Hemligheten med privatekonomi är att hantera dina pengar och planera för din framtid. Varje aktivitet du ägnar dig åt och varje beslut du fattar påverkar din allmänna ekonomiska hälsa.
Vi låter oss ofta styras av regler som “avsätt minst 10 % av din inkomst till pension” eller “köp inte en bil som kostar mer än halva din årslön.”
Naturligtvis är många av dessa regler och strategier användbara; några har till och med testats med tiden och visat sig fungera; Var och en av oss bör överväga vad vi gör för att förbättra vår allmänna hälsa och ekonomiska vanor.
I inlägget nedan kommer vi att diskutera tre allmänna regler för privatekonomi som bör hjälpa dig att komma tillbaka på rätt spår mot att nå dina privatekonomiska mål.
Hur kan du förbättra din privatekonomi?
Privatekonomi kan verka skrämmande och själva termen kan få människor att undvika planering. Detta är en säker väg till dåliga beslut och ogynnsamma resultat. Vad vi alla behöver göra är att ta tid att göra en budget.
Beräkna din inkomst och jämför den med dina utgifter. På så sätt kan du fortsätta att spendera inom dina resurser och hantera dina livsstilsval därefter. Bortsett från detta bör alla ta sig tid att lära sig personlig ekonomi.
När du har gjort dina planer för framtiden vill du börja spara pengar redan idag. Dessa pengar hjälper dig att uppnå dina sparmål, inklusive nödsituationer, men också fritid och bekväm pension.
Låt oss dela upp denna process i några enkla men viktiga steg.
1. Beräkna ditt nettoförmögenhet och personliga budget
Grejen med pengar är att de är transitiva, nästan tillfälliga om du inte är mycket uppmärksam. Många förstår detta, men tyvärr är detta bara så djupt som din förståelse för privatekonomi.
Istället för att lämna din ekonomi åt slumpen och helt enkelt ignorera dem, bör du slå ner på några siffror och utvärdera din nuvarande ekonomiska hälsa. Detta hjälper dig att ta reda på hur du kan uppnå både långsiktiga och kortsiktiga finansiella mål.
Du tänker förmodligen: “Det här låter bra, men var ska jag börja?” Vi är glada att du frågade.
Först måste du beräkna ditt nettovärde. Detta är skillnaden mellan dina tillgångar och dina skulder, eller i enklare termer, vad du äger kontra vad du är skyldig.
Börja med att skapa en kolumn för varje kategori och subtrahera skulder från tillgångar för att få ditt totala nettovärde. Detta nummer representerar din nuvarande ekonomiska status, men du måste förstå att denna siffra är formbar, den fluktuerar över tiden.
Även om det verkligen är användbart att beräkna ditt nettovärde en gång, kommer det verkliga värdet av denna praxis från att upprepa processen relativt regelbundet (minst en gång om året).
Att spåra ditt nettovärde hjälper dig att utvärdera var du står hela tiden, identifiera områden som behöver förbättras, men också lyfta fram saker du har utmärkt dig på.
Att utveckla en personlig utgiftsplan eller budget är lika viktigt. En personlig budget skapas månadsvis eller årligen och är ett oumbärligt ekonomiskt verktyg eftersom den kan hjälpa dig att göra en mängd olika saker, inklusive men inte begränsat till:
- Kostnadsplanering
- Eliminera eller minska onödiga utgifter
- Spara till mål och pension
- Spendera pengar smartare
- Beredskapsplanering
Om du har ägnat någon tid åt att undersöka ämnet privatekonomi, vet du att det finns lika många infallsvinklar till detta ämne som det finns människor som lever. Alla tillvägagångssätt har dock en sak gemensamt: att beräkna och projicera din inkomst kontra dina utgifter.
Tillgångs- och skuldkategorierna i din budget kommer att förändras över tiden baserat på din nuvarande situation, men det är viktigt att hålla reda på dem. Vanliga inkomstformer inkluderar:
- Lön
- Kusin
- Handikappersättning
- Barnbidrag
- Underhållsbidrag
- Pensionering
- Ränta och utdelning
- Tips
- socialförsäkringskontroller
- Inkomster och royalties
När det gäller utgifter inkluderar kategorierna:
- Måltid
- Skuld (studielån, kreditkort, billån, etc.)
