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Cómo me enterré en una deuda de 30.000 dólares y encontré una salida a los 30 años

Cómo me enterré en una deuda de 30.000 dólares y encontré una salida a los 30 años

¡HOLA! Hoy tengo una gran historia de deuda de Marcus Garrett. Es el autor del libro más vendido de Amazon Kindle, Sin DEUDA o muerto en el intento: Cómo me enterré $30,000 en deudas y cavé para salir a los 30 años. ¡Disfrútalo! Curiosamente, la mayor parte de mi deuda personal ($26,000 para ser exactos) en realidad provino de…

¡HOLA! Hoy tengo una gran historia de deuda de Marcus Garrett. Es el autor del libro más vendido de Amazon Kindle, Libre de deudas o tratando de morir: cómo me enterré $30,000 en deudas y encontré una salida a los 30 años. ¡Disfrutar!

Curiosamente, la mayor parte de mi deuda personal (26.000 dólares para ser exactos) en realidad provino de un fin de semana derrochador e increíblemente ignorante. Hoy tengo un puntaje FICO de 800, un negocio enfocado en las finanzas personales, la marca y en ayudar a las personas a establecer sus propios sistemas personales para lograr sus objetivos.

Soy la prueba viviente de que hay vida después de la deuda.

A menudo me han preguntado: “¿Te arrepientes de haber gastado esos 26.000 dólares en 72 horas?”

Es complicado.

Para entender mi respuesta, primero debes entender cómo me enterré en una deuda de 30.000 dólares a los 23 años.

Fue uno de los fines de semana más divertidos de toda mi vida. Fue el caso de un clásico dos pasos texano.

Cómo me enterré en una deuda de 30.000 dólares

Soy de Texas. Pero esto no era como la famosa ciudad del mismo nombre a tiro de piedra. Aunque, como es la ley de Texas cuando eres ciudadano aquí, también estoy versado en este doble paso y desafío a todos los que vengan y acepten que se atrevan a entrar conmigo en un bar rural. Por desgracia, estoy divagando.

Los dos pasos de Texas sobre los que quiero escribir hoy involucraron abrir una tarjeta de crédito a los 18 años. Como la mayoría de los estudiantes universitarios, antes de que esto se convirtiera en una práctica ilegal, me engañaron para que firmara una tarjeta de crédito por schwag (un yoyo) y promesas de dinero barato.

De hecho, antes de graduarme de la universidad a los 22 años, abría dos tarjetas de crédito más. No podía creer todo el dinero barato que los bancos estaban regalando a adolescentes con trabajos con salario mínimo.

“¡Bromistas!” o eso pensé.

Me gradué con alrededor de $9,000 cargados en esas tres tarjetas de crédito. No fue tan malo. Nada que un presupuesto razonable y una avalancha de deuda no puedan disolver en unos años, ¿verdad?

Bueno, en el segundo acto de mi historia de deuda, recibí por correo una oferta de préstamo de consolidación. Él también ofreció Además dinero barato. Prometió “consolidar” todas esas molestas tarjetas de crédito múltiples en un pago mensual bajo y barato.

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Temprano ese fin de semana, el joven Marcus se despertó con una deuda de alrededor de $9,000. Mi diario de deudas se vería así:

  • Numero de tarjeta de credito. 1: $4,000
  • Numero de tarjeta de credito. 2: $3,000
  • Numero de tarjeta de credito. 3: $2,000

Para ser claros, no había agotado (y de hecho nunca lo había hecho) ninguna de mis tarjetas de crédito. Nunca he agotado el límite de mi tarjeta de crédito en mis tres décadas de vida. Este es un punto interesante porque contextualmente significa que a la edad de 22 años, sin un trabajo real ni ingresos sostenibles, los bancos de todo el país ya me habían dado límites de crédito en exceso de $10,000. A partir de entonces sólo aumentarían esos límites. De hecho, hoy en día, aunque tengo varias tarjetas de crédito con saldos de $0, tengo más de $60,000 en límites de crédito disponibles (que creo que nunca pienso usar).

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Sin embargo, ¿sabe lo que inevitablemente sucede cuando dirige un depósito a un joven de 22 años que nunca ha demostrado ni remotamente hábitos de gasto responsables ni ha ganado más de $ 9 por hora en sus primeras dos décadas de vida en la Tierra?

