Jag vet för 20 år sedan, våra morföräldrar planerade aldrig eller ens tänkte på pension. Då var livet ganska enkelt och man behövde inte oroa sig för saker som inflation, osäker ekonomi och viktigast av allt, kollapsen av det gemensamma familjesystemet.
Men idag var en professionell som arbetar och bor i urbana Indien tvungen att tänka på pension i mitten av 30-talet. Speciellt i storstadsstäder som Mumbai och Delhi, där levnadskostnaderna är så höga, har du inte råd att förbise din pensionsplan.
Du måste ta din pensionsplan på största allvar, annars kommer du få svårt att bo i en storstadsstad när du väl blir gammal.
Det här blogginlägget betonar behovet av en pensionsplan. Vi diskuterar varför det är viktigt att ha en plan i första hand, sedan när du ska börja planera, följt av en kalkylator som beräknar dina utgifter när du går i pension och slutligen hjälper dig att välja en lämplig pensionsplan.
Varför du behöver en pensionsplan
Detta stycke förklarar hur det är viktigt att ha en pensionsplan i första hand. Jag skulle presentera genuina skäl till varför du inte har råd att inte ha en pensionsplan.
1. Privatisering av den indiska ekonomin
Regeringen och andra ekonomer tror att om ett land måste göra framsteg måste dess ekonomi privatiseras. Det betyder att fler företag borde ägas av den privata sektorn snarare än av det offentliga.
Och vi vet att privata företag inte har några pensionsplaner till skillnad från offentliga företag.
I ljuset av denna verklighet skulle det därför inte finnas någon pensionsplan i ett privat företag efter pensioneringen. Därför finns det ett stort behov av att ha en egen pensionsplan.
2. Ökning av medellivslängden
År 1970 var medellivslängden för en genomsnittlig indier cirka 50 år. Men 2013 är den långt över 65 år gammal och förväntas öka till 75 år 2040.
Därför kommer du att leva längre och kan inte överleva utan en pensionsplan.
3. Ökning av försörjningskvoten
Försörjningskvoten är inget annat än förhållandet mellan den äldre befolkningen och den unga befolkningen. För närvarande är vi en ung befolkning, men under de kommande 40 åren kommer antalet äldre att öka avsevärt av flera skäl.
Därför, om försörjningskvoten är 6 % nu, skulle den 2050 vara 15 % till 20 %. Därför skulle många seniorer behöva en pensionsplan.
4. Förlust av den gemensamma familjen
De senaste åren är det dåliga som har hänt Indien den gemensamma familjens förfall. Förut, om du var äldre och inte hade en pensionsplan, då hade du en gemensam familj som kunde ha tagit hand om dig.
Men nu i urbana Indien ser vi en ökning av kärnfamiljer, därför måste seniorer ta hand om sig själva, därför är en pensionsplan nödvändig.
När ska du börja planera för din pension
Detta är mycket viktigt för att veta vid vilken ålder du kan börja planera för din pension. Den gyllene regeln för en pensionsplan är att det aldrig är för tidigt att planera för din pension. Med andra ord, ju tidigare du planerar för pension, desto bättre blir det.
Den rätta tiden för din pensionsplan är indelad i tre perioder av din livscykel. Är
Mitten av 30-talet
Den första är i mitten av 30-talet. Tja, det är för tidigt och folk planerar vanligtvis inte att gå i pension i mitten av 30-talet, men det bör du göra om din inkomst är för liten.
Du vet att du inte har råd att köpa hus och att du i framtiden inte kommer att ha tillräckligt med pengar för att leva ett drägligt liv när du väl går i pension.
Då måste du planera så snart som möjligt. Människor med osäkra jobb, som lever på daglön, bör börja planera så tidigt som möjligt.
Mitten av 40-talet
Vanligtvis börjar en arbetande man eller kvinna pensionsplanering vid 45 års ålder. Mitten av 40-talet är den ålder då de flesta börjar planera för pensionering.
