proyeksi penjualan yang jelas itu penting. Anda harus memiliki gambaran tentang jumlah pendapatan yang harus Anda terima setiap bulan. Kemudian Anda dapat menetapkan sasaran penjualan mingguan untuk diri sendiri dan tim Anda.
10. Tetap di atas penagihan
Kirimkan faktur segera setelah layanan diberikan. Berusahalah selalu untuk mendapatkan deposit jika Anda menjalankan bisnis berbasis layanan. Kirim faktur elektronik yang memungkinkan pembayaran dengan kartu kredit, Paypal atau ACH. Tetapkan persyaratan pembayaran dalam kontrak Anda dan pastikan juga ada di setiap faktur. Bersedia memberikan diskon kecil (2%) untuk pembayaran Net 10 atau Net 15, tetapi jangan pernah untuk Net 30 – bisnis seharusnya membayar dalam 30 hari.
11. Selalu melacak faktur
Jika Anda menggunakan faktur elektronik, Anda dapat mengatur pengingat untuk keluar dua hari sebelum tanggal jatuh tempo faktur. Anda juga dapat membuat templat email pengingat tindak lanjut dari CRM Anda. Apa pun yang terjadi, aktivitas penagihan dimulai pada tanggal 31 dengan faktur yang telah jatuh tempo. Lebih baik menelepon di telepon dan mengirim email. Cobalah untuk mendapatkan nama pada hutang sebagai awal komitmen untuk mendapatkan bantuan lebih cepat.
12. Pisahkan keuangan pribadi dan bisnis
Yang terbaik adalah selalu memisahkan keuangan pribadi dan bisnis Anda. Dapatkan kartu kredit bisnis dan letakkan semua pengeluaran terkait seperti perjalanan dan langganan berulang. Jika tidak, gunakan kartu debit bisnis Anda atau akun Paypal untuk membayar bahan dan pemasok. Ini akan membantu Anda menjaga pengeluaran bisnis Anda terpisah dari pengeluaran pribadi Anda.
13. Buka akun profit
Anda juga sebaiknya membuka akun penghasilan untuk Anda sendiri. Saya belajar ini dari buku Manfaat Pertama oleh Mike Michalowicz. Dia menyarankan agar kita semua mentransfer persentase tertentu (1-10%) dari setiap pembayaran yang diterima bisnis. Dia menyarankan kami untuk mengkonfigurasinya di bank terpisah yang tidak mudah diakses. Kita semua bekerja sangat keras dan banyak dari kita melewatkan gaji untuk membayar tagihan bisnis. Dengan cara ini, Anda selalu memiliki sesuatu untuk diri Anda sendiri dan perusahaan harus beroperasi dengan apa yang tersisa.
14. Bentuk dana darurat untuk bisnis Anda
Sama seperti Anda memiliki akun darurat untuk rumah Anda, Anda juga memerlukannya untuk bisnis Anda. Hari hujan datang, pelanggan terlambat membayar, pengeluaran tak terduga terjadi. Anda ingin memastikan bahwa bisnis Anda selalu memiliki rencana cadangan. Anda juga dapat menggunakan uang ini untuk membayar pajak jika perlu.
15. Ajukan kredit sebelum Anda membutuhkannya
Bank tidak bergerak cepat, jadi jangan menunggu sampai Anda menemui jalan buntu, membutuhkan uang tunai untuk mengajukan pinjaman atau jalur kredit. Segera setelah Anda mendapatkan kontrak yang bagus, pergilah ke bank dan ajukan fasilitas kredit. Harap diperhatikan: Anda hanya dapat meminjam 10-15% dari pendapatan kotor Anda.
16. Gunakan fasilitas kredit dengan hati-hati
Saya telah melihat banyak bisnis, termasuk bisnis saya sendiri, mendapat masalah dengan jenis pinjaman ini karena tidak menggunakan jalur kredit dengan benar. Jalur kredit untuk masalah arus kas jangka pendek dan harus segera dilunasi setelah kekurangan kas teratasi. Jangan perlakukan itu seperti kartu kredit, karena bank dapat menarik jalur kredit Anda kapan saja.
17. Mengurangi biaya setiap tiga bulan
Penting untuk mengendalikan pengeluaran Anda, tanpa mengorbankan pengalaman pelanggan. Temukan cara untuk mengurangi biaya tetap dan variabel Anda. Cari ruang kerja bersama, bukan kantor profesional. Mengurangi biaya pemasaran yang tidak terkirim. Cobalah untuk bertukar layanan Anda dengan profesional lain dan kurangi biaya.
18. Kontrol margin keuntungan Anda
Sangat penting bagi Anda untuk melihat kinerja keuangan bisnis Anda dibandingkan beberapa tahun terakhir untuk memantau margin keuntungan Anda. Ini harus meningkat setiap tahun. Ini bukan tentang pendapatan kotor, ini tentang keuntungan.
19. Mengukur kinerja pemasaran
Anda tidak boleh mengeluarkan uang untuk upaya pemasaran yang tidak dapat dikaitkan dengan penjualan. Jika Anda berinvestasi di PPC, atau iklan bayar per klik, ada sebab dan akibat langsung. Tetapi Anda juga perlu menghitung hal-hal seperti biaya per prospek (cpl) dan biaya per penjualan (cps), sehingga Anda memahami sisi finansial dari upaya penjualan Anda.
20. Lakukan perencanaan pajak
Baik itu perencanaan pajak untuk tahun pajak saat ini atau yang akan datang, atau menentukan waktu yang tepat untuk mengajukan pajak Anda untuk tahun ini, seorang ahli perencanaan pajak dapat menghargai bobot mereka dalam emas. Dengan semua perubahan pada kode pajak yang terjadi setiap tahun, Anda ingin bersikap strategis dan menghindari membayar pajak lebih dari yang Anda perlukan. Berbicara dengan pakar perencanaan pajak bisa sangat bermanfaat.
21. Jaga agar pajak Anda tetap dibayar
Jangan main-main dengan IRS, itu tidak sepadan. Otoritas pajak negara bagian Anda juga bisa brutal. Mereka selalu mendapatkan uang mereka. Bayar pajak triwulanan Anda dan pastikan untuk menggunakan layanan penggajian agar pajak penggajian triwulanan Anda selalu mutakhir. Perhatikan bahwa pajak bisnis jatuh tempo pada 15 Maret setiap tahun, bukan 15 April.
Jangan biarkan bisnis Anda menderita karena manajemen arus kas yang buruk. Ketika ingin mempekerjakan seorang akuntan, carilah seseorang yang bekerja dengan bisnis kecil. Ini bisa menjadi keuntungan jika mereka juga memiliki pengalaman di industri Anda. Jangan membuat keputusan bisnis tanpa informasi keuangan terkini. Pertimbangkan tip di atas tentang keuangan bisnis kecil, dan bisnis Anda akan penuh uang.
