Generar riqueza puede parecer un objetivo difÃcil de alcanzar, pero muchos se esfuerzan por lograr seguridad y libertad financieras. La riqueza no se acumula de la noche a la mañana: a menudo requiere estrategia, paciencia y un poco de conocimiento.
En todo el mundo, personas de diferentes ámbitos de la vida han compartido sus consejos y técnicas para aumentar su patrimonio neto.
En Canadá, el conocimiento financiero es parte de la cultura, y las personas buscan formas prácticas de mejorar su posición económica a través de métodos probados y trucos innovadores.
Esto es aún más evidente en Canadá debido al mayor costo de vida. Si bien tenemos la suerte de tener mucho en Canadá, la asequibilidad no es una de las cosas.
Un enfoque que se discute a menudo entre los creadores de riqueza exitosos es vivir dentro de sus posibilidades y ser estratégico a la hora de ahorrar e invertir.
Además del ahorro y la inversión tradicionales, quienes han acumulado una riqueza significativa han utilizado estrategias más matizadas.
Estos trucos y estrategias no son sólo para los súper ricos; son accesibles para cualquiera que esté dispuesto a aprenderlos y aplicarlos, sentando las bases para un futuro financiero más seguro.
Veamos algunos trucos revolucionarios para poner en orden sus finanzas y aumentar su patrimonio neto.
Estos 7 trucos para generar riqueza te harán ganar más, gastar menos y vivir más feliz
- Establecer metas financieras
- Desarrollar un presupuesto
- Maximiza tus ingresos
- Invierta sabiamente
- Identificar pérdidas financieras
- Evite las deudas incobrables
- Aproveche las cuentas con ventajas fiscales
Establecer metas financieras
Establecer objetivos financieros es esencial para cualquiera que intente asegurar su futuro financiero. Se trata de determinar qué quieres lograr con el dinero, tanto a corto como a largo plazo.
Metas a corto plazo
Las metas financieras a corto plazo son aquellas que se pueden alcanzar en unos pocos meses o un año. Sirven como pasos crÃticos hacia una mayor estabilidad financiera.
Esto podrÃa incluir ahorrar para las vacaciones, crear un fondo de emergencia o pagar pequeñas deudas de los canadienses. Un objetivo práctico a corto plazo podrÃa ser ahorrar al menos el 20 % de sus ingresos mensuales, creando asà un colchón financiero para gastos inesperados.
Estaré de acuerdo; resulta cada vez más difÃcil hacerlo ahora que los salarios están estancados y el costo de vida está aumentando. Sin embargo, todavÃa es posible.
Metas a largo plazo
Por otro lado, los objetivos financieros a largo plazo miran hacia el futuro y a menudo abarcan varios años o décadas. Por lo general, estos requieren una planificación más compleja y un esfuerzo sostenido.
Los canadienses pueden centrarse en objetivos como ahorrar para la jubilación o liquidar una hipoteca.
Diseñar una hoja de ruta clara, que podrÃa implicar invertir o maximizar sus contribuciones al RRSP (Plan de Ahorro para la Jubilación Registrado), es clave para lograr estas ambiciones.
Desarrollar un presupuesto
Este paso puede parecer brutalmente simple e innecesario incluirlo en este artÃculo. Sin embargo, casi garantizarÃa que es algo que la mayorÃa de los canadienses no hacen.
Un presupuesto eficaz es esencial para la creación de riqueza, ya que proporciona una hoja de ruta para gestionar sus finanzas. Los enfoques estratégicos como la regla 50/30/20 y el presupuesto de base cero pueden simplificar la planificación financiera.
La regla 50/30/20
La regla 50/30/20 es una estrategia presupuestaria sencilla. Sugiere destinar el 50% de sus ingresos a necesidad como alojamiento y alimentación, 30% al quiere como entretenimiento y salir a cenar, y el 20% hacia ahorros y pago de deudas. Este método garantiza el equilibrio del gasto y el disfrute de la vida, dando prioridad a la estabilidad financiera.