Om du arbetar och fortfarande betalar för ditt hus eller bolån, är mitten av 40-talet rätt tid att börja planera för din pension. Du bör överväga flera utgifter du har nu när du börjar planera för pensionen.
Sent 50-tal
Du har bara råd att planera din pension i mitten till slutet av 50-talet när du är mycket ekonomiskt sund. Det innebär att du har tillräckligt med pengar på ditt bankkonto så att du inte behöver oroa dig för att betala för huset eftersom det är du som är ägare och du har egentligen inga större utgifter.
Först då hade du råd att planera för pensionering så sent i ditt liv.
Du måste ta reda på vilken kategori du passar in i och börja planera för din pension.
En kalkylator för levnadskostnaderna under din pension
Låt oss se vad levnadskostnaderna skulle bli när du går i pension. Ditt pensionsår beror på din ålder för tillfället.
Jag skulle överväga två scenarier.
till) Den första är att man efter pensionen vill leva ett blygsamt liv. Enkelt liv, utgifterna skulle vara dina dagliga matvaror.
B) För det andra skulle du vilja spendera mycket på flera saker: Ett liv där du skulle älska att resa, utgifter som äktenskap, etc.
Scenario a)
Olika variabler som måste beaktas är
- Din nuvarande ålder
- Åldern då du vill gå i pension
- Inflationskostnader som dina inköp
- Icke-inflationära utgifter som dina EMI:er
- Årlig inflation
Och sedan räkna. Jag skulle kunna ge dig en kalkylatorlänk där du kan fylla i flera variabler baserat på din ålder och pensionsår och kontrollera utgifter.
Länken är https://www.moneycontrol.com/personal-finance/tools/retirement-planning-calculator.html
På samma sätt kan du räkna för
Scenario b)
Resultatet skulle bero på de pengar du skulle vilja spendera varje månad.
Hur man väljer den bästa pensionsplanen
Det finns många livförsäkringsbolag som erbjuder pensionsplaner för dig. Du bör prata med kundtjänst eller en försäkringsagent innan du väljer rätt plan.
Det finns dock några vanliga faktorer innan du väljer en plan från något av dessa företag. Sådana faktorer är
Förvärv av ålder
Ålder när du väljer att börja ta ut din pension.
Livränta
Din vanliga månatliga pension som betalas ut till dig när du överskrider intjänandeåldern.
Försäkrad summa
Det belopp som en förvaltare kommer att få om det inträffar ett dödsfall under ackumuleringsperioden.
Ackumuleringsperiod
Period under vilken du betalar premier för att samla pengar för pensionering.
Fraktavgifter
Avgifter debiteras av försäkringsgivaren om försäkringen sägs upp före köpdatum.
Deltagande planer
Planer som ger en del av försäkringsgivarens vinst till försäkringstagarna. Deltagandet är inte fast och beror helt på företagets ekonomiska resultat.
Ulips för ålderdom
Ulips är fondförsäkringar.
Inkasserade avgifter
Du bör överväga de avgifter som tas ut av olika företag.
Du bör överväga alla dessa faktorer innan du väljer en pensionsplan för företaget.
Några av företagen är LIC, MetLife, ICICI, etc. och alla har stora planer.
Hur seriös är Urban India med pensionsplanen
Faktum är att urban Indien tar pensionsplanering på största allvar.
Cirka 90 % av dem vill spara tillräckligt med pengar till pensionen. Cirka 5 % av dem är inte säkra och endast 2 % till 3 % skulle be sina barn om hjälp.
Därför är det mycket tydligt att de flesta urbana indianer skulle vilja planera sin pension i förväg.
De ser inte längre upp till sina barn för att de vill vara självständiga.
Därför kastar den här bloggen lite ljus över vikten av att ha en ordentlig pensionsplan. Ju tidigare du planerar för pension, desto bättre blir det.
Var aldrig beroende av dina barn, efter pensioneringen måste du leva med värdighet. Så börja planera för din pension nu.
