Si alguien le pidiera que describiera la industria de seguros, ÂżquĂ© dirĂa? ÂżComplicado? ÂżAbrumador?
¿Su mente está a la deriva en mares de papeleo y jerga compleja?
Si bien esto es lo que tradicionalmente se asocia con la industria de seguros, la tecnologĂa la está transformando, y para mejor.
De hecho, la tecnologĂa se está extendiendo a todos los rincones de la industria de seguros. Desde recomendaciones de pĂłlizas personalizadas hasta procesamiento automatizado de reclamos, está brindando a las compañĂas de seguros el poder de aumentar la eficiencia y brindar una mejor experiencia al cliente al mismo tiempo.
Entonces, profundicemos un poco más y comprendamos cinco formas en que la tecnologĂa está revolucionando la industria de seguros.
1. AutomatizaciĂłn y racionalizaciĂłn de procesos
En el centro de la transformaciĂłn de la industria de seguros hay una cosa: la automatizaciĂłn.
Las compañĂas de seguros son reemplace las tareas manuales que consumen mucho tiempo con procesos automatizados.
ÂżEl resultado?
- Flujos de trabajo simplificados âś…
- Mayor productividad âś…
- Ahorro de costes significativo âś…
Por quĂ© la automatizaciĂłn tiene sentido para las compañĂas de seguros
La automatizaciĂłn ayuda a las compañĂas de seguros a alcanzar niveles mucho más altos de eficiencia operativa.
Tomemos, por ejemplo, tareas como la entrada de datos y el procesamiento de reclamaciones. ¿Con qué frecuencia vemos que los errores humanos y los retrasos causan problemas? Más de los que podemos contar, ¿verdad?
Bueno, ahora las compañĂas de seguros pueden procesar reclamos e ingresar datos de manera más rápida y precisa.
Además, la automatización ayuda a las aseguradoras mejorar los procesos de evaluación de riesgos y toma de decisiones.
Por ejemplo, para lograr una evaluación de riesgos más precisa, las aseguradoras están aprovechando los sistemas de suscripción automatizados. Este software inteligente utiliza algoritmos para determinar la elegibilidad de la póliza y las primas en tiempo real.
Ejemplos de procesos automatizados en el sector asegurador
Hemos visto muchas compañĂas de seguros integrar con Ă©xito la automatizaciĂłn en sus operaciones.
- Limonada, una compañĂa de seguros lĂder, utiliza inteligencia artificial y chatbots para gestionar la venta de pĂłlizas y el procesamiento de reclamaciones. Su robot de inteligencia artificial, “AI Jim”, resolviĂł una vez una queja en solo tres segundos: ¡un rĂ©cord mundial!
- Negociable, otra insurtech centrada en la IA, utiliza la visiĂłn por computadora para automatizar la evaluaciĂłn de daños en el mundo de los seguros de automĂłviles. Su sistema analiza fotografĂas de daños en vehĂculos. Luego estima los costos de reparaciĂłn y puede aprobar reclamos casi al instante.
2. Revolucionar el seguro de vehĂculos comerciales
Por supuesto, existen muchas especializaciones diferentes en la industria de seguros. Algunas de las cuales son más complicadas que otras.
Por ejemplo, asegurar vehĂculos comerciales, especialmente los pesados ​​como los camiones volquete, ha sido una tarea compleja durante mucho tiempo.
Desde encontrar la cobertura adecuada hasta presentar y procesar reclamos, el viaje ha sido tedioso. Pero esto finalmente está cambiando.
Retos a la hora de encontrar un seguro para tus volquetes
Obtener seguro para tu camiĂłn volquete viene con un conjunto Ăşnico de desafĂos.
Esto se debe a que el riesgo suele ser mayor. Basta pensar en lo grandes que son estos vehĂculos y cuánto pesan. Luego tenga en cuenta los materiales peligrosos que suelen transportar. No es difĂcil entender por quĂ© se consideran riesgosos desde la perspectiva de los seguros.
Además, estos vehĂculos suelen ser caros y los costes de reparaciĂłn elevados. AsĂ que lo que está en juego es aĂşn mayor.
Tradicionalmente, evaluar estos riesgos y suscribir polĂticas de suscripciĂłn para camiones volquete ha sido un proceso lento y complejo.
Estamos superando estos desafĂos con tecnologĂa moderna.
Afortunadamente, la tecnologĂa ofrece soluciones para superar estos desafĂos.
Los dispositivos telemáticos y de seguimiento GPS ahora pueden:
- Monitoreo de patrones de conducciĂłn
- Evaluar el uso del vehĂculo.
