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Su lista de tareas financieras para 2024 (15 cosas para marcar)

Su lista de tareas financieras para 2024 (15 cosas para marcar)

¿Tiene tareas relacionadas con el dinero que necesita hacer pero sigue posponiéndolas? La lista de tareas financieras de hoy lo ayudará a retomar el rumbo para que pueda comenzar a tachar cosas de su lista. Administrar toda su vida, especialmente su vida financiera, puede resultar difícil. Hay tantas cosas para recordar y tantas

¿Tiene tareas relacionadas con el dinero que necesita hacer pero sigue posponiéndolas? La lista de tareas financieras de hoy lo ayudará a retomar el rumbo para que pueda comenzar a tachar cosas de su lista.

Administrar toda su vida, especialmente su vida financiera, puede resultar difícil.

Hay tantas cosas que recordar y tantas cosas que dijiste que están por llegar. Sé que he estado allí.

Si eres como muchas personas, pospones las cosas o simplemente no encuentras el tiempo para dedicarlo todo. Si ese es usted, entonces esta lista de verificación de tareas financieras lo ayudará a encontrar tiempo para hacer las cosas.

El propósito de esta lista de tareas pendientes es ayudarlo a tomar el control de su vida financiera. Los elementos de esta lista le ayudarán a ahorrar más dinero, planificar el futuro, hacer un presupuesto, proteger a su familia, pagar deudas y más.

Creo que todo el mundo debería tener una lista de tareas financieras y, si nunca ha hecho una, el artículo de hoy le dará una idea de lo que debería incluir en la suya.

Ahora bien, definitivamente no tienes que hacer todo lo que está en esta lista de tareas pendientes, pero esta lista te dará ideas y motivación para crear y abordar tu propia lista. Incluso puede encontrar algunas cosas que normalmente olvidaría o pasaría por alto.

¡Después de leer este artículo, estará listo para comenzar a tachar cosas de su lista!

Su lista de tareas financieras para 2024.

1. Crea o actualiza tu presupuesto

¿Cuándo fue la última vez que miraste tu presupuesto? Es una gran cosa para poner en la parte superior de su lista de tareas financieras porque puede tener un impacto positivo en su forma de gastar y ahorrar.

Te aconsejo que compruebes si es necesario:

  • Actualiza/edita tus ingresos o gastos
  • Verifique sus gastos y vea si hay algo que necesite cambiar o trabajar
  • Analiza si tu presupuesto es realista o no y si hay que mejorarlo

Si no tiene un presupuesto o necesita ayuda para seguir el suyo, lea La guía completa para elaborar un presupuesto: cómo crear un presupuesto que funcione.

2. Inscríbase en el plan 401(k) de su empresa

Si su empresa ofrece una combinación 401 (k), debería considerar registrarse.

Una contrapartida de empresa o empleador es cuando su empleador contribuye a su 401(k), que es un tipo de cuenta de jubilación que obtiene a través de un empleador.

Dado que una aportación 401(k) es básicamente dinero gratis que le ayudará a aumentar sus ahorros para la jubilación, esta es una de las mejores cosas que puede tener en su lista de tareas financieras. ¡Recomiendo encarecidamente aprovechar la combinación de su empresa si puede!

Un 401(k) le permite invertir una parte de su sueldo antes de que se retiren los impuestos, y el monto de su 401(k) puede crecer libre de impuestos hasta que se retire. Una vez que llegue a la jubilación y retire dinero de su 401(k), la cantidad que retire de esta cuenta estará sujeta a impuestos.

Su 401(k) es una cuenta que contiene inversiones, similar a como su cuenta bancaria guarda su dinero. Puede optar por invertir en su 401(k), como acciones, fondos mutuos y más.

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Cada empresa ofrece su propio tipo de emparejamiento. Por ejemplo, un empleador puede igualar el 100% de su contribución, hasta un máximo del 5% de su salario.

Si no está inscrito en el 401(k) de su empresa, comuníquese con el departamento de recursos humanos de su empresa para ver qué debe hacer.

3. Consigue un seguro de vida para proteger a tu familia

Si aún no tienes una póliza de seguro de vida, ahora es un buen momento para conseguir una.

