Vet du vad en finansiell rådgivare gör, vad de har för lön och hur man blir en finansiell rådgivare eller finansiell planerare?
Att arbeta som finansiell rådgivare i USA är ett mycket prestigefyllt jobb. Och det innebär också ett enormt ansvar. Detta beror på att folk kommer att lita på dina råd att investera och använda sina surt förvärvade pengar. Därför är du direkt ansvarig för individens eller dennes familjs ekonomiska välmående. Det finns flera roller som en finansiell rådgivare spelar.
Vad gör en finansiell rådgivare?
Som jag nämnde tidigare har en finansiell rådgivare ett enormt ansvar. Det beror på att de spelar olika roller, som anpassar sig till varje kunds behov.
- Finansiella rådgivare utvärderar inkomster, utgiftsmönster, pågående investeringar, om några, och ger råd om hur man kan maximera sparandet.
- En framgångsrik finansiell rådgivare vägleder också människor om hur man uppnår korta, medellånga och långa finansiella mål, såsom bostadslån, barns högre utbildningsplaner och pensionsplaner, hälsoplaner och olika typer av investeringar.
- För att göra detta fungerar finansiella rådgivare som en bro mellan människor och banker, investeringsbolag och privatpersoner.
- En bra finansiell rådgivare ger också information om hur politiska, ekonomiska och andra externa scenarier kan påverka en persons pengar i framtiden.
- Framgångsrika, certifierade finansiella rådgivare hjälper till att kartlägga en personlig färdplan för sparande och investeringar för sina kunder och hjälper dem att nå sina mål.
- Och slutligen hanterar finansiella rådgivare sina kunders spar- och investeringsportföljer, hanterar skatter och ger råd när det är nödvändigt för att vidta åtgärder.
Med tanke på dessa roller och ansvarsområden kan du tydligt förstå varför det är ett respektabelt och lukrativt yrke att arbeta som finansiell rådgivare. Och det är inte särskilt svårt att bli finansiell rådgivare heller.
Hur man blir en finansiell rådgivare
Även om det inte är svårt att bli finansiell rådgivare i USA, finns det vissa utbildningskvalifikationer, personliga färdigheter och erfarenhet som verkligen betyder något. Det här är de saker du måste göra för att bli en certifierad finansiell planerare.
En universitetsexamen är huvudkravet
En examen i någon bransch är det första och viktigaste kravet om du vill bli en framgångsrik finansiell rådgivare. Det är dock inte nödvändigt att ha en Master of Business Administration (MBA) eller en finansiell examen för att bli finansiell rådgivare, även om de färdigheter som dessa kvalifikationer ger är mycket användbara. Du kan vara utexaminerad från vilken gren av alla erkända universitet som helst.
Praktik eller praktik på en finansiell institution
Egentligen är det inte obligatoriskt att göra praktik eller praktik för att bli finansiell rådgivare. Men om du vill bli finansiell rådgivare rekommenderar jag starkt en.
Detta beror på att arbetet med en stor finansiell institution som praktikant eller trainee kommer att ge värdefull insikt i arbetets karaktär.
Du kommer att arbeta tillsammans med erfarna finansiella rådgivare och träffa riktiga kunder. En praktikplats eller praktik hjälper också till att utveckla ett socialt nätverk och du lär dig mycket om olika spar- och investeringsplaner på marknaden.
Utmärkt interpersonell förmåga
Du kan jämföra en finansiell rådgivares arbete med en kundtjänstagents arbete. De måste båda ha att göra med människor. Därför är interpersonella färdigheter ett annat mycket viktigt krav för att bli en finansiell planerare.
Tillsammans med utmärkta interpersonella färdigheter behöver du också god övertygelse och hög nivå färdigheter i matematik och beräkningar.
Kom ihåg att finansiell rådgivning handlar om pengar och därför kommer du att behöva dessa utmärkta sifferkunskaper för att visa dina kunder hur mycket de behöver investera och vilken avkastning de kan förvänta sig, bland annat.
Utmärkt allmänkunskap
Det är mycket viktigt för varje finansiell rådgivare att ha utmärkta allmänna kunskaper om de vill bli framgångsrika. Detta beror på att investeringar och deras avkastning kan variera mycket beroende på politiska och ekonomiska situationer, inte bara i USA utan även runt om i världen.
Till exempel kan en konflikt var som helst i världen också påverka den amerikanska nationalekonomin. Som finansiell rådgivare är du direkt ansvarig för att en kunds portfölj inte påverkas av sådana faktorer. Därför är allmän kunskap av yttersta vikt.
Certifieringar och licenser för finansiell rådgivare
Detta är det högsta kravet för att bli en certifierad finansiell rådgivare i USA. Du behöver certifieringar som kvalificerar dig som finansiell rådgivare. Och du behöver en licens för att fungera som finansiell rådgivare.
Kom ihåg att att arbeta som en oberoende finansiell rådgivare utan rätt certifiering och licensiering kan få dig i allvarliga problem med lagen. Dessutom kommer nästan inga kunder att söka dina tjänster om du inte har dessa kvalifikationer och licenser.
För att bli en framgångsrik finansiell rådgivare behöver du minst två grundläggande certifieringar.
En av dem är från Financial Industry Regulatory Authority, en icke-statlig organisation som är godkänd av den amerikanska regeringen.FINRA har flera prov som du måste klara innan du blir certifierad som finansiell rådgivare.