- Anticipar las necesidades de mantenimiento
Estos datos pueden ayudar a las aseguradoras a ofrecer primas más precisas y justas. Las recompensas se basan en el uso real del vehĂculo y el comportamiento del conductor. Refrescante, Âżverdad?
La tecnologĂa tambiĂ©n proporciona datos valiosos para la evaluaciĂłn de riesgos, mitigando potencialmente incidentes futuros.
Realizar un seguro de vehĂculos comerciales
Al integrar estas tecnologĂas, las aseguradoras ofrecen precios más precisos y dinámicos y una mejor gestiĂłn de riesgos. ÂżEl resultado? Importante ahorro de costes para las empresas.
La mayor velocidad y eficiencia en la suscripciĂłn y el procesamiento de reclamaciones han dado como resultado una reducciĂłn del tiempo de inactividad.
Además, las estrategias de servicio al cliente que priorizan lo digital, incluidos los chatbots y las aplicaciones móviles, brindan un servicio más interactivo y conveniente a los asegurados.
Los asegurados pueden acceder a sus pólizas en cualquier momento. Pueden reportar quejas inmediatamente y recibir respuestas más rápidas, lo que hace que el grupo de clientes esté muy satisfecho.
3. Análisis de datos y evaluación de riesgos
El análisis de datos lo es todo Examinar grandes cantidades de datos para extraer ideas significativas.
Esto puede significar analizar datos de clientes, datos histĂłricos de reclamaciones y tendencias de la industria.
Esta informaciĂłn luego se utiliza para:
- Predecir el comportamiento del cliente
- Mejorar procesos
- Identificar fraude
- Evaluar el riesgo con mayor precisiĂłn
Análisis predictivo y su impacto en la suscripción
ÂżNo serĂa fantástico si pudiĂ©ramos predecir lo que sucederá en el futuro? ¡Bien tu puedes!
Se trata de análisis predictivo. Este Utiliza datos históricos para predecir resultados futuros.
Está cambiando las reglas del juego en materia de suscripción.
Los modelos de predicciĂłn pueden identificar patrones y correlaciones que los humanos podemos pasar por alto.
Con este conocimiento, las aseguradoras pueden anticipar futuras reclamaciones. Entonces, puede saludar a una suscripción más precisa.
También permite actualizaciones en tiempo real de los perfiles de riesgo. Las primas pueden reflejar con mayor precisión el nivel de riesgo actual del asegurado.
4. ImplicaciĂłn y personalizaciĂłn del cliente
Aprovechar el poder de la tecnologĂa permite a las aseguradoras idear Experiencias Ăşnicas y hechas a medida para sus clientes.que alimenta una lealtad e interacciĂłn más profundas.
Utilice la tecnologĂa para impulsar la participaciĂłn del cliente
Las aseguradoras son las que mejor conocen a sus clientes. Para ello utilizan canales digitales, análisis de datos, inteligencia artificial (IA) y aprendizaje automático (ML).
Han establecido relaciones más sólidas y leales y ofrecen un servicio más personalizado que los clientes aprecian.
Si eso no fuera suficiente, las aplicaciones mĂłviles y la infraestructura digital permiten a los clientes beneficiarse de la flexibilidad. Pueden administrar sus pĂłlizas, realizar reclamos y acceder a servicios de soporte a su discreciĂłn. En Ăşltima instancia, esto significa que todo el recorrido del cliente es mejor.
Al mismo tiempo, el análisis de datos ofrece a las aseguradoras información valiosa sobre el comportamiento de los clientes. Tiene el poder de ofrecer sugerencias de productos personalizados y soluciones proactivas que marcan una diferencia real.
PĂłlizas a medida y ofertas personalizadas
¡Digamos adiós a los seguros genéricos e inapropiados!
Con la tecnologĂa a su lado, las compañĂas de seguros pueden hacer esto personalizar las polĂticas, asegurando que se alineen perfectamente con las necesidades individuales de los clientes.
Las aseguradoras ahora comprenden los factores de riesgo, preferencias y requisitos especĂficos de un posible asegurado.
Esta informaciĂłn forma la base de sus productos de seguros personalizados. Es un nuevo amanecer para los seguros donde la cobertura precisa a precios competitivos es el nombre del juego.
La telemática es un gran ejemplo. Al monitorear los patrones de conducción, las aseguradoras pueden ofrecer primas personalizadas que reflejen el comportamiento de conducción único de cada cliente.