Necesidad (50%): Hipoteca o alquiler, servicios públicos, comestibles, transporte.
Quiere (30%): Salir a comer, abonos, aficiones
Ahorro y amortización de deudas (20%): Aportaciones a cuentas de ahorro, pagos con tarjetas de crédito, inversiones.
Presupuesto de base cero
El presupuesto de base cero requiere que usted asigne cada dólar de ingresos a un propósito especÃfico, con el objetivo de tener quedan cero dólares sin asignar. Este enfoque fomenta un seguimiento meticuloso de sus gastos y puede conducir a una comprensión más profunda de sus hábitos financieros.
Necesidad: Hasta 50%
Quiere: Ajustado según sea necesario
Ahorros/deudas: me quedo en cero
Con este método, las personas pueden encontrar ineficiencias y oportunidades para aumentar los ahorros.
Recortar gastos innecesarios
El camino hacia la libertad financiera a menudo se puede acelerar si se controlan cuidadosamente sus gastos. Identificar los lugares donde el dinero se escapa innecesariamente y adoptar hábitos de compra más inteligentes son pasos fundamentales que se pueden tomar.
Maximiza tus ingresos
Cuando se trata de acumulación de riqueza, la capacidad de maximizar los ingresos es una piedra angular. Yo dirÃa que ese es el elemento más crucial. Los esfuerzos estratégicos para aumentar las ganancias pueden tener un impacto significativo en el crecimiento y la estabilidad financiera.
Seguir una educación superior
Invertir en educación superior puede generar mejores perspectivas laborales y, por tanto, mayores ingresos. Los tÃtulos en campos en demanda como tecnologÃa, atención médica o negocios a menudo están vinculados a carreras que ofrecen salarios y potencial de crecimiento superiores al promedio.
Por ejemplo, una persona con una maestrÃa en Ciencias de la Computación puede conseguir puestos de desarrollo de software o gestión de TI, que generalmente generan ingresos sustanciales.
Desarrollar múltiples fuentes de ingresos
Crear múltiples fuentes de ingresos es otra forma eficaz de maximizar sus ganancias. Las personas pueden estar buscando oportunidades para aumentar sus ingresos sin dejar sus trabajos, como iniciar un negocio secundario, invertir en el mercado de valores o comprar propiedades de alquiler.
Además, trabajar por cuenta propia o realizar consultorÃa en su propia experiencia puede generar ingresos adicionales. Esta diversificación garantiza la resiliencia financiera y puede acelerar el camino hacia la riqueza.
Invierta sabiamente
Invertir en el mercado de valores puede ser una forma eficaz de aumentar su patrimonio con el tiempo. Los inversores deberÃan centrarse en diversificando sus carteras distribuyen inversiones en varios sectores y empresas para mitigar el riesgo. Es esencial comprender el historial de desempeño de las acciones.
Inversión inmobiliaria
El mercado de valores no es el único lugar para invertir. Históricamente, la inversión inmobiliaria ha sido una estrategia viable para acumular riqueza en Canadá. Las personas pueden invertir en propiedades de alquiler para crear un flujo de ingresos constante o buscar oportunidades en bienes raÃces comerciales.
También pueden considerar los fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) como una opción más lÃquida para ganar exposición al mercado inmobiliario sin la necesidad de gestionar directamente propiedades fÃsicas.
Aunque este método se vuelve mucho más complejo a medida que aumentan las tasas y el valor de las propiedades, todavÃa es posible tener éxito en algunos mercados.
Cuentas de jubilación
Los canadienses no deben pasar por alto el poder de las cuentas de jubilación, como los RRSP (Planes de Ahorro para la Jubilación Registrados) y las TFSA (Cuentas de Ahorro Libres de Impuestos) para generar riqueza a largo plazo.
