С недавним одобрением пакета стимулирующих мер в США на сумму 2 трлн. Долл. США владельцам малого бизнеса, пострадавшим от COVID-19, были предоставлены варианты ссуд под низкие проценты, финансовую помощь и другую помощь, которая может помочь им в это неопределенное экономическое время. ,
В дополнение к этому пакету стимулов, несколько частных, государственных и местных учреждений также сделали шаг вперед, чтобы предоставить помощь, помощь и кредиты владельцам малого бизнеса, которые неожиданно столкнулись с непредвиденными проблемами.
С появлением нескольких различных вариантов владельцы малого бизнеса могут спросить себя: «На какие варианты я имею право?» и "Какой вариант финансирования подходит для моего конкретного бизнеса?"
Чтобы помочь владельцам бизнеса и предпринимателям, ищущим варианты финансирования, мы составили список государственных и частных возможностей для малого бизнеса.
Национальные ресурсы для малого бизнеса
Администрация малого бизнеса
Администрация малого бизнеса – это финансируемая из федерации организация, которая предоставляет кредиты, списание долгов и другую финансовую помощь малым предприятиям с числом занятых не более 500 человек.
В настоящее время Администрация малого бизнеса контролирует кредиты малого бизнеса от одобренных SBA кредиторов, таких как банки. Хотя SBA не предоставляет ссуды непосредственно владельцам малого бизнеса, оно устанавливает руководящие принципы для займов, предоставляемых его кредиторами-партнерами, организациями по развитию сообщества и микрокредитными организациями. Этот процесс снижает риск для кредиторов, что, в свою очередь, позволяет большему количеству предприятий получать кредиты.
Источник
Вот несколько примеров кредитов, которые координирует Администрация малого бизнеса:
Программа защиты чеков оплаты
Эта программа предоставляет ссуды под низкие проценты на сумму до 10 миллионов долларов США, финансируемые недавно утвержденным Законом CARES. Эти кредиты направлены на то, чтобы избежать финансового спада малых предприятий, пострадавших от COVID-19. Программа помогает владельцам бизнеса оплачивать заработную плату сотрудников, ипотечные платежи или другие жизненно важные бизнес-расходы.
Согласно веб-сайту SBA, до 100% ссуды простительно, и частичное прощение будет предоставлено, если все сотрудники останутся на заработной плате в течение восьми или более недель после того, как компания получит ссуду.
Финансовая помощь в получении кредита
Как часть другого закона о готовности к чрезвычайным ситуациям, малые предприятия, затронутые COVID-19, могут подать заявку на площадке SBA для получения ссуды на случай непредвиденных обстоятельств на сумму до 2 миллионов долларов США. Заявители получат решение по кредиту в течение трех дней после подачи заявки.
Эти кредиты с низкими процентами будут иметь срок окупаемости до 30 лет, определяемый кредиторами в каждом конкретном случае. Процентная ставка по каждому кредиту составит 2,75% для некоммерческих организаций и 3,75% для других малых предприятий.
Стандарт 7 (а) Кредиты для малого бизнеса
7 (а) кредитная программа является основной программой SBA для малого бизнеса. Условия, такие как процент гарантии и сумма кредита, зависят от типа кредита. Эти кредиты для малого бизнеса часто используются для меньших начальных коммерческих затрат и не связаны с чрезвычайными ситуациями или бедствиями.
Сумма кредита 7 (а) обычно составляет от 350 000 до 5 миллионов долларов. Кредиторы не обязаны брать гарантии по кредиту в размере до 25 000 долларов США. Для кредитов на сумму более 350 000 долларов США SBA требует от кредитора максимально возможного обеспечения. Эта гарантия может включать в себя основные средства, коммерческие активы или недвижимость компании.
Малый бизнес Экспресс Кредиты
Экспресс-кредиты аналогичны 7 (а) кредитам для малых предприятий в том смысле, что они имеют максимум 350 000 долл. США и требуют гарантии от кредитора. Ключевое отличие заключается в том, что заявители получат решение и выплату в течение 36 часов с момента подачи заявки на кредит. Как и другие кредиты SBA, кредитор определяет право и условия кредита.
