Comprar una casa es una de las compras más importantes que una persona jamás realizará. No se me ocurre nada que sea más caro. Debido a que comprar una casa es una parte tan importante de la vida de una persona, nadie quiere cometer un error. Sería un error costoso si cometiera uno. Recientemente, yo…
Comprar una casa es una de las compras más importantes que una persona jamás realizará. No se me ocurre nada que sea más caro.
Debido a que comprar una casa es una parte tan importante de la vida de una persona, nadie quiere cometer un error. Sería un error costoso si cometiera uno.
Recientemente, recibí una solicitud de un lector para una nueva publicación sobre la compra de una casa. El lector preguntó:
Creo que esta es una gran pregunta. No soy un experto en comprar casas, pero compré una casa en el pasado y estamos en las primeras etapas iniciales para comprar la siguiente.
Conseguimos una buena oferta en nuestra primera casa y compramos una casa que costaba mucho menos de lo que el banco nos aprobó. Investigamos como locos y pensamos en todos los pequeños gastos diferentes que podrían surgir al ser propietario de una casa para que usted no se sorprenda. Todavía hubo algunas sorpresas, pero en general nada fue demasiado impactante.
Sin embargo, este no es el número de personas que compran una vivienda. Mucha gente compra una casa con sólo mirar el precio de etiqueta y no pensar en nada más. Hay muchos gastos que conlleva la compra de una casa, y todos estos pequeños gastos realmente pueden inflar el precio.
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A continuación se presentan preguntas que puede hacerse antes de decidirse por una casa:
¿Qué gastos tiene una casa?
Hay muchos gastos que conlleva la compra de una casa. Todos los diferentes gastos del hogar deben presupuestarse según lo que realmente pueda pagar. Siempre pienso que es mejor estar lo más preparado posible.
Los posibles gastos del hogar incluyen:
La casa real. Vale, esto es obvio. Este será el precio que realmente pagarás por una casa. También es necesario pensar en la tasa de interés y los costos de cierre en esta área. Su tasa de interés puede variar, e incluso una diferencia de tan solo el 1% podría significar una diferencia de cien dólares o más cada mes.
Impuestos de propiedad. Esto puede variar ampliamente de una ciudad a otra y de un estado a otro. Siempre es mejor verificar los impuestos a la propiedad antes de ofertar por una casa. Una casa con un precio en una ciudad podría tener impuestos a la propiedad de $2,400 al año ($200 al mes), y una casa muy similar con un precio exactamente igual en otra ciudad (y sí, eso podría estar a solo una milla de distancia) podría tener impuestos a la propiedad. de $4,800 por año ($400 por mes). Esta diferencia en los impuestos a la propiedad podría ser lo que le exceda del presupuesto.
Seguro de hogar. Para ello, conviene pensar en todos los aspectos del seguro de hogar. ¿Necesitará su hogar un seguro adicional? ¿Por ejemplo en caso de terremotos, inundaciones o huracanes? Nuestro seguro de hogar es bastante barato, unos 700 dólares al año. Conozco a alguien que paga $2,800 por su seguro de hogar anual. Los precios pueden variar mucho dependiendo de dónde viva y del tamaño de su casa.
Facturas. Diferentes hogares tendrán diferentes montos en términos de facturas de servicios públicos. Por ejemplo, las casas más antiguas tienden a tener facturas de servicios públicos más altas debido a ineficiencias en el hogar (el flujo de aire crea grietas en ventanas y puertas, calderas viejas, etc.). Por ejemplo, una casa que cuesta $300,000 podría tener una factura de electricidad mensual de $75 por mes. Otra casa con exactamente el mismo precio podría tener una factura de electricidad mensual de $500 por mes. Algunas de las facturas que podría esperar (relacionadas con su hogar) incluyen electricidad, gas, basura, alcantarillado, agua, cable y más.
Tasa de inspección. Suele ser una tarifa única. Antes de comprar una casa, SIEMPRE debe realizar una inspección de la misma. No escatimes tampoco. Hace poco vi a alguien en Facebook que estaba buscando un inspector de viviendas y dijo que sólo quería lo más barato posible y que no le importaba lo que inspeccionara el inspector. Esto es un gran error. Conozco a alguien que faltó a una inspección de la casa y, una semana después de mudarse, el baño de arriba se inundó y el piso se derrumbó. El daño fue enorme y resultó que el problema se había ido acumulando durante mucho tiempo. Esto significa que lo más probable es que un inspector de viviendas lo hubiera notado. Las diferentes áreas que quizás quieras revisar incluyen: los cimientos; radón (no lo omita. Estuvimos a punto de hacerlo y nuestro agente inmobiliario nos aconsejó que no lo hiciéramos. De hecho, nuestra casa no pasó la prueba de radón y negociamos para incluir equipos de radón en el contrato de venta); moho; termitas; sistema hidráulico; sistema electrico; y más.