Las contribuciones a estas cuentas pueden crecer con impuestos diferidos o libres de impuestos, respectivamente, y a menudo incluyen una variedad de opciones de inversión como fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa (ETF) y bonos.
Las contribuciones automáticas también pueden hacer que el ahorro para la jubilación sea más consistente y menos desalentador.
Identificar pérdidas financieras
El primer paso es que las personas examinen sus gastos mensuales para identificar gastos innecesarios. Deben revisar los extractos bancarios, los extractos de las tarjetas de crédito y los recibos para resaltar las suscripciones recurrentes o los servicios que ya no utilizan.
Puede resultar sorprendente descubrir cuánto puede ahorrar eliminando servicios que olvidó o que no necesita.
Compra sabiamente
Al comprar, las personas pueden utilizar numerosas estrategias para gastar más su dinero. Por ejemplo, pueden adquirir el hábito de comparar precios antes de realizar cualquier compra para asegurarse de obtener la mejor oferta.
El uso de cupones, la inscripción en programas de recompensas para clientes y la compra de marcas genéricas en lugar de marcas conocidas pueden generar ahorros sustanciales. Además, programar las compras para que coincidan con las rebajas o liquidaciones de temporada puede generar descuentos adicionales.
Evite las deudas incobrables
La deuda incobrable se caracteriza por préstamos que no generan ingresos ni se revalorizan. Los canadienses deben evitar las deudas de tarjetas de crédito con intereses elevados, que se agravan y rápidamente pueden volverse inmanejables.
Invertir en activos que se deprecian, como vehÃculos o dispositivos electrónicos, utilizando dinero prestado a menudo resulta en pérdidas financieras, ya que el activo pierde valor más rápido de lo que se puede pagar el préstamo.
Gestión de la deuda
Una gestión adecuada de la deuda es esencial para crear riqueza. Se trata de distinguir entre formas de deuda beneficiosas y perjudiciales y adoptar estrategias efectivas para pagar las obligaciones.
Estrategias para pagar deudas
Implementar una estrategia de eliminación de la deuda es vital. Un método popular es la técnica de la bola de nieve de la deuda, en la que las personas se concentran en pagar primero las deudas más pequeñas mientras mantienen los pagos mÃnimos de otras, generando impulso a medida que se liquida cada saldo.
Por el contrario, el enfoque Debt Avalanche prioriza las deudas con las tasas de interés más altas, lo que potencialmente le permitirá ahorrar más dinero en intereses con el tiempo.
Al adoptar estrategias disciplinadas de gestión de la deuda, las personas pueden allanar un camino sólido hacia la estabilidad financiera y la acumulación de riqueza.
Aproveche las cuentas con ventajas fiscales
Los canadienses tienen acceso a varias cuentas con ventajas fiscales para fomentar el ahorro y la inversión. Dos ejemplos notables son el Plan de Ahorro para la Jubilación Registrado (RRSP) y la Cuenta de Ahorro Libre de Impuestos (TFSA).
Las contribuciones a un RRSP son deducibles de impuestos, lo que reduce su ingreso imponible y las inversiones crecen con impuestos diferidos hasta que se retiran. Alternativamente, la TFSA permite que las inversiones crezcan libres de impuestos y los retiros no están sujetos a impuestos.
Maximizar las contribuciones a estas cuentas puede ser una estrategia poderosa para generar riqueza y al mismo tiempo reducir la obligación tributaria.
Comprender los tramos impositivos
En Canadá, un sistema tributario progresivo determina cuánto impuesto paga un individuo. Los tramos impositivos son rangos de ingresos gravados a tasas particulares, lo que significa que cuando alguien gana más, ingresa a tramos más altos y, por lo tanto, paga una tasa más alta sobre los ingresos dentro de ese tramo.
Conocer su categorÃa impositiva puede ayudarlo a tomar decisiones de inversión estratégicas, como programar la realización de ganancias de capital o realizar deducciones.