Для получения более срочных кредитов экспортеры могут подать заявку на экспортный кредит. Заявки на эти кредиты, размер которых ограничен 500 000 долларов США, получат ответ от кредиторов в течение 24 часов.
В дополнение к кредитам, упомянутым выше, SBA также предлагает помощь ветеранам, предприятиям, которым требуются сезонные краткосрочные займы, и предприятиям малого бизнеса, которым требуются займы для целей международного бизнеса.
Вы можете найти больше информации о стандартных программах кредитования SBA здесь. На веб-сайте SBA вы также можете найти информацию о кредиторах SBA.
Хотя SBA в основном предоставляет кредиты, администрация также работает с организациями для предоставления грантов компаниям в определенных областях, таких как научные исследования, разработки и экспорт. Вы можете найти информацию об этих конкретных возможностях гранта на странице гранта SBA.
Grants.gov
Grants.gov – это всеобъемлющий сайт, который информирует соискателей о возможностях финансирования и позволяет им искать большой каталог федеральных, штатных и местных грантов из различных организаций.
В то время как любой может использовать веб-сайт для поиска грантов для различных целей, владельцы малого бизнеса могут фильтровать результаты поиска по грантам, непосредственно связанным с их бизнесом или отраслью.
Хотя в этой базе данных можно найти тысячи грантов, важно отметить, что многие из них ориентированы на некоммерческие, медицинские, образовательные или общественные организации. Кроме того, многие из предлагаемых грантов предоставляются федеральными или государственными организациями. Это означает, что некоторые небольшие коммерческие компании могут столкнуться с трудностями при поиске грантов, относящихся к их сфере деятельности.
Частная помощь и кредиторы
В ближайшие месяцы многие частные банки предложат помощь или специальные возможности финансирования для частных лиц или малых предприятий. Вот краткий обзор компаний с временной помощью или текущими программами кредитования малого бизнеса:
JPMorgan Chase обещает малому бизнесу
В свете COVID-19 JPMorgan Chase пообещал своим некоммерческим партнерам по всему миру 2 миллиона долларов и 8 миллионов долларов, чтобы «помочь малым предприятиям, уязвимым перед существенными экономическими трудностями в Соединенных Штатах, Китае и Европе. "
Банковская компания заявляет, что будет работать с финансовыми институтами по развитию сообществ по всему миру, которые будут предоставлять домовладельцам ссуды с низким или нулевым процентом и снижение процентных ставок. JPMorgan Chase также будет стремиться оказывать финансовую помощь тем, кто получил выгоду от своих фондов Ascend и Entrepreneurs of Color.
Наряду с вышеупомянутой помощью, Chase и JPMorgan являются одобренными SBA кредиторами, что означает, что они предлагают многие из ссуд с низкими процентными ставками SBA. Они также предлагают недвижимость, оборудование и финансы для малого бизнеса.
Владельцы малого бизнеса также могут подать заявку на краткосрочные кредиты до 5000 долларов. Эти кредиты имеют фиксированные или регулируемые ставки и могут быть погашены в течение одного-семи лет.
ТД Банк Кредиты и кредитные линии
ТД Банк предлагает кредиты, кредиты, ипотечные кредиты и аренду оборудования для малого бизнеса.
По мнению TD, кредитные линии лучше всего брать с 25 000 до 500 000 долларов. Тем не менее, есть большие линии, доступные для коммерческих предприятий. Процентные ставки варьируются в зависимости от кредитной линии. При возврате денег получатели кредитной линии имеют возможность оплатить общую кредитную линию или просто выплатить только проценты.
Когда речь идет о кредитах, ипотеке и лизинге оборудования, TD Bank заявляет, что может предоставить кредит до 1 млн. Долларов владельцам малого бизнеса. Подобно кредитным линиям, есть более крупные кредиты, доступные коммерческим компаниям.
Как и многие другие финансовые учреждения в этом списке, TD Bank является кредитором SBA и также претендует на конкурентоспособные процентные ставки.
Столичный
Capital One также является одобренным SBA кредитором. В дополнение к кредитам SBA, Capital One также предлагает кредиты в рассрочку для предприятий. Эти кредиты являются срочными кредитами на сумму 10 000 долларов США и более.
