Combien d’argent devriez-vous vraiment économiser chaque mois ? C’est l’une des questions courantes que je reçois souvent de mes lecteurs et abonnés. En réalité, il n’y a pas de limite supérieure sur le montant d’argent que vous devriez réellement économiser.
Cependant, il existe des raisons très puissantes pour lesquelles vous devriez économiser une somme d’argent considérable sur vos revenus.
Pour répondre à ces questions importantes, examinons quelques-unes des statistiques disponibles auprès de diverses sources fiables.
Statistiques d’épargne aux États-Unis
En mai 2020, au plus fort de la pandémie de Covid-19, l’épargne moyenne d’un ménage américain représentait 33% du revenu total. Une partie de cela provenait de paiements uniques de 1 200 $ aux ménages et aux particuliers.
Le gouvernement américain aurait distribué 3 000 milliards de dollars de bénéfices, selon un rapport de Reuters. Ces économies ont été possibles en raison de la forte baisse des dépenses pendant la pandémie.
Cependant, cela n’a pas toujours été le cas, comme le révèle un rapport de Bankrate.com. Le rapport publié par Bankrate.com en décembre 2018 montre que le ménage américain moyen a une économie moyenne de seulement 8 863 $.
Les personnes de 55 ans et plus ont le taux d’épargne le plus élevé, tandis que la génération du millénaire a le plus faible.
Un graphique publié par US News basé sur l’épargne moyenne de divers groupes d’âge, ménages et individus ne montre pas non plus une image rose. Au lieu de cela, cela montre clairement que la plupart des Américains sont à la traîne dans leurs économies.
Il y a d’autres détails choquants dans l’indice de sécurité financière Bankrate 2018.
Un étonnant 23% des individus et des ménages américains n’ont aucune épargne qui puisse les aider à survivre sans aucun revenu. Et seulement 29 % de la population dispose d’une épargne qui peut durer six mois ou un peu plus, si leurs revenus s’arrêtent.
Un autre 22% des individus et des ménages américains peuvent survivre moins de trois mois avec leurs économies, tandis que 18% peuvent vivre pendant trois à cinq mois avec l’argent qu’ils ont épargné, s’ils perdent leur source de revenus.
Près de 40% de tous les Américains devraient emprunter de l’argent s’ils sont confrontés à une urgence et que les coûts dépassent 1 000 dollars, selon un autre rapport de Bankrate.
Et seulement 52% des Américains ont plus d’épargne d’urgence que leur dette de carte de crédit, selon un autre rapport de Bankrate.
Ce sont des chiffres absolument décevants à tous égards ou critères, étant donné que les États-Unis sont la plus grande économie du monde.
À l’opposé, le taux d’épargne moyen des particuliers et des ménages en Inde s’élevait à 30,1% en 2019, malgré une baisse l’année précédente. Et l’Inde n’est que la cinquième économie mondiale.
Qu’est-ce que cela signifie pour vous?
En tant que consommateur aux États-Unis, vous vous demandez certainement ce que les chiffres ci-dessus signifient pour vous. Et qu’est-ce qu’ils impliquent.
Sans hésiter, je peux dire qu’un taux d’épargne aussi bas peut faire des ravages dans votre vie, vous plonger dans une crise financière et provoquer une grave pénurie d’argent pour la retraite.
Évidemment, ce sont des problèmes que tout le monde aimerait éviter. Après tout, qui veut vivre dans la misère, surtout dans la vieillesse ?
Les chiffres ci-dessus vous envoient donc un message très clair, fort et percutant : augmentez votre épargne et vos investissements. Cela nous amène à la première question, combien d’argent devrais-je vraiment économiser chaque mois ?
Dans cet article, je vais essayer de répondre à cette question importante.
Combien d’argent devriez-vous économiser mensuellement?
De manière réaliste, vous devriez viser à économiser 20 à 30 pour cent de vos revenus chaque mois. Et c’est une recommandation que feraient la plupart des conseillers financiers aux États-Unis.
Naturellement, pour la plupart des Américains, un chiffre de 20 à 30 % semblerait être un rêve lointain, voire impossible.
Mais la bonne nouvelle est que vous n’avez pas besoin d’accéder à ce numéro tout de suite. Au lieu de cela, vous pouvez vous efforcer d’économiser 20 à 30 pour cent de vos revenus sur une période de temps et de pratiquer une discipline financière stricte.
Il y a de bonnes raisons pour lesquelles vous devriez viser ce nombre magique pour économiser. Voici ces raisons.
