Si desea administrar mejor su dinero, existen algunos números monetarios que debe conocer y saber cómo encontrar, y estos números monetarios pueden ser bastante importantes por varias razones. En el artículo siguiente, te explicaré los números monetarios más importantes que debes conocer y cómo afectan tus finanzas…
Si desea administrar mejor su dinero, existen algunos números monetarios que debe conocer y saber cómo encontrar, y estos números monetarios pueden ser bastante importantes por varias razones.
En el artículo siguiente, explicaré los números monetarios más importantes que debe conocer y cómo afectan su vida financiera.
Ya sea que haya estado evitando algunas de estas importantes cifras financieras o simplemente no se haya dado cuenta de que eran importantes, el artículo de hoy es un excelente lugar para comenzar a retomar el rumbo.
Muchas personas desconocen algunas partes o incluso toda la situación financiera y el artículo de hoy les será de ayuda.
Sin embargo, aunque el simple hecho de leer este artículo le ayudará, le recomiendo encarecidamente que sea más consciente de su situación financiera.
Ser consciente de tu situación financiera puede ayudarte a:
- Administra mejor tu dinero
- Alcanza tus metas
- Mejor enfoque ante las situaciones financieras.
- Sea proactivo con su vida y sus finanzas
- Ayudarte a mantener un presupuesto
- Evita que todo caiga sobre una sola persona
- Detener la infidelidad financiera
Sin ser consciente de su dinero y de su situación financiera general, sería difícil mejorar su vida financiera.
Debido a lo que hago, he hablado con muchas personas que quieren mejorar sus vidas pero no conocen algunas de las cifras de dinero de las que hablaré hoy.
Ha habido muchas ocasiones en las que alguien me ha dicho que no tiene idea de cuál es su hipoteca o alquiler mensual, no sabe cuánto está destinando a su jubilación, no sabe cuánta deuda tiene, etc. en. .
Aún más impactante es que algunas personas ni siquiera pueden darme una estimación de cualquiera de estas cifras. También ha habido ocasiones en las que una persona adivina un número, pero luego su pareja interviene y dice que está completamente equivocado. Por ejemplo, una persona podría pensar que tiene $30,000 en deudas de tarjetas de crédito, pero en realidad se le corrige y le dicen que tiene $50,000 en deudas de tarjetas de crédito.
El artículo de hoy explicará por qué los números, como el monto total de la deuda de su tarjeta de crédito, son tan importantes.
Incluso si cree que algunos de estos números no son relevantes para usted en este momento, creo que todos pueden aprender más sobre ellos.
9 números importantes sobre el dinero que debes saber
1. Tu patrimonio neto
Su patrimonio neto es un número importante que debe conocer porque le brinda una descripción general de cómo le está yendo financieramente.
Según la Asociación para la Educación en Planificación y Asesoramiento Financiero, sólo el 5% de las personas conocen su patrimonio neto.
Su patrimonio neto es uno de los números monetarios más importantes que debe conocer porque podrá ver una imagen más completa de su situación financiera, lo que le ayudará a trabajar para alcanzar objetivos financieros realistas.
Hay muchos otros aspectos positivos de conocer su patrimonio neto, como por ejemplo:
- Podría ayudarle a administrar mejor su dinero. Si conoce su patrimonio neto, es posible que reflexione más sobre sus gastos y otras decisiones financieras, y esto puede alentarlo a mantener un presupuesto. Después de todo, si tiene un patrimonio neto negativo o si no es tan alto como esperaba, estará muy motivado para trabajar para aumentarlo.
- Tu deuda también importa. Mucha gente sólo piensa en cuáles son sus activos, ¡pero su deuda juega un papel importante!
- podría parar infidelidad financiera. La infidelidad financiera ocurre cuando uno de los socios mantiene en secreto el dinero del otro, y la posibilidad de que esto suceda es aún mayor cuando no se conoce su patrimonio neto.
- Puede ayudarle con sus objetivos financieros. Como dije anteriormente, conocer su patrimonio neto es una gran medida de cómo le está yendo. Si sabes cómo te va, podrás estar más motivado hacia tus objetivos. Además, conocer su patrimonio neto garantiza que esté más consciente de lo que está sucediendo.
Puede realizar un seguimiento fácilmente de su patrimonio neto con Personal Capital. Personal Capital es un servicio gratuito que le permite agregar sus cuentas financieras para que pueda ver fácilmente su situación financiera. Puede conectar y realizar un seguimiento de sus cuentas en un solo lugar, como hipotecas, cuentas bancarias, cuentas de tarjetas de crédito, cuentas de inversión, cuentas de jubilación y más.