Lo más probable es que el seguro de vida sea un gasto que pueda afrontar. Hice una búsqueda rápida y pude encontrar una póliza de $1,000,000 por 20 años, por menos de $30 al mes.

El seguro de vida es dinero para su familia si usted muriera. Ya sea que usted sea el único que gana dinero o si no tiene trabajo pero otros dependen de usted, el seguro de vida es una necesidad para la mayoría de las familias.

Puede utilizar el dinero del seguro de vida para pagar los gastos funerarios, las facturas diarias, saldar deudas (incluso si es soltero, si sus padres han firmado conjuntamente su deuda, como préstamos estudiantiles, ¡el seguro de vida es muy importante!), etc.

4. Obtenga su informe crediticio gratuito

Es importante leer su informe crediticio con regularidad. La razón por la que verificar su informe crediticio debería estar en su lista de tareas financieras es porque le ayudará a lidiar con problemas de deuda y ver si hay fraude en sus cuentas.

Puede recibir un informe crediticio anual gratuito de las tres principales agencias de crédito (Equifax, TransUnion y Experian).

Eso significa que obtienes uno de cada uno, es decir, tres por año. También puede espaciarlos para poder obtener un informe crediticio cada cuatro meses.

Puedes aprender más sobre esto. Aquí.

También puede consultar su puntaje crediticio de forma gratuita con Credit Sesame.

5. Busque un seguro más barato

Desafortunadamente, es probable que esté pagando de más por el seguro, razón por la cual esto debe estar en su lista de tareas financieras aproximadamente una vez al año.

Recomiendo comparar precios y cotizaciones de seguros de automóvil y de hogar, ya que podría ahorrar más de $1,000 en cada póliza con solo comparar precios.

De hecho, no hace mucho, un miembro de mi familia pagaba alrededor de $2200 al año por un seguro de automóvil y cuando me enteré simplemente no lo podía creer. Rápidamente me di cuenta de que estaban pagando demasiado por el seguro del automóvil. Les ayudé fácilmente a encontrar un seguro con mejor cobertura por sólo $600 al año. Sí, lograron ahorrar alrededor de $1,600 en menos de 30 minutos y todavía estaban trabajando con una de las mejores compañías de seguros de automóviles.

6. Construir un fondo de emergencia

No importa lo poco que empieces, los fondos de emergencia pueden resultar muy útiles.

Un fondo de emergencia es dinero que ha ahorrado para cuando suceda algo inesperado.

Su fondo de emergencia se puede utilizar para pagar facturas si pierde su trabajo (o si le reducen las horas o el salario), para pagar la reparación de un automóvil, una factura médica o algo así como una pérdida sorpresa desde el techo. Puedes ver por qué sugerí iniciar una emergencia en esta lista de tareas financieras: ¡te ayuda cuando más lo necesitas!

Puede obtener más información sobre Por qué necesita un fondo de emergencia y cómo iniciar uno hoy.

7. Empieza a invertir para tu futuro

Si desea invertir pero aún no ha comenzado, tome esta lista de tareas financieras como señal para comenzar ahora.

Invertir es importante porque le ayudará a jubilarse algún día, permitirá que su dinero crezca con el tiempo y más.

Después de todo, si no estuviera invirtiendo, sus ahorros simplemente se quedarían ahí y no generarían nada.

Es importante tener en cuenta esto porque $100 hoy no valdrán $100 en el futuro si deja su dinero debajo de un colchón o en una cuenta corriente. Sin embargo, invertir puede convertir tus $100 en algo más.

Por ejemplo: si pones $1,000 en una cuenta de jubilación que tiene un rendimiento anual del 8%, 40 años después se convertiría en $21,724. Si comenzara con los mismos $1,000 y agregara otros $1,000 durante los siguientes 40 años con un rendimiento anual del 8%, el total sería $301,505. Si comenzara con $10,000 y agregara otros $10,000 durante los siguientes 40 años con la misma tasa porcentual, el total se convertiría en $3,015,055.

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Descubre más sobre Cómo empezar a invertir para principiantes con poco dinero.

8. Deshazte de las costosas facturas de televisión

Deshacerse de la televisión por cable o cancelar algunos de sus servicios de transmisión es algo que sé que mucha gente tiene en su lista de tareas financieras.