1. Valeur de l’argent en fonction du temps
La valeur temporelle de l’argent ou TVM est un concept que la plupart des gens négligent. En termes simples, TVM signifie qu’un dollar en main en ce moment a plus de valeur que le même montant après un an.
C’est parce que l’inflation, la baisse des taux d’intérêt bancaires et d’autres facteurs réduisent la valeur de votre argent sur une période de temps.
Par exemple, mettez 100 $ dans un bocal et 100 $ de plus dans un compte bancaire. Au bout d’un an, vous constaterez que l’argent que vous gardiez en banque a rapporté des intérêts, disons qu’il est de 4,5%.
Cela signifie qu’au lieu de 100 $, la banque doit vous payer 104,50 $. Dans le même temps, l’argent que vous avez économisé dans le pot n’est toujours que de 100 $.
Si la TVM de votre argent est réduite de seulement trois pour cent, les 100 $ que vous avez économisés à la banque vous permettront d’acheter pour 97 $ de marchandises.
Mais avec les 104,50 $ que vous obtenez de la banque, vous ne dépenserez que 103 $ pour les mêmes produits et économiserez quand même 1,50 $. Cela signifie que vous pouvez gagner.
Le même axiome s’applique à l’épargne. L’argent que vous économisez et investissez doit générer des rendements supérieurs à la dépréciation de TVM.
2. Fonds insuffisants pour la retraite
Voici une autre surprise. Environ 64% de tous les Américains n’ont pas assez d’argent pour leur retraite, affirme un rapport de 2019 publié par Yahoo Finance.
Il y a plusieurs raisons à ce phénomène malheureux qui affecte les personnes vieillissantes. Et cela implique également que vous devrez peut-être travailler bien au-delà de l’âge moyen de la retraite de 65 ans pour gagner votre vie.
Les plans de retraite et l’assurance maladie ne suffisent tout simplement pas pour ces années dorées, où vous n’aurez pas une source de revenu régulière comme un salaire.
Et la Sécurité sociale n’est pas toujours suffisante pour couvrir les dépenses supplémentaires ou les urgences qui pourraient affecter les personnes âgées. Une grande partie de la population n’a pas non plus les moyens d’acheter une maison de retraite.
La perspective de travailler toute une vie est vraiment désagréable et terrifiante. Car il est souvent difficile de trouver un travail rémunéré après la retraite, le marché du travail étant extrêmement concurrentiel. Cela se traduit simplement par des économies pour une retraite confortable.
3. Absence de fonds d’urgence
Comme je l’ai mentionné plus tôt, la plupart des Américains devraient emprunter de l’argent en cas d’urgence nécessitant plus de 1 000 $.
La pandémie de Covid-19 de 2020 et ses conséquences économiques ont poussé des millions d’Américains à demander des allocations de chômage. D’innombrables entreprises ont fermé pour de bon et ont fait faillite.
Il n’y a aucune garantie ou garantie que de telles calamités ne frapperont plus jamais le monde. En fait, les séquelles de la pandémie de Covid-19 risquent de se poser bien au-delà de 2021. Par conséquent, l’absence d’un fonds d’urgence peut vous causer de graves problèmes.
Quiconque a déjà emprunté de l’argent sait certainement que cela peut être très embarrassant. De plus, il n’y a aucune garantie qu’un membre de la famille, un ami ou un collègue vous prêtera tout ou partie du montant nécessaire.
Économiser 20 à 30 pour cent de votre revenu mensuel pourrait vous aider à constituer un fonds d’urgence sain. Cela signifie que vous n’aurez pas à emprunter de l’argent ou à dépenser trop d’argent avec une carte de crédit.
Comment commencer à économiser de l’argent
Alors, comment pouvez-vous commencer à économiser 20 à 30 % de vos revenus sans interrompre votre mode de vie actuel ? En fait, il existe plusieurs façons simples d’économiser de l’argent.
1. faites de la sauvegarde votre habitude
Vous n’avez pas besoin d’épargner une partie importante de votre revenu immédiatement si vous commencez tout juste à épargner. Au lieu de cela, commencez par mettre de côté 5 à 10 % de vos revenus.
Et si vous économisez déjà de l’argent chaque mois, augmentez légèrement le montant. Sur une période de plusieurs mois, vous constaterez qu’il est de plus en plus facile d’économiser de plus en plus d’argent avant d’atteindre 20 à 30 % du revenu mensuel.
