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Cheque de dinero de Año Nuevo: 18 ideas para incluir en su lista de verificación

Cheque de dinero de Año Nuevo: 18 ideas para incluir en su lista de verificación

¡Es un año nuevo! Eso significa que es un buen momento para realizar una auditoría monetaria para el nuevo año. Tal vez hayas establecido algunas metas para el año o tal vez simplemente quieras que este año sea aún mejor que el anterior. Cualquiera sea el motivo, una auditoría monetaria de Año Nuevo puede ayudarle a encontrar lugares…

¡Es un año nuevo! Eso significa que es un buen momento para realizar una auditoría monetaria para el nuevo año.

Tal vez hayas establecido algunas metas para el año o tal vez simplemente quieras que este año sea incluso mejor que el anterior.Cheque de dinero de año nuevo

Cualquiera sea el motivo, una auditoría monetaria para el nuevo año puede ayudarlo a encontrar lugares para mejorar su vida financiera y realizar cambios para el futuro.

Piense en esta verificación como una lista de tareas pendientes.

No, no es necesario que haga todo lo que figura en esta lista de tareas pendientes, pero esta lista le dará ideas para mejorar. Incluso puede encontrar algunas cosas que normalmente olvidaría o pasaría por alto.

El nuevo año es un buen momento para hacer un chequeo de salud financiera porque puedes establecer metas y también es un momento natural para comenzar a planificar el futuro. Deberías utilizarlo como un momento para mirar hacia el futuro y planificar movimientos de dinero que te ayudarán en los años venideros.

Personalmente, me gusta revisar una lista de verificación financiera al menos una vez al año. Normalmente hago uno alrededor del año nuevo porque es un momento fácil para recordar hacerlo.

Pero puedes consultar esta lista en cualquier época del año; solo recuerda consultarla al menos una vez al año.

Sin embargo, si te estás preparando para un cambio importante en tu vida, te recomiendo que revises los elementos de este cheque de dinero de Año Nuevo más de una vez al año. Esto podría suceder si estás pensando en formar una familia, comprar una nueva casa, dejar tu trabajo, etc.

Verificar sus finanzas antes de hacer algo importante lo ayudará a identificar áreas que quizás desee mejorar primero y también puede ayudarlo a elaborar un plan.

Ahora bien, no todo lo que aparece en esta lista se aplicará a cada uno de ustedes, pero esta lista es un buen lugar para comenzar. Al menos, estas tareas financieras lo motivarán a comenzar a tomar el control de sus finanzas este año.

Contenido relacionado:

Aquí hay 18 cosas que puede hacer durante su cheque de dinero de Año Nuevo:

¿Qué es una auditoría financiera? ¿Por qué es importante una auditoría financiera?

Antes de comenzar, quiero asegurarme de que comprende exactamente de qué estoy hablando.

Un chequeo financiero para el nuevo año es un poco como un chequeo físico, pero es por tu salud financiera. Observas diferentes aspectos de tus finanzas para evaluar y revisar tu situación.

Una auditoría financiera es importante porque le ayuda a realizar un seguimiento de sus objetivos, ver qué podría olvidar o perder, y más.

Es una lista simple de actividades, grandes y pequeñas, que pueden ayudarlo a mejorar su vida.

A continuación se presentan 18 cosas que puede hacer como parte del control de su dinero de año nuevo:

1. Revisa tu presupuesto

¿Cuándo fue la última vez que miraste tu presupuesto?

El comienzo del año es un buen momento para comprobar su presupuesto y realizar cambios. Te aconsejo que compruebes si es necesario:

  • Actualiza/edita tus ingresos o gastos
  • Reevalúe sus gastos
  • Vea si su presupuesto es realista y si actualmente funciona para usted

Y más.

Si no tiene un presupuesto o necesita ayuda para seguir el suyo, lea La guía completa para elaborar un presupuesto: cómo crear un presupuesto que funcione.

2. Asegúrese de estar inscrito en el programa 401(k) de su empresa

¿Su empleador ofrece una reunión de empresa?