Pagar por televisión por cable o múltiples servicios de transmisión a la vez marca una diferencia real, y conozco a muchas personas que han postergado la cancelación por un tiempo.

Echa un vistazo a cuánto estás pagando por mirar televisión y piensa qué más podrías hacer con ese dinero.

Decidimos deshacernos del cable hace más de cinco años. Actualmente pagamos por Netflix, pero también pasamos algunos años sin él. No nos arrepentimos ni un poco.

Aquí hay una lista de alternativas de TV sobre las que puede leer: Cómo deshacerse del cable y seguir viendo televisión.

9. Calcula tu patrimonio neto

¿Conoce su patrimonio neto?

Existe una herramienta sencilla y gratuita que le permite calcular y realizar un seguimiento de su patrimonio neto, y probablemente sea la herramienta financiera más popular que existe en este momento.

Empower es un software de finanzas personales gratuito que permite a los usuarios administrar mejor sus finanzas y realizar un seguimiento de su patrimonio neto.

Puede conectar y realizar un seguimiento de cuentas, como hipotecas, bancarias, tarjetas de crédito, cuentas de jubilación y más, y Empower es totalmente gratuito.

Con esta herramienta puede realizar un seguimiento de su flujo de caja, gastos, monto de ahorros, inversiones y más. ¡Es realmente útil ver todo en un solo lugar!

10. Vaya de vacaciones económicas con tarjetas de crédito Travel Rewards

Puede que tomarse unas vacaciones no parezca algo que deba estar en su lista de tareas financieras, pero lo que estoy compartiendo es una forma asequible de tomar sus próximas vacaciones.

Usar una tarjeta de crédito Travel Rewards significa que usted gana puntos que pueden canjearse por viajes gratis o baratos. Puede ganar boletos de avión, tarjetas de regalo, estadías en hoteles, efectivo, etc., todo simplemente usando su tarjeta de crédito.

Si de todos modos vas a pagar por algo, entonces también podrías obtener algo gratis, ¿verdad?

Si viaja mucho y/o ya usa tarjetas de crédito, registrarse en las que tienen las mejores recompensas puede ayudarlo a ganar viajes gratis.

Dos tarjetas que recomiendo incluyen:

Nota: Obviamente, si sabes que eres malo con las tarjetas de crédito, omite esta sección porque no vale la pena arruinar tus finanzas con unas vacaciones.

11. Encuentre una carrera para trabajar desde casa

¿Quieres encontrar un nuevo trabajo? Si es así, entonces podría valer la pena pensar en un negocio desde casa.

Encontrar un nuevo trabajo o un trabajo secundario puede ayudarlo a ganar más dinero para destinarlo a otras metas financieras, como pagar deudas, iniciar un fondo de emergencia, invertir, etc.

Aquí tienes una lista de trabajos online que pueden interesarte:

12. Complete una carpeta de emergencia

¿Está organizado con todos sus documentos importantes e información personal?

Conozco a muchas personas a las que probablemente les gustaría tener toda la información importante en un solo área.

Si es usted, ¡iniciar una recaudación de fondos de emergencia debería estar en su lista de tareas financieras!

Una carpeta de emergencia es una forma de almacenar información financiera personal, como números de cuentas bancarias y contraseñas. Puede almacenar información del seguro, datos personales sobre usted y cada miembro de su familia, información de facturas y más.

Sé que hay muchas, muchas familias que se perderían si algo le pasara a la persona que normalmente maneja sus finanzas.

Es posible que se pierdan cuentas, que se le olviden las contraseñas, que no se paguen las facturas, que sea difícil encontrar un seguro de vida y mucho más.

Es mejor tener una carpeta de emergencia familiar en caso de que algo sucediera, incluso si es algo en lo que nadie quiere pensar.

Esto también puede resultar útil en situaciones que no sean de emergencia. Crear una carpeta como esta organiza toda la información de su familia en un solo lugar. Hace que encontrar cualquier información sea rápido y fácil, y probablemente la consultará con frecuencia.

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Mi mejor consejo es consultar la carpeta En caso de emergencia para ayudarle a crear su carpeta de emergencia. Este es un libro de trabajo en formato PDF que se puede completar y tiene más de 100 páginas.

