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Por qu√© la ‚Äúaplicaci√≥n Everything‚ÄĚ nunca funcionar√° para el comercio financiero

El concepto de fintech existe desde hace mucho tiempo, quiz√°s m√°s de lo que piensas. En realidad, el t√©rmino se acu√Ī√≥ a principios de la d√©cada de 1970, al darse cuenta de que la tecnolog√≠a desempe√Īar√≠a un papel cada vez m√°s importante en la industria. Sin embargo, no fue hasta finales de los a√Īos 2000 y 2010 que las fintech realmente alcanzaron la mayor√≠a de edad. Podemos ver esto a trav√©s del lente de la inversi√≥n: la inversi√≥n global en fintech aument√≥ 12.000% de 2008 a 2020. Ese dinero se destin√≥ a una amplia gama de proyectos, por supuesto, que van desde capitalistas de riesgo que invierten dinero en proyectos criptogr√°ficos hasta financiaci√≥n para nuevas empresas de pagos de comercio electr√≥nico y la creaci√≥n de la arquitectura que admite transacciones en l√≠nea a trav√©s de Internet.

Sin embargo, ha habido un objetivo no cumplido durante este per√≠odo de auge sin precedentes en las industrias fintech: la aplicaci√≥n de todo. El concepto de la ‚Äúaplicaci√≥n para todo‚ÄĚ es que, bueno, lo hace todo: redes sociales, compras, servicios de identidad, llamar a un taxi, etc. Y hasta cierto punto, algo de eso se ha hecho realidad: puedes hacer muchas de esas cosas en Facebook, por ejemplo. Pero sabemos que la ambici√≥n final han sido los pagos y los servicios financieros. Lo sabemos porque es de lo que habla Elon Musk cuando expone su objetivo para X/Twitter. Tambi√©n sabemos que debido a la espectacular fracaso de la moneda Libra de Facebook y proyecto Diem. Hemos tenido aplicaciones multifac√©ticas (muchas de ellas) y se pueden utilizar servicios como Meta Pay, pero el objetivo de una herramienta de medios sociales multifac√©tica que tambi√©n encapsule el comercio financiero a√ļn no se ha logrado.

Una aplicación ambiciosa para todo con operaciones financieras

Entonces, ¬Ņa qu√© nos referimos exactamente aqu√≠? En esencia, existe la creencia de que puedes tener una aplicaci√≥n que haga todo por ti, y eso incluye cosas como pagos, operaciones e inversiones. Elon Musk, que nunca es alguien que parezca poco ambicioso, habl√≥ de que alg√ļn d√≠a tendr√≠a la mitad del sistema financiero global del mundo. Musk ve un futuro en el que las personas inician sesi√≥n en X, chatean y publican como de costumbre, y luego acceden a servicios financieros. Podr√≠a tratarse de inversiones simples, como comprar acciones y criptomonedas, pero, en √ļltima instancia, pueden ser acciones m√°s complejas, como negociar con derivados. Este √ļltimo tendr√≠a que integrarse si Musk habla de ‚Äúla mitad‚ÄĚ del sistema financiero global.

‚ÄúX atender√≠a las necesidades financieras de las personas hasta tal punto que con el tiempo se convertir√≠a, no s√©, tal vez en la mitad del sistema financiero global‚ÄĚ. Elon Musk, julio 2023

Podemos tomar la afirmación de Musk con pinzas. Pero hay razones para sugerir que incluso una aplicación de todo moderadamente exitosa que incluya servicios financieros puede estar fuera de nuestro alcance. Hay algunos argumentos convincentes para respaldar esto. Veamos tres de ellos a continuación:

La necesidad de experiencia

Los operadores e inversores financieros necesitan herramientas de calidad. Hay una raz√≥n por la cual los operadores pagar√°n altas tarifas de suscripci√≥n para acceder a productos como Bloomberg Terminal y los paquetes profesionales TradingView. Este √ļltimo cuenta con paquetes profesionales ‚ÄúUltimate‚ÄĚ que cuestan cientos de d√≥lares al mes, todo para acceder a la informaci√≥n. La cuesti√≥n, como tal, es que los profesionales necesitan herramientas expertas y est√°n dispuestos a pagar por ellas. Por supuesto, lo mismo ocurre con las plataformas comerciales. Los comerciantes expertos quieren tener acceso a plataformas de comercio en l√≠nea especializadas que les permitan ejecutar sus operaciones con precisi√≥n y confianza. Los profesionales conf√≠an en plataformas como MT4 y MT5, cada una de las cuales est√° dise√Īada para diferentes √°reas de negociaci√≥n, porque son herramientas expertas. No utilizan aplicaciones de comercio social como Robinhood porque no est√°n dise√Īadas para profesionales o comerciantes experimentados.

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La cuestión del intermediario

Mencionamos todos esos miles de millones que se han gastado en inversiones en tecnolog√≠a financiera durante la √ļltima d√©cada. Y lo que se ha logrado es un vasto ecosistema financiero en l√≠nea que se brinda servicios entre s√≠. Ahora, suponemos que X, o cualquier otra empresa con el objetivo de convertirse en una aplicaci√≥n de todo, no va a crear su propio software comercial patentado. ¬ŅPor qu√©? Es demasiado caro, requiere a√Īos de experiencia, requiere consideraciones regulatorias, etc. Entonces, en ese escenario, le queda la posibilidad de tener un proveedor externo; considere algo como la aplicaci√≥n que usa Coinbase para brindar servicios de custodia de criptomonedas. La integraci√≥n del tercero significa que hay otra capa, y eso significa que hay otra parte que cobra las tarifas. El comercio y la inversi√≥n son una industria competitiva y los comerciantes eventualmente acuden en masa a las plataformas que ofrecen tarifas competitivas y otros beneficios. Y cuantos m√°s intermediarios se eliminen, m√°s f√°cil ser√° ofrecer esos beneficios competitivos.

La dirección del viaje

Comenzamos este art√≠culo hablando de c√≥mo ha existido la tecnolog√≠a financiera desde la d√©cada de 1970. ¬ŅPero hacia d√≥nde va? La respuesta es f√°cil: la descentralizaci√≥n. El objetivo de operar e invertir en l√≠nea es que ya no es necesario utilizar un administrador de patrimonio. En el pasado, alguien compraba acciones en su nombre y se llevaba una parte, por supuesto. Hoy en d√≠a, puede ingresar a una amplia gama de mercados, incluidos productos b√°sicos como el oro y el petr√≥leo, e incluso puede “ser su propio banco” con autocustodia en criptomonedas, sin mencionar las herramientas para operar que antes solo estaban disponibles para profesionales. comerciantes financieros. Entonces, ¬Ņpor qu√© alguien asumir√≠a que la direcci√≥n del viaje volver√≠a a una plataforma centralizada como X?

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Conclusión

Hoy en d√≠a, muchas aplicaciones hacen m√°s de lo que fueron creadas. Mire ejemplos como Uber y Facebook. Adem√°s, en China, se podr√≠a decir que WeChat es lo m√°s parecido a lo que llamar√≠amos una aplicaci√≥n de todo. Sin embargo, el comercio financiero y la inversi√≥n son cosas que se benefician mejor si se separan de las actividades cotidianas como las compras. Los comerciantes quieren las mejores herramientas que les permitan salir adelante y quieren acceso directo a los mercados. El objetivo de muchas marcas de Big Tech es crear la ‚Äúnavaja suiza de las aplicaciones‚ÄĚ, pero agregar servicios financieros a eso podr√≠a estar fuera de su alcance.

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