Den andra är den amerikanska regeringens Securities and Exchange Commission (SEC). SEC reglerar och licensierar finansiella rådgivare i USA. Därför är att få dina tillstånd och licenser en förutsättning för att bli finansiell rådgivare.
Auktorisation av finansiella institut
När du har ovanstående certifieringar och licenser är det näst sista kravet att skaffa godkännande och registreringsbevis från finansinstitut.
Som finansiell rådgivare får du representera en bank, försäkringsgivare eller värdepappersföretag endast om de tillåter det.
Vanligtvis kommer de flesta finansinstitut att låta dig arbeta som finansiell rådgivare eller registrerad investeringsrådgivare (RIA), om du uppfyller deras krav. Det finns en klar fördel med att bli en RIA: du tjänar provision för varje kund du får för finansinstitutet.
När du uppfyller de sex kraven ovan är du redo att börja din karriär som finansiell rådgivare. Här är vad du behöver göra för att starta ditt företag.
Arbetar som finansiell rådgivare
Det finns två olika sätt att arbeta som finansiell rådgivare. Den första är som frilansare. Den andra genom att öppna ett eget finansiellt rådgivningsföretag. Båda alternativen är lika bra eftersom frilansare också betraktas som entreprenörer och inte anställda. För att bli en framgångsrik finansiell planerare, här är några saker du behöver.
Omfattande socialt nätverk: Finansiella rådgivare får vanligtvis majoriteten av kunderna från deras sociala nätverk. Börja därför marknadsföra dina finansiella rådgivningstjänster inom din krets, om än i mindre skala, till att börja med.
Potentiella kunder till finansiella institutioner: När du är en RIA med finansiella institutioner, kommer de att förse dig med leads av personer som behöver finansiella rådgivare. Du måste följa dessa ledtrådar oberoende. Finansiella institutioner tillhandahåller dessa leads eftersom de vill att du ska marknadsföra deras investerings- och sparlösningar.
Generering av potentiella kunder online: Du kan också lansera din egen webbplats som finansiell rådgivare och marknadsföra den via sociala nätverk som Facebook, Twitter, Instagram och Pinterest. LinkedIn är också en bra resurs för att marknadsföra dina tjänster till enskilda kunder och företag.
Webinarier online: Efter Covid-19-pandemin och regler för social distansering håller många finansiella rådgivare nu webbseminarier om sparande och investeringar. De genererar leads genom att använda denna webinar-mjukvara och försöker konvertera dem som kunder.
Offlineseminarier: Att vara värd för ett offlineseminarium kan kosta lite pengar eftersom du kommer att betala för lokalen och reklam för evenemanget. Men många finansplanerare håller seminarier med viss sponsring från de finansiella institutionerna de representerar. Vanligtvis kommer finansinstitutet också att ge viss hjälp, till exempel arbetskraft, för dessa seminarier.
Genomsnittlig lön för investeringsrådgivare
Nu kanske du undrar om alla ansträngningar verkligen är värt det. Skulle jobbet som finansiell rådgivare hjälpa mig att tjäna pengar?
Så här är några fakta och siffror.
U.S. Bureau of Labor Statistics fastställer medianinkomsten för finansiella rådgivare till $121 770 per år eller $42,24 per timme, baserat på 2018 års siffror.
På vilket sätt som helst är detta en mycket lukrativ summa pengar för oberoende finansiella rådgivare att tjäna. Faktum är att du kan tjäna mycket mer som en oberoende finansiell rådgivare eftersom finansinstitutioner ger incitament till varje kund du söker.
Omfattning av finansiella rådgivare i USA
Under de senaste åren har de flesta finansiella institutioner tillhandahållit en viss nivå av gratis finansiell rådgivning till sina kunder. Dessa är dock begränsade till spar- och investeringsplaner som endast är tillgängliga hos den finansiella institutionen.
Dessutom finns det en gör-det-själv-investeringstrend bland yngre investerare, särskilt millenniegenerationen. Tillgången på gratisappar som Acorns och Robinhood, som gör det möjligt för gör-det-själv-investerare att komma igång med så lite som $5, är också en av de främsta anledningarna till att människor inte accepterar finansiella rådgivare.
Endast en procent av amerikanerna använder faktiskt en finansiell rådgivare, avslöjar en undersökning från november 2019 med titeln “Investera i dig”, utförd av nyhetskanalen CNBC.
Det finns dock gott om utrymme att arbeta som finansiell rådgivare och bli framgångsrik, om vi tittar på prognoser från Bureau of Labor Statistics. Enligt BLS finns det bara 271 700 finansiella rådgivare i USA. Yrket kommer dock att växa med sju procent varje år fram till 2028.
Den främsta konkurrenten till finansiella rådgivare kommer från Robo-Advisors eller datorprogram som tillhandahålls av banker, finansiella institutioner och andra organisationer. Dessa Robo-rådgivare är tillgängliga till en bråkdel av kostnaden för en mänsklig finansiell rådgivare och är en mycket populär investeringsapp bland låg- till medelinkomstgrupper.
Slutgiltiga tankar
Även om vägen till att bli finansiell rådgivare kan tyckas lång och kräver mycket ansträngning, gör inkomsten och prestigen det värt det. Faktum är att finansiella rådgivare kan tjäna mycket mer än genomsnittslönen om de anstränger sig extra. Du kan också bli finansiell rådgivare.
