Las soluciones FinTech vienen en diversas formas y tamaños, desde elegantes aplicaciones de pago con capacidades NFC hasta plataformas de préstamos en lÃnea, billeteras digitales basadas en blockchain y algoritmos de detección de fraude.
El mercado mundial de FinTech, que está en camino de superar los 556 mil millones de dólares para 2030está actualmente dominado por herramientas y plataformas disponibles comercialmente.
Del lado del consumidor, estos incluyen soluciones de pago como PayPal y Stripe, aplicaciones comerciales y de gestión de patrimonio personal como Betterment y Robinhood, y productos de tecnologÃa de seguros (InsurTech), como Oscar Health y Lemonade.
En el segmento de tecnologÃa empresarial, existe una gran cantidad de plataformas que permiten a los bancos, compañÃas de seguros y otros tipos de organizaciones de servicios financieros gestionar sus procesos de forma más eficaz. Entre estas soluciones FinTech se encuentran SAP Financial Services, Findur y Finastra.
Si su empresa está pensando en integrar una herramienta FinTech en su infraestructura TI, no le faltarán opciones.
En algunos casos, sin embargo, empresa de desarrollo de software financiero tendrÃa más sentido que adquirir herramientas disponibles comercialmente.
En este artÃculo, discutiremos los enfoques comunes para la implementación de FinTech y señalaremos los problemas que las soluciones FinTech personalizadas ayudan a abordar.
Los 3 mejores enfoques para la implementación de software FinTech
Cuando las empresas FinTech lanzan un producto de software novedoso, su objetivo es abordar problemas especÃficos que enfrentan las empresas de servicios financieros, proporcionando una solución llave en mano que requiere poca o ninguna personalización y puede generar retorno de la inversión desde el primer dÃa.
Tomemos como ejemplo Finastra.
La empresa opera un conjunto integral de soluciones FinTech basadas en la nube para gestión de efectivo, préstamos comerciales y de consumo, y banca digital. La compañÃa se esfuerza por abrir su ecosistema a desarrolladores externos, permitiendo a otros proveedores de FinTech integrar sus productos con FusionFabric.cloud de Finastra a través de API y ejecutar un mercado donde se presenten aplicaciones compatibles.
Sin embargo, independientemente de sus numerosas ventajas, la plataforma puede resultar difÃcil de escalar e interactuar con soluciones de software internas y externas, tiene una curva de aprendizaje pronunciada y puede implicar importantes costos de personalización y mantenimiento.
Es por eso que adquirir soluciones de software (SaaS) y plataforma como servicio (PaaS) es solo un enfoque para la implementación de software FinTech.
La lista completa de opciones es la siguiente:
- Utilizar productos SaaS y PaaS FinTech disponibles comercialmente, que pueden requerir una gran personalización y servicios administrados.
- Crear soluciones FinTech utilizando herramientas de desarrollo sin código o con poco código, como Appy Pie para aplicaciones de banca de consumo y Nintex para aplicaciones de nivel empresarial. Alternativamente, podrÃa considerar una plataforma FinTech de marca blanca como SDK.finance, personalizando la herramienta para satisfacer sus necesidades comerciales y pautas de diseño corporativo.
- Desarrollar productos FinTech desde cero, ya sea empleando su departamento de TI interno o mediante una asociación con una ingenierÃa de software personalizada. Para acelerar el proceso de desarrollo, sus ingenieros de software utilizarán una combinación de marcos, bibliotecas y SDK, como Spring Boot, Django, React, TensorFlow y servicios en la nube.
Cada uno de estos enfoques tiene beneficios y limitaciones distintivos:
- Los productos FinTech basados ​​en SaaS y PaaS requieren menos tiempo para implementarse y pueden contener módulos y servicios especÃficos de la industria, por lo que su empresa no tendrá que reinventar la rueda. Sin embargo, la adopción de soluciones FinTech disponibles comercialmente requiere importantes gastos iniciales y continuos y puede resultar en un bloqueo de proveedor, es decir, un escenario en el que su empresa se vuelve demasiado dependiente de un proveedor en particular en términos de actualizaciones de software, infraestructura de nube y precios. Además, algunas herramientas disponibles comercialmente, como SAP, pueden resultar difÃciles de personalizar.