La juventud se desperdicia en los jóvenes, y aunque no recuerdo exactamente qué pasaba por mi mente joven en ese momento, recuerdo estar confundido cuando me desperté con $10,000 en mi cuenta bancaria. Supuse que los administradores de préstamos de consolidación del banco que no nombraré porque no quiero que me demanden, serían amables y pagarían a mis acreedores por mí. Simplemente sería responsable de ese bajo pago mensual consolidado que me prometieron. Esto, por supuesto, significaría que vivimos en un mundo gobernado por reglas y lógica. Por lo tanto, esto es exactamente lo contrario de lo que realmente sucedió en la vida real.

Ahora, no pretendo saber qué clase de joven de 22 años eras (o eres), pero desafortunadamente mi hijo de 22 años se vio obligado a comprar todo lo que no estuviera vinculado a esos $10,000.

En cuestión de 72 horas (un fin de semana), mi deuda aumentó de $9,000 a $26,000.

¡Compré una letanía de productos! Pero nada de lo cual aumentaría de valor. De hecho, muchos se devaluaron instantáneamente (alcohol, ropa, etc.) y otros se devaluaron apenas los saqué del lote (auto usado). Otros, los escribo con cara seria que sinceramente ni siquiera recuerdo. Sé que cuando todo estuvo dicho y hecho, la debacle financiera del fin de semana terminó con:

  • Auto usado de $13,000 (¡con llantas, porque tengo gusto!)
  • Préstamo de consolidación de $10,000 para tres tarjetas de crédito (solo pagué dos y usé el otro dinero para TRATARLE)
  • Tarjeta de crédito de $3,000

Para aquellos de ustedes a quienes se les ha dado el don de buenas habilidades matemáticas. Ya ha establecido que lo anterior representa las 72 horas y $26,000 de deuda que mencioné. Para mayor medida, también “compré” un televisor de pantalla plana de $3,000 con un préstamo al 0% de interés unos meses después. ¿Qué?

¡Necesitábamos un televisor más grande para el apartamento más grande al que nos actualizamos! Todos estos gastos se han vuelto perfectos desde mi mente de veinte años. Me acababa de graduar. ¡Estaba a punto de ganar seis cifras! Después de todo, es por eso que vas a la universidad, ¿verdad? ¿Para hacer seis cifras?

Como ya habrás adivinado, la vida no fue tan fácil ni tan lineal como había previsto, a los 22 años.

Toqué fondo a los 27 años.

En mi experiencia, trágicamente, las lecciones más significativas han llegado en los momentos más bajos. Llegar al punto más bajo de mi deuda no fue diferente.

Varios años después de los exuberantes momentos de mi fin de semana alimentado por deudas, ahora tenía tres trabajos diferentes para pagarlas. Tenía un trabajo de posgrado tradicional de 9 a 5 (por cierto, ni siquiera ganaba seis cifras), trabajaba por las noches en el techo de un teléfono celular “nuevo” llamado iPhone para clientes a cambio de una comisión. y trabajaba de noche en una cadena hotelera local. Cuando se presentó la opción, también acepté trabajos por contrato armando computadoras.

Hice todo este trabajo, tres trabajos y contando, para pagar un fin de semana de diversión. Aunque pensaba que la vida no podía empeorar, lo cual siempre es una suposición peligrosa sobre la vida, pronto descubriría que aún no había tocado fondo.

Quizás en toda la confusión de tener tres trabajos y el delirio de no poder dormir 8 horas completas por noche desde alrededor de 2005, no hice mi primer y único pago con tarjeta de crédito. ¡No lo sabía todavía, pero de la noche a la mañana la tasa de interés de mi tarjeta de crédito se disparó inmediatamente al 29,99% de interés!

Cuando llegó la siguiente factura, finalmente me di cuenta del “error”. Soy cliente de esta empresa desde los 18 años. Quiso el destino que fuera una de las tarjetas de crédito originales que había abierto años antes. ¿Recuerdas que estás leyendo antes en estas memorias cuando yo era solo un joven de dieciocho años que quería una camiseta y un yo-yo?

Pensé en llamar y solucionarlo todo, ¿verdad? Llevábamos diez años de relación. Seguramente tendrían comprensión, entenderían y revertirían la tasa de interés, ¿no?