2. Utilisez la formule magique
Vous avez peut-être déjà entendu parler de cette formule magique sur la façon d’économiser plus d’argent. Il dit: “Le revenu moins l’épargne est égal aux dépenses.” Cela signifie que la première chose que vous devez faire lorsque vous recevez votre chèque de paie est de déduire le montant que vous souhaitez économiser.
Cela vous laisse de l’argent pour les dépenses. Essayez d’augmenter progressivement le montant d’argent que vous économisez avant de dépenser. Cela fonctionne très bien puisque vous savez comment budgétiser et économiser de l’argent, vous devez couvrir les dépenses personnelles et ménagères chaque mois.
3. Éliminez les dettes de carte de crédit
Plus de 47% des adultes américains ou plus de 120 millions de personnes aux États-Unis ont une dette de carte de crédit, selon une étude de CreditCards.com et rapportée par CNBC.
L’étude révèle également que la plupart des consommateurs ont ajouté 23% supplémentaires en moyenne à leur dette de carte de crédit pendant la pandémie de Covid-19 en 2020.
La dette de carte de crédit s’accompagne d’un taux de pourcentage annuel (TAP) élevé pouvant aller jusqu’à 20 % ou même jusqu’à 38 %.
Cela se produit lorsque vous ne réglez pas le montant total lorsque la facture arrive dans votre boîte aux lettres ou que vous retardez le paiement pour une raison quelconque. Au lieu de cela, augmentez les paiements par carte de crédit pour réduire la dette à un minimum, voire à zéro. C’est l’une des meilleures façons d’économiser de l’argent.
4. Trouver un concert parallèle
Trouver un emploi secondaire ou à temps partiel est peut-être la meilleure faveur que vous puissiez vous faire. Non seulement cela vous permet d’utiliser votre temps de manière rentable, mais vous pouvez également gagner de l’argent supplémentaire pour augmenter votre épargne et vos investissements.
Un travail annexe peut être n’importe quoi, de la saisie de données en ligne ou des transcriptions aux blogs et vlogging. Vous pouvez trouver d’excellents emplois à temps partiel et à domicile en ligne, en fonction de vos diplômes et de vos compétences. Ces emplois vous permettent de travailler des heures flexibles. Et le paiement se fait à l’heure.
5. Commencez par de petits investissements
Et enfin, la meilleure façon d’économiser de l’argent est de faire de petits investissements. Vous ne savez peut-être pas que votre parcours d’investissement peut commencer avec aussi peu que 5 $. Il existe plusieurs applications étonnantes disponibles gratuitement pour votre smartphone.
Tout ce que vous avez à faire est de vous inscrire et de commencer à investir à partir de 5 $. Certaines de ces applications proposent également des actions gratuites d’une entreprise, en fonction du niveau d’adhésion et de la valeur de l’investissement.
Avec ces applications, vous pouvez investir dans des actions, des fonds négociés en bourse et des fonds communs de placement, des matières premières, des devises et des crypto-monnaies. Sur une période, ces petits investissements s’ajoutent à un grand montant.
Plus de façons d’économiser de l’argent
Il existe plusieurs façons simples d’économiser de l’argent. L’un d’eux consiste à réduire les dépenses frivoles et indésirables. L’autre consiste à acheter des coupons de réduction et des coupons d’achat gratuits sur les sites Web d’enquête en ligne. Vous pouvez également trouver des échantillons gratuits et des cadeaux en ligne pour économiser de l’argent.
L’utilisation de tous vos points de fidélité des cartes de crédit, des cartes de débit, des magasins et des programmes de fidélisation des compagnies aériennes est également un moyen de réduire vos dépenses de quelques dollars. Et surtout, éliminez tous ces abonnements inutiles que vous pourriez avoir
Faire des achats dans les friperies est l’un des meilleurs moyens d’économiser de l’argent. Ou vous pouvez échanger des vêtements usagés dans des magasins de consignation partout aux États-Unis.
Si vous cherchez simplement des moyens d’économiser de l’argent, vous trouverez également d’innombrables moyens assez pratiques. En même temps, ne soyez pas victime d’une arnaque pour devenir riche rapidement qui abonde sur Internet.
Envelopper
Les faits et les chiffres ci-dessus indiqueraient clairement l’importance d’épargner davantage chaque mois. Et quelques-unes des façons d’économiser de l’argent. Avec ces informations et ces conseils pour économiser de l’argent, vous pouvez commencer votre grande aventure d’épargne 2021.
