¿Qué es un micropréstamo comercial y cómo puede impulsar su puesta en marcha?

micropréstamo comercialCon el lanzamiento de más y más pequeñas empresas todos los días, muchos empresarios y propietarios de negocios encuentran cada vez más difícil obtener financiamiento. Aquí es donde los micropréstamos son útiles; Por lo general, son proporcionados por organizaciones sin fines de lucro y CDFI (instituciones financieras de desarrollo comunitario) para proporcionar una fuente de capital eficiente, flexible y rápida para ayudarlo a comenzar.

Hoy, analizaremos todo lo que necesita saber sobre un micropréstamo comercial, incluido qué es y cómo puede ayudarlo a impulsar su puesta en marcha.

¿Qué es un micropréstamo comercial?

Un micropréstamo o microfinanzas se puede describir como un préstamo para pequeñas empresas que generalmente no supera los $ 50 000. Son perfectos para empresas que necesitan una inyección rápida de efectivo para poner en marcha su nuevo negocio, o incluso para expandir un negocio existente. Los microprestamistas ofrecen asistencia financiera a 250.000 a 300.000 pequeñas empresas cada año.

¿En qué se diferencian los micropréstamos de los préstamos comerciales tradicionales?

Cuando se trata de préstamos comerciales tradicionales (como préstamos a largo plazo o préstamos garantizados), un micropréstamo se diferencia en varios aspectos. En primer lugar, los fondos generalmente se obtienen de un prestamista alternativo, como una organización sin fines de lucro o CDFI. En segundo lugar, el prestamista a menudo trabajará en estrecha colaboración con el propietario del negocio, ofreciéndole a veces asesoramiento, capacitación o asistencia técnica para hacer crecer su negocio. Por último, un micropréstamo suele ser más fácil y rápido de solicitar que un préstamo tradicional debido al tamaño limitado del préstamo. Los prestamistas están menos preocupados por el puntaje crediticio de un solicitante y más interesados ​​en el modelo comercial y en ayudar financieramente a la empresa.

Hay varias formas en que un micropréstamo puede impulsar su pequeña empresa.

Cubra los gastos diarios

Sin suficiente capital de trabajo disponible para administrar su negocio, ¿cómo puede esperar salir adelante? Un micropréstamo puede aumentar su capital de trabajo, ayudándole no solo a administrar los costos de funcionamiento de su negocio, sino también a los costos inesperados que surgen de vez en cuando.

Comprar nuevos equipos o maquinaria

Es inevitable que todas las empresas necesiten comprar nuevos equipos o maquinaria en una etapa u otra, ya sea una caja registradora, equipo de cocina, maquinaria para la producción, etc. Todas estas cosas pueden ser costosas, pero afortunadamente, las microfinanzas pueden ayudar mano.

Mudarse a una premisa más grande

Muchas empresas emergentes comienzan en la sala de estar o en el garaje del fundador, por lo que no es de extrañar que a medida que su negocio crezca, desee expandirse a un espacio de oficina más grande. Ya sea que esté alquilando o comprando el nuevo local, un micropréstamo aún puede brindarle la red de seguridad en efectivo que necesita.

Cubrir cambios estacionales

Dependiendo del tipo de negocio que esté ejecutando, puede experimentar un aumento dramático en las ventas en un momento particular del año (como Navidad), solo para caer completamente plano durante su temporada alta porque no tiene los recursos para comprar suficiente inventario o contratar trabajadores adicionales. Esta fluctuación en el flujo de efectivo realmente puede dañar su negocio, ya que tendrá dificultades para llegar a fin de mes financieramente. Eso es, por supuesto, a menos que busque financiación adicional a través de un micropréstamo comercial.

Contratar empleados

Si el negocio va bien, pero desea impulsarlo aún más, deberá contratar más empleados. Esto no solo le permite manejar más clientes, clientes y ventas, sino que también le libera tiempo para que se concentre en importantes tareas de gestión. Sin embargo, con la contratación de nuevos empleados, surge la necesidad de pagar los salarios del personal, algo que puede hundir rápidamente un negocio si no tiene suficientes fondos disponibles.

¿Cómo se puede solicitar un micropréstamo comercial?

Si está buscando obtener hasta $ 50,000 en financiamiento para su puesta en marcha o pequeña empresa, está de suerte. La SBA tiene una lista de microprestamistas certificados en su sitio web, desglosando cada uno por ubicación y proporcionando la información de contacto necesaria. Solo asegúrese de cumplir con sus requisitos específicos antes de tomarse el tiempo para solicitar el micropréstamo.

Ahora que sabe todo acerca de un micropréstamo comercial, así como también cómo puede impulsar su puesta en marcha, está bien encaminado hacia el éxito de la pequeña empresa. ¡Mucha suerte en su viaje empresarial!

Melanie Doncas - microcrédito empresarialAcerca de thmi Autor: Melanie Doncas es redactora de contenido de Lumi, una fintech australiana especializada en préstamos para pequeñas empresas. Le apasiona ayudar a las pymes, emprendedores y empresas emergentes a hacer crecer sus negocios.