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Si crees que admiro el optimismo que aún tienes y que me robaron esa noche. Cuando se negaron a revertir el pago –y de hecho lo exigieron– Y pago inmediato del mes pasado a la tasa de interés del 29,99%, entendí dos cosas:

  • #1 A pesar de tener tres trabajos, literalmente no podía permitirme el lujo de hacer el mínimo pagos múltiples, y mucho menos uno, al 29,99%; Y
  • # 2 Cueste lo que cueste, nunca volvería a permitirme estar en esta posición.

Decidí esa noche (o poco después, cuando tuve que rogarle a otro conglomerado multimillonario que me diera un préstamo a 27 años para cubrir todas las demás tarjetas de crédito y deudas que tampoco podía cubrir) decidiría salir de endeudarse o intentar morir.

Logré salir de mis deudas a los 30

No fingiré que fue un viaje fácil. Estuvo lleno de errores, equivocaciones y fracasos rotundos. De hecho, en total serían 7 años de mi vida en la Tierra para amortizar esas 72 horas a los 22 años.

Seré honesto aquí. Lamento haber descarrilado mis finanzas personales durante 7 años, debido a los errores de un fin de semana de ignorancia cuando tenía veintitantos. Sin embargo, para su consideración, ¡me lo pasé como nunca al gastar esos $10,000!

Sólo digo.

Técnicamente siempre lo he sido intentando para salir de la deuda. A los 22 años, me comprometí vagamente a estar “libre de deudas” a los 27. ¿Mis pensamientos? Quería estar libre de deudas en cinco años. Lo que aprendí después de fallar en esta afirmación es que no basta con establecer simplemente una meta. Mire a alguien (¿usted?) que ha hecho una resolución para la víspera de Año Nuevo. Las tasas de aprobación/reprobación son espantosas.

Si realmente desea tener éxito en sus objetivos, necesita un sistema probado para pasar del establecimiento de objetivos al logro de objetivos. Ese es el enfoque completo de mi nuevo programa. Mi objetivo es regresar para ayudar a muchas personas que luchan a lograr sus objetivos porque no había nadie allí para ayudarme cuando solo estaba tratando de llegar a fin de mes y resolver mi vida, mi dinero y mis finanzas personales.

Aprendí un par de cosas sobre una cosa o tres. Después de salir de mis deudas, leí 15 libros de inversiones y finanzas personales escritos por expertos. También logré escribir tres de mis propios libros y crear una marca de finanzas personales que ayuda a los millennials a ganar, ahorrar y salir de sus deudas. Alcanzamos más de 2 millones de descargas de oyentes antes de que me fuera para comenzar mi propio sello bajo The Marcus Garrett.

Aquí hay una descripción general rápida de los pasos que tomé para salir de mis deudas. Recuerde, el mejor plan es el que funciona, pero espero que estos consejos le ayuden a encontrar el camino o le motiven a trazar su propio camino hacia la libertad de endeudamiento.

Cuatro consejos prácticos para salir de deudas o morir en el intento

He conseguido resumir mis consejos para salir de deudas en cuatro sencillos pasos.

Si bien me tomó 7 años en total salir de mis deudas, la mayor parte se debió al hecho de que me faltó concentración en los primeros años. A la edad de 27 años, finalmente tomé en serio la idea de salir de mis deudas. Preparé un plan y un sistema financiero personal que realmente podía seguir, y no busqué hasta que estuve completamente libre de deudas.

Aquí están los cuatro pasos que funcionaron para mí.

D – Definir el problema

¿Cuánta deuda total tienes?

Mucha gente no tiene idea. Te recomiendo “Define el Problema” descargando tu informe crediticio anual gratuito desde InformeCreditReportAnual.com.

Sí, puede acceder a esta información desde algunas aplicaciones gratuitas; sin embargo, el Informe de crédito anual es el único sitio web requerido y reconocido a nivel federal. Cada una de las tres agencias principales (Equifax, TransUnion y Experian) está obligada legalmente a proporcionarle su informe crediticio al menos una vez al año. De hecho, durante la pandemia estará disponible todas las semanas hasta abril de 2021.

En este sitio web puede obtener su informe crediticio de cada oficina. En algunos casos, también puede disputar y corregir inmediatamente los errores encontrados en su informe de crédito.

