Det verkar som att alla har en investeringsportfölj nuförtiden, oavsett om det är fastigheter eller aktier, och alla blir rika. Saker och ting kan se ut så här utifrån, men verkligheten är väldigt annorlunda.
Innan GFC arbetade jag utomlands. Mitt mål när jag arbetade utomlands var att arbeta hårt och spara tillräckligt för en inlåning. När mitt sparande ökade, rådde folk mig att investera på aktiemarknaden. Jag motsatte mig utifrån min åsikt att alla investeringar på aktiemarknaden borde vara i minst 5 år, och vid det här laget var min tidshorisont kortare än så. Den andra anledningen till att jag inte ville investera i aktier var att tanken på att förlora år av surt förvärvade besparingar var för mycket för mig, så jag lämnade mina pengar i kontanter. Det visade sig vara ett av de bästa besluten jag tog då det innebar att jag hade pengar till en insättning vid en tidpunkt då bostadsmarknaden höll på att kollapsa, så jag gjorde ett fynd.
Moralen i den historien är att din motivation för att starta en investeringsportfölj inte bör vara rädsla för att missa något, eller grupptryck, det borde vara att uppnå dina finansiella mål.
Nyckeln till att investera framgångsrikt är att ha en långsiktig plan och följa planen. Varje bra plan innefattar en rad steg, här guidar vi dig genom några av stegen du bör tänka på innan du startar din investeringsportfölj.
Är jag redo för en investeringsportfölj?
Att starta en investeringsportfölj är toppen av en bra finansiell plan. Innan du investerar finns det mer vardagliga frågor som måste tas upp, nämligen:
1. Sparar du mer än du spenderar varje månad?
2. Betalar du hela ditt kreditkort varje månad?
3. Har du 3 till 6 månadslöner sparad i nödfall?
4. Gör du bekvämt alla dina skuldbetalningar (t.ex. hypotekslån/billån)? Skulle du kunna fortsätta med det om räntorna ökar?
5. Har du adekvat livförsäkring och inkomstskydd?
6. Är ditt pensionssparande på rätt spår?
Om du kan svara ja på alla ovanstående frågor är du redo att börja investera. Om inte, försök att fokusera på det område ovan som behöver din uppmärksamhet mest.
Vad är syftet med din investeringsportfölj?
Din investeringsportfölj ska ha ett syfte, till exempel att ge ditt barns utbildning eller komplettera din inkomst i pension. Att identifiera syftet med din investeringsportfölj hjälper dig att hitta den bästa platsen att investera den på; Det finns till exempel skatteeffektiva fordon för att spara till utbildning och pension. Det hjälper dig också att hitta de bästa tillgångarna att investera i, oavsett om det är aktier, obligationer, egendom eller kontanter.
När du identifierar ditt syfte, försök att ta itu med följande frågor:
- Hur länge kommer dessa pengar att investeras?
- Finns det en minimiprestanda jag behöver uppnå?
- Hur ser framgången ut? (till exempel tillräckligt med pengar för att gå i pension före 60 års ålder)
Hur stor risk är du villig att ta?
På frågan om avkastningsförväntningar kommer de flesta att säga “så mycket som möjligt!” Tyvärr finns det en baksida med det, risk. Högre avkastning kräver högre risk. Det är viktigt att överväga hur stor risk du är villig att ta.
Det finns två aspekter som påverkar din risktolerans:
1. Din vilja att ta risker: Detta beror till stor del på din personlighet. Är du den typen av person som tappar sömn under en marknadskrasch eller accepterar upp- och nedgångar som en del av normala marknadsrörelser?
2. Din förmåga att ta risker: Din förmåga att ta risk beror på din ålder, hur länge du planerar att investera och hur mycket av ditt totala nettovärde du investerar. Generellt sett gäller att ju yngre du är, desto längre din investeringshorisont och ju lägre procentandel av ditt totala nettoförmögenhet, desto större är din risktagandeförmåga.
Att identifiera din risktolerans hjälper dig att identifiera vilka tillgångar (dvs fastigheter, aktier, obligationer eller kontanter) du bör investera i. Det finns ett antal onlinetester du kan ta för att bestämma din riskprofil, som det här ett. Ett onlinetest kommer inte att ge dig ett definitivt svar, men det hjälper dig att peka i rätt riktning.
Slutsats
Att starta en investeringsportfölj är en process. Ju mer tid du lägger ner i planeringsstadiet, desto mer sannolikt är det att du når dina ekonomiska mål. När du har bekräftat:
- Att du är ekonomiskt beredd att investera;
- Målet med din investering; och
- Din riskprofil
Då är du redo att börja bygga din portfölj. Att bygga en portfölj är en annan process som vi kommer att diskutera närmare nästa gång.
Informationen i denna artikel är endast av allmän karaktär och kan innehålla råd som inte är baserade på dina personliga mål, ekonomiska situation eller behov. Följaktligen bör du överväga hur passande råden (om några) är för dessa mål, ekonomiska situation och behov innan du agerar på den.