Si es así, ¡espero que lo aceptes!

Una contrapartida de empresa o empleador es cuando su empleador contribuye a su 401(k). Además, un 401(k) es un tipo de cuenta de jubilación que se obtiene a través de un empleador.

Dado que una aportación 401(k) es básicamente dinero gratis que le ayudará a aumentar sus ahorros para la jubilación, esta es una de las mejores medidas de dinero en este momento. ¡Recomiendo encarecidamente aprovechar la combinación de su empresa si puede!

🔥 Leer:  Retos diarios para mejorar tu vida

Le permite invertir una parte de su cheque de pago antes de que se deduzcan los impuestos, y la cantidad en su 401(k) puede crecer libre de impuestos hasta que se retire. Una vez que llegue a la jubilación y retire dinero de su 401(k), la cantidad que retire de esta cuenta estará sujeta a impuestos.

Su 401(k) es una cuenta que contiene inversiones, similar a como su cuenta bancaria guarda su dinero. Puede optar por invertir en su 401(k), como acciones, fondos mutuos y más.

Cada empresa ofrece su propio tipo de emparejamiento. Por ejemplo, un empleador puede igualar el 100% de su contribución, hasta un máximo del 5% de su salario.

Si no está inscrito en el 401(k) de su empresa, tome esto como recordatorio para comunicarse con el departamento de recursos humanos de su empresa para obtener más información.

3. Comience a completar los documentos de su declaración de impuestos.

La época de los impuestos llegará antes de que te des cuenta, por lo que te recomiendo que comiences a reunir todo lo que necesitas para tu declaración de impuestos como parte de tu cheque de dinero de año nuevo.

Esto es mucho mejor que esperar hasta abril para comenzar y completar su declaración de impuestos.

Comenzar temprano le evitará intentar desesperadamente hacer las cosas en el último minuto. Es menos probable que se pierda algo importante y/o que pierda dinero que se le debe.

4. Encuentre un seguro de vida

Si aún no tiene un seguro de vida, el cheque de dinero de Año Nuevo es un buen momento para considerar inscribirse.

Lo más probable es que el seguro de vida sea un gasto que pueda afrontar. Hice una búsqueda rápida en Bestow y pude encontrar una póliza de 20 años por valor de 1.000.000 de dólares, por menos de 27 dólares al mes.

El seguro de vida es dinero para su familia si usted muriera. Ya sea que usted sea el único que gana dinero o si no tiene trabajo pero otros dependen de usted, el seguro de vida es una necesidad para la mayoría de las familias.

Puede utilizar el dinero del seguro de vida para pagar los gastos funerarios, las facturas diarias, saldar deudas (incluso si es soltero, si sus padres han firmado conjuntamente su deuda, como préstamos estudiantiles, ¡el seguro de vida es muy importante!), etc.

5. Lea su informe crediticio gratuito

Leer mi informe crediticio siempre ha sido parte de mi cheque de dinero de Año Nuevo y recomiendo a todos que lo hagan al menos una vez al año.

Puede recibir un informe crediticio anual gratuito de las tres principales agencias de crédito (Equifax, TransUnion y Experian).

Sí, eso significa que obtienes uno de cada, es decir, tres cada año. Recomiendo espaciarlos para poder obtener uno cada cuatro meses.

Puedes aprender más sobre esto. Aquí.

6. Busque seguros más baratos

Es muy probable que esté pagando de más por el seguro, razón por la cual las compras son parte de mi vigilancia monetaria para el nuevo año.

Recomendamos hacer esto tanto para el seguro de automóvil como para el de hogar, y es posible que pueda ahorrar más de $1,000 al año simplemente comparando las tarifas de los seguros.

Se sorprenderá de cuántas personas nunca buscan un seguro y cuánto dinero puede costarle.

