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Las 8 principales opciones de financiación para empresas emergentes (2024)

Las 8 principales opciones de financiación para empresas emergentes (2023)

Iniciar un negocio es más que simplemente tener una gran idea. Se trata de dedicar tiempo, esfuerzo y, muchas veces, invertir dinero. Es posible que necesite tanto ahorros personales como fondos externos para hacer realidad su visión. Afortunadamente, los préstamos para empresas emergentes pueden brindar el impulso financiero necesario para comenzar el proceso de crecimiento.

¿Qué es un préstamo para iniciar una empresa?

Un préstamo para iniciar una empresa es cualquier tipo de préstamo que se utiliza para iniciar un nuevo negocio. Podría utilizar los fondos para comprar inventario, contratar empleados, alquilar equipos o desarrollar un producto o servicio. Por lo general, las empresas en sus primeras etapas de operación requieren préstamos iniciales para impulsar su crecimiento.

Los 8 mejores préstamos iniciales a considerar

Los préstamos comerciales estándar generalmente requieren crédito comercial o ingresos elevados. Pero los préstamos iniciales son diferentes: se otorgan con el entendimiento de que las nuevas empresas pueden tardar en desarrollar su solvencia. También puede utilizar varios tipos de financiación para respaldar su negocio. A continuación se presentan ocho opciones populares:

1. Autofinanciamiento

Puede optar por financiar su negocio con tarjetas de crédito comerciales, préstamos personales o incluso una segunda hipoteca. También es posible que desee considerar un préstamo contra su 401(k) u otras cuentas de jubilación. Esta estrategia lo ayuda a superar los obstáculos para calificar para un préstamo comercial y le permite mantener la propiedad total sin involucrar a inversionistas externos. Pero recuerde, esta opción podría exponer a riesgo sus bienes y ahorros personales.

2. Financiamiento de amigos o familiares

Recaudar dinero de amigos y familiares es otra opción. A cambio, puedes ofrecerles una participación en la propiedad o parte de tu negocio. Los amigos y familiares pueden omitir las verificaciones de crédito y ofrecer condiciones de préstamo favorables. El riesgo aquí es que sus relaciones personales podrían verse afectadas si el negocio fracasa y usted tiene dificultades para pagar.

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3. Financiamiento de empresas locales

Los bancos comunitarios, las organizaciones sin fines de lucro y las cooperativas de crédito locales también ofrecen préstamos comerciales tradicionales. Es posible que descubra que estos prestamistas más pequeños están más abiertos a trabajar con usted en función de su experiencia en la industria que los grandes prestamistas o bancos. Si bien los requisitos, términos y tasas pueden variar según el prestamista, generalmente son más favorables y personalizados para satisfacer las necesidades de las empresas y nuevas empresas locales.

4. Préstamos de la SBA

La Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. (SBA) no otorga la mayoría de sus préstamos directamente. En cambio, los apoya a través de algunos financistas. Puede solicitar diferentes tipos de préstamos de la SBA según las necesidades de su negocio y cómo planea utilizar los fondos. Si bien la aprobación puede llevar algún tiempo, la garantía de la SBA puede ayudarlo a obtener un préstamo considerable en buenos términos, incluso si su crédito no es excelente.

  • El programa de préstamos 7(a) de la SBA proporciona financiación de hasta $5 millones y es una de las opciones más populares.
  • El programa de micropréstamos de la SBA ofrece hasta $50,000 para iniciar o hacer crecer un negocio.
  • El programa de préstamos SBA 504 es ideal para propietarios de negocios que buscan comprar bienes raíces o equipos.
  • El programa de préstamos Community Advantage está diseñado para apoyar a las empresas en mercados desatendidos.

Para obtener las mejores coincidencias de préstamos, utilice la herramienta de comparación de prestamistas de la SBA. Permite a las empresas comparar ofertas de préstamos y encontrar los prestamistas adecuados según sus necesidades específicas.

5. Financiamiento colectivo

Puede utilizar sitios de financiación colectiva en línea para recaudar dinero para su startup tanto de contactos conocidos como de patrocinadores desconocidos. Hay cuatro métodos principales de financiación colectiva: capital, deuda, donación y recompensas.

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En el crowdfunding de acciones, ofreces una parte de tu negocio a cambio de fondos. En el crowdfunding de deuda, recibes fondos que aceptas reembolsar con intereses añadidos. Las plataformas basadas en donaciones, como GoFundMe, no suelen ser elegidas por las startups debido a la falta de retornos tangibles. Sin embargo, en las campañas basadas en recompensas, puede proporcionar a los contribuyentes los productos o servicios de su empresa como muestra de agradecimiento.