- Las soluciones de marca blanca a menudo carecen de funciones, módulos e integraciones esenciales, y aun asà tendrás que contar con la ayuda de desarrolladores de software capacitados para ajustar el software a tus necesidades. La ventaja clave de las plataformas sin código/bajo código gira en torno a las capacidades de desarrollo visual. Al utilizar creadores de interfaces de usuario (UI) de arrastrar y soltar, puede crear aplicaciones FinTech con poca o ninguna habilidad de codificación, lo cual es una ventaja para las empresas que carecen de talento en ingenierÃa de software. Sin embargo, las soluciones sin código son más adecuadas para aplicaciones utilizadas internamente. Puede que no sean la opción más rentable porque, además de las tarifas de licencia, estas plataformas suelen cobrar a las empresas en función del número de llamadas al servidor realizadas por las aplicaciones.
- Si sigue la ruta personalizada, podrá crear software que aborde completamente las necesidades únicas de su organización. Las soluciones FinTech personalizadas funcionan en sincronÃa con su infraestructura de TI existente, incluidas las aplicaciones heredadas, permiten una personalización y mejora sin esfuerzo y, si se diseñan correctamente, pueden escalar de manera flexible junto con su negocio. Desde una perspectiva menos favorable, la duración de un proyecto de desarrollo de software FinTech personalizado puede variar desde 3 meses para una aplicación básica hasta varios años para iniciativas grandes y complejas que implican grandes personalizaciones e integración con múltiples sistemas. Por lo tanto, el precio medio de un sistema FinTech hecho a medida puede fluctuar entre 100.000 y 200.000 dólares (y contando).
¿Qué problemas podrÃa abordar su empresa al elegir el desarrollo de software FinTech personalizado?
Ahora que lo hemos guiado a través de algunas de las opciones de implementación de FinTech que su empresa podrÃa seguir, enumeremos los obstáculos que podrÃa superar al aprovechar el desarrollo de software FinTech personalizado:
- Las soluciones FinTech a medida están diseñadas para abordar sus necesidades comerciales únicas, desde monitorear transacciones de pago en tiempo real hasta crear informes personalizados con la ayuda de paneles de control de inteligencia empresarial (BI) de autoservicio.
- Los productos FinTech personalizados se pueden mejorar con funciones de vanguardia, como soporte integrado para inteligencia artificial generativa (Gen AI) o integración con sistemas ciberfÃsicos. Esta funcionalidad, que normalmente no se encuentra en las herramientas FinTech disponibles comercialmente, puede brindarle a su empresa una fuerte ventaja competitiva.
- Los sistemas FinTech personalizados están diseñados para interactuar perfectamente con su software existente y agregar los datos operativos que conservan. Esto, a su vez, le permite lograr una visibilidad de 360 ​​grados de sus operaciones.
- Siempre que cree un modelo de su arquitectura de software desde el principio y planifique el crecimiento, sus sistemas personalizados podrán agregar recursos informáticos y de almacenamiento bajo demanda, respaldando el crecimiento y la innovación de su organización.
- Los productos FinTech personalizados otorgan a las empresas un control total sobre sus sistemas de datos y tecnologÃa, minimizando los riesgos de ciberseguridad.
- Si bien requiere importantes inversiones iniciales, el software personalizado es más rentable a largo plazo, ya que no tendrá que pagar tarifas de licencia continuas ni personalizar sus aplicaciones en gran medida.
- El software FinTech personalizado tiene su marca escrita por todas partes, brindando una experiencia consistente que podrÃa no ser posible con productos SaaS genéricos o de marca blanca.
- Con un software personalizado, evitará la dependencia de un proveedor, evitando situaciones en las que el aumento de las tarifas de los proveedores de FinTech pueda poner en peligro la rentabilidad de su negocio.
- Si su modelo de negocio se centra en ofrecer servicios financieros innovadores o apuntar a nichos de mercado, ninguna solución disponible satisfará estas necesidades y al mismo tiempo garantizará el cumplimiento normativo.
Conclusión
Al fin y al cabo, no existe un enfoque correcto o incorrecto para la implementación de FinTech.
La decisión de comprar una plataforma disponible o tomar el camino personalizado depende de sus objetivos comerciales especÃficos, su estrategia de innovación y sus objetivos de crecimiento.
Sin embargo, en muchos casos, es el desarrollo de software personalizado lo que ayuda a diferenciar su negocio, potenciar la experiencia del cliente y brindarle una ventaja competitiva, lo cual es clave para sobrevivir en la era digital.
