Lo que debe saber sobre convertirse en aval

¿Estás pensando en convertirte en cofirmante de alguien? ¿Alguna vez le han pedido que sea cofirmante de un préstamo? A muchas personas se les ha pedido que firmen conjuntamente préstamos para familiares e incluso amigos. Sin embargo, muchas personas no entienden el significado completo de cofirmante y convertirse en cofirmante nunca es algo que deba hacer a menos que…

¿Estás pensando en ello? convertirse en cofirmante ¿para alguien? ¿Alguna vez le han pedido que sea cofirmante de un préstamo?

A muchas personas se les ha pedido que firmen conjuntamente préstamos para familiares e incluso amigos. Sin embargo, muchas personas no comprenden el significado completo de aval, y convertirse en aval nunca es algo que deba hacer a menos que comprenda completamente lo que significa.

Si alguien le pide que sea co-firmante de un préstamo, es posible que al principio se muestre reacio a decir que sí. Es posible que tampoco quieras ofender a la persona ni hacerla enojar.

Independientemente de lo que estés pensando, quiero que comprendas completamente en qué te estás metiendo.

Convertirse en aval puede convertirse en un gran error financiero si lo hace sin pensarlo detenidamente.

Bueno, algunos de ustedes pueden pensar que soy una mala persona cuando digo esto, pero he escuchado muchas historias de personas a quienes se les destruyó el crédito, se vieron obligadas a pagar un préstamo para otra persona e incluso se les relaciones arruinadas.

Todo ello a partir de la firma de un préstamo.

Quizás ya hayas firmado antes y todo salió bien, o conoces al amigo de un amigo que lo hizo. Tal vez pienses que las cosas no te saldrán mal o que estás lastimando a esa persona al no presentarte a su cita.

Pero quiero que tenga cuidado antes de convertirse en aval. ¡Te digo esto para ayudarte!

No importa cuánto creas que conoces a alguien, mezclar dinero y relaciones puede cambiar las cosas. Lo que creías que era una maravillosa amistad o relación familiar puede convertirse en una pesadilla.

Puede parecer muy inocente: simplemente estás ayudando a un buen amigo o familiar a conseguir un préstamo.

De verdad, si fuera así de sencillo, les diría a todos que lo hicieran. Pero convertirse en cofirmante es una decisión financiera importante en la que debe pensar seriamente antes de aceptar.

Antes de firmar una hipoteca u otro tipo de préstamo para alguien, siempre es aconsejable estar 100% seguro de lo que realmente significa firmar un préstamo y cómo podría afectar su relación con la persona que recibe el préstamo.

Sorprendentemente, muchas personas no saben exactamente qué sucede cuando aceptan ser cofirmantes. Mucha gente simplemente piensa que lo único que estás haciendo es ayudar a una persona a obtener aprobación, pero no es sólo eso.

Odio decírtelo, pero al banco, al propietario, etc., no les importa si el solicitante tiene un amigo con un buen historial crediticio.

Hay más que conlleva ser cofirmante.

Como aval, lo que realmente sucede es que usted asume toda la responsabilidad de la deuda si el solicitante original no puede pagar.

Y eso sucede con más frecuencia de lo que piensas.

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Según una encuesta que encontré en CreditCards.com, el 38% de los avales tuvieron que pagar todo o parte de un préstamo que obtuvieron porque el prestatario principal no pagó. Este es un porcentaje ENORME de cofirmantes, así que téngalo en cuenta.

Otras estadísticas que encontré sobre cómo convertirme en aval incluyen:

• El 28% de los cofirmantes experimentaron una caída en su puntaje crediticio porque la persona para la que firmaron un préstamo pagó el préstamo tarde o no realizó un pago.
• El veintiséis por ciento de los avalistas dijeron que la aval dañó su relación con la persona para quien avalaron un préstamo.
• El 90% de los prestatarios de préstamos privados para estudiantes que solicitaron la liberación del aval fueron rechazados. Entonces, si cree que va a firmar conjuntamente un préstamo y luego retirarse del préstamo, es mucho más difícil de lo que probablemente piensa. Estadísticas de Oficina de Protección Financiera del Consumidor)

Entonces, ¿quién encuentra avales para préstamos?