13. Tener una reunión de dinero

Si tiene cónyuge o pareja, es importante tener reuniones financieras periódicas para que todos estén en sintonía y sepan lo que está pasando.

En estas reuniones familiares sobre dinero, se podría hablar de:

  • Complete una auditoría financiera anual (¡cómo consultar esta lista!)
  • Evalúe su deuda y vea qué se puede hacer para eliminarla (si ese es su objetivo)
  • Examina tus objetivos y ve cómo puedes hacerlos realidad.
  • Revisar juntos el presupuesto familiar
  • Hable sobre la jubilación y cómo está progresando hacia ella.
  • Planificar unas vacaciones, incluido cuánto costarán y cómo las pagará
  • Cualquier otro gasto importante que pueda ocurrir a corto o largo plazo, como comprar una casa, un automóvil, pagar la escuela, etc.
  • Cualquier problema financiero que usted o su familia puedan estar experimentando.

Y más.

Cada familia y hogar es diferente, por lo que es posible que hablen sobre diferentes temas.

No existe un esquema exacto de lo que debe hablar en sus reuniones financieras porque cada situación financiera es diferente. El objetivo es reunirse periódicamente con su pareja o cónyuge y hablar honestamente sobre su dinero.

14. Monitorea el progreso de tu deuda

De acuerdo a Encuesta de crédito y deuda de los hogares de la Reserva Federal de Nueva York, la deuda promedio de los hogares estadounidenses en 2021 fue de $96,371. Esto incluye préstamos hipotecarios y préstamos al consumo, ¡pero sigue siendo un número muy grande!

Tener deudas, especialmente deudas de tarjetas de crédito con altas tasas de interés, puede impedirle tomar vacaciones, jubilarse, ahorrar para emergencias y más.

Si ya tiene un plan para pagar su deuda, su lista de tareas financieras debe incluir un seguimiento de su progreso. Puede ver qué tan cerca está, si puede aumentar sus pagos, etc.

Si no ha comenzado a elaborar un plan para saldar su deuda, lea Saldar la deuda y romper con el ciclo de la deuda: ¡usted puede hacerlo!

15. Establezca nuevas metas financieras

Tener metas financieras, como una meta de pago de deuda o una meta de ahorro, es una excelente manera de mantenerse motivado.

Sus objetivos financieros pueden incluir:

  • Ahorro para el pago inicial de una casa
  • Retirarse antes de cumplir 30, 40, 50 o 60 años
  • Pague sus préstamos estudiantiles
  • Ahorra seis meses de gastos en un fondo de emergencia
  • Alcance $1,000,000 en patrimonio neto
  • Comprar su primera propiedad de alquiler

¡Y más!

Una vez que alcance su objetivo, siga avanzando y establezca una nueva meta financiera.

También está bien establecer objetivos financieros más pequeños y, para los más grandes, recomiendo dividirlos en objetivos más pequeños. De esta manera te sentirás mucho más manejable y te prepararás para el éxito.

Lea más en Más de 70 ideas de objetivos para 2024.

Su lista de tareas financieras – Resumen

Tener una lista de cosas por hacer antes de morir es algo que creo que todo el mundo debería hacer. Es posible que desee crear una lista y colocarla en un lugar visible, crear la lista en su teléfono, configurar recordatorios, etc. Tienes que encontrar una manera de mantenerte responsable y encaminado.

El artículo de hoy debería ayudarle a recordar su lista de tareas pendientes y a pensar en otras tareas financieras importantes que debe realizar, que pueden incluir:

  • Crear o actualizar el presupuesto
  • Inscríbase en el 401(k) de su empresa.
  • Obtener un seguro de vida
  • Revisando su informe de crédito
  • Busque seguros más baratos
  • Construir un fondo de emergencia
  • Empezar a invertir
  • Deshazte de la costosa factura de la televisión
  • Calculando su patrimonio neto
  • Vaya de vacaciones económicas con puntos de recompensa de tarjetas de crédito
  • Encontrar una carrera para trabajar desde casa
  • Cómo compilar una carpeta de emergencia
  • Tener una reunión sobre dinero.
  • Consulta el progreso de tu deuda
  • Establecer nuevas metas financieras

¿Qué hay en tu lista de tareas financieras?