Sedan introduktionen av Apple Pay 2014 har Apple utökat sitt utbud av finansiella produkter. Tjänsterna som den erbjuder nu sträcker sig bortom betalningar och inkluderar kredit, sparande, identifiering, kreditåterbetalningar och verktyg för handlare att acceptera kortbetalningar, både långsiktiga och kortsiktiga (BNPL).
För en tjänst som inte får så mycket uppmärksamhet är Apple Pay ett strategiskt viktigt inslag för företagets framtidsplaner. Det är klart.
Byggstenar för framtida tjänster
När allt kommer omkring, när investerare plågades över enhetsförsäljningen under företagets senaste kvartal, tog Apple en stund för att berömma tjänsten. “Sedan vi introducerade Apple Pay för nästan ett decennium sedan, älskar kunderna hur enkelt det är att göra köp online, i appar och i butiker.” sa vd Tim Cook.
Det är klart att företaget har planer på att bygga ännu fler block i det totala utbudet. Dess nyligen förvärvade CreditKudos ger det möjlighet att ha mer kontroll över betalningsgodkännande och bearbetning, vilket kan minska dess beroende av betalningshanteringsföretag. Mer omedelbart finns det en förväntning om att fler Apple-enhetsabonnemangstjänster kommer att dyka upp.
Men för att komma dit vi är idag och väva sin gobeläng av fintech-tjänster har Apple arbetat med andra. De partnerskap som det har byggt upp är omfattande, med stora namn som American Express, Visa och JP Morgan och sträcker sig till Greendot, Stripe, Sumup och en bred cast av hela världens landskap för finansiella tjänster.
En internationell betaltjänst
Även när skaran av spelare växer, utökas också tjänstens räckvidd.
Företaget fortsätter att introducera Apple Pay på nya marknader, senast på Chili och Marocko. Dess säljarfokuserade mobila betalningstjänst, Tap to Pay, är nu tillgänglig i USA, Australien, Taiwan, Storbritannien och kanske snart i Brasilien. Och även om Apple Card kanske inte har blivit den kassako Goldman Sachs hoppats på, verkar det faktum att Apple Savings genererade ett guldägg på 10 miljarder dollar på bara några veckor ha gett båda partnerna lite mer optimism med vem man kan motivera att stanna tillsammans.
I jämförelse, kommentatorn för finansiella tjänster Linas Beliūnas påpekar att det tog Apple fyra månader att uppnå 10 miljarder dollar, åtta år för Monzo att nå 6 miljarder dollar i kundinsättningar och Starling nästan 10 år att uppnå mer än 10 miljarder dollar i insättningar. “Block för block bygger teknikjätten Apple Finance Empire som kommer att revolutionera branschen för finansiella tjänster som vi känner den”, skrev han.
Och “kommer de/kommer de inte”-spekulationerna har fortsatt över Apple Cards introduktion utanför USA, med rapporter om att Apple har för avsikt att lansera det i Indien någon gång.
Leder utvecklingen av mobila betalningar
Denna ständiga utveckling har hållit Apple Pay i centrum i mobilbetalningsvärlden, vilket har lett till skapandet av en enorm grupp användare. Även om uppskattningarna varierar, Loup Ventures tyder på att upp till 51 % av alla iPhone-användare över hela världen har ställt in Apple Pay på sina enheter, jämfört med 43 % 2019.
Med cirka 1,46 miljarder aktiva iPhone-användare över hela världen är det många Apple Pay-användare. Det är verkligheten mitt i det snabba antagandet av mobila betalningar av konsumenter runt om i världen.
Mobilbetalningar förväntas gå om kontantbetalningar i butiker vid slutet av året. Detta gäller särskilt i Storbritannien, där en av tre personer inte längre bär kontanter, visade en färsk undersökning.
Förbereder för framtiden
När det kommer till digitala betalningar finns det bevis på ett generationsskifte. Personer under 30 är mycket mer benägna att använda Apple Pay. Inse detta, den nyligen släppta Betala på Apples sätt Marknadsföringskampanjen fokuserar på användarvänlighet för att driva hem denna fördel bland sin viktiga publik av nya konsumenter.
Migrationen till mobila enheter är uppenbar i nästan alla större digitala ekonomier. I Korea genererade introduktionen av tjänsten tidigare i år 26 miljoner transaktioner under den första månaden.
När folk vänjer sig vid att använda sina enheter för att göra betalningar, accepterar de naturligtvis också Apple Pay Later och krediterbjudanden via iPhone.
Företagets rykte och den höga graden av tillfredsställelse som dess enheter genererar bland användarna bidrar också till marknadsföringen av Apples fintech-tjänster.
av Gallup Den årliga undersökningen “Trust in Institutions” visar att endast 27% av amerikanerna har förtroende för sina banker, medan Apple konsekvent rankas i toppen av liknande undersökningar. Det är ingen överraskning att JP Morgan Chases vd Jamie Dimon ser Apple som ett hot till ditt företags verksamhet.
Deepwater Consulting-analytikern Gene Munster påpekar hur Apple fungerar, och ser företaget som en enhet med en glaciärs hastighet och styrka. Om 10 år, sa han till FT“Vi kommer att tänka på Apple i samma veva som Citi, JPMorgan och Wells Fargo.”
Kanske borde vi redan.