De hecho, un miembro de mi familia paga alrededor de $2,200 al año por un seguro de automóvil y cuando me enteré, ¡me quedé absolutamente impactado! Les ayudé a encontrar fácilmente un seguro de automóvil con mejor cobertura por solo $600 al año. Sí, lograron ahorrar alrededor de $1,600 en literalmente menos de 30 minutos.

Puede buscar tarifas de seguro de automóvil a través de Get Jerry aquí.

Get Jerry facilitará la verificación de su cheque de dinero de Año Nuevo porque le proporciona cotizaciones de hasta 45 empresas. Cambiar la funda también es muy sencillo.

7. Tener una reunión de dinero

El año nuevo es uno de los mejores momentos para tener una reunión de dinero. De hecho, hacer un cheque de dinero para el nuevo año es un gran tema para una reunión de dinero.

Además, es muy probable que haya gastado mucho durante la pasada temporada navideña, por lo que es una buena idea ver cuál es su situación y mantener informado a su pareja.

En su reunión sobre dinero, es posible que desee hablar sobre temas como:

  • Complete una auditoría financiera anual (¡cómo consultar esta lista!)
  • Evalúe su deuda y vea qué se puede hacer para eliminarla (si ese es su objetivo)
  • Examina tus objetivos y ve cómo puedes hacerlos realidad.
  • Revisar juntos el presupuesto familiar
  • Hable sobre la jubilación y cómo está progresando hacia ella.
  • Planificar unas vacaciones, incluido cuánto costarán y cómo las pagará
  • Cualquier otro gasto importante que pueda ocurrir a corto o largo plazo, como comprar una casa, un automóvil, pagar la escuela, etc.
  • Cualquier problema financiero que usted o su familia puedan estar experimentando.
🔥 Leer:  Cómo ahorrar en costes de electricidad

Y más.

Cada familia y hogar es diferente, por lo que es posible que hablen sobre diferentes temas.

No existe un esquema exacto de lo que debe hablar en sus reuniones financieras porque cada situación financiera es diferente.

8. Iniciar un fondo de emergencia

Si aún no tiene un fondo de emergencia, utilice el cheque de dinero de año nuevo como momento para iniciar uno. No importa lo poco que empieces, los fondos de emergencia pueden resultar muy útiles.

Un fondo de emergencia es dinero que ha ahorrado para cuando suceda algo inesperado.

Su fondo de emergencia se puede utilizar para algo como pagar facturas si pierde su trabajo (o si le reducen las horas o el salario), pagar la reparación de un automóvil, una factura médica o algo así como una pérdida sorpresa por las nubes.

Puede obtener más información sobre Por qué necesita un fondo de emergencia y cómo iniciar uno hoy.

9. Empiece a invertir

Si aún no lo has hecho, te recomiendo que empieces a invertir lo antes posible.

Invertir es importante para que puedas:

  • jubilarse un día
  • Esté preparado para eventos inesperados en el futuro.
  • Permita que su dinero crezca con el tiempo

Si desea aprender cómo vivir su mejor vida en el futuro, invertir es una excelente manera de hacerlo. E incluso puedes empezar a invertir con poco dinero.

Agregué la inversión al cheque de dinero de Año Nuevo porque es un movimiento de dinero que te ayuda a ahorrar y asegurar tu futuro. Si no estuviera invirtiendo, sus ahorros se quedarían ahí y no generarían nada.

Es importante tener en cuenta esto porque $100 hoy no valdrán $100 en el futuro si simplemente los dejas debajo de un colchón o en una cuenta corriente. Sin embargo, si inviertes, puedes convertir tus $100 en algo más. Invertir a largo plazo significa que su dinero trabaja para usted y potencialmente le genera ingresos.

Por ejemplo: si pones $1,000 en una cuenta de jubilación que tiene un rendimiento anual del 8%, 40 años después se convertiría en $21,724. Si comenzara con los mismos $1,000 y agregara otros $1,000 durante los siguientes 40 años con un rendimiento anual del 8%, el total sería $301,505. Si comenzara con $10,000 y agregara otros $10,000 durante los siguientes 40 años con la misma tasa porcentual, el total se convertiría en $3,015,055.