6. Préstamos comerciales en línea

Con los préstamos comerciales en línea, obtiene el monto total del préstamo cuando acepta los términos del préstamo. Estos préstamos suelen tener requisitos más sencillos y un proceso de solicitud más rápido que los préstamos tradicionales. Una vez recibido, realizará pagos regulares durante un período predefinido hasta que se pague el préstamo.

Varios prestamistas en línea ofrecen líneas de crédito a nuevas empresas y pequeñas empresas. Para aquellos que sólo han estado operando durante tres a seis meses, caja de fondos Y vid azul son las mejores opciones. Mientras tanto, las pequeñas empresas pueden obtener un préstamo a través de Shopify Capital sin requerir una verificación de crédito.

Préstamos para startups: Shopify Capital

7. Subvenciones

También puede explorar subvenciones locales, estatales, comerciales y federales si es propietario de una pequeña empresa. ¿Uno de los principales beneficios de estas subvenciones? No tienes que devolverles el dinero. Sin embargo, deberá asegurarse de que su visión empresarial coincida con los objetivos del otorgante; esto le ayudará a diferenciarse de otros candidatos.

Para subvenciones federales a pequeñas empresas, subvenciones.gov es tu punto de referencia. También puede encontrar asesoramiento personalizado sobre subvenciones, financiación y gestión de su negocio conectándose con un centro de desarrollo de pequeñas empresas local.

8. Líneas de crédito comerciales

Una línea de crédito comercial ofrece financiación continua para su puesta en marcha. En lugar de obtener una suma global como un préstamo regular, reúne los fondos según sea necesario hasta un límite establecido. Además, es más flexible que un préstamo a plazo, ya que solo paga intereses sobre lo que usa.

Obtenga un préstamo para iniciar un negocio en 4 pasos

Los detalles de la obtención de un préstamo para iniciar una empresa dependen de las opciones de financiación que elija. Sin embargo, se aplican algunos pasos fundamentales a cada solicitud de préstamo.

  1. Evalúe sus necesidades: Determine el monto de su préstamo y familiarícese con los requisitos del prestamista. Es una buena idea revisar sus informes crediticios comerciales y personales.
  2. Seleccionar prestamistas: Explore tanto las soluciones fintech como los bancos tradicionales. Evalúe ofertas en función de los montos de los préstamos, las tasas de interés, las tarifas asociadas y los términos de pago. Su objetivo es seleccionar algunos contendientes fuertes.
  3. Presentar la solicitud: Siga las pautas de solicitud del prestamista elegido. A menudo, esto implica proporcionar documentos como identificación, documentos financieros y un plan de negocios.
  4. Acceso a fondos: Una vez aprobado, recibirá cheques, una tarjeta o transferencias directas a su cuenta comercial para utilizar el préstamo para iniciar su negocio.
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¿Puedo obtener un préstamo comercial sin pago inicial?

La mayoría de los préstamos comerciales no requieren que usted pague dinero por adelantado. Pero si obtiene un préstamo respaldado por activos, como un préstamo para un automóvil comercial o financiamiento para equipos, es posible que los prestamistas le exijan un pago inicial. Algunos prestamistas también quieren ver que usted ha invertido esfuerzo o fondos en su idea de negocio.

¿Cuál es el puntaje crediticio mínimo necesario para obtener un préstamo para iniciar un negocio?

El puntaje crediticio mínimo necesario para un préstamo inicial puede variar según el prestamista y el tipo de préstamo. Tener un puntaje de crédito personal en los 600 (de un posible 850) puede ser ventajoso, pero no olvide que algunas opciones como el crowdfunding no gravan tanto su crédito.

¿Cuáles son las alternativas para financiar una startup?

Puedes financiar una startup de varias formas:

  • Utilice sus ahorros o bienes personales
  • Pedir dinero prestado a amigos y familiares
  • Utilice crowdfunding y otros métodos de financiación alternativos.

Encontrar la combinación financiera para su startup

Muchas nuevas empresas dependen de préstamos comerciales para impulsar su crecimiento. Pero cuando eres nuevo en este tipo de financiación, el proceso puede parecer complejo. Comience explorando los diferentes tipos de préstamos descritos anteriormente. Luego busque el que mejor se adapte a sus parámetros de riesgo y necesidades de capital.

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