Как владелец малого бизнеса, вы тысячи раз услышите, что «денежный поток является источником жизненной силы вашего бизнеса». Даже если вы устали слышать это, важно, чтобы вы поняли, почему это высказывание так популярно. Управление денежными потоками буквально сделает или разрушит ваш малый бизнес. По словам Дана и Брэдстрита, 90% малых предприятий терпят неудачу из-за плохого денежного потока.
Поэтому, если вы хотите, чтобы ваш бизнес был успешным, поток денежных средств должен быть одним из ваших главных приоритетов. Следите за этими 3 признаками, чтобы увидеть, не движется ли ваш денежный поток к неприятностям.
1. Краткосрочная долговая перегрузка
Многие малые предприятия обращаются к краткосрочным кредитам, которые представляют собой кредиты на срок от 3 до 18 месяцев, которые вы оплачиваете ежедневными или еженедельными дебетами со своего банковского счета. Другие обращаются к денежным авансам, когда кредиторы покупают часть своих будущих продаж по кредитным картам. Кредиторы выдвигают вам определенную сумму, а затем вы платите эту сумму (плюс ваши сборы) с установленным процентом от вашей ежедневной продажи кредитной карты.
Эти краткосрочные продукты легче квалифицировать, чем, скажем, кредиты SBA, поэтому многие малые предприятия обращаются к ним, чтобы помочь им построить свой бизнес. Краткосрочный долг – отличное решение для краткосрочных потребностей в денежных потоках, но если вы не будете осторожны, эти продукты могут начать сокращать ваш денежный поток, когда вы делаете ежедневные платежи или теряете часть своих продаж дни.
Средство?
Попробуйте рефинансировать долг в краткосрочной перспективе. Есть некоторые кредиторы, которые предлагают долгосрочные кредитные продукты, которые готовы работать с малым бизнесом. В целом, он будет иметь более низкую стоимость капитала, так как эти долгосрочные кредиты имеют более низкие процентные ставки, чем краткосрочные продукты.
2. Медленные клиенты
Если у вас медленно оплачиваемые клиенты, вы часто будете чувствовать денежный кризис. Без предсказуемого денежного потока трудно спланировать собственные расходы, такие как оплата собственных поставщиков.
Средство?
Установите ожидания заранее, Даже перед тем, как начать отношения с клиентом, обязательно укажите условия оплаты в письменной форме и подпишите их. Поговорите с ними в устной форме и сообщите им, насколько серьезно вы относитесь к процессу дебиторской задолженности. Если клиент вступает в отношения, понимая, чего от него ожидают, шансы на то, что он оправдает эти ожидания, гораздо выше.
Есть две вещи, которые вы можете сделать в этой ситуации.
Используйте биллинговые хитрости: Небольшое изменение в ваших счетах может увеличить ваши реальные шансы на получение оплаты. Например, знаете ли вы, что если вы добавите услугу и благодаря вашему счету, вам могут заплатить быстрее? Есть данные, показывающие, что это может увеличить своевременные платежи на 5%.
Не оставляйте ничего: Убедитесь, что в счетах есть все, что нужно клиенту для обработки счета, например номер заказа, его EIN и правильное имя контактного лица для выставления счета. Часто просроченные платежи происходят от неправильного лица, получающего счет.
Напомните своим клиентам их счет до даты оплатыЕсли они опоздали, отправьте им напоминание на следующий день. Будь агрессивным. Попробуйте открыть разговор и посмотреть, сможете ли вы определить причину задержки платежа. В любом случае, тщательное отслеживание приведет к более быстрой оплате.
3. Вы растете
Ваш бизнес пережил огромный рост в последнее время? Очевидно, что это хорошая вещь, но это может означать плохие вещи для вашего денежного потока. Рост может быть дорогостоящим, так как вы должны нанять больше людей, найти больше места, купить больше припасов и т. Д. Если у вас нет тяжелого денежного матраса, вы можете обнаружить, что ваши деньги слиты до того, как вы об этом узнаете.
Средство?
Готовьтесь рано. Лучше всего подготовиться к растущим издержкам, прежде чем они вас поразят. Часто лучший способ сделать это – получить кредит для малого бизнеса или кредитную линию. Ссуда или кредитная линия увеличат вашу амортизацию денежных средств и позволят вам получить немедленный доступ к финансовым ресурсам, когда ваши расходы начнут накапливаться. Не говоря уже о том, что лучшее время подать заявку на кредит, прежде чем он вам нужен. Быстрое финансирование всегда дороже.
Если какой-либо из этих признаков ударится рядом с домом, лучше всего начать применять «средства правовой защиты» как можно скорее. Очень немногие вещи так же важны для вашего бизнеса, как управление денежным потоком. Решая проблемы с денежными потоками на раннем этапе, вы предотвращаете их выход из-под контроля.
Мередит Вуд – главный редактор и вице-президент по маркетингу Fundera, рынка финансовых решений для малого бизнеса. Специализируясь на финансовых консультациях для владельцев малого бизнеса, Мередит является текущим и бывшим участником форумов Yahoo !, Amex OPEN, Fox Business, SCORE, AllBusiness и других.
Обновлено 19 января 2020 г.