Según la encuesta mencionada anteriormente, el 45% de los avales firman en nombre de su hijo o hijastro. Y el 21% de los avales firman por un amigo.

El resto es una combinación de firma conjunta para cónyuges/parejas y padres.

Hoy responderé las preguntas más comunes sobre cómo convertirse en aval de un préstamo.

Qué saber para convertirse en aval.

¿Qué es un aval?

Si le han pedido que se convierta en aval de un préstamo, es posible que no sepa lo que implica en su totalidad.

Un aval es alguien que acepta obtener un préstamo con otra persona para tener más posibilidades de ser aprobado.

Es posible que necesite un aval para varias cosas, como por ejemplo:

• Préstamo de automóvil
• Préstamo estudiantil
• Mutual
• Apartamento u otro tipo de casa en alquiler

Y más.

Aquí hay un ejemplo de cuando alguien podría querer un aval: si su hijo quiere comprar un automóvil pero no tiene un historial crediticio lo suficientemente largo como para que se le apruebe el préstamo del automóvil. Su hijo puede pedirle que sea cofirmante del préstamo para que el prestamista tenga en cuenta su puntaje crediticio y su información financiera. Esto aumenta las posibilidades de que su hijo sea aprobado.

Otras razones por las que se le puede pedir que sea aval son si el prestatario no tiene un puntaje crediticio lo suficientemente alto o no gana suficiente dinero para pagar el préstamo (esa es una señal de alerta).

Sin embargo, como aval, usted acepta pagar la deuda si el prestatario original no puede pagarla en el futuro. Por lo tanto, incluso si el prestatario original no paga ni un centavo, el aval tendría que realizar todos los pagos o correr el riesgo de ser demandado, dañar su informe crediticio y más.

En el ejemplo que proporcioné, el padre sería responsable del préstamo del automóvil si el niño ya no pudiera realizar los pagos. No solo eso, si el niño por algún motivo se negara a realizar los pagos (he oído hablar de situaciones como esta), los padres serían responsables.

Recuerde, como mencioné anteriormente, el 38% de los cofirmantes tuvieron que pagar todo o parte de un préstamo que firmaron conjuntamente porque el prestatario principal no pagó.

Y en algunas circunstancias, incluso si el prestatario se declara en quiebra, mientras que los otros préstamos pueden liquidarse, el cofirmante aún puede ser responsable de pagar el préstamo cofirmado.

Relacionado: Todo lo que necesita saber sobre cómo desarrollar su puntaje crediticio

¿Cómo funciona un aval?

Esto es lo que sucede cuando acepta convertirse en cofirmante de un amigo o familiar.

Comenzará proporcionando su información personal al banco o prestamista. Se trata de información como extractos bancarios, declaraciones de impuestos, recibos de sueldo, etc.

También deberás completar la solicitud de préstamo y, una vez que hayas aceptado todos los términos del préstamo, firmarla.

Sin embargo, convertirse en cosignatario no significa que será propietario o cosignatario del vehículo, la casa o cualquier otra cosa para la que esté cosignatario. Significa que usted asume toda la responsabilidad financiera y promete pagar el préstamo usted mismo si el prestatario no paga.

Convertirse en aval no es algo que deba tomarse a la ligera.

¿La firma conjunta perjudica su crédito? ¿Es malo ser aval?

Convertirse en aval puede afectar su puntaje crediticio y evitar que pueda realizar préstamos en el futuro en algunas circunstancias.

Aquí porque:

• Si la persona no paga los pagos mensuales a tiempo, es posible que le rechacen un préstamo en el futuro. Los pagos atrasados ​​pueden dañar su puntaje crediticio y su informe crediticio.
• Como aval, usted está aumentando su relación deuda-ingresos. Por lo tanto, incluso si su amigo/familiar paga todas las facturas a tiempo, el acreedor seguirá viéndola como SU deuda. Desafortunadamente, esto puede impedir que aprueben su préstamo porque pensarán que tiene demasiadas deudas en sus manos.