Transformando el servicio al cliente con chatbots y asistentes virtuales
Es un nuevo amanecer para el servicio al cliente. Los chatbots y asistentes virtuales habilitados para IA han provocado cambios significativos y todos estamos aquĂ para ello.
¡Estas herramientas digitales pueden manejar más tareas de las que piensas!
Estamos hablando de responder a las consultas de los clientes, brindar información sobre pólizas, guiar a los clientes a través del proceso de reclamos y mucho más.
A diferencia del servicio al cliente tradicionalLos chatbots son accesibles las 24 horas del dĂa.
Ya no tendrás que esperar por ayuda.
También brindan asistencia personalizada basada en las interacciones y preferencias pasadas del cliente. Y eso significa una cosa: una mejor experiencia para el cliente.
5. Ciberseguridad y detecciĂłn de fraude
Por supuesto que no podemos esconder la cabeza en la arena y pretender que todo es perfecto. Si bien la transformación digital aporta enormes beneficios, también introduce nuevas vulnerabilidades.
Como resultado, la ciberseguridad y la detecciĂłn de fraudes se han vuelto crĂticas para las aseguradoras.
Por qué la ciberseguridad es cada vez más importante en la industria aseguradora
En el sector de los seguros, los ciberdelincuentes se están relamiendo.
Piénselo: las aseguradoras manejan información personal y financiera confidencial a diario. En caso de incumplimiento, las importantes pérdidas financieras y los daños a la reputación son sólo el comienzo de los problemas.
Esto otorga una gran importancia a las medidas sĂłlidas de ciberseguridad.
Las aseguradoras están invirtiendo en tecnologĂas avanzadas para proteger sus sistemas. Es la Ăşnica forma de proteger los datos de los clientes y cumplir con las estrictas normas de protecciĂłn de datos vigentes.
Proteja la informaciĂłn de sus clientes
Existen varias tecnologĂas que pueden ayudarle en su bĂşsqueda de proteger los datos de los clientes.
- Cifrado y tokenizaciĂłn para la protecciĂłn de datos
- AutenticaciĂłn multifactor (MFA) para control de acceso
- Cortafuegos y sistemas de detecciĂłn/prevenciĂłn de intrusos
- Controles de seguridad periĂłdicos y evaluaciones de vulnerabilidad
- Secure Socket Layer (SSL) para comunicaciones cifradas
- Soluciones de gestiĂłn de identidades y accesos (IAM).
- Herramientas de prevención de pérdida de datos (DLP).
Además, cada vez se presta más atención a la minimización de datos, es decir recogiendo sólo los datos necesarios. De esta forma, se vuelve anónimo para proteger la identidad del cliente.
Esto no sólo reduce el daño potencial de una violación de datos, sino que también ayuda a generar confianza.
Minimizar el riesgo de fraude
El fraude es una gran amenaza. Varias compañĂas de seguros están desarrollando soluciones innovadoras para minimizar el fraude.
Por ejemplo, Shift Technology utiliza inteligencia artificial para analizar reclamaciones de seguros y detectar patrones indicativos de actividad fraudulenta.
Asimismo, FRISS ofrece una plataforma integral de detecciĂłn de fraude que examina quejas, polĂticas y comportamientos de la red para identificar posibles fraudes.
El papel que juega la inteligencia artificial en la detecciĂłn del fraude
IA y aprendizaje automático ayudar a combatir este problema. Estas tecnologĂas pueden analizar cantidades masivas de datos para identificar patrones que podrĂan indicar actividad fraudulenta.
Por ejemplo, los algoritmos de IA pueden revisar las reclamaciones de seguros presentadas en tiempo real. Las solicitudes sospechosas se marcarán para una mayor investigación.
Los modelos predictivos también pueden identificar personas aseguradas o regiones de alto riesgo.
Sin lugar a dudas, la tecnologĂa está revolucionando la industria de seguros.
Como puedes ver, la tecnologĂa está cambiando el mundo de los seguros. Está remodelando la eficiencia operativa, garantizando servicios más personalizados y, en Ăşltima instancia, mejorando la experiencia del cliente.
Si bien es innegable que todavĂa existen algunos desafĂos, las oportunidades que ofrece la tecnologĂa los superan con creces. El futuro de la industria de seguros parece prometedoramente digital.
⸻ BiografĂa del autor ⸻
Kerry Leigh Harrison Tiene más de 11 años de experiencia como redactor de contenidos. Se graduó de la universidad con honores en periodismo multimedia. En su tiempo libre le gusta participar en eventos deportivos y musicales.