Согласно веб-сайту Capital One, кредиты требуют ежемесячных платежей с максимальным сроком окупаемости в пять лет. Компания также помогает малым предприятиям консолидировать долги, поэтому им приходится платить только одному кредитору в месяц.
Инициатива малого бизнеса Wells Fargo
Согласно недавнему пресс-релизу Wells Fargo, банковская сеть вскоре предложит ресурсы для удовлетворения насущных потребностей малого бизнеса, пострадавшего от COVID-19.
В рамках инициативы Wells Fargo учреждение выделит 2 млн. Долл. США «на развертывание гибкого капитала в сотрудничестве с Фондом возможностей, а также обеспечит немедленное увеличение денежных средств и финансовую поддержку работодателям и их работникам с низкой заработной платой в координации с SaverLife». ,
В дополнение к упомянутой выше инициативе Wells Fargo предлагает три типа кредитов: необеспеченные бизнес-кредиты, экспресс-кредиты на оборудование и кредит на переменный срок. Первые два кредита предназначены для отдельных проектов или покупок.
Ссуды могут быть от 10000 до 100000 долларов США и иметь срок окупаемости от одного до пяти лет или от двух до шести лет соответственно. Срочный кредит представляет собой ссуду на пополнение оборотного капитала на сумму от 100 000 до 500 000 долл. США, для которой в качестве обеспечения необходимы коммерческие активы.
Банковское учреждение также предлагает кредитные линии на сумму от 5000 до 100 000 долларов США. Процентные ставки варьируются в зависимости от линии. Гарантии не требуются для этих линий, и все компании, которые их используют, автоматически регистрируются в программе вознаграждений Wells Fargo. Для крупнейших компаний, зарабатывающих от 2 до 5 миллионов долларов в год, Wells Fargo также предлагает Prime Line стоимостью от 100 000 до 500 000 долларов.
BlueVine
BlueVine – это организация, которая предоставляет кредиты для малого бизнеса на сумму от 5000 до 5 миллионов долларов. Процентные ставки по кредитам и кредитным линиям начинаются с 4,8% и варьируются в зависимости от типа и размера выбранного кредита. Компания предлагает три вида кредитов: кредитные линии на сумму до 250 000 долларов США без штрафов за погашение. срочные кредиты на сумму до 250 000 долл. США и факторинг счетов, кредитная линия, предназначенная специально для счетов, до 5 млн. долл. США.
Чтобы подать заявку на получение кредитной линии или займа BlueVine, вы должны иметь доход в размере 10 000 долларов и заниматься бизнесом более шести месяцев. Владелец бизнеса также должен иметь оценку FICO более 600. Информация о праве доступа не вводится в режиме онлайн для службы факторинга счетов BlueVine.
После отправки запроса в BlueVine кредитор может ответить в течение пяти минут или 24 часов.
Круг финансирования
Funding Circle предлагает кредиты для малого бизнеса на сумму от 25 000 до 500 000 долларов. Ссуды имеют фиксированный срок и могут иметь срок окупаемости от шести месяцев до пяти лет. Проценты и комиссии за выдачу могут варьироваться в зависимости от типа и размера кредита.
Компания сообщает, что заявители на получение кредита получат решение в течение 24 часов после подачи заявления. Согласно его веб-сайту, Funding Circle также предоставляет кредиты женщинам-предпринимателям, меньшинствам и предприятиям малого бизнеса.
Круг финансирования также является одобренным SBA кредитором. Согласно информации, размещенной на его веб-сайте, в ближайшее время он будет предлагать займы, финансируемые Программой защиты платежных чеков, указанной в Законе CARES.
Малые предприятия, заинтересованные в сотрудничестве с этой компанией для получения кредитов по программе Paycheck Protection, могут подписаться на получение уведомлений по электронной почте, когда для нее специально запускаются приложения.
Важно отметить, что определенные кредиты круга финансирования требуют фиксированной платы, прежде чем они рассеются. Когда кредит будет утвержден для заявителя, вы получите информацию о сборах и процентах до того, как вас попросят принять кредит.