Si va a comprar algo pronto que necesitará financiamiento (casa, automóvil, etc.), debe pensarlo detenidamente antes de decidir ser aval del préstamo de otra persona.

¿La aval de un préstamo puede dañar una relación?

Desafortunadamente, muchas relaciones de aval se vuelven amargas.

He escuchado muchas historias en las que alguien firmó conjuntamente un préstamo para otra persona y luego no le habló durante años o incluso décadas debido a una discusión de algún tipo.

Siempre he creído firmemente que el dinero y las relaciones no se mezclan.

Si vas a dar o prestar dinero a alguien, debes considerarlo un regalo porque existe la posibilidad de que nunca vuelvas a ver ese dinero.

¿Puede retirarse de un préstamo como aval?

Recuerde la estadística anterior: el 90% de los prestatarios de préstamos privados para estudiantes que solicitaron la liberación del aval fueron rechazados.

No hay mucho que pueda hacer para cancelar un préstamo que haya obtenido. Si la persona no realiza los pagos, estás prácticamente estancado.

El préstamo tendría que ser refinanciado para eliminarlo, y hay muchas historias de terror en las que el prestatario original se negó a refinanciar porque entonces no podría obligar al aval a continuar pagando la factura mensual.

Además, hay casos en los que la refinanciación es imposible debido a la disminución del valor, los cambios en la economía, el empeoramiento de la situación financiera de una persona, etc.

Por lo tanto, aunque el prestatario original pueda aceptar permitirle salir del préstamo y refinanciarlo, todavía depende del prestamista decidir si refinanciar o no el préstamo.

¿Cómo puedo protegerme como codeudor?

No hay garantía de que convertirse en cofirmante funcione, pero si está decidido a hacerlo, querrá saberlo. Ambos De estas dos cosas seguro:

1. Que puedas confiar en la persona por la que firmas.
2. Que TÚ puedas realizar el pago.

Es posible que muchas personas que están pensando en convertirse en avales no piensen en lo último, pero es tan importante como lo primero. Estar estancado en los pagos de su préstamo sería terrible, pero no poder realizar el pago podría endeudarlo gravemente y destruir su crédito.

Puede estar seguro de que no se quedará atrapado al realizar el pago, pero no querrá quedarse atrapado en una mala situación financiera.

¿Debo firmar conjuntamente un préstamo?

Aunque estas historias de terror contadas son verdaderas advertencias, la mayoría de la gente no cree que alguna vez puedan suceder.

Sin embargo, ¿no crees que la mayoría (si no todos) de los cofirmantes sintieron lo mismo al principio?

Depende de cada persona decidir si es cofirmante y nunca debe sentirse presionado a hacerlo. Sin embargo, quiero que recuerde que si es cofirmante, debe asegurarse de poder realizar el pago mensual.

Nunca se sabe, algún día se harán esos pagos y todo estará bien. El prestatario original puede ser una buena persona, pero luego podría perder su trabajo, tener un gasto inesperado o cualquier otra cosa que le impida pagar sus facturas.

Entonces, ¿qué pasa si te sucede algo y ni siquiera puedes realizar esos pagos? Desafortunadamente, no estar preparado y no saber realmente en qué te estás metiendo puede convertirse en una situación desastrosa.

Es posible que ser cofirmante de un préstamo no siempre sea malo. Sin embargo, creo que es mejor darse cuenta de cuáles son las consecuencias antes de involucrarse en algo que pueda tener un impacto negativo en su vida. ¡Siempre es mejor estar preparado!

¿Es una mala idea ser aval de alguien?

Solicitar un préstamo no siempre tiene por qué ser algo malo.

Sin embargo, quiero que recuerde que existe la posibilidad de que tenga problemas con su préstamo.

Entonces, si firma como aval, ya sea un automóvil, una hipoteca, un apartamento, un préstamo estudiantil o cualquier otra cosa, debe asegurarse de poder afrontar el pago también. Porque existe la posibilidad de que algún día tengas que pagar por ello.

La situación de cada persona es diferente y, en última instancia, debes hacer lo correcto para ti.

¿Qué opina de convertirse en aval de una hipoteca u otro tipo de préstamo? ¿Lo harías alguna vez?