10. Descubra qué está afectando su puntaje crediticio

Ya agregué la lectura de su informe crediticio a su cheque de dinero de Nochevieja, pero este paso es específicamente para aquellos que desean mejorar su puntaje crediticio.

¿Su puntaje crediticio ha aumentado o disminuido en el último año?

Su puntaje crediticio puede afectar la tasa de interés que recibe por un préstamo o hipoteca, encontrar una casa de alquiler, conseguir ciertos trabajos, las tasas de seguro, incluso su factura de teléfono celular y más.

Un puntaje crediticio es un número de tres dígitos que muestra a los demás su solvencia crediticia y, a menudo, se utiliza como indicador para mostrar su riesgo. Un buen puntaje crediticio suele ser superior a 720.

Puede consultar su puntaje crediticio de forma gratuita con Credit Sesame.

Estas son algunas de las acciones que puede tomar para aumentar su puntaje crediticio:

  • Pague sus facturas a tiempo
  • Revise su informe de crédito periódicamente
  • Mantenga sus saldos y su tasa de uso bajos

Obtenga más información en Todo lo que necesita saber sobre la creación de crédito.

11. Deshazte de las costosas facturas de televisión

Decidimos deshacernos del cable hace más de cinco años. De vez en cuando pagamos por Netflix, pero eso es todo.

Y no nos perdimos el cable ni un ápice.

Conozco a muchas personas que gastan $100 al mes en televisión por cable, algunas gastan más de $150 al mes, y alguien incluso me dijo que gastan más de $300 al mes en televisión por cable.

Si este cheque de dinero de Año Nuevo lo ha inspirado a cortar el cable, aquí tiene una lista de alternativas: 16 alternativas a la televisión por cable.

12. Comience a rastrear su dinero

El comienzo del año es un buen momento para comenzar a realizar un seguimiento de su dinero.

Existe una herramienta sencilla y gratuita que le permite hacer esto y probablemente sea la más popular disponible en la actualidad.

Personal Capital es un software gratuito de finanzas personales que permite a los usuarios administrar mejor sus finanzas.

Puede vincular cuentas, como hipotecarias, bancarias, tarjetas de crédito, cuentas de jubilación y más, y todo es gratis.

Con esta herramienta puede realizar un seguimiento de su flujo de caja, gastos, monto de ahorros, inversiones y más; es realmente útil ver todo en un solo lugar.

13. Evalúe su deuda

Entre su hipoteca, préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito y cualquier otro préstamo, es muy probable que tenga muchas deudas. De hecho, el estadounidense promedio tiene una deuda de 90.460 dólares. Deuda.org.

🔥 Leer:  Cómo consultar Instagram incluso con menos seguidores

El nuevo año es un buen momento para abordar y ver cuál es su situación con todas sus deudas.

Hacer un plan para pagar deudas con intereses altos, como deudas de tarjetas de crédito, puede ser un muy buen lugar para centrar su atención. ¡También es un gran objetivo a alcanzar para el nuevo año! La razón es que esta deuda termina costándote mucho más dinero a largo plazo, lo que dificulta alcanzar otras metas financieras.

El artículo Aprenda cómo salir de sus deudas: ¡deje de vivir con deudas para siempre! explica los pasos que debe seguir para comenzar a pagar su deuda.

14. Vaya de vacaciones económicas con tarjetas de crédito Travel Rewards

Una forma de hacer que este año sea divertido es tomarse unas vacaciones económicas utilizando las recompensas de las tarjetas de crédito.

Usar una tarjeta de crédito Travel Rewards significa que usted gana puntos que pueden canjearse por viajes gratis o baratos. Puede ganar boletos de avión, tarjetas de regalo, estadías en hoteles, efectivo, etc., todo simplemente usando su tarjeta de crédito.

Si de todos modos vas a pagar por algo, entonces también podrías obtener algo gratis, ¿verdad?