Чтобы получить кредит «Круг финансирования», владельцы бизнеса должны иметь кредитный рейтинг Experian 660. Кроме того, компании в некоторых отраслях не имеют права на получение срочных кредитов. Эти отрасли включают спекулятивную недвижимость, некоммерческие организации, производителей оружия, игорный бизнес и диспансеры для марихуаны. Они также не могут давать ссуды предприятиям в Неваде из-за государственных кредитных норм.
Бизнес-кредиты PayPal
PayPal предлагает кредиты для малого бизнеса на сумму от 5000 до 500 000 долл. США компаниям, которые работают в течение девяти месяцев и более и имеют бесплатный бизнес-профиль PayPal.
Согласно сайту PayPal, проценты по кредиту не начисляются, если он возвращается в течение первых шести месяцев. Сумма процентов и период восстановления варьируется в зависимости от типа кредита, который запрашивают компании.
Чтобы получить кредит PayPal, предприятия должны быть старше девяти месяцев, иметь годовой доход в 42 000 долларов и не иметь активных банкротств. Любой владелец бизнеса в Соединенных Штатах может подать заявку на кредит PayPal, но должен иметь оценку FICO не менее 550. Как и круг фондов, PayPal отмечает, что некоторые отрасли не имеют права на получение коммерческих кредитов.
Citi отменяет плату
Для розничных клиентов и клиентов малого бизнеса Citi отказалась от сборов за снятие депозитных сертификатов до мая 2020 года. Для малых предприятий Citi также предоставит отказ от ежемесячной платы за обслуживание и удаленного получения депозита.
Кроме того, те, у кого есть кредитная карта Citi, могут претендовать на программу снисходительности, которая задержит их от необходимости платить полный баланс.
Государственные и местные источники финансирования малого бизнеса
Государственные программы
Каждый штат предлагает различные льготы, налоговые льготы, кредиты или возможности бизнес-грантов. Для получения дополнительной информации о государственной помощи и финансировании, посетите веб-сайт вашего государственного департамента.
Например, владельцы малого бизнеса в штате Массачусетс могут посетить mass.gov, чтобы найти информацию о государственной помощи по оказанию помощи COVID-19. На этой странице вы найдете информацию о фондах помощи штата Массачусетс, а также о вариантах федерального займа.
Кроме того, вы также можете проверить базу данных grants.gov или эту интерактивную карту, которая позволяет просматривать возможности помощи по штатам.
Местные банки и кредитные союзы
В то время как многие крупные банки в настоящее время предлагают кредиты, связанные с финансовым климатом, ваш местный банк или небольшие сети также могут позволять владельцам малого бизнеса брать суммы займов с процентными ставками и периодами окупаемости, которые им подходят.
Советы по выбору правильного финансирования
Хотя закон CARES и инициативы частного бизнеса открыли двери для ряда финансовых возможностей для компаний, есть еще несколько вещей, о которых владельцы малого бизнеса должны знать.
Во-первых, важно отметить, что некоторые из вышеперечисленных кредитов могут включать сборы. Например, вам, возможно, придется заплатить небольшую комиссию, чтобы погасить кредит в первую очередь.
Во-вторых, некоторые из этих кредитов не разбросаны сразу. Например, ссуды в размере до 10 млн. Долл. США, обозначенные в Законе CARES, позволят малым предприятиям получить аванс в размере до 10 000 долл. США до того, как остальные средства будут распределены.
Прежде чем брать кредит, малому бизнесу, возможно, придется взглянуть на ваш график, чтобы оплатить счета и другие расходы, и убедиться, что выдача кредита работает для них.
Наконец, и самое главное, принимая кредит, владелец малого бизнеса соглашается вернуть его.
Хотя некоторые кредитные программы в настоящее время предлагают программы частичной отсрочки или прощения, большинство ожидает, что все средства плюс проценты будут возвращены. Поскольку владельцы бизнеса изучают эти кредиты, они должны полностью понимать условия восстановления и процентную ставку, прежде чем совершать. У них также должен быть финансовый план и резервный план того, как они будут погашать кредиты и проценты в будущем, независимо от того, работает их бизнес или нет.