2. La cantidad de deuda que tienes
Su deuda total es una cifra monetaria extremadamente importante.
Estas son las cifras de deuda que debe tener en cuenta:
- El pago mensual de tu hipoteca
- ¿Cuánta deuda tienes en tu tarjeta de crédito?
- La cantidad de préstamos estudiantiles que tienes
- Las tasas de interés de tu deuda
- La fecha estimada de pago de la deuda.
- ¿Cuánto te cuesta el préstamo del coche?
Recomiendo aprender estos números: ¡no hay razón para permanecer en la ignorancia cuando se trata de deudas!
Una de las razones por las que la gente no conoce sus deudas es porque no quieren afrontarlas. O, desafortunadamente, su cónyuge puede estar tratando de ocultárselo para que usted no se dé cuenta de cuán grave es su situación financiera.
Si es usted, le aconsejo que cambie las cosas de inmediato.
A menos que enfrente y reconozca su deuda, probablemente nunca podrá salir de ella. Además, nunca comprenderá completamente los efectos de su deuda en su vida hasta que enfrente la cifra real.
El primer paso para pagar su deuda es sumar exactamente cuánto tiene. Esto le ayudará a hacer un plan para empezar a pagarlo y seguir adelante con su vida.
3. La cantidad de dinero que ahorras cada mes
La persona promedio ahorra alrededor del 5% de sus ingresos cada mes. Sin embargo, esto probablemente no sea suficiente para que la mayoría de las personas puedan vivir durante la jubilación, lo que significa que la persona promedio definitivamente debería ahorrar más dinero.
Al saber cuánto ahorra cada mes, tendrá una mejor idea de los cambios que debe realizar para mejorar la administración de su dinero. La mayoría de las personas creen que están ahorrando más dinero del que realmente ahorran.
Además, podría ser exactamente lo que necesita para mejorar su situación financiera.
Si solo una persona administra y conoce este número en su relación, le recomiendo que ambos estén al tanto de su número de ahorro para que puedan trabajar en ahorrar más juntos.
4. La cantidad de dinero que gastas cada mes
Algunas personas no tienen idea de cuánto dinero gastan cada mes.
Su gasto mensual total es uno de los números monetarios más importantes que debe conocer porque le dará una mejor idea de si realmente puede pagar las cosas. También le mostrará si está ahorrando dinero, desperdiciando dinero, áreas para ahorrar dinero y más.
Esto puede ayudarle a tomar mejores decisiones financieras y de compras en el futuro.
Recomiendo crear un presupuesto y realizar un seguimiento de sus gastos para ver a dónde va realmente su dinero.
5. Tus ingresos después de impuestos
Esta es la cantidad de dinero que usted trae a casa después de impuestos, seguro médico y cualquier otra cosa que pueda deducirse de su sueldo cada mes. ¡Este es el monto real de su cheque de pago!
Algunas personas gastan su cheque de pago incluso antes de recibirlo (como si tuvieran que obtener un préstamo para un automóvil inmediatamente después de recibir una oferta de trabajo). Esta es una idea realmente peligrosa porque probablemente piense que cada mes trae a casa más de lo que realmente trae a casa.
Después de las deducciones, los impuestos, el seguro médico y cualquier otra cosa que pueda surgir de su cheque de pago, es posible que le quede una cantidad mucho menor de lo que pensaba inicialmente.
También existen muchas otras razones para conocer sus ingresos después de impuestos.
Al conocer sus ingresos después de impuestos, sabrá exactamente con cuánto dinero tiene para trabajar cada mes. Esto le permite crear un presupuesto basado en sus ingresos después de impuestos, y su presupuesto reflejará cuánto puede pagar y lo ayudará a planificar mejor.
6. Tu puntaje crediticio
Ok, no todos estarán de acuerdo conmigo en esto. Sin embargo, si planea obtener un préstamo en el futuro, conocer su puntaje crediticio es increíblemente importante. Esto se debe a que su puntaje crediticio muestra a los demás su solvencia crediticia y se utiliza como indicador de su riesgo.
Su puntaje crediticio es un factor importante para determinar las tasas de interés y la cantidad que le prestará el banco.
Al conocer su puntaje crediticio, puede estar mejor preparado al comprar un seguro de hogar o de automóvil, alquilar una casa, comprar una casa, solicitar préstamos o tarjetas de crédito, y más. Su puntaje crediticio también puede afectar la aprobación del préstamo.