Más importante aún, puede verificar que todas las deudas informadas en su informe crediticio sean precisas. Para muchas personas, esta puede ser la primera vez que ven todas sus deudas en un solo lugar. El primer paso para encontrar una solución libre de deudas es diagnosticar y definir con precisión el problema.

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Una vez que sepas cuánta deuda total tienes…

E – Establecer un plan

El mejor plan es el plan que funciona.

Me es indiferente si paga su deuda con métodos populares, como Debt Snowball (la deuda más baja primero) o Debt Avalanche (la deuda con el interés más alto primero). Para fines de intercambio de información, Debt Snowball es el método utilizado por la mayoría de las personas. emocionalmente probablemente seguirá porque le recompensa financieramente más rápido. La avalancha de deuda le permitirá ahorrar más dinero porque prioriza el pago de deudas con intereses altos.

Sin embargo, si la gente fuera buena en matemáticas, nunca abriríamos una tarjeta de crédito. En cambio, recomiendo elegir el plan que mejor se adapte a sus objetivos financieros y su estilo de vida.

Por ejemplo, ¿sabía que realizar el pago mínimo de una deuda de tarjeta de crédito de $6,000 con una tasa de interés del 18% le llevará 40 años y le costará más de $16,000 en intereses?

Bueno, lo sabrías si consultaras esto. calculadora de deuda gratis.

Conozca mejor, hágalo mejor. Me gusta trabajar con mis seguidores o clientes y consultar estas calculadoras para ayudarnos a encontrar una base que funcione con sus objetivos financieros y su estilo de vida. Estar libre de deudas y vivir la vida no tienen por qué ser mutuamente excluyentes.

B – Elaborar un presupuesto

Una vez que defina su problema y conozca su plan de ingresos, podrá crear un mejor sistema de presupuesto que se ajuste a sus objetivos de estilo de vida.

Un presupuesto no debería parecer un castigo.

Su presupuesto debe ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros cada mes, no hacerle sentir como un niño en tiempo de espera.

Mi presupuesto favorito parece ser el sistema de presupuesto 50/30/20. Esto es el 50% para las necesidades; 30% para necesidades; y 20% para saldar deudas, ahorrar o invertir para la jubilación (o todo lo anterior). Me gusta este presupuesto porque me brinda la mayor flexibilidad y al mismo tiempo me permite alcanzar mis metas financieras personales. De hecho, este es exactamente el presupuesto que seguí para pagar la deuda original de $30,000. Si quieres ver si es adecuado para ti, puedes usar esto Calculadora de presupuesto online gratuita 50/30/20.

También cambié a un sistema de presupuesto 80/20 en diferentes momentos. Este presupuesto es aún más sencillo, ya que destina un 80% a gastar en lo que quiero y un 20% a ahorrar e invertir.

El punto es encontrar un sistema financiero que funcione para usted. Nadie puede decirte “cuál es el mejor” sistema, sólo sus preferencias. Una vez que encuentre la combinación de sistemas que funcione para usted, podrá volver al asiento del conductor de su vida. El dinero puede acelerar tus objetivos, pero nunca te reemplazará como conductor.

T – Confía en el proceso

Hay una cita de Earl Nightingale que dice: “Nunca renuncies a un sueño, sólo el tiempo suficiente para lograrlo. El tiempo pasará de todos modos”.

Confía en el proceso. El tiempo pasará solo. Como ocurre con la mayoría de las cosas, el mejor momento para empezar fue ayer. El próximo mejor momento es hoy.

Si estás ahogado en deudas como lo estuve yo hace tantos años, el mejor momento para comenzar un nuevo camino fue ayer.

El próximo mejor momento es hoy.

Sé que este proceso de cuatro pasos funciona y entro en más detalles en mi libro. Recuerde, el mejor plan es el que funciona. Incluso la decisión de no hacer un plan es un plan. Simplemente no es muy bueno si quieres un resultado diferente al que obtuviste ayer.

Acerca de Marcus Garrett – La pregunta más común que recibo es: “¿Cuánta deuda puedo afrontar con un salario de $30, $50 o $100,000?” Puedes descubrirlo por ti mismo en TheMarcusGarrett.com/salaryo sígueme en Instagram en marcusgarrett y youtube: marcusgarrett para obtener más información gratuita sobre cómo construir una marca, finanzas personales y más.

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