- Utbildning
- Rekreation och underhållning
- Bostad och uthyrning
- Gåvor
- Säker
- Besparingar
- Sjukvård
- Verktyg
- Transport
När du har räknat, subtrahera helt enkelt dina utgifter från din inkomst. Alla pengar du har över anses vara överskott som du kan investera, spara eller spendera.
Omvänt, om dina utgifter överstiger din inkomst, måste du göra justeringar av din inkomst. Det enklaste sättet att göra detta är att sänka dina kostnader, men du kan också ha möjlighet att öka din inkomst genom att lägga till fler arbetstimmar eller hämta annat arbete.
Det enda sättet att verkligen förstå din nuvarande ekonomiska situation är att räkna ut. Fortsätt att beräkna din budget och nettoförmögenhet regelbundet.
Detta tips kan tyckas vara elementärt för vissa av er, i så fall, grattis! Du är på rätt väg mot ekonomisk frihet. Men de flesta människor misslyckas med att utforma (eller hålla sig till) en budget, vilket är den främsta orsaken till deras ekonomiska problem.
2. Hantera den långsamma livsstilen
Om de har mer pengar att spendera, spenderar de flesta inte mer. När vi avancerar i våra karriärer och börjar tjäna mer, tenderar vi också att öka våra utgifter. Detta fenomen är känt som “livsstilsinflation” eller “livsstilskrypning”.
Även om det förmodligen inte kommer att påverka din förmåga att betala räkningar, kan livsstilsinflation innebära långsiktiga problem för dig, vilket begränsar din förmåga att bygga upp välstånd. Med andra ord, varje extra dollar du spenderar nu är en dollar mindre i pension.
Förmodligen den främsta anledningen till att människor låter livsstilen påverka deras ekonomi kommer från deras önskan att “hänga med i Joneses.” Människor tenderar att matcha utgiftsvanorna hos sina grannar, kollegor och vänner, så om dina kollegor äter på dyra restauranger eller semestrar på exklusiva resorter, kan du börja känna press att göra detsamma.
Vi tenderar att glömma att Joneses ofta inte är på en så bra plats ekonomiskt som de verkar; De kommer sannolikt att betala av en hel del skulder för att behålla sitt utseende av rikedom. De sparar förmodligen inte tillräckligt för pensionen och kanske till och med lever lön till lön.
När din karriär utvecklas, kommer du att känna den naturliga lusten att öka några av dina utgiftsvanor, och det är okej. Du kan behöva uppdatera din garderob för att klä dig mer lämpligt för din nya chefsposition, eller så kan du behöva en större bil när din familj växer.
Med mer ansvar på jobbet kan du till och med upptäcka att det är vettigt att anlita någon för att städa eller klippa gräsmattan, vilket gör att du kan tjäna ännu mer pengar eller, ännu bättre, spendera lite tid med nära och kära.
Som sagt, tänk noga på varje köpbeslut och reflektera över om du köper något för att du behöver det eller bara för att du kan.
3. Börja spara så snart som möjligt
Det är aldrig för tidigt att börja spara till pension. Ju tidigare du börjar, desto mer tid kommer du att behöva för att samla rikedomar, särskilt om du utnyttjar kraften med sammansatt ränta.
Compounding bygger på att återinvestera vinster och, som namnet antyder, accelererar din vinst över tid. Ju längre du kan återinvestera dina intäkter, desto större blir investeringens totala värde och (förhoppningsvis) desto större vinster.
Vi kan illustrera vikten av att starta ditt pensionssparande tidigt med ett enkelt exempel. Låt oss säga att du vill spara 1 miljon dollar när du är 60.
Om du antar att din genomsnittliga årliga ränta är 5 %, måste du bidra med cirka 650 USD i månaden för att nå en miljon vid 60 års ålder. Om du däremot börjar vid 40 bör ditt månatliga bidrag uppgå till cirka 2 500 USD per månad.
Därför är det lätt att dra slutsatsen att om du vill uppnå dina långsiktiga ekonomiska mål lättare bör du börja så snart som möjligt.
Slutsats
Dessa tre regler för privatekonomi kan vara viktiga vapen i din arsenal i strävan att uppnå ekonomisk frihet. Det är också viktigt att hålla ett öga på helheten och utveckla bättre ekonomiska vanor överlag, eftersom ekonomisk framgång handlar om mer än några få tips och tricks.
Utan ordentlig ekonomisk hygien kommer du att ha problem med att samla rikedomar, oavsett hur många strategier du försöker använda. Inget knep kan ersätta en järnvilja och disciplin.