Muebles y electrodomésticos. Conozco a alguien que recientemente compró una casa pero se quejó de que estaba completamente vacía. Dijeron que se olvidaron de hacer un presupuesto para los muebles del hogar, que resultaron ser más caros de lo que pensaban. Entonces, en su nuevo hogar, tenían cajas como mesas de café y en su lugar solo una cama. Los muebles y los electrodomésticos son un área que no debes olvidar a menos que realmente te importe. Hay formas de ahorrar dinero (como comprar en Craigslist), pero el dinero aún puede acumularse muy rápidamente.
Reparaciones y mantenimiento del hogar. ¡No lo olvides! El mantenimiento y las reparaciones del hogar pueden incluir mucho. Esto incluye:
- Limpieza de jardines como recoger hojas y cortar el césped;
- Fontanería como sustitución de tuberías nuevas, obstrucciones en desagües, etc.
- Color. Tanto interna como externa.
- Eléctrico. ¿Qué pasaría si una ardilla masticara el cableado?
- Ventanas. ¿Qué pasa si se rompe una ventana?
- TENGO QUE. No estaba seguro de dónde ponerlo, pero creo que esta categoría es la mejor. Antes de comprar una casa, debes decidir si quieres formar parte de una asociación de propietarios o no. Sus comisiones pueden acumularse rápidamente.
- La lista podría seguir y seguir…
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¿Cuánto debo presupuestar para una casa nueva?
Esta es una pregunta difícil de responder.
Sea cual sea tu presupuesto, siempre debes tener presente el coste total de una vivienda. Existen muchas calculadoras de hipotecas y calculadoras de asequibilidad de hipotecas que puede buscar en Google y que le ayudarán a determinar un presupuesto.
Como puede ver arriba, hay muchos gastos que impactan el costo total de propiedad de una casa.
Puede resultar difícil decidir el presupuesto de una vivienda y responder a la pregunta: “¿Cuánto puedo pedir prestado?”
En realidad, es sólo un número realista con el que te sientes cómodo. Algunas personas obtienen un préstamo equivalente aproximadamente al 25-30% de sus ingresos netos después de impuestos.
A mí, sin embargo, me gusta quedarme significativamente por debajo de eso. Preferiría que mis gastos hipotecarios y de vivienda estuvieran entre el 10% y el 15% de mi salario mensual antes de los impuestos netos. Esto se debe a que soy autónomo y mis ingresos no son estables. También vivo en una zona de bajo costo donde la vivienda es barata, por lo que nunca podría imaginarme pagar una cantidad demencial por una casa cuando estoy acostumbrado a los precios bajos de la vivienda.
Hagas lo que hagas, siempre debes tener un presupuesto en mente antes de empezar a comprar en casa. Además, trate de obtener una aprobación previa incluso antes de comprar una casa porque nunca se sabe si la aprobarán.
Una nota final para esta sección: Su presupuesto no tiene por qué ser el mismo que le dio el banco. Los bancos son famosos por prestar más de lo que la gente realmente puede permitirse. Esto significa que debes tomar el presupuesto del banco como guía, pero probablemente estarás mejor si tu presupuesto es menor que el de ellos.
Le recomiendo encarecidamente que consulte Personal Capital si está interesado en controlar su situación financiera y comprar una casa. Personal Capital es muy similar a Mint.com, pero 100 veces mejor. Personal Capital le permite agregar sus cuentas financieras para que pueda ver fácilmente su situación financiera. Puede vincular cuentas como hipotecas, cuentas bancarias, cuentas de tarjetas de crédito, cuentas de inversión, cuentas de jubilación y más, y es GRATIS.
¿Cuánto tengo que pagar como señal de la casa?
Ésta es otra pregunta difícil de responder, ya que no existe una solución única.
Para nosotros, siempre pensé que nuestra próxima casa se pagaría completamente en efectivo (muchos años después), pero ahora parece que hay muchos aspectos positivos en no apresurar este proceso (hay aspectos positivos y negativos en no pagar una casa). temprano).
En algunos casos, es posible que solo pueda realizar un pago inicial del 2,5 % sobre su casa, mientras que en otras ocasiones se le pedirá que realice un pago inicial del 20 % o del 30 %.
La cantidad que usted gasta en su casa realmente depende de si su objetivo es pagarla por adelantado o no y de cuánto realmente puede pagar.
Si no le importa liquidar su casa anticipadamente, es posible que hacer un pago inicial del 50% no tenga mucho sentido si existen mejores inversiones y no se siente cómodo depositando todo su dinero. Si desea liquidar su casa a una tasa “normal” a 30 años, realizar solo el pago mínimo (sin tener que pagar el PMI, ver más abajo) permitido por su banco puede ser su mejor opción.
Diré que si deposita menos del 20%, lo más probable es que tenga que pagar un seguro hipotecario privado (PMI), que puede equivaler a unos cientos de dólares añadidos a su hipoteca cada mes. Este podría ser un gasto que haga que una vivienda ya no sea asequible.
Sin embargo, si desea acelerar su plan de mejoras para el hogar, es posible que desee invertir tanto como pueda de manera realista para alcanzar su objetivo de ingresos para el hogar.