Además, puede verificar su puntaje crediticio de forma gratuita con Credit Sesame y solo le llevará unos minutos.
Aparte de eso, recomiendo obtener su informe crediticio gratuito al menos una vez al año. Puede recibir un informe crediticio anual gratuito de las tres principales agencias de crédito (Equifax, TransUnion y Experian). Sí, eso significa que obtienes uno de cada, es decir, tres cada año. Recomiendo espaciarlos para poder obtener uno cada cuatro meses. Puedes obtener más información en cómo obtener su informe de crédito gratuito aquí.
7. Las metas financieras que quieres alcanzar
Todo el mundo sueña con cómo será su vida en el futuro. Sus objetivos financieros pueden incluir:
- Jubilarse o lograr la independencia financiera
- Paga tu deuda
- Obtener mayores ingresos
¡Y más! Hay tantos objetivos financieros diferentes.
Conocer sus objetivos financieros es importante, ya que puede ayudarle a orientarse sobre en qué debería trabajar. Además, saber que estás trabajando para lograr algo puede resultar muy motivador.
8. Información de la cuenta familiar
¿Qué harías si hubiera una emergencia? ¿Sabrías todos los números de cuentas importantes de tu familia?
Una de las mejores formas de prepararse es con una carpeta de emergencia. Es una forma de almacenar información financiera, como números de cuentas bancarias y contraseñas, todo en un solo lugar. Puede almacenar información del seguro, datos personales sobre usted y cada miembro de su familia, información de facturas y más.
Tener una carpeta de emergencia es muy importante.
Sé que hay muchas, muchas familias que se sentirían muy perdidas si algo le pasara a la persona que habitualmente maneja sus finanzas.
Puede perder información de la cuenta, perder contraseñas, olvidarse de pagar facturas, no encontrar información sobre el seguro de vida y más.
Es mejor tener una carpeta de emergencia familiar con todo en un solo lugar en caso de que algo suceda, incluso si es algo en lo que nadie quiere pensar.
Recomiendo tener una carpeta de emergencia si:
- Tienes una familia
- Tiene hijos
- Estás soltero: Esto se debe a que alguien tendrá que hacerse cargo de tus asuntos si te pasa algo y lo más probable es que no tenga idea de por dónde empezar. La carpeta puede guiarlos.
Una carpeta de emergencia puede ayudar a casi cualquier persona.
Esto también puede resultar útil en situaciones que no sean de emergencia. Crear una carpeta como esta organiza toda la información de su familia en un solo lugar. Hace que encontrar cualquier información sea rápido y fácil, y probablemente la consultará con frecuencia.
Mi mejor consejo es consultar la carpeta En caso de emergencia para ayudarle a crear su carpeta de emergencia. Este es un libro de trabajo en formato PDF que se puede completar y tiene más de 100 páginas.
9. Años deseados hasta la jubilación
La jubilación es el objetivo a largo plazo de muchas personas. Pasas décadas trabajando con la esperanza de jubilarte algún día, y saber cuándo quieres jubilarte es una parte importante de la planificación financiera.
Es posible que tengas que dedicar algo de tiempo a pensar en cuándo quieres jubilarte, pero una vez que tengas ese número, puedes hacer un plan para llegar a tiempo.
Los años que desea hasta la jubilación le indicarán cuánto dinero necesita ahorrar de aquí a entonces, si está en camino de jubilarse y más.
¿Cómo puede mi familia estar al tanto de estos números financieros?
Debido a que las cifras monetarias del artículo de hoy son tan importantes, recomiendo tener reuniones financieras periódicas con su pareja para encontrarlas y discutirlas.
En su reunión de dinero, usted debe:
- Consulta los montos de tu deuda
- Controla tus gastos
- Discuta sus objetivos financieros
- Hable sobre los cambios que necesita hacer
- Actualiza tu presupuesto familiar
- Consulta tu planificación de jubilación
- Discuta cualquier inquietud financiera
No existe un esquema exacto de lo que debe hablar en sus reuniones financieras porque cada situación financiera es diferente.
Las reuniones sobre dinero te ayudarán a sentirte más cómodo hablando de tus finanzas y harán que sea más fácil establecer metas y trabajar para lograrlas con tu pareja. Sé que hablar de dinero puede parecer incómodo al principio, pero empezar a tener reuniones periódicas sobre dinero es muy importante.
¿Conoce estas cosas importantes sobre su dinero?