Si viaja mucho y/o ya usa tarjetas de crédito, registrarse en las que tienen las mejores recompensas puede ayudarlo a ganar viajes gratis.

Dos tarjetas que recomiendo incluyen:

15. Encuentra un trabajo en línea

Si su cheque de dinero de Año Nuevo le hace pensar que es hora de encontrar formas de ganar dinero extra, hay muchas opciones disponibles.

Encontrar un nuevo trabajo o un trabajo secundario puede ayudarlo a ganar más dinero para alcanzar sus objetivos, como pagar deudas, iniciar un fondo de emergencia, invertir, etc.

Aquí tienes una lista de trabajos online que pueden interesarte:

16. Iniciar una carpeta de emergencia

Una carpeta de emergencia es una forma de almacenar información financiera, como números de cuentas bancarias y contraseñas. Puede almacenar información del seguro, datos personales sobre usted y cada miembro de su familia, información de facturas y más.

Tener una carpeta de emergencia es muy importante y recomiendo comenzar una como parte del control de su dinero de año nuevo.

Sé que hay muchas, muchas familias que se sentirían muy perdidas si algo le pasara a la persona que habitualmente maneja sus finanzas.

Las cuentas podrían perderse, las contraseñas podrían desconocerse, las facturas podrían olvidarse, el seguro de vida podría ser difícil de encontrar y más.

Es mejor tener una carpeta de emergencia familiar en caso de que algo sucediera, incluso si es algo en lo que nadie quiere pensar.

Recomiendo tener una carpeta de emergencia si:

  • Tienes una familia
  • Tiene hijos
  • Estás soltero: Esto se debe a que alguien tendrá que hacerse cargo de tus asuntos si te pasa algo y lo más probable es que no tenga idea de por dónde empezar. La carpeta puede guiarlos.

Sí, ¡casi todo el mundo puede beneficiarse de una carpeta de emergencia!

Esto también puede resultar útil en situaciones que no sean de emergencia. Crear una carpeta como esta organiza toda la información de su familia en un solo lugar. Hace que encontrar cualquier información sea rápido y fácil, y probablemente la consultará con frecuencia.

Mi mejor consejo es consultar la carpeta En caso de emergencia para ayudarle a crear su carpeta de emergencia.

Este es un libro de trabajo en formato PDF que se puede completar y tiene más de 100 páginas.

17. Actualiza tu testamento

Si ya tiene un testamento, es una buena idea reevaluarlo una vez al año durante su revisión monetaria de Año Nuevo.

Es posible que su situación personal haya cambiado, como tener un hijo o agregar nuevas cuentas, y debe actualizar su testamento para reflejar esos cambios.

Si aún no tiene un testamento, lea ¿Necesito un testamento? Lo que necesitas saber sobre testamentos y cómo crear uno gratis.

18. Establece metas para el nuevo año.

No es un cheque de dinero para el nuevo año si no piensa en sus metas financieras para el futuro.

Puedes empezar pensando en cómo te gustaría que fuera tu vida a finales de este año. También puedes ir más allá y pensar en los próximos 5 años, 10 años y así sucesivamente.

Quizás tengas algunos objetivos:

  • Liquide sus préstamos estudiantiles antes de fin de año
  • Maximice su IRA este año
  • iniciar un negocio paralelo
  • Comprar una casa en los próximos cinco años
  • Empieza a intentar tener hijos.

Puede obtener más información sobre cómo establecer metas financieras en Establecer metas para el nuevo año.

¿Qué debo hacer con mi dinero este año?

Como leyó anteriormente, probablemente haya varias acciones monetarias que pueda tomar este año.

Piense en lo que es importante para usted y su futuro mientras explora la lista de acciones de este artículo.

Recuerda que Decidir qué hacer con su dinero es personal. Es posible que desees tomar medidas para dejar un trabajo que no te gusta, planificar unas vacaciones, donar más a tu organización benéfica favorita, etc.

¿Qué hay en su cheque de dinero de Año Nuevo?

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